Карты с самым большим процентом на остаток. Выбираем лучшую

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • Карты с самым большим процентом на остаток. Выбираем лучшуютипа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
  • суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
  • оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
  • оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
  • приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

  1. на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
  2. ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

  • кэшбак;
  • бонусную программу;
  • бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей.

Топ-10 карт с большим процентом на остаток

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

  • 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 2% – от 15 до 75 тысяч;
  • 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

Банк — название карты

Ставка при остатке 100 тыс. руб.

Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб.

1

Ак Барс — Evolution

8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае — 3%)

Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае — 79 руб. в месяц.

2

Банк Санкт-Петербург — Яркая

7,8% (каждый первый и второй месяц — 5%, каждый третий — 10%)

Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае — 99 руб. в месяц

3

Росевробанк — Накопительная

7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. — 0%)

Бесплатно

4

Рокетбанк (ФК Открытие) — Уютный Космос

7,5%

Бесплатно

5

Хоум кредит — Космос

7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.)

Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае — 99 руб. в месяц.

6

МТС-банк — Деньги Вклад (Пакет Плюс)

7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. — 6%)

590 руб. в год

7

Московский индустриальный банк — Фреш-карта

7,5%

99 руб. в месяц

8

УБРиР — Максимум

7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц)

1400 руб. в год

9

ОТП банк — Доходная

7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. — 4%

1788 руб. в год

10

Новикомбанк — Novikomcard

7%

1200 руб. в год

Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» — 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц — 5%, а каждый третий — 10%.

Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах — это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).

Как искали карты? 

Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор дебетовых карт Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.

На что обратить внимание

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

  • стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
  • цена смс-информирования;
  • по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
  • сколько средств можно снимать в сутки;
  • есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
  • есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
  • подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
  • является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

Как искали карты?

Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector