Документы для автокредита: для граждан, для организаций

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.

Важно:прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.

Основной пакет документов юр лицам:

  • регистрационные документы учреждения;
  • статут о создании ООО;
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально);
  • документы подтверждающие налогоплательщика;
  • должностные приказы по директору и главному бухгалтеру;
  • документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.

После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.

Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:

  1. нестабильное финансовое положение.
  2. наличие более 2-х кредитов в других банках.
  3. плохая кредитная история.
  4. возраст фирмы меньше 1-го года.
  5. при предоставлении неправдивой информации.

Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря

Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии);
  • ИНН;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).

При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:

  • договор купли — продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне;
  • свидетельство о семейном положении;
  • военный билет;
  • справка с места регистрации;
  • выписка с банковского счета;
  • ксерокопии трудовой и диплома об образовании.

Важно:сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.

После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.

Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.

Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:

  • нормативно-правовые документы ИП;
  • финансовую документацию за последний год;
  • статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке;
  • регистрационную документацию из соответствующих органов;
  • материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.

В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:

  1. предоставить документ подтверждающий в ИП.
  2. паспорт и ИНН.
  3. план доходности ИП.
  4. недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).

Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.

Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.

В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.

Залог — представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир — это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.

Важно: залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.

Поручительство — предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.

Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.

Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.

Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.

Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.

Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

  • Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)

  • При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;

  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);

  • Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;

  • Договор купли-продажи транспортного средства;

  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);

  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;

  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;

  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;

  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;

  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

  • Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;

  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);

  • Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);

  • Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;

  • Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;

  • Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;

  • Сведения о доходах членов семьи заемщика;

Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

  • Паспорт супруги (супруга);

  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);

  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;

  • Поручительство супруги (супруга);

  • Брачный договор (если есть);

  • Свидетельство о рождении детей;

  • Документ с места работы супруги (супруга);

  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);

  • Справка о дополнительных доходах;

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

  • Свидетельство о регистрации ИП;

  • Решение об учреждении ООО;

  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;

  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;

  • Устав и внесенные в него изменения;

  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;

  • Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать.

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;

  • Водительское удостоверение или ИНН;

  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;

  • Документы финансовой отчетности;

  • Документы бухгалтерской отчетности;

  • Документы об управленческой отчетности;

  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);

  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;

  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;

  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;

  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;

  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;

  • Справка о ссудной задолженности;

  • Документы на право собственности на имущество;

  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;

  • Кредитный договор;

  • Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;

  • Копия договора на аренду помещения;

  • Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Нельзя назвать точный перечень документов, которые нужно принести кредитору. Дело в том, что каждое учреждение устанавливает свой конкретный список, который может отличаться от требований других банков. К тому же перечень бумаг зависит от статуса заемщика, места оформления автокредита и иных факторов.

Если физическое лицо обращается непосредственно в банк для оформления автокредита, оно должно представить следующие бумаги.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Если нет возможности привлечь специалиста, то стоит самостоятельно внимательно прочитать документ. Особое внимание уделить следующим пунктам договора:

  • Порядок погашения кредита. В соглашении обязательно указывается, как происходит оплата задолженности. К нему сотрудники прикладывают график погашения, который также стоит тщательно изучить.
  • Процентная ставка. От величины процента зависит переплата по кредиту. В соглашении должна быть прописана та цифра, о которой было оговорено ранее.
  • Комиссии. Следует проверить, нет ли в договоре неоговоренных или скрытых комиссий, а также дополнительных платных услуг. Если они есть, переплата существенно возрастет.
  • Штрафные санкции за просрочку погашения. Оспорить установленные штрафы невозможно. Ознакомиться с ними нужно для того, чтобы понять, получится ли осилить их оплату в случае возникновения форс-мажорной ситуации. Если нет, то не стоит подписывать договор.
  • Досрочное погашение долга. Нужно проверить, разрешает ли банк оплачивать кредит ранее установленного срока, и на каких условиях.
  • Возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Об этом следует узнать для подстраховки, вдруг возникнут проблемы с погашением задолженности.

Далее требуется подать заявку на автокредит самостоятельно или через автосалон. На рассмотрение анкеты уходит примерно 3-5 дней. После получения ответа потребуется оформить кредитный договор, соглашение о залоге, а также страховку.

Последним этапом оформления автокредита является регистрация машины в ГИБДД и перечисление денег банком на счет автосалона или частного продавца. Далее заемщику остается только ежемесячно вносить платежи в счет долга.

Таким образом, перечень документов для автокредита следует уточнять у выбранного банка. Каждый кредитор устанавливает свой перечень бумаг. Оформить же кредит можно непосредственно через банк или через автосалон.

Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?

Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:

  • программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства;
  • на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год;

Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.

Необходимый пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или договор трудоустройства.

Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.

Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых, возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.

Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.

Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

Особенности процедуры рефинансирования

В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:

  1. обратится в отделение банка.
  2. предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
  3. документы подтверждающие личность и платежеспособность.

Обратить внимание:все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector