Чем удивите? Или какие нефинансовые услуги предлагают банки

Бывает ли банковское обслуживание бесплатным?

Часть банковских услуг действительно носит бесплатный характер. Это не значит, что каждый банк делает целую ветвь своих услуг бесплатной – вовсе нет. Но он принимает решение, за какие операции с клиентов будет взиматься плата, а за какие – нет.

У платных банковских услуг есть ещё одно разделение – по стоимости. Они могут быть:

  • дорогостоящими
  • требующими минимальной оплаты

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Так, львиная доля активных операций по размещению ресурсов – дорогостоящие. Пассивные же – скажем, выплата процентов вкладчикам – часто оказываются за чисто символическую плату.

Есть и другое разделение. Если операция требует большого труда сотрудников, банк повышает тариф на эту услугу. К примеру, обработать аккредитив будет стоить значительно дороже, чем отослать обычный денежный перевод.

Помощь с визами

Клиенты банков могут получать юридическую помощь и даже нанять себе личного юриста из числа сотрудников кредитной организации. В некоторых банках это платная услуга, в других она включена в пакеты. К примеру, клиенты премиальной программы Orange Premium Club Промсвязьбанка получают бесплатную помощь круглосуточно по всем отраслям права, включая предпринимательскую деятельность:

  • защита прав потребителей;
  • транспортные отношения (ГИБДД, ПДД);
  • семейное право;
  • трудовое право;
  • сделки с недвижимостью;
  • жилищные споры;
  • земельные споры;
  • наследство и т.д.

Для юридических консультаций действует специальная выделенная линия.

Какова цена вопроса? Премиальный пакет Orange Premium Club (о включённых в него услугах мы также расскажем далее) стоит 2800 руб. в месяц. При среднемесячном балансе на счёте более 2 млн руб. пакет бесплатный.  

Кроме того, юридические услуги клиентам предлагает банк Сфера. Но они не включены в пакеты, а предоставляются за отдельную плату. В частности, одна консультация юриста стоит 990 руб., юридическая письменная экспертиза (сделок, юридических документов и правовых ситуаций) – 2990 руб., дистанционное участие юриста в переговорах с партнёрами заказчика – 990 руб.

Получить визу не выходя из дома могут клиенты ПСБ через компанию VisaToHome. Это не бесплатная услуга, но в рамках Orange Premium Club предусмотрены индивидуальные скидки, а также приоритетное рассмотрение документов визовыми специалистами. Готовую визу курьер доставит в удобное время и место.

Чем хорошо дистанционное банковское обслуживание?

Способ оказания услуг без личного посещения клиентом банка называют дистанционным. Такое обслуживание сегодня происходит:

  1. Через специальную программу, устанавливаемую на компьютер.
  2. Через онлайн-сервис за счёт подключения к интернету.
  3. Через мобильный телефон.
  4. Через пункты самообслуживания – банкоматы, платёжные терминалы.

Как показывает статистика, около 85% российских банков предоставляют своим клиентам возможности онлайн-обслуживания, 52% – поддерживают sms-сервис, а 27% – сервис мобильного банкинга (по данным исследования агентства MarkswebbRankandReport).

Личный бухгалтер

Банк Сфера внедрил сервис Личный бухгалтер. Эта услуга предоставляется бизнесменам бесплатно на любом тарифе. С личным бухгалтером предпринимателю не нужно беспокоиться о расчёте и оплате налогов и взносов, подготовке и отправке деклараций, расчёте и выплате зарплаты. К примеру, бухгалтер напомнит, когда лучше платить взносы, чтобы уменьшить налог к оплате.

Клиенты ПСБ, оплатившие премиальный пакет Orange Premium Club, могут воспользоваться услугой по возврату налога на доходы физических лиц c покупки квартиры, ипотеки, инвестиционного счёта, оплаты лечения, обучения. Посещать налоговую не придётся: личный консультант заполнит декларацию, которую останется направить через интернет. Сколько это стоит: 1499 руб. при сдаче декларации почтой и 2999 руб., если вы хотите провести всё в режиме онлайн.

В Уралсибе личный бухгалтер стоит от 150 руб. в месяц.

Как составляется заявление на банковское обслуживание?

Форма такого заявления у каждого банка – своя. Как правило, в таком заявлении необходимо указать:

  • телефон и адрес, в том числе – почтовый
  • контактный e-mail
  • ИНН, ОГРН, ОКПО, КПП, ОКАТО клиента
  • если договор заключает не физическое, а юридическое лицо – понадобится полное наименование организации и её реквизиты, а также указание должности уполномоченного сотрудника.

После заполнения этой, достаточно краткой, анкеты, клиент выражает своё согласие с правилами банковского обслуживания, и ставит свою подпись. На этом все формальности заканчиваются, и Вы становитесь клиентом выбранного банка.

Консультации медспециалистов

Ещё каких-то пару лет назад предоставление медицинских услуг через банк казалось не только необычным, но и невозможным. Между тем премиальные клиенты Промсвязьбанка уже получают оперативные медицинские рекомендации и консультации по вопросам, связанным со здоровьем. Банк работает с компанией Aspire Lifestyles.

Ещё одна любопытная услуга – образовательный план для детей клиентов. Она предоставляется бесплатно для клиентов Orange Premium Club Промсвязьбанка. Стратегия образования начинается с детского сада и продолжается вплоть до ВУЗа.

Родителям помогут выбрать детсад, школу, летний лагерь, секции и кружки, а также нянь и репетиторов.

title

Такой же сервис предлагает своим клиентам в рамках private banking Сбербанк.

За что взимается банковская комиссия?

Комиссия – законный способ банка заработать. Как правило, банковские комиссии бывают:

  1. Единоразовыми.
  2. Ежемесячными.
  3. Ежегодными.

Рассмотрим банковские комиссии на примере взятия кредита. Сегодня с заёмщиков обычно взимаются комиссии за такие операции:

  • рассмотрение заявления
  • выдача кредита
  • начисление денег на счёт заёмщика
  • принятие ежемесячного взноса
  • досрочное погашение займа
  • ведение ссудного счёта
  • сопровождение кредита уполномоченным сотрудником банка

Чтобы взятие комиссии не стало неприятным сюрпризом для клиента, все комиссионные операции заранее указываются в договоре.

Заранее изучайте правила банковского обслуживания

Пока Вы не стали клиентом банка, тщательно изучите условия предоставления услуг. Не поленитесь – распечатайте правила обслуживания нескольких банков и потратьте час-другой, сравнивая их. Нелишне заранее прикинуть, какие операции Вам понадобятся чаще, а какие – реже, и исследовать тарифы на самые актуальные для Вас услуги.

Можно также изучить онлайн-сервисы разных банков. Позволяют ли они пополнить счёт на мобильном телефоне, оплатить коммунальные услуги, осуществить быстрый перевод средств с карты на карту?

Наконец, ещё один актуальный вопрос – размещено ли в Вашем районе достаточно банкоматов для удалённого обслуживания клиентов? И где находится ближайшее отделение банка?

Ответив себе на все эти вопросы, Вы сможете выбрать самый удобный и экономичный для себя вариант. Желаем стать клиентом банка, достойного Вашего доверия!

Проверка контрагента

Ещё один сервис Ак Барс Банка для бизнеса называется «Светофор» и даёт возможность проверить контрагентов онлайн. Проверка включает:

  • регистрационные и контактные данные;
  • отзывы о контрагенте;
  • совокупный результат официальных проверок;
  • финансовое состояние.

Бесплатно доступна проверка двух контрагентов.

Аналогичная платформа есть у банка Уралсиб. Она называется «Бизнес-плейс». Проверка контрагента стоит 700 руб. за один запрос.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) подразумевает спектр банковских услуг, предоставляемых по текущему используемому счету клиента или счетам. Расчетные услуги: безналичные переводы внутри банковской организации и на счета сторонних предприятий, международные переводы в государственной валюте и иностранных деньгах, выполнение регулярных платежей и иных списаний по указанию клиента, доступ к интернет-банкингу и применение разработанного для клиентов функционала.

Кассовое обслуживание обеспечивает поступление зачислений на счет клиента внесением финансов через кассы отделений банков от самого клиента, физических/ юридических лиц, обналичивание денег со счета. В отделениях на кассах производят также прием и обмен валюты. Дополнительные услуги включают предоставление различного рода сведений, справок, выписок по счетам и произведенным операциям.

Обслуживание ВЭД и валютный контроль

Обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль выполняет государство, финансовые организации, в том числе банки Российской Федерации, основываясь на существующих законах и правовых актах РФ и Банка России. Обслуживание ВЭД и валютный контроль по всем производимым операциям с валютой – привилегированный вид деятельности, включающий объединение в один комплекс мероприятий различных способов воздействия и прогнозирования изменений на рынке нац. валюты.

Валютный контроль способствует регуляции обращения национальной валюты, применяя различные методы. Финансовые организации выполняют контроль за расчетными операциями торговых экспортно-импортных отношений, следят за перемещением за границу валюты, выполняют проверку расчетов по обращению средств в иностранных перечислениях внутри России, контроль покупки-продажи валютных ценностей. Миграция валюты в крупных размерах запрещена, сделки подлежат преследованию и проверкам

Эффективное банковское обслуживание валютных операций клиентов позволяет оперативно отслеживать состояние бизнеса, улучшать контроль за движением финансовых средств. Сервис по валютным операциям включает консультирование об изменениях курсов валют, анализ изменений на рынке, непосредственный дилинг на валютных рынках.

Интернет-банкинг позволит мониторить изменения на счету, применять специально разработанный функционал по проведению валютных переводов по экспортно-импортным контрактам. Консультанты помогут компетентно подойти к вопросу составления внешнеэкономических договоров с договорными обязательствами в иностранной валюте.

Банковское обслуживание юридических лиц

Обслуживание юридических лиц – важнейший вид деятельности банковских структур. Будучи корпоративными клиентами финансовой организации, предприятия транспортируют собственные активы с использованием банковских счетов, оплачивая небольшие комиссионные средства за предоставленный сервис или фиксированную необременительную плату ежемесячно.

Крупные предприятия представляют большой интерес для банка. Счета юридическим лицам нужны для хранения, движения средств и регистрации производимых мероприятий. Расчеты организации, равно как и счета, находятся в полной безопасности, анонимности, выполняются в строгом соответствии с нормами права РФ: закон «О банках и банковской деятельности», НПА Центрального банка РФ

Банковское обслуживание юридических лиц выполняется на основе договора, описывающего основные положения и базовые доступные услуги. С применением счета компании юридические лица выполняют операции с наличными средствами и безналичные платежи, время от времени производя бухгалтерскую сверку по запрашиваемым в банке выпискам.

Обслуживанию подлежат рублевые и валютные счета. Нередко для платежей и расчетов применимы кассовые чеки и платежные поручения. Кассовая книжка предприятия использует для финансирования нужд фирмы и выдачу заработанных средств сотрудникам. В некоторых банках можно заказать услуги инкассации, использовать программы удаленного доступа.

Подбор кадров

Для подбора кадров подойдёт нефинансовый сервис ВУЗ-банка – HR-консалтинг. HR-специалисты банка помогают клиентам решить задачи, связанные с подбором кадров, в том числе поиск резюме, проведение собеседований и ассессментов, проверку службой безопасности. За каждую услугу придётся платить отдельно. Так, отбор резюме стоит 1100 руб., собеседование – 5600 руб., проверка службой безопасности – 2100 руб.

Похожий сервис есть в банке Уралсиб. Это первая в России online-платформа для комплексной автоматической диагностики персонала, определения совместимости в команде. Проверка включает психологическое тестирование, анализ интеллектуального потенциала и итоговый отчёт по компетенциям. Стоимость – 3500 руб. за тест системы.

Интернет-обслуживание

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Интернет позволяет выполнять почти все операции, доступные в реальной жизни, существенно упрощая процедуру и сокращая время на ее выполнение. Так и интернет-обслуживание банковских клиентов (физических и юридических лиц, кредиторов, вкладчиков или просто пользователей) помогает в режиме онлайн совершать манипуляции с собственными счетами, отслеживать операции, изменения, формировать выписки и много другое без ограничения по времени. Круглосуточное обслуживание, расширяющийся функционал – основополагающие принципы работы интернет-банкинга.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Простые транзакции средств на счета продавцов товаров, услуг, коммунальных служб, открытие кредитов и депозитов, переводы за границу, приобретение и обмен валюты, заказ новых кредитных карт, блокирование собственных счетов, даже планирование поездок с возможностью оформления билетов здесь же на сайте банка – это лишь малая доза основных возможностей системы банковского интернет-обслуживания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector