Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке: частично, полностью

Особенности процедуры

Начиная с 2011 года, о времени введения официального распоряжения от Центробанка, любой держатель займа может погасить его досрочно. При этом не выплачивая штрафов или дополнительных комиссионных сборов. Причем при наличии нецелевой ссуды, в течение 2-х недель с момента ее оформления заемщик может закрыть долг полностью и без уведомления об этом банка-кредитора. Для целевого кредита данный срок продлевается до месяца.

Многие клиенты спрашивают, как происходит досрочное погашение кредита в Альфа-Банке, платятся ли проценты. Каждому заемщику действительно придется оплатить и процентную часть займа, но лишь за время реального использования ссудных средств. Поэтому срок погашения кредита непосредственно влияет на общую сумму переплаты.

как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке
Условия для досрочного погашения кредита

Альфа-Банк предлагает своим клиентам два варианта закрытия займов. Это полное погашение и частичное. При полном клиентом выплачивается общая оставшаяся сумма по оформленному кредиту. При оформлении частичной оплаты займополучатель вправе использовать один из имеющихся вариантов:

  1. Понижение уровня регулярных проплат.
  2. Уменьшение самого срока кредитования.

Частичное погашение

Досрочное частичное погашение в Альфа-Банке разрешается проводить в любую установленную по графику платежей дату. При желании клиента воспользоваться такой возможностью, необходимо оформить соответствующее заявление и передать его в кредитующую организацию в срок не менее чем за 5 суток. Также можно уведомить о своем желании и по телефону горячей линии АБ (8-800-200-00-00).

Альфа-Банк также допускает возможность и полного закрытия имеющейся ссуды. Перед проведением данной процедуру плательщику стоит предварительно уточнить точную сумму оставшейся части кредита. Сделать это лучше при личном визите в банковский филиал либо обратившись в колл-центр банка. Также данная информация имеется и в личном кабинете дистанционного сервиса Альфа-Клик, в подразделе «Кредиты».

досрочное погашение кредита в Альфа-Банке платятся ли проценты
Со всеми нюансами данной процедуры можно ознакомиться на сайте банка

Сама процедура полного закрытия имеющейся ссуды проходит в несколько этапов. Заемщику следует действовать по следующему регламенту:

  1. Выяснить точную сумму оставшейся задолженности.
  2. Не позднее, чем за 5 суток до запланированной даты внесения оплаты информировать об этом Альфа-Банк. Для этого клиентом оформляется заявление, причем дата платежа должна соответствовать той, которая определена в графике выплат.
  3. Ближе к запланированному числу на кредитный счет следует положить требуемую сумму.

Каждый банковский клиент может использовать автоматизированный калькулятор. Он создан для предварительного расчета любых платежей по оформляемым кредитам. Особенно актуален он для будущих заемщиков, подбирающих для себя оптимальные условия кредитования. Подходит онлайн-калькулятор и для расчета нового графика выплат при частичном погашении займа. Чтобы провести расчет подобного типа, следует указать следующие параметры для расчета:

  • дата оформление кредитного соглашения;
  • общая сумма займа;
  • имеющаяся ставка годовых;
  • период кредитования;
  • тип установленных выплат;
  • сумма, вносимая заемщиком для частичного погашения;
  • дата внесения платежа.

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день. Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

Через банкоматы

Воспользовавшись банкоматом с функцией внесения денежных средств, которых у Альфа-Банка довольно большое количество, причем многие доступны круглосуточно. Для клиентов, которые экономят свое время, это неплохой способ оплаты задолженности. Большинство банкоматов имеют возможность пополнять как банковскую карту, так и кредитный счет.

Многие банкоматы Альфа-Банка принимают купюры и позволяют оплатить кредит досрочно.

При использовании карты для погашения кредита, она обязательно должна иметь актуальный срок действия и не блокирована по какой-либо причине. А если ее не оказалось под рукой или возникли какие-либо трудности, всегда можно воспользоваться другими способами.

В офисе банка

Для того, чтобы оплатить минимальный платеж по кредиту в любом отделении банка, при себе достаточно иметь только паспорт, где за вас все сделает высококвалифицированный специалист. Комиссия при этом взиматься не будет, но зачисление может происходить от несколько секунд до суток. Такой способ подойдет больше всего клиентам, проживающим или работающим поблизости с отделением. Но необходимо набраться терпением, т. к. при обращении в офисы банка можно столкнутся с очередью.

При оплате кредита досрочно, в отделении Альфа банка вам должны будут выдать специальную справку о досрочном погашении кредита.

Такой перевод возможно совершить как через сайт и онлайн-сервис Альфа-Банка, так и через Интернет-ресурс сторонних банков, а также терминальную сеть, имеющих такую функцию. Здесь необходимо учесть, что при погашении кредита Альфа-Банк через интернет, операция будет проведена мгновенно и комиссия взиматься не будет.

Перевод с карты на карту также помогает оплачивать кредит. При переводе денег на карту Альфа-Банка, зачисление происходит мгновенно.

Установив мобильное приложение от Альфа-Банка у вас будет доступ ко всем счетам. Поэтому переводы с карты на карту, и между своими счетами можно будет совершить без проблем, что позволяет быстро и без каких-либо усилий оплатить кредит. Главное — иметь доступ к интернету. А для клиентов, к примеру, отдыхающих за рубежом, находящихся в роуминге или не имеющих денежных средств на телефоне, также есть возможность своевременно оплатить кредит.

Для погашения потребительского кредита можно воспользоваться услугой Альфа-Мобайл.

Телефонная служба «Альфа-консультант», работающая круглосуточно, так же неплохой вариант для отдыхающих.

Позвонив на номер горячей линии 8800 можно узнать все о своем кредите: суммы частичного и досрочного погашения, реквизиты для оплаты и прочее.

Через «Альфа-Клик»

Выдача кредитов со стороны финучреждений и их получение со стороны заёмщиков – обоюдовыгодная процедура. Первые получают:

  • выплаты в связи с открытием счёта;
  • ежемесячный ссудный процент;
  • комиссию и прочие отчисления, оговорённые в договоре.

Для вторых ссуда – это возможность приобрести что-то необходимое или решить насущные финансовые проблемы.

Преждевременное расторжение кредитного договора более выгодно клиентам, нежели банкам. Финансовые учреждения недополучают то, на что рассчитывали, но вынуждены идти на уступки, чтобы выдержать конкурентную борьбу и привлечь новых клиентов и соблюсти пункты Законодательства страны.

Особенность процедуры в Alfa-Bank и главное отличие от условий его конкурентов  в том, что инициировать её можно не ранее, чем через 3 месяца после заключения контракта.

Если заёмщик намерен закрыть кредит, он обязан обратиться в финучреждение по поводу погашения за 5 суток до наступления дня ежемесячного платежа и не позднее. От соискателя требуется написание заявления стандартной формы. Подать его можно:

  • лично в банковском офисе;
  • позвонив в службу поддержки кредитной организации.

Подписывая договор с финансовым учреждением на получение кредита, пользователь обязуется ежемесячно выплачивать определённую сумму процентов на остаток долга. Согласно документу клиент не обязан платить ссудный процент в полном объёме. За ним сохраняется право сделать частичную или полную выплату долга, если появится такая возможность.

Оплата процентов по кредиту необходима только тогда, когда действует кредитный договор. Если инициируется погашение займа, отпадает необходимость в данной переплате за использование банковских средств.

Чем раньше клиент сделает расчёт с финучреждением, тем меньше будет переплата и больше выгода от досрочного расторжения договора.

Важно: по правилам Альфа-Банка, минимальная сумма при досрочном погашении должна быть не менее 15 000.00 рублей.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке: особенности

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Помимо уже названных, есть и другие условия, которым должен соответствовать кандидат на преждевременное расторжение кредитного договора с банком. Предусматриваются как индивидуальные условия, применимые к конкретному клиенту, так и общие, актуальные для всех.

Вышеперечисленное регламентируется банковской документацией. Традиционно учреждение предоставляет пользователю только индивидуальный договор. Клиент имеет право запросить документы с общими условиями. В них рассматриваются:

  • алгоритм полного или частичного погашения кредитов;
  • схема зачисления и списания денежных средств;
  • ответственность, обязанности и права сторон, участвующих в сделке.

В Альфа-Банке общие условия представлены на официальной платформе в разделе «Кредиты».

Чтобы понять, сколько вы выиграете при условии опережения графиков расчётов с финучреждением, используйте один из кредитных калькуляторов. В интернете можно найти такие устройства на многих финансовых сайтах. Расчёт будет приблизительным, так как у каждого банка и у каждого займа свои условия, но близким к реальности.

Кредитный калькулятор стимулирует менять кредитные условия с пользой для себя.

Любой договор кредитования от Альфа-Банка состоит из общепринятых и индивидуальных условий. Данный документ регламентирует порядок взаимоотношений заемщик-банк и определяет порядок внесения платежей. Причем иногда кредитные менеджеры могут оформить для клиента соглашение, в котором прописываются только индивидуальные условия, но это не означает, что общепринятые не будут затрагивать заемщика.

Со стандартными, едиными условиями банков по кредитным обязательствам можно ознакомиться на официальном портале АБ. Или же прийти лично в банковский филиал и попросить выдать их на руки в распечатанном виде. В данном перечне правил прописывается следующее:

  • все права, а также обязанности обеих сторон;
  • правила зачисления/списание кредитных денег;
  • нюансы, по которым происходит полное/частичное погашение ссуды.

В офисе банка

Как правильно оформить и подать заявление

Какой бы тип погашения ни выбрал клиент, он обязан написать заявление по простой стандартной форме. Получить бланк можно у банковского менеджера. Документ в обязательном порядке должен содержать такие сведения:

  • номер контракта на получение займа, который планируется погасить;
  • дату ближайшего взноса;
  • сумму, которая будет внесена;
  • выбранный вариант оплаты долга (в кассе, удалённо и т. п.);
  • запланированная дата расчета с финучреждением.

Документ рассматривается в течение суток, а затем принимается к исполнению.

Как уже отмечалось, заёмщик может рассчитаться полностью или частично.

Частичное погашение

Если внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, в день списания средств будет зачтена только сумма ежемесячного покрытия обязательств по долгу. Остаток будет зарезервирован на счету для списания в соответствии с графиком расчётов.

Важно: при регулярных переплатах стоит уточнить возможность использования набежавшего остатка в рамках досрочного погашения по кредиту.

Чтобы произвести частичный расчёт с Альфа-Банком, нужно обратиться к его сотрудникам по телефону или лично. Деньги, предоставленные сверх установленной суммы, будут списаны в дату ближайшего платежа. Если сумма менее 15 000.00 рублей, досрочный платёж не будет зачтён.

После того, как будет произведено частичное покрытие задолженности перед финучреждением, заёмщик обязан обратиться в банк для получения нового графика расчётов.

С перечисленной сверх нормы суммы не снимается ссудный процент.

Полное погашение

Полный расчёт с финансовым учреждением также имеет свои особенности:

  • заёмщик должен обратиться за 30 суток до даты закрытия обязательств по займу;
  • в течение времени ожидания решения вопроса клиент обязан вносить платежи согласно предварительно составленному графику;
  • обращение должно быть сделано в письменной форме;
  • ранее выплаченные проценты возврату не подлежат.

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке: частично, полностью

По правилам Альфа-Банка, заёмщик может не ожидать 30 суток и обратиться за 5 дней до даты, указанной в графике.

Полное погашение кредита требует предварительного получения достоверной информации о сумме, которую требуется внести на счёт. Получить её можно такими путями:

  • позвонив на номер альфабанковской службы «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00;
  • подойти в один из банковских офисов;
  • посмотреть в личном кабинете во вкладке «Мои кредиты», из которой нужно перейти в раздел «Детальная информация».
  • сделав распечатку в устройстве «Альфа-кэш»;
  • в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл» (окошко «Банковские продукты»);
  • рассчитать самостоятельно.

Важно: итоговый платёж нужно рассчитывать на дату завершительного внесения денежных средств.

досрочное частичное погашение
Образец заявления

Оформляется бумага на бланке самого банка-кредитора. Она в обязательном порядке должна содержать следующие сведения:

  1. Номер кредитного договора, планируемого к закрытию.
  2. Определенную дату внесения платежа.
  3. Точную сумму полного/частичного погашения.
  4. Выбранный плательщиком вариант внесения проплаты.

При любой форме досрочного гашения кредита нужно написать заявление по специальной форме, которую предоставит менеджер в любом офисе Альфа-Банка. Форма заявления достаточно простая, её заполнение не отнимет много времени.

Нужно будет обязательно указать:

  • номер кредитного договора, который планируется погасить,
  • дату последующего платежа (согласно графику),
  • сумму, планируемую к досрочному погашению,
  • способ оплаты,
  • дату, в которую планируется внесение средств.

В течение суток такое заявление от клиента будет рассмотрено банком и принято к исполнению.

В Альфа-Банке рассмотрение заявления о частичном досрочном погашении потребительского кредита не занимает срока более чем 1 сутки.

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

По установленному российскому законодательству клиенту, желающие досрочно закрыть займ, обязаны уведомить об этом кредитора не позднее, чем за 30 суток до планируемой процедуры. Альфа-Банк же более лояльно отнесся к своим плательщикам и разрешил им подавать заявки за 5 дней. Оплачивать займ можно несколькими вариантами.

Через кассу банка

При желании заемщика погасить действующий кредит через банковскую кассу, от плательщика потребуется предоставление кассиру номера кредитного счета (он состоит из 20 числе). Также необходимо предъявить паспорт и одобренное разрешение от банка на погашение ссуды.

Есть возможность осуществить погашение кредита и с помощью терминала/банкомата от Альфа-Банка. Но данную процедуру можно проводить лишь при условии, что устройство самообслуживания обладает функцией Cash in (прием наличности). Некоторые усовершенствованные аппараты оснащены функцией, с помощью которой клиент также может узнать и точную сумму остатка по своему займу.

закрыть досрочно кредит в Альфа-Банке
Одним из наиболее удобных способов становится погашение кредита через Альфа-Клик

Экспресс-касса

К услугам банковских клиентов имеется многофункциональный дистанционный банковский сервис Альфа-Клик. С его помощью держатели карт могут своевременно и оперативно проводить любые оплаты и контролировать состояние своих счетов. Также с помощью данной услуги плательщик может и внести запланированную проплату по имеющемуся займа. Проводится процедура платежа в подразделе «Кредиты». Следует перейти туда и, следуя подсказкам системы, осуществить платеж.

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке: частично, полностью

Всю денежную сумму к досрочному погашению кредита нужно внести через устройство самообслуживания Альфа-Банка или офис, онлайн через подключенную систему Альфа-Клик или воспользовавшись услугами почты России. Всю указанную денежную сумму нужно заплатить не позднее пяти рабочих дней до следующего внесения платежа согласно графику, чтобы деньги успели поступить на счет договора и произошло списание.

В офисе банка

При оформлении кредитного продукта практически всегда предлагается или навязывается страхование кредита. Это необходимо банку и клиенту для подстраховки в случае невозможности совершить оплату. Ведь в жизни происходят разные ситуации, и в основном это, конечно же, потеря работы. Но как же быть, если закрыли кредитный договор досрочно, а страхование стоило немалых денежных средств? В таких ситуациях в банке предусмотрено возвращение оставшейся части страховки.

После погашения всего кредитного займа, вы имеете право вернуть деньги, которые были уплачены за страховку.

При такой возможности, у клиентов останется хорошее впечатление о банке. Поэтому нередко клиенты, после закрытия кредитного договора, отдельно открывают счета, карты, вклады и многое другое. И все это строит долгосрочное сотрудничество как с физическими, так и с юридическими лицами.

Альфа-Банк предлагает заёмщикам несколько вариантов внесения долга в счёт полного или частичного погашения:

  • в банковском офисе;
  • в аппаратах самообслуживания финучреждения — банкоматах;
  • в экспресс кассах.

Перечисленные варианты являются основными, но не единственными. Заёмщики могут воспользоваться онлайн путями внесения денежных средств. При выборе дистанционных способов следует учитывать, что срок поступления сумм может варьироваться от 5 минут до 2-х суток.

Данный вариант хоть и требует затрат по времени, исключает ошибки в размере вносимых сумм. Сделать взнос можно в любом филиале финансового учреждения. В том числе и:

  • специализированный для обслуживания заёмщиков – кредитно-кассовый;
  • дополнительный.

Следует учитывать, что вносимая на счёт сумма должна включать:

  • тело кредита (остаток);
  • все проценты, которые начисляются к ближайшей дате очередного внесения денежных средств;
  • тариф за обслуживание;
  • штрафные санкции, если таковые имели место.

Решение вопроса в отделении Альфа-Банка целесообразно, когда у заёмщика остались вопросы относительно займа.

При выборе данного способа пользователь должен учитывать, что, если окажется, что он не доложил какое-то количество средства (даже несколько копеек), вся процедура будет отклонена.

Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Вставляете в картридер платёжный инструмент.
  2. Вводите данные безопасности – PIN.
  3. С помощью меню устройства убеждаетесь, что на балансе платёжного инструмента имеется необходимая сумма.
  4. Входите в раздел интерфейса «Оплата».
  5. Переходите во вкладку «Кредиты».
  6. Находите графу «Полное погашение».
  7. Вводите реквизиты счёта для отправки денег.
  8. Вбиваете размер списания.
  9. Перепроверяете правильность внесённой информации.
  10. Завершаете операцию.
  11. Изымаете чек.

Последний пункт не менее важен, чем предыдущие. Квитанция об оплате будет доказательством совершения описанной транзакции.

Экспресс кассы

Ещё одни вариант – погашение кредита через экспресс кассу Альфа. Он не требует предварительного написания заявления. Необходимые остатки и проценты пересчитываются на момент обращения пользователя. Процент по ссуде начисляется на дату, установленную в графике.

Другие способы

Как было отмечено, есть и другие вспомогательные способы внесения сумм на погашение кредитов:

  • «Альфа-Клик»;
  • «Альфа-Мобайл»;
  • банкоматы партнёров: Уральский Банк Реконструкций и Развития и Московский Кредитный Банк.
  • терминалы Qiwi;
  • ПС «Золотая Корона»;
  • «Элекснет»;
  • «Кибер Плат».

Также заёмщик может действовать через бухгалтерию работодателя, оставив заявление на произведение соответствующих перечислений на указанный банковский счёт.

Возвращается ли страховка?

При кредитовании обычной практикой является страховка, которую платит заёмщик. При расторжении договора многие надеются вернуть её полный и частичный размер. Тут следует учитывать, что банки не занимаются страхованием клиентов. Их юрисдикция – оформление кредитов. Обращаться по поводу возврата страховых сумм следует в страховые компании.

Важно: вопрос возврата денег по страховке при досрочном погашении кредита следует уточнять ещё до заключения соглашения со страховой компанией.

Стоит учитывать, что банки – это, как правило, кредитные организации, у них есть лицензия на выдачу кредитов, но нет – на осуществление страховой деятельности. Менеджер выступает лишь в качестве посредника между заемщиком и фирмой, предоставляющей услугу. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос о том, вернут страховку или нет.

Условия предоставления услуг зависят от того, какой именно оформлен договор: коллективный или индивидуальный. Во втором случае заемщик – это физическое лицо, поэтому предусмотрен возврат страховой премии в порядке, указанном ЦБ.

Если это коллективный договор и страхователем является Альфа-Банк, то это правило не действует, так как банк – это юридическое лицо. Поэтому вернуть деньги можно будет только в том случае, если это предусмотрено договором. В защиту страховщиков работает ГК РФ 958 пункт 3.

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке: частично, полностью

Когда договором страхования возврат премии не предусмотрен, то деньги не возвращаются и при досрочном закрытии долга. Поэтому данный вопрос необходимо уточнить, запросив правила и условия предоставления услуг.

Стоит понимать, что банковские организации могут работать и предоставлять населению финансовые услуги только по наличию у них лицензии. Но разрешительных документов на право проведения каких-либо страховых услуг, у таких организаций нет. Зачастую крупные финансовые структуры создают на своей базе отдельные компании, отвечающие за оформление страховых полисов, либо обращаются к сторонним страховым организациям.

как погасить досрочно займ в Альфа-Банке
Альфа-Банк оформляет страхование через компанию Альфа-Страхование

Поэтому гарантировать возврат страховой части кредита при его досрочном погашении банк-кредитор не станет. Но есть установленное законодательство, по условиям которого клиент, заключивший кредитное соглашение, после его получения имеет полное право на расторжение страховки и возврата ее части. Правда, следует учитывать некоторые нюансы:

  • страховка не возвращается при оформлении полиса коллективного типа;
  • клиент может расторгнуть страховой договор до истечения периода охлаждения (он равен 14 суткам);
  • при досрочном погашении кредита есть возможность вернуть часть неиспользованной страховки.

Чтобы воспользоваться правом и вернуть невостребованные страховые суммы, заемщику необходимо оформить заявление на имя компании-страховщика. Как будет происходить процедура возврата, зависит от нюансов страховых фирм. Также стоит учитывать и существующие правила, касающиеся возврата страховки. Они указываются в кредитном соглашении.

Выводы

В 2020 году Альфа-Банк и другие финансовые учреждения России не препятствуют заёмщикам досрочно закрывать кредитные обязательства. При наличии финансовых возможностей стоит обратиться в банк с заявлением о полном или частичном закрытии долга. Это позволит снизить переплату и направить освободившиеся средства на иные нужды.

Благодаря лояльной к клиентам банковской политике и внимательному, индивидуальному подходу, кредитование в Альфа-Банке остается одной из популярных и востребованных услуг. У заемщиков есть отличные возможности не только оформить кредитование по доступным и привлекательным условиям, но и воспользоваться услугой досрочного закрытия займа, полного или частичного.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector