Государственная субсидия на покупку жилья

Примерно десяти категориям граждан по закону положены субсидии на покупку жилья. Кто входит в эти категории, какие документы понадобятся и куда их подавать, читайте в нашем обзоре.

Суть субсидии заключается в оказании безвозвратной материальной помощи. Проще говоря, органы власти «дарят» денежные средства людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Итак, какие бывают жилищные субсидии?

  • cубсидии переезжающим из районов Крайнего Севера. Эта субсидия положена всем, кто проработал в сложных климатических условиях не менее 15 календарных лет и не имеет в собственности жилой недвижимости.

  • субсидии молодым семьям, которые предоставляются в рамках ФЦП «Молодой семье — доступное жилье».

  • субсидии на квартиру военнослужащим, размер которой определяется управлением Минобороны на дату выдачи специального сертификата.

Государством предусмотрены несколько категорий граждан, кому положены субсидии на улучшение жилищных условий.

Установлены следующие категории нуждающихся:

1. Молодые семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет.

2. Малоимущие граждане, доход которых в пересчете на одного члена семьи ниже минимально установленного регионом.

3. Многодетные семьи, где имеются дети до 18 лет. При условии обучения в вузе или прохождения срочной службы максимальный возраст детей повышается до 23 лет.

4. Военнослужащие, включая уволенных в запас.

5. Специалисты, пожелавшие переехать на работу в сельскую местность.

6. Бюджетники и работники государственных учреждений.

7. Дети-сироты или оставшиеся без попечения.

8. Проработавшие более 15 лет в районах Крайнего Севера или приравненных к нему.

9. Молодые ученые.

10. Ветераны и инвалиды войны, участники боевых операций и члены их семей.

Молодые семьи

По федеральной программе «Жилище» молодым семьям предоставляется денежная субсидия на приобретение или строительство жилья эконом класса. Для улучшения жилищных условий можно использовать сертификат на материнский капитал. Программа «Молодая  семья» функционирует восемь лет, и с ее помощью можно своими средствами оплатить до 60% от стоимости объекта, с учетом того, что остальные 40% гасятся за счет выдаваемой льготы.

Размер субсидии на квартиру зависит от нескольких особенностей. Если это неполная семья, в которой ребенок живет с одним родителем, размер субсидии будет 35%. Если в семье еще нет детей, положена сумма в 30% от первоначальной цены квартиры. Как показывает практика, чаще всего помощи от властей ждут неполные, многодетные и семьи, у которых ребенок инвалид.

Принимать участие в программе могут лица, являющиеся гражданами РФ.

Малоимущие

Обращаться за помощью могут лишь официально признанные малоимущими граждане. Данный статус присваивается после расчета совокупного дохода семьи. При расчете суммируют следующие источники дохода:

  • заработная плата трудоустроенных членов семьи;

  • пенсии;

  • социальные выплаты на несовершеннолетних детей;

  • стипендии;

  • дополнительные источники дохода, например, сдача в аренду комнаты, продажа сельскохозяйственной продукции и т. д.

Военнослужащие

Особенности субсидирования военных состоят в следующем: выплата выделяется  на покупку как готового жилья, так и строящегося.

Также как и другим категориям граждан для получения выплат необходимо, чтобы военнослужащий нуждался в жилье. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов.

Получить субсидию выезжающим из районов Крайнего Севера реально в случае отсутствия другого жилья на территории других субъектов РФ. Для тех, кто покинул Север, нужно чтобы субсидия ранее не выдавалась.

Есть еще один нюанс субсидирования жителей из районов Крайнего Севера, которые проживают в закрывающихся населенных пунктах. А именно речь идет о северных поселках, находящихся рядом с месторождением полезных ископаемых, запасы которых иссякают. Этим северянам решили выделять субсидии на покупку квартиры по отдельной программе.

Таким образом заметно поубавится очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий и пенсионеры с инвалидами быстрее получат субсидию. Кроме того, есть разница в праве использования субсидии. Если житель проработал на Крайнем Сервере всю жизнь и решил возвести дом на Юге, государство поддержит его в материальном плане.

Законодательство регламентирует обеспечение граждан государственными субсидиями на покупку жилья через Жилищный Кодекс РФ, в котором прописаны базовые условия и нормы предоставления подобной материальной помощи населению. Однако, все организационные вопросы и порядок непосредственного предоставления субсидий на приобретение жилья опубликованы, как правило, в отдельных постановлениях и правовых актах субъектов федерации.

Местным органам власти по регионам предоставлена возможность на свое усмотрение корректировать категории граждан, кроме стандартного перечня, установленного государством, которым полагаются жилищные субсидии. Это обусловлено тем, что большую часть материальной помощи приходится выплачивать чиновникам из местных бюджетов. Право на получение жилищных субсидий предоставляются категориям лиц, среди которых:

  • Работники бюджетных областей.
  • Молодые семьи, в которых каждому из супругов еще нет 35 лет.
  • Многодетные семьи, в которых трое и больше детей возрастом до 18 лет.
  • Многодетные семьи, в которых дети до 23 лет, и они были призваны на срочную службу или обучаются в настоящее время в ВУЗах.
  • Дети-сироты.
  • Ветераны, участники боевых действий, семьи погибших в ВОВ, инвалиды.
  • Военнослужащие в запасе.
  • Признанные малообеспеченными и стоящие в очереди на получение жилья семьи.
  • Молодые специалисты агропромышленного комплекса, проживающие и работающие в селе.
  • Лица со стажем от 15 лет, выезжающие из регионов Крайнего Севера.

Все граждане, относящиеся к указанным категориям, должны в момент подачи заявления официально быть признаны нуждающимися в совершенствовании жилищных условий. К примеру, специальным Постановлением о субсидиях на жилье для госслужащих обеспечивается право на получение данного вида субсидии служащими, которые проживают:

  • в частном доме или квартире, условия проживания в которых не отвечают общеустановленным требованиям,
  • в общежитии или квартире коммунального типа,
  • совместно с лицами, страдающими тяжелыми заболеваниями,
  • в доме или квартире, площадь которой приходится менее 15 кв. метров на каждого члена,
  • в однокомнатной квартире или смежного типа комнате совместно с двумя и более семьями.

Лица любой категории могут быть уличены в преднамеренном ухудшении своих условий проживания или умышленной порче собственного имущества, что будет являться веским основанием для отказа в выдаче жилищной субсидии. Кроме таких неправомерных действий, к «искусственному» становлению себя в положение льготников можно отнести отчуждение жилплощади, вселение дополнительно лиц на имеющуюся жилплощадь, обмен жилья на более маленькую площадь.

При постановке на учет, во время ожидания очереди на получение субсидии, граждане могут самостоятельным образом решить свои жилищные проблемы или покинуть категорию льготников по любым другим причинам (переезд из сельской местности в город, увольнение с госслужбы, по причине смерти). В любом случае, указанный гражданин снимается с учета. При этом возможно снятие с очереди и выход из реестра лиц, которые не сообщили об имеющих место изменениях, способных изменить ход процедуры.

Gregory Lee/Fotolia

Субсидия на покупку и улучшение условия жилых помещений представляет собой финансовую помощь, которая выделяется безвозмездно.

Государственная субсидия на покупку жилья

Гражданину, получившему решение о предоставлении ему субсидии выдается сертификат, который можно потратить только на определенные нужды и в определенный срок.

Как правило, сумма сертификата не покрывает полностью стоимость жилья, поэтому от граждан часто требуется доказательство, того, что они смогут самостоятельно покрыть оставшуюся часть долга.

Размер денежной субсидии, а также возможность ее предоставления установленным категориям граждан предоставляется после рассмотрения следующих факторов:

  1. Общий доход семьи, претендующей на субсидию, имеется ли у них возможность самостоятельно внести первоначальный взнос по ипотеке;
  2. Состав семьи, общее количество членов семьи, количество иждивенцев и трудоспособных;
  3. Имеется ли в собственности жилое помещение у кого-либо из членов семьи;
  4. Средняя стоимость 1 кв. м. жилья в регионе, в котором предполагается получение субсидии;
  5. Сколько квадратных метров жилой площади приходится на каждого члена семьи.

Следует понимать, что денежная субсидия не является способом получения бесплатного жилья, ее целью является помощь гражданам для улучшения жилищных условий.

В настоящее время в нашей стране действует несколько программ субсидирования граждан:

  1. Субсидия, которая предоставляется семье, возраст супругов в которой не более 35 лет, иными словами субсидия на жилье для молодой семьи.
    В данном случае размер субсидии определяется также наличием или отсутствием детей. Для тех пар, у которых на момент подачи заявления есть ребенок, размер составляет 35% от стоимости жилья, для бездетных пар – 30%. Также семья должна иметь первоначальный взнос для получения ипотеки.
  2. Субсидии, выделяемые военным и некоторым категориям служащих бюджетных организаций. В данном случае размер субсидии составляет среднерыночную стоимость квартиры в данном регионе. Размер квартиры определяется согласно санитарным нормам исходя из количества членов семьи.
  3. Субсидия на жилье, предоставляемая жителям районов Крайнего Севера и приравненных к ним. Для того, что бы граждане могли претендовать на получение данного вида субсидии срок проживания в вышеуказанном регионе должен составлять не менее 15 лет. Размер этих выплат варьируется в зависимости от субъекта федерации, в котором он выдается.

Арендовать по договору социального найма

Для кого. Кадровые военные, сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа могут получить льготную ипотеку на специальных условиях. Вместо заемщика первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство.

Государственная субсидия на покупку жилья

Как работает. Участвовать в программе могут все военные в возрасте от 22 до 45 лет, зарегистрированные в накопительно-ипотечной системе (НИС). На именной накопительный счет каждого из них государство (Росвоенипотека) ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽ в 2018 г. Из накопленных таким образом средств, государство и выплачивает ипотеку.

Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет оплачивать ежемесячные платежи. Если вы досрочно уволитесь, придется самостоятельно заплатить банку оставшийся долг и проценты. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,46 млн ₽.

Как оформить. Подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически. Через 3 года получите Свидетельства участника НИС. Когды выберите квартиру, подайте заявку в банк. Когда все документы проверят, банк, вы и Росвоенипотека заключат договор о целевом жилищном займе. Сначала банк заплатит за вас продавцу, потом государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет переводить ежемесячные платежи.

Сроки. Дольше всего займет ожидание минимального срока участия в НИС — 3 года. Все остальное займет чуть больше времени, чем обычная ипотека. Банк доверяет заемщику-военному и откажет ему только в случае плохой кредитной истории.

Для кого. Полные и неполные семьи, в которых одному из супругов еще нет 35 лет. Претендовать на субсидию могут семьи, у которых:

  • минимальный доход для двоих — 21 500 ₽, для троих — 32 500 ₽ (уточните сумму в своем регионе);
  • члены семьи прописаны по одному адресу;
  • нет собственного отдельного жилья;
  • есть статус нуждающейся в улучшении условий жилья, а жилая площадь на каждого члена меньше 18 кв. м.;
  • во многих регионах обязательным условием является наличие ребенка;
  • есть накопления на оплату части стоимости квартиры, которую не покроет субсидия.

если детей нет

30 — 35% от стоимости квартиры

если дети есть

35 — 40%  от стоимости квартиры

если вы 10 лет в очереди

или у вас есть льготы

до 70% от стоимости квартиры

Субсидию можно потратить на покупку квартиры, постройку дома, первоначальный взнос или погашение долга по ипотеке, погашение взносов в ЖНК. Размер кредита не должен превышать 2,3 млн ₽ — т. е. сумма субсидии не может быть больше 800 000 ₽.

Счастливая семья воспользовавшаяся субсидией

Как оформить. Для участия в программе соберите документы, подайте заявление в местной администрации и встаньте на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий. Когда заявление рассмотрят, вас внесут в Реестр молодых семей. На имя заявителя откроют именной счет, на который государство перечислит деньги, если вы дождетесь жилищного сертификата.

Сроки. Все зарегистрированные семьи встают в очередь. Приоритетом в ней пользуются семьи с низким доходом, многодетные, живущие в плохих условиях. Но даже им приходится ждать свою очередь несколько лет. У остальных шанс получить субсидию появится через 5-10 лет, большинство так и не дождутся своей очереди.

Для кого. Дождаться субсидии по программе «Молодая семья» практически нереально. Гораздо проще получить льготную ипотеку от государства для семей, в которых родится второй или любой последующий ребенок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 г. Родители должны быть гражданами РФ. Если у вас уже трое детей, льготной ставки не будет. Требований к доходам, площади квартиры и наличию собственного жилья нет — вы можете взять льготную ипотеку, даже если вам есть где жить.

Как работает. Участники программы могут взять в ипотеку новостройку по льготной ставке — 6% годовых на 3-8 лет. Недополученную разницу от банковской ставки банку заплатит государство. Еще можно рефинансировать действующий кредит на первичное жилье, который выдан до 1 января 2018 года и несколько лет платить меньше.

Чтобы оформить семейную ипотеку, подайте ипотечную заявку в банк до 31 декабря 2022 г. Ограничений по срокам в программе нет — все решает банк на основании собственных критериев платежеспособности заемщика. Максимальная сумма кредита (не цены) в регионах — 6 млн ₽, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн.

В течение льготного периода ставка будет 6% (если захочет, банк  может даже снизить эту ставку). Пониженная ставка действует, только если заключены договоры страхования жизни и жилья. Когда льготный период закончится, ставка станет равна ключевой ставке ЦБ на дату предоставления кредита плюс (а не той, что будет действовать на момент окончания льготного срока) 2 процентных пункта. Если возьмете ипотеку сейчас, после льготного периода ставка будет максимум 9,25%.

Срок льготной ставки зависит от очередности родившегося ребенка:

  • родился второй ребенок — ставка действует 3 года;
  • третий — 5 лет;
  • сначала второй, потом третий — 8 лет.

Если у вас пока один ребенок, можете взять обычную ипотеку, а после рождения второго рефинансировать ее по льготной ставке.

Как оформить. Подать заявку на семейную ипотеку можно не во все банки, а только в самые крупные. Выбрать банк, который принимает участие в программе в вашем регионе, можно на сайте Дом.РФ. Помимо стандартных документов для заявки понадобятся свидетельства о рождении детей. Подавать документы отдельно в местную администрацию не нужно — банк все сделает за вас.

Сроки. Такие же как при оформлении обычной ипотеки. Семейная ипотека — реальная возможность хорошо сэкономить и позволить себе квартиру прямо сейчас.

Для кого. Программа «Жилище» действует во всех регионах и состоит из нескольких подпрограмм. Претендовать на сертификат могут:

  • молодые семьи;
  • военные, поступившие на службу ранее 2005 г., полицейские и военные пенсионеры, члены семей погибших военных;
  • ветераны ВОВ;
  • люди, проживающие в квартире по социальному найму, или не имеющие собственного жилья;
  • инвалиды;
  • молодые ученые;
  • жители сел;
  • пострадавшие от стихийных бедствий;
  • ликвидаторы атомных ЧС;
  • бывшие жители Крайнего севера;
  • вынужденные переселенцы.

Сертификат не дадут, если у вас есть жилье или заключен договор социального найма. Но если квартира меньше положенной по нормам, вы можете обменять ее у государства на сертификат на квартиру большей площади.

Например, вы проработали 35 лет на Севере и решили переехать из Мурманска в Москву. Вы можете передать государству квартиру в Мурманске и получить сертификат на покупку квартиры площадью 54 кв.м в Москве по нормативной цене.

Как работает. Если вы попадаете под действие программы, государство выдаст вам Государственный жилищный сертификат —  документ, дающий право на субсидию для покупки квартиры. Сумма жилищной субсидии зависит от количества членов семьи, средней стоимости 1 кв м недвижимости в регионе и социальных нормах по минимальной площади на человека.

Формула расчета:

Субсидия = Нормативная площадь x Стоимость 1 кв м

Нормативная площадь на 1 человека — 33 кв м, на двух — 42 кв м, по 18 кв м на семью от трех человек. Стоимость квадратного метра зависит от региона, в Московской области это 54 479 ₽ в 2018 г. Таким образов на однокомнатную квартиру в Московской области государство выделит 1 797 807 ₽ (33 x 54 479).

В некоторых регионах к нормативу стоимости 1 кв м добавляются повышающие коэффициенты — 1,1 — 1,2, — на которые надо умножить полученную изначально сумму. Проще всего, узнать размер субсидии в местной администрации.

Если квартира стоит дороже субсидии, разницу придется доплатить из собственных  сбережений. Купить жилье по сертификату можно только в доме, сданном в эксплуатацию.

Как оформить. Соберите документы, подайте их в местную администрацию. Если вы проходите по программе, вам выдадут жилищный сертификат. В сертификате указано какую квартиры вы можете купить за госденьги.  

Выберите квартиру, предъявите сертификат в банк, а документы на квартиру в МФЦ, органы соцзащиты, местную администрацию, или другой орган исполнительной власти (например, в Минобороны для военных пенсионеров). Государство проверит документы,  перечислит деньги на счет банка, а банк переведет их продавцу.

Сроки. Сертификаты выдают раз в год в порядке очереди согласно установленному бюджету. Больше всего сертификатов выделяют бывшим жителям Крайнего севера. Жилищный сертификат действует 9 месяцев.

Для кого. Если вы живете в квартиру по договору социального найма, и на прописанных в ней людей приходится меньше учетной нормы квадратных метров (6-11 м²), государство может дать вам новое жилье. Приоритетом в очереди пользуются малообеспеченные, многодетные семьи, ветераны, инвалиды и другие льготники. По закону жилье можно получить и без льгот, но на практике это займет десятилетия или вы этого не дождетесь.

Как работает. Квартиру по договору соцнайма можно приватизировать, сдать, продать или обменять. По сути, квартира будет в вашей собственности.

Как оформить. Чтобы встать в очередь на квартиру, обратитесь в отделение вселения и регистрационного учета граждан (бывший паспортный стол) с паспортом. Закажите в нем справку о регистрации по форме № 9. В ней указаны площадь квартиры и количество прописанных в ней людей. Отнесите справку в местную администрацию вместе в документами о доходах, имуществе, всех льготах и наградах.

Сроки. Очередь на социальный наем занимает десятилетия. Вне очереди квартиру дадут сиротам, инвалидам, ветеранам. В любой момент можно перейти из очереди на соцаренду в очередь на субсидию — там сроки меньше, до нескольких лет.

Принципы данного вида субсидирования

Перечисление субсидий отдельным категориям граждан осуществляется в соответствие с федеральными законами и другими нормативно-правовыми актами.

В отношении молодых семей, проживающих на территории России, основным документом, на который стоит ориентироваться, является Федеральная программа «Жилище», рассчитанная до 2020 года. Подробности, касающиеся размера субсидии в каждом конкретном регионе, указаны в распоряжении Правительства №275  от 22.02.2016г. Главным требованием в получении субсидии на квартиру является возраст членов семьи — не более 35 лет.

Льготы переезжающим из районов Крайнего Севера и Дальнего Востока утверждены Федеральным законом 25.10.2002г. «О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей».

Обеспечение кадровых военных жильем регулируется согласно Федеральному закону «О статусе военнослужащих» №78 в редакции от 27.12.2018г. Субсидия не единственная форма поддержки военнослужащим, но денежная льгота может решить жилищный вопрос. На получение поддержки в вопросе приобретения или улучшения жилья, согласно Порядку, указанному приказом Министра Обороны РФ, могут претендовать офицеры и прапорщики некоторых категорий.

Вам может быть интересно: “Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, ставки”.

Прочие категории, которые могут претендовать на получении субсидии:

  • участники боевых действий;
  • ликвидаторы последствий взрыва Чернобыльской АЭС;
  • многодетные семьи;
  • малоимущие семьи.

Как правило, эти категории граждан получают возможность воспользоваться субсидией, в случае если состояние их жилья признается аварийным или непригодным для проживания, а также его площадь меньше установленной нормы квадратных метров на каждого проживающего.

Gregory Lee/Fotolia

Примерно десяти категориям граждан по закону положены субсидии на покупку жилья. Кто входит в эти категории, какие документы понадобятся и куда их подавать, читайте в нашем обзоре.

Для каждой категории граждан, претендующей на получение льготы, определен свой перечень документов. Более полный их список можно получить в соответствующих местных органах власти.

Общий перечень документов выглядит так:

  • паспорт заявителя и его членов семьи;

  • свидетельство о браке;

  • трудовая книжка;

  • документы, подтверждающие наличие дохода;

  • выписка из домовой книги;

  • документы, являющиеся подтверждением льгот;

  • документы о праве на жилье (если оно в собственности) или договор аренды (оригиналы и копии).

Gregory Lee/Fotolia

В базовый пакет документов входят:

  • паспорт;
  • свидетельство о вступлении в брак или о расторжении брака;
  • свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • справка о доходах;
  • документы на жилплощадь, требующую улучшения (при наличии);
  • выписка из домовой книги о составе семьи;
  • копия документа, подтверждающего право на дополнительную площадь жилого помещения (в случаях, когда такое право предоставлено законодательством Российской Федерации).

Однако регионы вправе дополнять, изменять и корректировать условия субсидирования, пакет документов по стране тоже, вероятнее всего, будет отличаться.

Материнский капитал

Для кого. Государство заплатит матери или отцу-одиночке второго и последующих детей. Сейчас материнский капитал составляет 453 026 ₽ из федерального бюджета. Кроме того, местные власти могут платить материнский капитал из собственных средств: в среднем, это 50 000 — 100 000 ₽.

Сертификат на региональный материнский капитал

Как работает. Маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий (покупку квартиры с использованием собственных накоплений, внесение первоначального взноса по ипотеке и ее погашение, участие в долевом строительстве или жилищных кооперативах), образование, пенсионные накопления матери, на лечение и реабилитацию ребенка.

До тех пор пока ребенку не исполнится 3 года, использовать маткапитал можно только на оформление ипотеки и выплату платежей по ней. После 3 лет, квартиру можно купить уже без ипотеки или потратить деньги на другие разрешенные цели.

Как оформить. Выберите квартиру, заключите с продавцом договор купли-продажи, в котором пропишите, что часть средств поступит позже от Пенсионного фонда. После этого обратитесь в Пенсионный фонд (ПФР) и подайте все документы. Государство  проверит документы и переведет деньги продавцу квартиры.

Сроки. Пенсионный фонд рассмотрит заявление за 30 дней, в течение 10 дней переведет деньги. Если с документами и квартирой не все в порядке, ПФР может приостановить перевод денег до исправления проблем.

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Порядок оформления: где получить сертификат и в какие сроки

В каждом регионе программы и субсидии разные: меняются суммы, условия, требования к документам, сроки и категории льготников. Прочитать об условиях в вашем регионе можно на сайте местной администрации. Узнать основные условия льготного кредитования можно на сайте Единого института развития в жилищной сфера ДОМ.РФ (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования).

Общая схема получения и правила одинаковы для всех. Вам придется собрать море документов и обойти десятки кабинетов. Если справитесь, сможете получить хорошую помощь от государства или даже бесплатную квартиру.

Ипотечные программы от государства на сайте Дом.РФ

Государство поможет матерям, молодым семьям, семьям с детьми, военнослужащим, врачам и ученым, низкооплачиваемым бюджетным работникам, льготникам и малообеспеченным людям.

Жилищная субсидия — деньги на покупку квартиры, которые государство выделяет из федерального или местного бюджета по одной из госпрограмм.

Субсидию дают бесплатно, если вы соответствуете требованиям программы и собрали нужные документы. Деньги можно потратить только на жилье. За расходованием средств государство тщательно следит. Если попробуете его обмануть (поселите чужих людей, занизите доход, специально испортите жилье, обманите в документах) вас в лучшем случае лишат субсидии, в худшем — обвинят в мошенничестве.

Субсидии не хватит на полную стоимость квартиры: обычно на 30-40%, очень редко — на 70%. Это софинансирование (помощь) государства, а не бесплатная квартира. Поэтому собственные деньги тоже понадобятся.

Субсидию можно потратить на первоначальный взнос, платежи по ипотеке, единовременную покупку жилья. Каждую из субсидий можно получить только раз. На большинство из них есть многолетние очереди — от нескольких до 20 лет.

Субсидии нельзя обналичить — все расчеты происходят только в безналичной форме. Вместо денег государство выдает специальный жилищный сертификат (разный для каждой из субсидий). Это обязательство государства заплатить за вас часть суммы продавцу квартиры. Он действителен в течение 3-6 месяцев после выдачи. Если не успеть им воспользоваться, придется подавать документы заново.

Государство автоматически не выдаст вам субсидию: ее надо оформлять самостоятельно

Для участия в большинстве программ надо обратиться в местную администрацию или МФЦ, подать заявление и документы о праве на помощь государства, встать на учет или в очередь. Военные, полицейские и сотрудники силовых ведомств обращаются к руководству по месту службы.

Госсубсидии выдают на покупку жилья как в готовых, так и в строящихся домах, а также на постройку частного дома. «Есть некоторые специфические условия получения субсидии на постройку частного дома: земельный участок, предназначенный под строительство дома, должен находиться в частной собственности на момент подачи документов, а у его владельца должно быть действующее разрешение на строительство.

Льготы на оплату ЖКУ. Когда, кому, сколько?

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

Как купить новостройку: 23 полезные статьи

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Чтобы встать на очередь на рассмотрение вопроса о предоставлении субсидии необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт лица, подающего заявление;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • копия лицевого счета;
  • сведения из домовой книги;
  • документы на всех членов семьи, которые живут на одной площади с заявителем;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, который подтверждает  принадлежность лица к категории, которая может рассчитывать на получение субсидии по одной из льготных категорий;
  • документы на право собственности, если она есть у заявителя.

После постановки на учет, расчета и согласования размера материальной помощи будет оформлен сертификат на соответствующую сумму.

В одном из банков, участнике программы поддержки, человеку необходимо самостоятельно открыть ИБЦС. На него и будет перечислена выделенная сумма. Впоследствии  этими средствами можно будет распорядиться для приобретения новой недвижимости или расширения существующей.

Важный нюанс – на прочие цели выделенная сумма потрачена быть не может – и потратить ее надо в течение полугода.

Если средства не будет потрачены, то деньги просто «сгорят». И вернуть их уже будет нельзя, т.к. участие в программе получения помощи возможно только один раз.

При расчете размера выделяемой субсидии учитывается множество факторов:

  • наличие в распоряжении членов семьи жилых помещений в собственности или по договору социального найма при условии, что они будут сохранены за ними и после получения субсидии;
  • учитываются все сделки членов семьи с недвижимостью за последние  несколько лет, то есть, таким образом, исключаются случаи сознательного ухудшения жилищных условий, путем продажи или дарения ранее принадлежавшей недвижимости.

Все эти факторы учитываются в отношении всех членов семьи, независимо от места их регистрации и проживания.

Еще одним фактором, который берется в расчет при решении вопроса о выделении и размере субсидии это определение количества семей, проживающих на одной площади.

Определяется это по следующим признакам:

  • супруги и их несовершеннолетние дети, вне зависимости от места регистрации, считаются членами одной семьи;
  • граждане, которые живут в одном жилом помещении и объединены признаками родства, но имеющие свои источники дохода, отдельный бюджет и ведущие раздельное хозяйство, считаются разными семьями.

Сроки выплаты субсидий для каждого случая разные, они прописаны в документе, регламентирующем выдачу той или иной субсидии.

Например, для военнослужащих установлены следующие сроки:

  • в течение десяти дней после того, как получено заявление от военнослужащего органом жилищного обеспечения, должна быть осуществлена проверка наличия  другого жилого помещения у заявителя или членов его семьи;
  • в течение следующих десяти дней после получения ответа орган жилищного обеспечения должен принять решение о предоставлении  денежной субсидии лицу, на нее претендующему;
  • далее в течение трех дней принятое решение направляется в отдел финобеспечения Министерства обороны РФ;
  • в то же время копия данного решения в те же сроки передается лицу, которому выделяется денежная субсидия.

Таким образом, полностью срок перечисления денежной выплаты военнослужащему не превышает тридцати календарных дней, то есть одного месяца.

Для других категорий граждан предусматривается похожий алгоритм с небольшими отступлениями и изменением сроков.

Военнослужащие

Субсидию невозможно обналичить, поэтому выдается она в виде сертификата по правилам Жилищного кодекса РФ, федеральных законов.

Чтобы оформить льготу, необходимо узнать информацию о региональных субсидиях в многофункциональном центре государственных услуг. Далее проверить, подходите ли вы под предъявляемые требования.

Чтобы получить причитающуюся субсидию, иметь статус льготника недостаточно. Придется также обратиться в местную администрацию, где нужно будет встать на учет в очередь на улучшение жилищных условий. Обычно за норму жилой площади ориентируются на число 18 кв.м на одного члена семьи. На всякий случай проверьте, какие нормы в вашем регионе.

Что касается срока получения льготы, тут нет однозначных временных рамок. Все зависит от нескольких условий. Но в среднем от момента получения информации о доступном финансовом лимите и выписки свидетельства проходит около двух-трех месяцев. После этого владелец субсидии идет банк, для зачисления денежных средств. Зачисление проходит в течение двух месяцев.

Вам может быть интересно: “Рефинансирование ипотеки: что это и для кого это выгодно”.

Государством определена специальная материальная помощь обозначенных размеров, выделяемая из федерального или местного бюджетов для приобретения жилого недвижимого имущества с целью обеспечения граждан качественным жильём, либо улучшения жилищных условий. Это и есть специальные государственные субсидии на жилье, основными характеристиками которых считаются:

  • целевая помощь нуждающимся;
  • безвозмездность государственных субсидий;
  • разумные требования к жилью;
  • лимит на срок действия.

Таким образом государственные субсидии на покупку жилья для граждан определены как безвозмездная материальная помощь. Действие выданного жилищного свидетельства ограничено определенными сроками, а сумму, прописанную в сертификате, получить на руки наличными невозможно. Средства должны быть потрачены строго на покупку недвижимости или строительство жилого объекта с целью проживания.

При этом разрешается оплатить ранее взятый кредит на жилье или оформить ипотеку в настоящее время с помощью средств из субсидии. Отдельными нормативами разрешена трата средств госпомощи с целью ремонта имеющегося жилья, а также расширения его площади до соответственных размеров. Этот вариант допустим с учетом необходимости совершенствования жилищных условий граждан.

Следует учитывать, что сумма, выделяемая по жилищной субсидии, не рассчитана на покрытие полной стоимости приобретаемой недвижимости. Исходя из этого, на момент получения жилищного свидетельства претенденты должны быть обеспечены:

  1. Наличием недвижимости для продажи к сроку осуществления сделки;
  2. Собственными финансами для возможности оплаты необходимой суммы;
  3. Заключенным договором ипотечного кредитования, подразумевающего оплату остатка долга по кредиту за конкретный период.

На целевое использование субсидии выделяется 6-месячный срок, однако, не успев провести все необходимые процедуры, можно подать заявление на повторное оформление. Важно помнить, что выдача субсидии на гражданина или семью производится единоразово.

Средства по субсидии можно инвестировать в строительство жилых объектов недвижимости, однако в различных регионах страны местные органы власти имеют право на ограничение использования данных средств, исходя из степени готовности объекта. Например, в Москве и области недопустимы инвестирования в недвижимость, готовность которой к сдаче в эксплуатацию менее 70%.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Сумма и порядок расчета

На размеры суммы жилищной субсидии влияют многие факторы, часть нюансов, определяющих сумму, высчитываются в индивидуальном порядке. Существенным критерием, определяющим сумму субсидии, может являться:

  • Состав семьи и количество членов;
  • Отношение предъявителя к той или иной льготной категории;
  • Устанавливаемый законом поправочный коэффициент (стаж, выслуга лет, сроки стояния на очереди);
  • Цена за 1 кв. метр, установленная Министерством строительства РФ.

Средними размерами материальной помощи при покупке недвижимости в черте города установлено 30-40%. При этом работники села могут рассчитывать на сумму до 70% от стоимости покупаемого объекта.

При наличии финансовых возможностей и соответственных обстоятельств, закон дает права органам власти по регионам производить увеличение выплат самостоятельно.

Какую по размеру субсидию получит человек, зависит от региона, в котором он проживает. В настоящее время есть три группы лиц в рамках прожиточного минимума: пенсионеры, несовершеннолетние и работоспособные. Величина субсидии также варьируется в зависимости от того, к какой категории льготников относится гражданин.

Каждые три месяца Минстрой определяет среднерыночную цену за квадратный метр жилья во всех регионах России. Отталкиваясь от этих цифр, рассчитывают единовременную субсидию на покупку квартиры или дома. Стоит помнить, что средств на сертификате недостаточно для погашения всей стоимости объекта. Поэтому необходимо:

  • иметь собственные сбережения;

  • жилье, которое можно будет продать.

Пример расчета субсидии

1 человек х 36 кв. м х 71 053 руб* = 2 557 908 руб

*71 053 руб – стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге за 1 квартал 2019 года, согласно приказу приказом Министерства строительства и ЖКХ Российской Федерации от 19.12.2018 г. № 822/пр 

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Последние изменения

В законодательстве появились некоторые изменения, касающиеся порядка субсидирования. В частности, с конца марта 2019 года Минстрой убрал понижающий коэффициент при определении средней стоимости квадратного метра. От этого параметра зависит сумма льготы.

Получается, чем выше стоимость квадратного метра жилья, тем больше размер субсидии. Минстрой принял новый приказ № 107/пр, который изменят формулу расчёта. Из неё убрали понижающий коэффициент, который учитывал долю затрат, связанных с государственной регистрацией прав на недвижимое имущество и сделок с ним. То есть, теперь льготы будут немного больше.

Данные изменения коснутся прежде всего военнослужащих и федеральных гражданских служащих, а также инвалидов, ветеранов ВОВ, многодетных семей.   

Таким образом, предоставление льгот осуществляется в различных сферах жизни. Субсидия на покупку квартиры предполагает возможность частичной компенсации расходов на улучшение жилищных условий.

Госпрограмма «Жилище»

Для кого. Государство может незащищенным категориям людей:

  • родителям и опекунам несовершеннолетних детей;
  • заёмщикам, у которых на иждивении школьник, студент или аспирант в возрасте до 24 лет на очной форме обучения;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам или родителям детей-инвалидов.

Государственная субсидия на покупку жилья

Кроме этого, должно быть соблюдено два условия:

  • среднереднемесячный доход семьи за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе;
  • ограничения по площади квартиры: однокомнатная — 45 м2, двухкомнатная — 65 м2, трехкомнатная — 85 м2;
  • ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше.

Как работает. Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от оставшейся, но не более чем на 1,5 млн ₽. Недополученную прибыль банку заплатит государство.

Банк снизит сумму долга, соответственно, уменьшатся и ежемесячные платежи. Но платить их вам все равно придется.

Как оформить. Обратитесь в банк. Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые к этому требования. Подтвердите свое положение документами. Банк передаст документы в межведомственную комиссию, которая примет решение о господдержке.

Сроки. Четкого срока нет — он зависит от банка. Реструктуризация может занять до нескольких недель или месяцев.

Для кого. Помимо федеральных программ, в стране действуют еще региональные. В каждом регионе власти сами определяют кого и в каком объеме они поддерживают субсидиями и льготами. Обычно это молодые и многодетные семьи, бюджетники, военные и пр. Участником программы могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и т. д.

Как работают. Например, во Владимирской области действуют: программа льготной ипотеки под 5,75%, госсубсидия в 350 000 ₽ для медработников на первоначальный взнос с оплатой половины платежей в течение 5 лет.

Как оформить. Региональные программы действуют не везде, а только в некоторые регионах:

  • Владимирская область;
  • Волгоградская область;
  • Воронежская область;
  • Калининградская область;
  • Карелия;
  • Кемеровская область;
  • Мордовия;
  • Новгородская область;
  • Омская область;
  • Удмуртия;
  • Ульяновская область;
  • ЯНАО.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector