Банки для малого и среднего бизнеса

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении банка
  • Проконсультироваться у персонального менеджера

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредитования:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие кредиты других банков
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

2. Возможности

Банк для малого бизнеса — это:

  • Возможность открыть расчетный счет. Существует лимит расчета наличными между юридическими лицами: в 2019 году он равен 100 000 рублей. Таким образом, расчетный счет позволяет хранить выручку в безналичном формате, перечислять заработные платы, делать отчисления в ПФР и платить налоги, принимать безналичную оплату через эквайринг.
  • Возможность иметь валютные счета. Если вы работаете с зарубежными компаниями или возите товары из-за рубежа, вам может быть важно иметь счета в разных валютах. Здесь важно обращать внимание на то, взимает ли банк комиссию за конвертацию, фиксированная ли она.
  • Эквайринг. Существует торговый эквайринг — прием платежей картой через специальный терминал, и интернет-эквайринг — прием платежей через интернет.
  • Ведение бухгалтерии. Некоторые банки предоставляют услуги онлайн-бухгалтера, который поможет подготовить отчетность, посчитать налоги и отчисления.
  • Зарплатный проект. Позволяет не заводить отдельные платежки по каждому сотруднику, а отправлять зарплату списочно.
  • Платежный день. Некоторые банки отправляют платежи в другие банки моментально с 01:00 до 20:00 по Москве, у других режим работы отличается, важно уточнять этот момент.
  • Проверка контрагентов. У некоторых банков есть такая услуга, если для вас это важно, обратите внимание, предоставляют ее или нет.
  • Наличие приложения и интернет-банка. Приложение позволяет осуществлять переводы быстро и без доступа к компьютеру, а с интернет-банком вам не нужно посещать отделение для совершения денежных операций.
  • Бонусы от партнеров банка. Это может быть скидка на сервисы онлайн-бухгалтерии, контекстную и таргетированную рекламу, бесплатный период на сайтах с вакансиями и т.д.

1.Сбербанк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: AAA(RU)

Капитал: 4 210 200 147 рублей.

2. Возможности

Сбербанк предлагает 15 бесплатных сервисов и 20 сервисов от 200 ₽ в месяц для развития бизнеса.

Круглосуточно — переводы клиентам Сбербанка, с 01:00 до 20:00 по московскому времени на счета других банков.

Открытие расчетного счета, интернет-банк и электронный документооборот бесплатно на любом тарифе. Сейчас действует акция «Тест-драйв», пакет услуг — 1 рубль первые два месяца.

Комиссии за переводы на физлиц для индивидуальных предпринимателей (кроме тарифа «Большие возможности»):

  • 0-150 000 ₽ — без комиссии,
  • 150 001-300 000 ₽ — 1%,
  • 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%,
  • 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%,
  • свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

Комиссия за переводы на физлиц для ООО (кроме тарифа «Большие возможности»):

  • 0-150 000 ₽ — 0,5%,
  • 150 001-300 000 ₽ — 1%,
  • 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%,
  • 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%,
  • свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

Тарифы:

  • «Лёгкий старт». Если вы только начинаете бизнес. Обслуживание 0 рублей/месяц.
    Бесплатно 50 первых платежей клиентам Сбербанка, с 51 — комиссия 16 рублей за каждый платеж. 3 платежа в месяц клиентам других банков без комиссии, начиная с 4 — комиссия 100 рублей. Первый год обслуживания бизнес-карты бесплатно.
  • «Удачный сезон». Если у вас сезонный бизнес. Обслуживание 490 рублей/месяц.
    0 рублей в месяц — если нет активности по счёту. 5 платежей в месяц бесплатно, далее — 49 рублей за каждый платеж. 50 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
  • «Хорошая выручка». Если у вас много наличной выручки. Обслуживание 990 рублей/месяц.
    10 любых платежей в месяц бесплатно, далее — 10 рублей за платеж в Сбербанк, 32 рубля за платеж в другие банки. 100 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
  • «Активные расчеты». Если вы совершаете много безналичных платежей. Обслуживание 2460 рублей/месяц.
    Неиспользованный остаток по платежам переносится на следующий месяц. 50 любых платежей в месяц бесплатно, далее — 16 рублей за любой платеж. 150 000 рублей можно перевести физическим лицам без комиссии.
  • «Большие возможности». Если вы проводите много операций по счету. Обслуживание 9600 рублей/месяц.
    Большое количество включенных в стоимость обслуживания операций. Все платежи клиентам Сбербанка без комиссии. 100 платежей в месяц клиентам других банков без комиссии, после — 100 рублей за платеж. 300 000 рублей в месяц можно перевести физическим лицам без комиссии. 500 000 рублей можно внести на счет через банкомат без комиссии. 500 000 рублей можно снять в месяц при помощи бизнес-карты. Обслуживание премиальной бизнес-карты бесплатно.
    Комиссия за переводы на физлиц для ИП и ООО: 0-150 000 ₽ — без комиссии, 150 001-300 000 ₽ — 0%, 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%, 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%, свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.

2.Райффайзенбанк

1. Надежность

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAAA

Капитал: 162 140 164 рублей.

2. Возможности

Платежи контрагентам в рублях можно отправлять до 18:30 по московскому времени, с 18:30 до 20:30 можно отправить платеж в рамках услуги «Продленный день» (бесплатен для клиентов малого бизнеса, у корпоративных клиентов есть комиссия).

Специальные предложения для малого бизнеса от партнеров банка можно посмотреть по ссылке. В основном, это сервисы виртуальной телефонии.

3. Тарифы

На всех тарифах бесплатно доступен интернет-банк. На всех тарифах, кроме стартового, доступен мобильный банк. 25% скидка на любой тариф при оплате авансом.

  • «Старт». Обслуживание 790 рублей/месяц.
    На карты физических лиц можно перевести до 100 000 рублей. За каждый платеж партнерам комиссия 25 рублей.
  • «Базовый». Обслуживание 1490 рублей/месяц.
    На карты физических лиц можно перевести до 200 000 рублей. Бесплатно доступно 10 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей.

На тарифах «Оптимум» и «Максимум» доступна функция «СМС для бизнеса», можно открыть карту для бизнеса, которая привязана к расчетному счету. А также предоставляется «Золотой» пакет услуг для руководителя (приоритетное обслуживание, кэшбэк 5% на АЗС, бесплатная страховка для всей семьи в путешествии, бесплатные дополнительные карты в рублях и валютные).

  • «Оптимум». Обслуживание 2490 рублей/месяц.
    На карты физических лиц можно перевести до 500 000 рублей. Бесплатно доступно 60 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей. Доступен один «Золотой» пакет услуг для руководителя.
  • «Максимум». Обслуживание 6500 рублей/месяц.
    На карты физических лиц можно перевести до 700 000 рублей. Бесплатно доступно 300 платежей партнерам, за последующие — комиссия 25 рублей. Доступно два «Золотых» пакета услуг для руководителя.

3. Альфабанк

1. Надежность

Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: AA(RU)

Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAA

Капитал: 428 855 205 рублей.

2. Возможности

Расчёт налогов и взносов без бухгалтера: для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников, эквайринга, касс и счетов в иностранной валюте.

Подключение эквайринга и аренда терминалов — 0 ₽. При обороте менее 100 000 ₽ в месяц на 1 терминал – дополнительная комиссия 590 ₽ за каждый терминал. Условия действуют только при открытии счета по тарифу «Просто 1%» до 03 июня 2019 года.

Продленный операционный день: круглосуточно внутри банка и с 05:00 до 23:50 для внешних платежей.

Бонусы от партнеров включают сервисы для бухгалтерии, онлайн-образования, онлайн-продаж, юридические сервисы и т.д. Полный список.

3. Тарифы

Можно собрать себе пакет услуг с помощью конструктора.

Все тарифы включают: интернет-банк и мобильный банк.

  • «Просто 1%». Для компаний с небольшими оборотами.
    Вы платите только 1% от входящих поступлений на счет. Открытие и обслуживание счета, использование интернет-банка и мобильного банка — бесплатно. Переводы физлицам до 6 млн рублей в месяц, платежи в бюджет и на счета юр. лиц и ИП, выпуск карты для работы с наличными и оплаты бизнес-расходов и снятие до 2 млн рублей в месяц — без комиссии.
  • «На старт». Для нового бизнеса. Обслуживание 490 рублей/месяц.
    Клиентам ИП на УСН 6% доступна бесплатная бухгалтерия. Платежи со счета ИП на собственный счет физического лица в Альфа-Банке до 100 000 рублей в месяц — бесплатно. Открытие счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание счета в иностранной валюте, 3 платежа в месяц, внутрибанковские переводы в иностранной валюте — бесплатно.
  • «Электронный». Для тех, кто делает много платежей. Обслуживание 1 440 рублей/месяц.
    Любые налоговые и бюджетные платежи, платежи другим бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатно. Платежи юр. лицам и ИП в другие банки — 16 рублей. Счет в рублях и иностранной валюте — бесплатно. Выпуск и обслуживание первой карты Альфа-Cash In только для внесения наличных через банкоматы — 0 рублей.
  • «Успех». Тем, кто часто вносит выручку на счет.
    Обслуживание 2 100 рублей/месяц. Внесение выручки в рублях на счет через банкоматы, любые налоговые и бюджетные платежи, платежи другим бизнес-клиентам Альфа-Банка — бесплатно. Первый и последующие счета в рублях, первый счет в иностранной валюте — бесплатно. 10 платежей в месяц без комиссии, далее — 25 рублей за платеж.
  • «Альфа-Бизнес ВЭД». Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 3 200 рублей/месяц.
    Открытие счета в рублях — 1 400 рублей, в иностранной валюте — бесплатно. Платежи физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно. Налоговые и бюджетные платежи, внутрибанковские переводы юридическим лицам и внутрибанковские переводы в иностранной валюте на счета юридических лиц и ИП — бесплатно.
    На данном тарифе доступен полный комплекс услуг, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов и валютным контролем (заполнение банком документов валютного контроля, оказание услуги срочного оформления и переоформления паспорта сделки, а также оказание клиентам информационной и консультационной помощи.
  • «Оптовик». Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 3 200 рублей/месяц. Для компаний, которые проводят много платежей и активно работают с наличными.
    Бесплатно: открытие счета, выпуск первой карты для внесения и снятия наличных через банкомат и оплаты товаров и услуг в торговых точках и сети интернет прямо с расчетного счета, 30 платежей в рублях, снятие наличных до 150 000 Р в месяц банкоматах, SMS-оповещения.
  • «Всё, что надо». Для работы с зарубежными партнерами. Обслуживание 7 900 рублей/месяц. Для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету.
    Бесплатно: открытие первого счета в рублях и иностранной валюте, обслуживание первого счета в иностранной валюте, платежи в рублях на счета юридических лиц и ИП, выпуск и 1 год обслуживания первой карты для внесения и снятия наличных через банкомат и оплаты товаров и услуг в торговых точках и сети интернет прямо с расчетного счета, внесение наличных по карте.
  • «Нотариус». Обслуживание 1 700 рублей/месяц.
    Открытие и ежемесячное обслуживание счета, внесение и снятие наличных (до 50 000 рублей), налоговые и бюджетные платежи и переводы в рублях — бесплатно. Переводы физическим лицам бесплатно до 150 000 рублей в месяц. Комиссии возрастают в соответствии с суммой.

4. Точка

1. Надежность

Рейтинги: банку не присвоены кредитные рейтинги агентствами.

Капитал: нет информации.

2. Возможности

Ведение бухгалтерии, расчет налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патент без сотрудников и эквайринга — 3 500 рублей в год.
Зарплатный проект: 0% на карты Рокетбанка и банка Хоум Кредит, 0,55% — на все остальные.
Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 рублей в год.

Платежи между клиентами Точки ходят круглосуточно, а внешние — с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Деньги уходят за 60 секунд. Остаток на счёте обновляется в режиме онлайн.
Партнеры банка предлагают бонусы на рекламу, телефонию, конструкторы сайтов, бухгалтерию и специальные условия по кредитам. Все предложения по ссылке.

Специальное предложение для пользователей Supl.biz: Открывайте счёт для бизнеса в банке Точка, выбирайте подходящий вам тариф, и 3 месяца не платите за обслуживание.

Выводы:

  1. Определите задачи, которые вы хотите решить с помощью банка: большое количество платежей, электронная бухгалтерия, как много наличных вы снимаете, работаете ли с иностранными компаниями. В зависимости от этого выбирайте тариф, где нет комиссии или она небольшая на функции, которые вас интересуют.
  2. Обращайте внимание на спецпредложения: скидка при оплате за 3, 6, 12 месяцев. Заходите на сайт банка и следите за актуальной информацией о ценах на тарифы и пакетах услуг. Выбирайте выгодные для себя условия.
  3. Обращайте внимание на количество банкоматов и отделений в вашем городе, особенно если снять или внести наличные без комиссии можно только в банкоматах определенной сети.

Все данные актуальны по состоянию на 5 апреля 2019 года.

«ТОП-10 CRM для бизнеса».

«ТОП-10: виртуальная телефония для бизнеса».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector