Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

С суммы каждой покупки, оплачиваемой с карты, банк берет себе комиссию (в среднем от 1,5 до 2,5 %) — это плата за торговый эквайринг, его тариф. Он зависит от нескольких факторов:

  • от количества подключенных POS-терминалов;
  • от вида карт, которые принимаются к оплате, того, к какой платежной системе они принадлежат;
  • от ежемесячного торгового оборота с одного терминала — чем он выше, тем меньше ставка комиссии. Если оборот ниже нормы, указанной в соглашении, банк может дополнительно брать плату за использование оборудования;
  • от наличия у банка своего процессингового центра для осуществления транзакций. Если он есть, комиссия ниже, потому что тогда банку не приходится платить сторонней организации за обработку платежей;
  • от размера комиссии, перечисляемой банком платежной системе.

Если ИП или компания арендует у банка POS-терминалы, за это также взимается плата. Хотя некоторые финансово-кредитные организации предоставляют оборудование бесплатно. Кроме того, нужно ежемесячно платить за обслуживание расчетного счета.

В каждом банке на торговый эквайринг действуют свои тарифы, но сравнивать нужно не только их, а и другие факторы, влияющие на итоговую стоимость услуги. В банках с маленькой комиссией могут брать большую плату за аренду оборудования. А там, где действуют высокие тарифы, могут бесплатно предоставлять терминалы внаем. Поэтому внимательно изучайте все условия.

Торговый эквайринг — тарифы

Банк Комиссия, % Условия предоставления терминалов
Сбербанк От 1,6 до 2,5 Являются собственностью банка и устанавливаются на срок действия договора эквайринга
Райффайзенбанк 1,99 На срок действия договора банк предлагает собственное оборудование с бесплатной установкой. Для крупных компаний предусмотрен индивидуальный подход, пакетные предложения
МодульБанк От 1,5 Покупка (предусмотрена рассрочка на 6 месяцев, стоимость от 16 000 до 27 000 руб.) либо бесплатная аренда
Промсвязьбанк От 1,59 Предоставляются в аренду. Также клиент может купить оборудование, но по предварительному согласованию с банком
Точка 1,3-2,3 Покупка, стоимость от 12 000 руб.
Тинькофф-Банк От 1,59 Бесплатная аренда
Русский Стандарт 1,8-3,5 Покупка (в т. ч. в рассрочку, от 17 600 до 30 000 руб.) либо аренда
МКБ От 1,65 либо фиксированный платеж 2 500 руб./мес. При обороте от 300 000 руб. ставка рассчитывается индивидуально Может быть установлено оборудование, приобретенное самостоятельно клиентом (но оно должно соответствовать требованиям банка), или поставить за свой счет на время действия договора
Альфа-Банк От 1,9 до 2,1 Бесплатная аренда
МТС Банк 1,69 от оборота платеж за обслуживание 1 499 руб./мес. с каждого терминала. Возможен расчет ставки на индивидуальных условиях. Предприятие может использовать оборудование, предоставленное банком или приобретенное у согласованного с ним поставщика

Указанные тарифы и условия действительны на момент написания статьи. Но они периодически меняются, поэтому точную информацию узнавайте в банке.

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Банк выбирайте не только в зависимости от предлагаемых тарифов, но и с учетом условий сопутствующего обслуживания. Они могут оказаться неподходящими для конкретного предпринимателя. Поэтому перед заключением договора выясните важные моменты:

  1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
  2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только POS-терминалы, купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
  3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
  4. Сервисное обслуживание. Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
  5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
  6. Как POS-терминал передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Банк Размер взимаемой комиссии, % На каких условиях предоставляется оборудование Дополнительные сведения
Торговый эквайринг Мобильный эквайринг Интернет-эквайринг
Точка От 1,3 до 2,3 До 2,7 2,8 Терминалы можно купить у банка, в т. ч. в рассрочку Средства зачисляются на счет в течение одного дня для торгового эквайринга, в течение трех дней для мобильного.
МодульБанк 1,9 либо рассчитывается индивидуально 2,75 До 2,4 POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит Бесплатное подключение, техподдержка работает круглосуточно
МКБ От 1,65 От 1,65 До 2,7 Оборудование предоставляется, но возможна его самостоятельная покупка Средства поступают на счет на следующий рабочий день
Тинькофф От 1,59. Разные варианты тарифных пакетов — процент от платежей либо предоплаченный оборот по терминалу От 1, 59 От 2,19 до 2,79 Оборудование предоставляется бесплатно Деньги зачисляются в течение одного дня
Сбербанк 2,5 при обороте до 30 000 руб. в месяц. Если оборот больше, величина ставки рассчитывается индивидуально 2,5-3 От 1,8 до 2 Можно арендовать терминалы Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — один день, счет можно открыть в любом банке
Уральский Банк реконструкции и развития От 1 От 2 1,9 Для мобильного эквайринга POS-терминалы можно купить у банка, для торгового — предоставляются бесплатно Техподдержка круглосуточно
Альфа-Банк От 1,9 до 2,1 От 2,5 до 2,75 От 2,4 до 3,5 В банке можно купить оборудование для мобильного эквайринга (8 700 руб.). При покупке более одного — скидки. Для торгового эквайринга POS-терминалы предоставляются бесплатно Бесплатное подключение, средства зачисляются на следующий рабочий день

Указанные в таблице комиссии действительны на момент написания статьи, но финансово-кредитные учреждения периодически их меняют, поэтому точные данные следует узнавать дополнительно.

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется POS-терминал. Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

Подойдет стационарный POS-терминал, работающий от сети. Такие устройства обычно устанавливаются в магазинах, где имеется проводное подключение к сети, хотя могут работать через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие варианты:

  1. Ingenico iCT220 GPRS. Работает от розетки, для передачи данных можно использовать проводной интернет, СИМ-карту либо телефонную линию.
  2. Ingenico iCT250. Предназначен для проводного интернета. Считывает смарт-карты и те, что с магнитной полосой.
  3. Ingenico IPP320. Подключается к ПК, POS или ККМ через USB. Прием карт с чипом, магнитной полосой, бесконтактная оплата. Хорошее решение для продуктового ритейла, ресторана, кафе.
  4. Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная связь через GPRS, телефонная связь Dial Up, проводной интернет. Принимает все виды платежей — карты с магнитной полосой, чипом, бесконтактную оплату.

Если берете POS-терминал в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

Автономные мобильные POS-терминалы работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

  1. Pax S90 GPRS. Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.
  2. 2can A17. Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.
  3. Ingenico iWL220. Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций.

Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и POS-терминалы нужно в зависимости от вида бизнеса.

POS-терминалы для всех видов бизнеса. Доставка по всей России!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1,5-1,9% 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 1,3-2,3% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 1,8-3,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 1,9-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк От 1,99% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1. Выбор банка;
  • Шаг 2.Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3.Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4. Выбор оборудования;
  • Шаг 5.Заключение договора;
  • Шаг 6.Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7.Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:

  1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
  2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
  3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
  4. Покупатель получает чек. Операция завершена.

Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Как подключить торговый эквайринг:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
  3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
    Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.

Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Поможем с настройкой любой модели терминала для эквайринга. Консультации 24 часа.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Благодаря кассе с подключенным эквайрингом для ИП можно значительно улучшить качество торговли — упростить работу кассиров, увеличить скорость обслуживания покупателей. Если процесс оплаты происходит быстро и удобно, и покупатель не ограничен в способе расчетов, то высока вероятность того, что он станет постоянным клиентом. Преимущества эквайринга:

  1. Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить больше, когда рассчитываются картой (на 20-30 %). Также в этом случае совершается больше дорогостоящих покупок, потому что психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными купюрами из кошелька.
  2. Ускорение расчетов и, как следствие, меньше очередей, раздраженных клиентов и ошибок кассиров из-за спешки.
  3. Исключается риск приема фальшивых купюр, ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
  4. Снижаются расходы на инкассацию.

Если принимаются только наличные, автоматически теряется часть потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. Подключение эквайринга — уже не прихоть, а необходимость. Отказ от него лишает бизнес части прибыли, отрицательно сказывается на имидже магазина. Как подключить эквайринг для ИП:

  1. Выберите банк — проанализируйте предложения разных кредитных учреждений. Они могут существенно отличаться.
  2. Отправьте заявку на подключение.
  3. Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
  4. Если по вашей заявке принято положительное решение, то следующий этап — заключение договора. Потребуется представить в банк пакет документов, в числе которых идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. После подписания договора сотрудники банка установят в вашем магазине (или другом объекте торговли или сферы услуг) POS-терминал. Подключат, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж, как пользоваться.

Перед отправлением заявки заранее определитесь, какой тариф и условия вам подходят. Так вы будете подготовлены к разговору с банковским сотрудником, сможете легко ориентироваться в его предложениях и понимать, насколько они выгодны для вас.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Подключение эквайринга выгодно для ИП и компаний, поскольку положительно влияет на их имидж, способствует росту лояльности клиентов и увеличению прибыли. Преимущества торгового эквайринга:

  1. Исключается риск приема фальшивых купюр.
  2. Работа кассира упрощается: не нужно пересчитывать полученные купюры, отсчитывать сдачу, нет риска ошибиться при этом. В результате обслуживание покупателей ускоряется.
  3. Сокращаются расходы на проведение инкассации.
  4. Рост выручки. Практика показывает, что, расплачиваясь банковскими картами, люди склонны тратить в среднем на 10-30 % больше, чем при расчете наличными.
  5. Приток новых покупателей. Количество граждан, предпочитающих безналичную оплату, постоянно растет, и подключение эквайринга способствует тому, чтобы они стали постоянными клиентами магазина. Если карты к оплате не принимаются, теряется часть покупателей — они уходят к конкурентам, у которых такая возможность есть.

Подключив эквайринг, можно сделать торговлю прибыльнее, увеличить производительность кассиров, избавиться от многих рисков, неизбежных при операциях с наличными.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Терминалы можно не использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

  • онлайн-касса (мобильные терминалы) на аккумуляторах;
  • смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.

Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

  • такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
  • банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
  • для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
  • такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
  • сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад касса.

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

Чтобы использовать торговый эквайринг, потребуется открыть расчетный счет (р/с) в банке. Без него подключение этой услуги для ИП и компаний невозможно, т. к. именно на р/с перечисляются средства, поступающие от покупателей.

Законом прямо не запрещено перечисление выручки на индивидуальный счет физического лица, но большинство банков не подключает торговый эквайринг без открытия расчетного счета. Те кредитные организации, которые все-таки соглашаются перечислять средства на личный счет физлица, берут высокие комиссии (могут достигать 5-7 %).

Стандартное условие банков при подключении эквайринга — открытие счета именно у них. Если он открыт в другом банке, может взиматься повышенная комиссия. Некоторые могут вообще отказаться предоставлять услугу, если ИП или организация не имеют у них р/с.

Подведем итоги. Торговый эквайринг — услуга, которую частный предприниматель или компания могут подключить в банке, чтобы принимать от своих покупателей безналичную оплату. За пользование услугой взимается комиссия.

Торговый эквайринг выгоден для ИП и компаний, т. к. способствует увеличению выручки, росту числа клиентов, упрощает процесс расчета и обслуживания на кассе, избавляет от рисков и сложностей, связанных с платежами наличными.

Чтобы подключить услугу, потребуется открыть расчетный счет в банке-эквайере. Отдельные финансово-кредитные организации соглашаются обслуживать компании и ИП, у которых р/с в другом банке, но обычно берут за это повышенную комиссию. Торговый эквайринг без расчетного счета возможен, но не все банки оказывают такую услугу.

POS-терминалы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

  1. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. POS-терминалы не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
  2. Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключается POS-терминал. Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
  3. Мобильный эквайринг для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Услуги эквайринга для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector