Финмониторинг заблокировал счет – что делать, можно ли закрыть счет?

Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

Банки подчиняются Центробанку, который пользуется своей властью и дает указания, как работать с клиентами. В рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР (далее — рекомендации Центробанка) Центробанк разъяснил, как распознать неблагонадежных клиентов и какие операции считать подозрительными. Государство следит за тем, чтобы клиент честно зарабатывал свои деньги и не спонсировал террористов. Банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка, иначе они рискуют своей репутацией и лицензией.

Специальный отдел банка — финмониторинг отслеживает сомнительные операции клиентов. Если он заподозрит клиента в обналичке, может как приостановить банковское обслуживание, так и вовсе отказаться от сотрудничества, а затем внести компанию в черный список. 

Банки заинтересованы работать максимально прозрачно, открыто и только с честными клиентами. Долгосрочное сотрудничество принесет финансовому учреждению гораздо больше прибыли, нежели разовая комиссия за вывод средств с заблокированного счета клиента.

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности.

Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.

Помимо сомнительных, есть факторы, на которые смотрят в плановом порядке, даже если организация или ИП находятся на хорошем счету. К таким относятся:

  1. Происхождение средств, полученных или перечисленных с расчетного счета в размере 600 тыс. руб. дробными суммами или единовременно.
  2. Поступления крупных денежных сумм на счета с дальнейшим намерением снять их наличными.
  3. Регулярное перечисление денег со счета фирмы физическому лицу за услуги. При этом выплата не может быть заработной платой, человек не является работником фирмы.
  4. Периодически повторяются однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности.
  5. Снятие крупной суммы в тот же день, когда она получена.
  6. Резкое закрытие счета финансово благополучной организации, по которому активно и в большом объеме проводились платежи.
  7. Циклический характер платежей. Большая активность чередуется с полным прекращением деятельности.

Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата.

А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.

Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.

Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.

Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.

В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.

Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.

Прежде всего следует понимать разницу в блокировке счета и отказе в проведении операций, это две совершенно разные процедуры.

Виды санкций:

  1. Отказ проведении операции. Самым частым видом ограничений является блокировка банком операций по счету в соответствии с законом 115-ФЗ от 07.08.2001. Основаниями для являются:
  • непредставление документов, подтверждающих «чистоту» сделки;
  • подозрения банка, что операция проводится для легализации дохода, либо с целью финансирования терроризма.
  1. Блокировка счета. Счет может быть заблокирован (операции по счету), если владелец счета был внесен с перечень компаний и физлиц, принимавших участие в террористической или экстремистской деятельности. Такой перечень выкладывается на сайте Федеральной службы по финмониторингу. В противном случае полная блокировка счета возможна только Росфинмониторингом или судом. Блокирование Росфинмониторингом возможно на срок не более 30 дней только в том случае, если владелец счета имеет отношение к террористической или экстремистской деятельности. На более длительный период времени блокировка счета возможна только по решению суда. Какие либо споры с банком в данном случае бессмысленны, он в этом вопросе не сможет принимать решений. Для решения данного вопроса обратиться потребуется в отделение Росфинмониторинга, а также выяснить в чем именно обвиняют компанию.
Финмониторинг заблокировал счет - что делать, можно ли закрыть счет? ★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено {amp}gt; 8000 книг

В соответствии с законом №115-ФЗ банки должны контролировать операции в том случае, если сумма операции превышает 600 тыс. рублей (в том числе и операции в иностранной валюте), в том числе:

  • приходные и расходные операции, связанные с наличными, которые не обусловлены характером хозяйственной деятельности компании, в том числе снятие денег по карте;
  • приходные и расходные операции по счету, если вторая сторона сделки зарегистрирована (проживает или находится) в государстве, не выполняющей рекомендации ФАТФ, либо на территории такого государства находится банк контрагента;
  • операции с наличностью по вкладам на третье лицо (предъявителя), а также переводы за пределы РФ анонимным владельцам или от них;
  • движения по счету в первые 3 месяца с момента регистрации, либо первое движение по счету;
  • операции по лизингу;
  • с драгоценными металлами (ювелирными изделиями, камнями, ломом);
  • связанные с представлением займов, если компания не является кредитной организацией;
  • связанные с недвижимостью, если сумма сделки равна 3 млн. рублей и выше (в том числе в иностранной валюте);
  • операции некоммерческих компаний, когда одной из сторон сделки является иностранная компания (иностранное лицо или лицо без гражданства), а сумма сделки составляет 100 тыс. рублей и более (в том числе в иностранной валюте);
  • по поставкам продукции по оборонному заказу при сумме сделки 600 тыс. рублей и более (в том числе в иностранной валюте), а случае повторных операций контролю подлежат сделки на сумму более 50 млн. рублей (в том числе в иностранной валюте);
  • вторая сторона сделки включена в список компаний (лиц), причастных к экстремистской и/или террористической деятельности.

Для того, чтобы компании защитить себя от возможных конфликтов с банком, связанных с операциями, попадающими под обязательный контроль или имеющие необычный характер, ей необходимо своевременно предоставлять требуемые банком документы, подтверждающие добросовестность сделки.

Определить, какие именно документы должен предоставить клиент банк должен самостоятельно. Обычно банк запрашивает договор с контрагентом и счет на оплату. Также запрашиваются документы по источнику средств, либо наоборот, контрагенту, которому планируется оплата.

Если клиент откажется предоставить запрашиваемые документы, то банк откажет в проведении операции. Многие клиенты пытаются решить данный вопрос, обратившись в суд. Но если обратиться к практике, то можно сделать вывод, что суд в большинстве случаев занимает позицию банка.

Однако, если по требованию банка клиент все же предоставил документы, но операция по счету была заблокирована, то можно подать жалобу на кредитную организацию или обратиться в суд.

Жалоба подается в Цетробанк России, Роспотребнадзор, антимонопольную службу, прокуратуру или Арбитражный суд.

Если блокировка по инициативе налоговой службы

Во-первых, не проводите подозрительные операции. Не участвуйте в схемах по обналичиванию денежных средств. Банки не любят, когда их пытаются переиграть.

Во-вторых, сохраните и держите близко документы по сделкам. Если банк запросит дополнительные документы, вы сможете предоставить их в любой момент. Может показаться, что с вас требуют много лишних бумаг, но банк заинтересован в разблокировке не меньше вас. 

В-третьих, почитайте рекомендации Центробанка. Он указал 10 критериев, по которым ваш бизнес будет под пристальным вниманием банка: 

  1. отношение объема наличных более 30 % от недельного оборота по счету;
  2. компания не платит налоги или ее показатель налоговой нагрузки меньше рекомендованного Центробанком;
  3. деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
  4. у клиента несколько корпоративных карт, через которые он снимает, а других операций почти нет;
  5. фонд заработной платы работников ниже официального прожиточного минимума;
  6. со счета не перечисляется заработная плата, а также НДФЛ и страховые взносы;
  7. на счете никогда не остается денег, при этом объемы операций довольно значительны;
  8. платежи по счету клиента не совпадают с деятельностью его компании;
  9. нет связи между преобладающими объемами поступления денег на счет клиента и их списанием (деньги приходят за строительные материалы, а уходят за продукты);
  10. клиент не платит со счета аренду и коммунальные платежи, не закупает канцелярские товары и пр., то есть не оплачивает все то, что подтвердит реальную работу компании.

В-четвертых, обо всех значимых изменениях в вашей компании сообщайте в банк. Например, если изменился ОКВЭД, адрес фактического ведения бизнеса и т.д. 

В-пятых, заполняйте подробно платежки. Указывайте назначение платежа, номера договоров, виды товаров/работ/услуг. Назначение платежей должно соответствовать вашей деятельности. Не пишите абстрактное «консультационные услуги за сентябрь». Или еще: вы продаете в розницу строительные материалы, а клиент заплатил вам за услуги в рекламной деятельности — такая операция привлечет внимание банка.

В-шестых, платите налоги и взносы со своего основного счета. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди. Например, авансовые платежи в бюджет — с одного счета, а страховые взносы — с другого. Не пренебрегайте рекомендованным Центробанком показателем минимальной налоговой нагрузки — от 0,9 до 1,5 %.

В-седьмых, проверяйте нового контрагента до подписания договора. Например, сервис экспресс-проверки Светофор окрасит в красный или желтый цвет сомнительные компании. 

Ранее какого-либо алгоритма выхода из черного списка не существовало. Центробанк решил наконец-то разрулить ситуацию и выпустил Методические рекомендации от 10.11.2017 № 29-МР. Банки получили возможность самостоятельно аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения о компаниях, которые попали в черный список по основаниям, не связанным с легализацией (отмыванием) доходов.

Но этого было мало, решение требовалось на законодательном уровне. В конце 2017 года были приняты изменения в Закон № 115-ФЗ, которые узаконили порядок исключения компании из черного списка, а также порядок обжалования решений банка об отказе в обслуживании.

ЦБ создал специальную комиссию для реабилитации клиентов (МВК), попавших в черные списки банков. Она будет детально разбираться в причинах блокировки: запрашивать у банков мотивированное обоснование причин отказа клиенту, которое банк должен подготовить в течение трех дней. 

В комиссию может обратиться любой клиент, если считает, что решение банка о блокировке счета необоснованно. Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней со дня обращения и примет решение: исключить из черного списка компанию или оставить в нем. Решение МВК будет окончательным и оспорить его нельзя.

Комиссия должна сообщить об этом и клиенту, и банку, который клиенту отказал в обслуживании. Банк обязан в течение одного дня после получения информации о принятии МВК решения направить сообщение в Росфинмониторинг. Последний передаст обобщенную информацию в Центробанк, который в свою очередь направит информацию по всем финансовым организациям. Решение МВК о реабилитации по одному случаю отказа в одном банке не распространяется на другие случаи отказа этому же клиенту.

В течение трех дней после получения ответа комиссии банк обязан открыть счет или провести операцию, которую посчитал сомнительной. Оснований для внесения компании в черный список нет.

Если комиссия приняла решение не в пользу клиента — проверьте, возможно, пока МВК рассматривала обращение, у вас появились новые документы, которые подтвердят законность платежа. Принесите их в банк, это может помочь прояснить ситуацию. Кроме того действия банка вы можете обжаловать в суде. 

Не верьте тем, кто обещает платно удалить компанию из всех черных списков. Это невозможно, так как сделать это может только кадровый сотрудник управления Центробанка. Черный список рассылается во все банки, информация о выходе из списка появится у них только после новой рассылки. За деньги не откроют новый счет в другом банке — это мошенническая схема.

Запасной счет за 0 рублей в Контур.Банке — подстраховка на случай блокировки

Откройте счет

Если банк усомнится в законности ваших операций, он может приостановить банковское и дистанционное обслуживание. Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.

  • отказать в проведении операции и направить сообщение в Росфинмониторинг;
  • провести операцию, но переквалифицировать ее в подозрительную и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг;
  • пересмотреть степень риска клиента, ограничить использование интернет-банка и банковских карт. Скорей всего, вы будете теперь под усиленным финансовым мониторингом — дополнительную информацию будут запрашивать по каждой проводимой операции.

Если банк заблокировал счет, свяжитесь со своим менеджером в банке, узнайте, какой пакет документов требует банк, максимально быстро соберите и предоставьте его, напишите пояснения по операции, которую банк посчитал сомнительной.  

Не закрывайте расчетный счет. Новый счет в другом банке вам не откроют, а за перевод на ранее открытый счет в другом банке придется заплатить комиссию от 10 до 20 %. Кроме того, банк переведет деньги с комментарием «в связи с блокировкой счета по такой-то причине». Для другого банка — это тоже стоп-фактор, он может заблокировать расчетный счет, запросить пакет документов, будет разбираться в ситуации.

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Все тарифы

Что делать, если финмониторинг заблокировал расчетный счет:

  1. Причины нужно выяснить в первую очередь.
  2. Далее следует предоставить банку требуемые документы. Законом не установлены сведения, которые должны проверяться. Поэтому банки могут запрашивать ту информацию, которую посчитают нужным. Чаще всего к таковой относятся: платежные документы, договоры, оплата налогов, законные источники получения денежных средств, другие подтверждающие сведения.

Банковская организация может не только самостоятельно заблокировать расчетный счет, основываясь на проведенном финансовом мониторинге, но и выполнить эти же действия по требованию налогового органа. Причины заморозки счета банковской организации по требованию ФНС предусмотрены в п. 3 ст. 76 НК РФ. К таковым относятся следующие:

  • Непредоставление налоговой декларации в установленные законом сроки.
  • Наличие долга в виде налогов, штрафов или пени.
  • Непредоставление расчета налога на физических лиц, который удерживается с работников.
  • Несоблюдение условий, которые предъявляются налоговой службой.

ТО ИФНС обязано уведомить владельца о решении о блокировке счета. Если извещение не будет доставлено, то состояние счета можно проверить посредством обращения в налоговую службу или использования вышеупомянутого сервиса «БАНКИНФОРМ».

К основным признакам, которые указывают на то, что сделка носит необычный характер относят:

  • отсутствие очевидного экономического смысла в сделке, несоответствие ее тем целям компании, которые указаны в учредительных документах, а также запутанный и сложный характер сделки;
  • клиента отказывается предоставить банку документы, которые запрашиваются для анализа сделки, а также затягивание данной процедуры без оправдательных на то причин, либо предоставление таких сведений, которые проверить невозможно;
  • излишняя обеспокоенность компании по поводу конфиденциальности сделки, как и излишняя поспешность действиях и внесение изменений в уже утвержденную схему расчетов;
  • отказ от наиболее выгодных условий расчета;
  • клиентом является иностранное публичное лицо, либо клиент банка действует в интересах такого лица;
  • о клиенте нет информации в официальных источниках, с ним невозможно связаться по указанным им адресам и телефонам.

Иные признаки, указывающие на то, что сделка носит необычный характер содержатся в Положении Банка России №375-П от 02.03.2012.

Для банка выгоден клиент, особенно занимающийся бизнесом и активно пользующийся системой безналичных платежей. Закрытие счетов влечет для банка потерю части его прибыли. Но на другой чаше весов находится существование кредитной организации в целом. Поскольку коммерческие банки подконтрольны Центробанку, они вынуждены соблюдать его условия. Всегда дешевле потерять клиента, чем лишиться лицензии. Поэтому осуществляется мониторинг и внимание обращают на такие моменты:

  1. По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
  2. Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
  3. Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
  4. Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
  5. Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
  6. В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не стать участником этой неприятной процедуры, следует анализировать каждое действие с точки зрения стороннего наблюдателя и по возможности делать каждую значительную операцию максимально прозрачной, с соблюдением правил.

  1. Своевременно вносите коды экономической деятельности в налоговый реестр, если фирма начинает заниматься чем-то новым.
  2. Перед заключением контракта с новым партнером проверяйте его деловую репутацию.
  3. Максимально раскрывайте информацию по платежам свыше 600 тыс. руб., даже если банк не просит. Его отследят в обязательном порядке. Если сумма отправлена несколькими платежами, это ничего не меняет.
  4. Всегда сохраняйте чеки, чтобы можно было подтвердить целевое использование средств, снятых наличными. Чернила имеют свойство бледнеть со временем, поэтому лучше прикалывать к авансовым отчетам оригиналы чеков вместе с копиями.
  5. По возможности меньше пользуйтесь наличными деньгами. Помочь в этом может использование корпоративной карты.

Банковская система постоянно совершенствуется, вводятся новые алгоритмы выявления опасных субъектов. Отделы финмониторинга являются одними из значимых инструментов в реализации этой задачи. Блокировка счета может стать значительной неприятностью для фирмы. Поэтому при ведении бизнеса стоит учитывать эту сторону взаимоотношений с банком.

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Все тарифы

Обычно банки не препятствуют закрытию счета даже в таких случаях, но если это все же происходит, то можно обратиться в суд. А как показывает судебная практика, суды в данном случае встают на сторону клиента, так как после того как клиент подал заявление о закрытии счета, договор с банком признается расторгнутым и право на контроль операций по счету компании банк уже не вправе.

Что означает

Если расчетный счет блокируется, то деятельность всего предприятия фактически приостанавливается. Владелец не сможет ни оплатить долг, ни купить товар, ни выплатить сотрудникам зарплату или выполнить другие обязательства, связанные с финансами. Чтобы избежать такого развития событий, нужно разбираться в способах, как узнать, заблокирован ли расчетный счет у организации, почему это было сделано, а также как снять ограничения.

Во-первых, владельцы счетов должны отличать разные виды ограничений, которые могут быть наложены банковской организацией. К таковым относятся:

  • Полная блокировка.
  • Приостановление осуществления конкретной операции.
  • Отказ в реализации определенной финансовой операции.

Блокировка лишает владельца возможности выполнять какие-либо платежи, снимать средства, оплачивать товары и услуги, переводить средства на другой счет. Не разрешается этому лицу и создавать другие счета, а также открывать вклады в банках.

Приостановление или полная блокировка

Финмониторинг банка может заблокировать счет, если Росфинмониторинг заподозрит владельца счета в содействии терроризму посредством его финансирования или отмывания доходов, которые получены с нарушением закона. При этом владельца заносят в специальный список организаций и физлиц, который находится в открытом доступе в интернете.

Подобная блокировка не может длиться более одного месяца. Об этом сказано в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, в частности в абз. 3 ст. 8. Срок действия блокировки может быть продлен по решению суда. Если такой факт будет иметь место в отсутствие соответствующего документа, то это является прямым нарушением закона.

Если организация не числится в списке, могут быть заморожены средства или приостановлено действие определенной финансовой операции до выяснения обстоятельств. Если финмониторинг заблокировал расчетный счет ООО в этом случае, то такое действие является незаконным.

Если по инициативе налоговой службы финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать? Банк в этом случае ничем не сможет помочь. Поэтому необходимо обратиться в налоговую службу. При наличии ошибки следует представить документы, которые подтвердят соответствующий факт. Доказательствами при этом могут выступать:

  • Квитанции и платежки.
  • Отметки о приеме документов, почтовые уведомления.
  • Акты сверок.

Если стало известно, что правомерно финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать? Единственный выход из ситуации заключается в устранении выявленного нарушения. Выполнив необходимые действия, инспектору следует предоставить подтверждающие документы.

Разблокировка осуществляется в такие сроки:

  • В течение одного рабочего дня после оплаты штрафов и недоимок (если предоставлена соответствующая выписка из банка). Об этом сказано в п. 8 ст. 76 НК РФ.
  • В течение одного рабочего дня после предоставления документов об отправке декларации или отчетности. Об этом сказано в пп. 1 п. 3.1 ст. 76 НК РФ.
  • В течение одного рабочего дня после предоставления в налоговую службу необходимых документов. Об этом также сказано в пп. 1 п. 3.1 ст. 76 НК РФ.

В то же время на практике разблокировка может осуществляться через несколько дней, если была оплачена задолженность, а в отдельных случаях занимать до 1 месяца. При этом банк рассматривает документы согласно внутренним правилам.

Иногда налоговая и федеральная служба по финансовому мониторингу передает требование банковской организации полностью заблокировать имеющиеся на счету средства. Это может быть выполнено даже в случае, если остаток на счете намного больше суммы, которая указана в решении о временном приостановлении права на пользование счета.

Тогда нужно подать заявление в налоговую службу о том, чтобы снять наложенные ограничения в частичном порядке. Если вопрос стоит о том, как оплатить налоги, если заблокирован расчетный счет, то он решается таким же образом. К документу прикладывают выписку из банка, где указаны средства, которые хранятся на счете.

В соответствии с п. 4 ст. 76 Налогового кодекса, служба должна отправить в банк решение о снятии ограничения со счета в течение одного рабочего дня с момента принятия соответствующего решения. Процедура ускоряется путем отправки уведомления в электронном формате. В результате рабочая деятельность компании приходит в норму.

Если сроки снятия ограничений будут нарушены, то владелец счета вправе получить компенсацию. При этом устанавливается пеня на основе действующей ставки рефинансирования.

Как проверить, есть ли блокировка

Для проверки своего счета достаточно попытаться провести любой платеж или позвонить на горячую линию финансовой организации. Но эта информация может быть предоставлена только владельцу счета. Третьим лицам эти данные не разглашаются.

Однако на официальном виртуальном ресурсе ФНС есть сервис «Банкинформ». Им могут воспользоваться и сторонние лица. Найдя этот раздел, нужно выбрать вид проверки, указать ИНН юрлица и БИК банковской организации, а также ввести защитный код от спама. В результате будет получена следующая информация:

  • Дата блокировки счета.
  • Сумма долга.
  • Причины блокировки.

Дополнительные причины

Банки должны осуществлять надзор за транзакциями, которые проводятся организациями в случае, если их сумма свыше 600 000 руб. или является эквивалентной сумме в иностранной валюте. Об этом сказано в ст. 6 вышеуказанного закона № 115-ФЗ. При этом финансовый мониторинг осуществляется в отношении таких операций, как:

  • Получение денег на счет и их обналичка.
  • Перевод на счета заграничных банков или поступление денег с них.
  • Зачисление или списание средств компании, которая функционирует менее 3 месяцев.
  • Открытие депозитных вкладов и зачисление на них денежных средств.

Согласно ст. 7 закона № 115-ФЗ, банки должны выявлять и анализировать данные о движении средств по клиентским счетам, чтобы выделять сделки, которые кажутся сомнительными. Так, финансовые организации должны фиксировать следующие случаи:

  • Запутанные сделки, которые не имеют экономического смысла.
  • Сделки, которые не соответствуют целям, предусмотренным уставом.
  • Операции, цель которых может заключаться в уклонении от проверок.
  • Отказы владельцев счетов от выполнения операций, в отношении которых у банковских сотрудников появились подозрения отмывания доходов.

Зная о том, может ли банк заблокировать расчетный счет и на каких основаниях, организация будет более ответственно подходить к финансовым операциям. Если они соответствуют хотя бы одному из критериев, указанных выше, то банковская организация может запросить у владельца счета документы, которые подтвердят законность ее осуществления. При отсутствии таковых блокировка неизбежна.

Есть и дополнительные критерии, на которые должны обращать внимание банки. Например, в методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР указывается, что банковские организации должны обращать внимание на следующих клиентов:

  • Которые завышают размер платежей до 0,9 % от оборота и выше.
  • Которые не платят зарплату сотрудникам или выплачиваемые деньги не соответствуют имеющейся численности.
  • Которые создают фонд зарплаты работников, основываясь на величине заработка менее прожиточного минимума, установленного в регионе.
  • Платят НДФЛ, но не платят страховые взносы.
  • Не имеют на счете денежных средств или их размер не соответствует целям начисления.
  • Резко увеличили оборот денежных средств в разы.
  • Не оплачивали канцтовары и иные товары хозяйственного назначения, не платили текущие платежи.
  • Выделяли НДС в счетах на покупку товаров, которые не облагаются этим налогом.

Оспаривание решения о блокировке

Согласно п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса, банк не имеет права устанавливать ограничения на пользование счетом, если это не предусмотрено законом. Также не вправе он применять денежные средства в своих целях. Именно положениями этой статьи следует руководствоваться при составлении иска или жалобы.

Помимо этого, согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан реализовать клиентское распоряжение о выдаче денег в течение следующего дня после его получения. Если клиент докажет то, что его действия являются правомерными, банковский отказ признается незаконным.

На основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса суд может не только обязать банковское учреждение перечислить средства, которые принадлежат владельцу счета, но и взыскать процент за их использование.

Заключение

Таким образом, решая вопрос о том, как разблокировать заблокированный расчетный счет, сперва нужно выяснить, кто инициировал данное действие. Это может быть как сама банковская организация, так и налоговая служба. В последнем случае инспектор направляет в банк требование о том, чтобы были прекращены операции по конкретному счету. Кроме того, инициатором может выступить судебный орган.

Чтобы вернуться к нормальной деятельности, владелец счета должен исполнить установленные предписания. К таковым может относиться требование об оплате долга, представление подтверждающих документов, сдача налогов, отчетности и так далее. Однако, если владелец счета считает, что предъявленные требования носят незаконный характер, он может обратиться в суд, чтобы доказать этот факт и снять ограничения по счету.

Ранее суды часто вставали на сторону банка. Но в настоящее время ситуация изменилась. Если операция носит легальный характер и есть документы, подтверждающие этот факт, суд примет решение в пользу владельца счета. Если же ситуация является сомнительной, то вероятен отказ. В любом случае именно банковской организации и Федеральной службе по финансовому мониторингу следует доказывать наличие оснований для блокировки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector