Кредит под материнский капитал на покупку жилья: условия 2020 года

Выдадут ли займ наличными?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата. 

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Как можно использовать материнский капитал?

Деньги выдаются родителям и могут использоваться по их усмотрению. Наилучший вариант – вложить в недвижимость. В общем суммы недостаточно, но в Сбербанке под материнский капитал доступно оформить ипотеку, чтобы приобрести квартиру в новостройке или отремонтировать дом. Это необходимо, когда появляется второй или третий ребенок, т. к. места нужно больше. Ипотечный кредит в Сбербанке позволяет:

  • стать владельцем большей жилплощади, чем та, которая имеется на данный момент;
  • ликвидировать долги по кредитам деньгами, полученными в виде материнского капитала;
  • купить квартиру или дом из вторичного жилого фонда без ипотеки (только капитал);
  • пользоваться кредитными средствами по собственному усмотрению, рассчитываясь при этом деньгами из капитала;
  • получить ипотечный займ, используя маткапитал (МК) в качестве обязательного первоначального взноса;
  • вложить деньги в квартиру в новостройке или в новый частный дом, расплатившись ипотечным займом;
  • получить деньги для строительства или ремонта квартиры (дома).

Деньги Сбербанк дает под минимальные проценты. Рассматривая вопрос, можно ли брать кредиты под материнский капитал в Сбербанке наличным способом, учитывайте, что банк позволяет использовать кредитные средства не по назначению, но условия будут отличаться.

Документы, необходимые для оформления кредита под материнский капитал

Процедура получения кредита для внесения первоначального взноса или погашения средствами материнского капитала может продлиться несколько месяцев.

Чтобы ускорить процесс, нужно подготовить документы, которые затребуют банки.

В любом случае понадобятся:

  • паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства, возраст (не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения долга);
  • копия или выписка из трудовой книжки, поскольку кредит выдают лишь официально трудоустроенным лицам, при наличии общего стажа не меньше 1 года, из них минимум 6 месяцев у последнего работодателя;
  • справки о заработной плате и прочих регулярных доходах, доходах на заемщика и его супруга (если он выступает в качестве созаемщика);
  • сертификат, подтверждающий право заявителя на материнский (семейный) капитал;
  • письменное уведомление (справку) из территориального органа Пенсионного фонда РФ по месту проживания заемщика об остатке средств материнского капитала на момент обращения;
  • документы, подтверждающие сделку купли-продажи, разрешения строительных работ или реконструкцию помещения.

Полный перечень может различаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, возраста заемщика, типа занятости и наличия созаемщиков по кредиту.

Например, без справок о доходе и поручителей кредитные организации одобрят заявку зарплатным клиентам банка под залог приобретаемого имущества.

Если Вы нашли подходящее жилье, располагаете нужной денежной суммой, а продавец готов ждать 2-3 месяца окончательного расчета до сделки, то можно приступить к подаче заявления в ПФР об использовании материнского капитала на покупку квартиры. Понадобятся следующие документы:

  • Паспорта обоих родителей
  • Свидетельства о рождении первого и второго ребенка
  • Сертификат МСК
  • Договор на покупку жилья
  • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи в течение 6 месяцев
  • Реквизиты банковского счета продавца

При оформлении сделки по ипотеке потребуется обязательное страхование жизни заемщика.

На первый взгляд сумма кажется внушительной, но на практике этих денег недостаточно, чтобы купить жилье, не имея других сбережений. По этой причине многие семьи интересуются, как получить кредит под материнский капитал.

Самый распространенный и эффективный способ использования семейного капитала – покупка или постройка собственного жилья. Сейчас семьям не нужно ждать, пока ребенок, давший право на получение сертификата, отпразднует свой третий день рождения, распорядиться деньгами можно практически сразу же. Денежные средства допускается использовать полностью или только какую-то часть.

Семья может воспользоваться маткапиталом как первоначальным взносом, погасить основной долг по уже оформленному жилищному кредиту или направить средства на выплату процентов банку. Получить заем можно в банке, кредитном кооперативе или иной финансовой организации, выдающей ипотечные займы.

Потребительский

Теоретически взять целевой кредит под материнский капитал можно. Главное, чтобы цель кредитования соответствовала одному из вариантов расходования средств материальной поддержки, предусмотренных государством. В соответствии с ФЗ №353 и ст.819 Гражданского кодекса РФ, гражданин вправе оформить потребительский кредит под маткапитал при соблюдении следующих условий:

  1. кредитный договор составлен в соответствии с требованиями действующих нормативных правовых актов и содержит всю необходимую информацию (права, обязанности кредитора и заемщика, сумма и способы оплаты, порядок разрешения споров, реквизиты и т. д.);
  2. в тексте договора кредитования должна быть указана конкретная цель – приобретение жилья (с точным указанием адреса, где расположена приобретаемая недвижимость, и собственника, у которого планируется купить квартиру или дом).

Наличными

В соответствии с действующим законодательством взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Такое ограничение введено с целью защиты интересов ребенка – государство выделяет деньги, чтобы повысить качество жизни маленьких граждан РФ и их семей, а получив средства наличными, многие родители могут бездумно потратить их без особой пользы для себя и ребенка.

Попытка обналичить семейный капитал незаконна. Об этом следует помнить всем родителям, которые интересуются сомнительными объявлениями о снятии наличных по сертификату. С точки зрения закона, все схемы обналичивания являются мошенническими. Есть риск лишиться маткапитала, обратившись к недобросовестным «посредникам», или подвергнуться наказанию (от штрафа до реального лишения свободы).

Прежде чем оформлять заем под материнский капитал, нужно найти банк или иную финансовую организацию, которая предлагает программы кредитования с привлечением средств сертификата. Поинтересоваться действующими программами можно на официальных сайтах банков или у консультантов. Обращать внимание нужно на предложения типа «ипотека материнский капитал».

Сбербанк России – одна из немногих финансовых организаций, которые охотно работают с материнским капиталом. Здесь предусмотрено сразу две программы кредитования. Из плюсов сотрудничества с этим банком можно отметить его надежность, лояльное отношение к клиентам, относительно привлекательные условия кредитования. К тому же банк этот один из самых крупных, и риск, что он потеряет лицензию, минимален.

Семье нужно определиться, желает ли она купить квартиру или вложиться в постройку нового жилища, и в зависимости от этого выбирать программу.

Кредитный продукт Сумма займа, рублей Срок кредитования, месяцев Ставка вознаграждения банка Первоначальный взнос (в % от стоимости объекта)
Кредит на строительство жилья 300 000 До 360 11,5% и выше 20
Кредит на готовое жилье 300 000 До 360 10,75% и выше 20

Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит. Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

  1. Ipoteka_1_17094536собственно сертификат, дающий право на использование средств государственной поддержки;
  2. выписку об остатке средств на счете получателя маткапитала (выдает Пенсионный фонд);
  3. заявление-анкету установленного образца;
  4. документы, удостоверяющие личность потенциального заемщика (ксерокопия паспорта, включая страницу, где указана прописка, плюс еще один документ, например водительские права);
  5. брачный договор (требование предоставить брачный контракт действует не всегда, о необходимости принести этот документ нужно спрашивать у консультантов);
  6. трудовая книжка заемщика (копия);
  7. справка 2-НДФЛ с места работы (принести такой документ должны не только заемщик и созаемщик (при наличии), но и лицо, выступающее поручителем);
  8. справка 3-НДФЛ (если кто-либо из участников сделки получает дополнительный доход);
  9. кадастровый паспорт приобретаемого объекта;
  10. если заемщик состоит в официально зарегистрированном браке, то понадобится письменное согласие супруга / супруги (документ требуется заверить у нотариуса);
  11. если один из заемщиков получает социальное пособие (например, пенсию) или имеет вклады в банке и желает направить данные средства на оплату займа для покупки жилья, то нужно принести выписку с его лицевого счета;
  12. справку о том, что приобретаемое жилье ничем не обременено и не находится под арестом (выписка из ЕГРН);
  13. ochered-u-notariusa-700x329_crдоговор купли-продажи недвижимости (для подтверждения целевого расходования средств);
  14. выписку из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую недвижимость (этот документ нужно будет предоставить в банк после совершения сделки купли-продажи).

Порядок действий

Оформление займа с привлечением средств семейного капитала имеет ряд отличий от обычного ипотечного кредитования. Выбирать недвижимость рекомендуется после того, как банк одобрил займ, а не до (сумма будет известна только после одобрения, и она может отличаться от первоначальной заявки). Оформляя ипотеку в Сбербанке под маткапитал, рекомендуется руководствоваться следующим пошаговым алгоритмом:

  1. обратиться в банк за первичной консультацией, уточнить действующие условия и требования к заемщикам;
  2. подготовить пакет документов;
  3. заполнить заявление-анкету в офисе банка и приложить к ней необходимые документы;
  4. ожидать решения банка (обычно финансовая организация сообщает, одобрен ли кредит, в течение 3-х рабочих дней);
  5. выбрать жилье, учитывая сумму, одобренную банком;
  6. зарегистрировать в банке кредитный договор, договор залога недвижимости, заключить прочие сопутствующие соглашения;
  7. зарегистрировать право собственности на жилье (это можно сделать в МФЦ или обратиться в отделение Росреестра);
  8. предоставить в банк сведения из ЕГРН;
  9. получить заемные средства.

Использование капитала при оформлении ипотечного займа выгоднее. Процентная ставка минимальна, сертификатные средства формируют первый взнос. Остается только вовремя выплачивать кредит. Даже при кредитовании строительства домов под материнский капитал процент Сбербанка остается минимальным, как и при приобретении жилья, сданного в эксплуатацию. Деньги из капитала используются в виде доли стоимости объекта недвижимости.

Основным условием при оформлении сделок с использованием средств мат. капитала является следующее:

  1. Переплата подсчитывается на основании процентной ставки от 7,4% годовых.
  2. Максимальный лимит по сумме – 30 млн руб. (в т. ч. капитал).
  3. Первоначально уплачивается 15% от цены недвижимости при покупке готовых объектов.
  4. Строительство кредитуется на 75% банковскими средствами, если они берутся для с этой целью.
  5. Процент по кредиту снижается, если заемщик страхует жизнь, приобретает объект у рекомендованного застройщика.
  6. Погашаются кредиты в течение 30 лет.

До того как брать кредиты под материнский капитал, оценивают все предложенные варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный. Процедура оформления сложная, требует внимательного подхода и тщательной оценки материальных возможностей. Капитал – неоспоримое преимущество, но в расчет необходимо закладывать размер дохода. Детей нужно кормить, одевать, лечить, обучать, ставить на ноги, а капитал выдается один раз.

Использование в качестве залога

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Законное право пользоваться капиталом не исключает возможности получить отказ, если нет созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Одобрение выдается тем, кто расценивается как благонадежный заемщик. Если оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, мат. капитал используется в качестве залога.

Когда имущества, подходящего под требования банка, нет, такой метод увеличить шансы является оптимальным. Обеспечить согласие способно комплексное решение проблемы. Приглашаются поручители, члены семьи становятся созаемщиками, предоставляются документы на имущество для залога. Теперь доступны все преимущества кредитных продуктов.

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

Молодые семьи предпочитают выбирать жилье на вторичном рынке, а не в новостройках. Это проще и выгоднее, так как можно заехать в полностью обустроенную квартиру уже на следующий день. К сожалению, часть продавцов не хотят заключить договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала по нескольким причинам:

  • Требуется прозрачность сделки – в договоре нужно писать реальные суммы
  • Срок сделки растягивается на несколько месяцев
  • Работники ПФР лично выезжают для осмотра квартиры и принятия решения о передаче средств МСК

Существует ряд строгих требований к покупаемому жилью на вторичном рынке:

  • Техническое состояние квартиры должно быть на хорошем уровне и не требовать капитального ремонта
  • Жилплощади должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи
  • Квартира находится на территории РФ
  • При оформлении сделки учитываются интересы детей

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Государственная поддержка по случаю рождения ребенка (чаще всего второго, но если по каким-либо причинам семья не воспользовалась правом оформить материнский капитал после рождения второго ребенка, то можно получить сертификат после рождения третьего или последующего ребенка) является целевой. Потратить средства допустимо только на строго определенные цели:

  • Кредит под материнский капитал на покупку жилья: условия 2020 годаРешение жилищного вопроса. По статистике 9 из 10 семей направляют средства семейного капитала именно на улучшение жилищных условий. Предусмотрено несколько вариантов использования денег: можно оформить ипотеку, используя маткапитал в качестве первоначального взноса, направить денежные средства на погашение ранее взятого займа на покупку жилья, оплатить строительство индивидуального жилого дома или реконструировать уже имеющееся жилище.
  • Направить на формирование пенсионных накоплений родителя – чаще матери, но в некоторых случаях деньги переводятся и в счет будущей пенсии отца. В нашей стране этот вариант расходования средств государственной поддержки наименее востребован – в большинстве случаев в пенсионный фонд переводят остаток средств маткапитала, направленного на иные цели.
  • Оплатить образование ребенка. Получить сертификат можно практически сразу после появления на свет второго малыша в семье, а тратить его немедленно не обязательно. Некоторые семьи предпочитают повременить с расходованием средств, чтобы впоследствии можно было оплатить обучение ребенка в престижном вузе по понравившейся ему специальности.
  • Оплата лечения и реабилитации ребенка-инвалида. Если малышу требуется дорогостоящее лечение (медикаменты, оборудование или иные медицинские услуги), то есть возможность потратить деньги на улучшение его здоровья.

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Кредит под материнский капитал на покупку жилья: условия 2020 года

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Кредит под материнский капитал на покупку жилья: условия 2020 года

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Специалисты фонда проверят представленную информацию, сделают необходимые запросы в порядке межведомственного взаимодействия.

При подтверждении прав заявителя на материнский капитал, средства полностью или частично могут быть использованы для внесения первого взноса по кредиту или его погашение, если:

  • покупаемое или реконструируемое жилье, земельный участок, где планируется строительство, находятся в пределах страны;
  • имеется соответствующее разрешение местных органов власти на строительство;
  • на земельный участок под строительство подтверждено право собственности, пожизненного наследуемого владения, безвозмездного пользования или аренды;
  • в результате реконструкции уже имеющегося помещения общая площадь объекта увеличится минимум до учетной нормы, согласно требованиям жилищного законодательства.

Если все условия соблюдены, в течение 10 дней после принятия решения по заявлению деньги по безналичному расчету переводятся в банк (п. 17 Правил).

В ситуациях, когда кредит на покупку жилья или его строительство, реконструкцию был оформлен до рождения (усыновления) второго ребенка, есть шанс погасить оставшуюся часть долга за счет средств господдержки.

Получив право на материнский капитал, нужно доказать, что средства, взятые ранее в кредит, потрачены на улучшение жилищных условий.

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий.

Требования к заемщику

Полное совершеннолетие – обязательный фактор. Заемщику должно быть не менее 21 года. Если материнский капитал выдан раньше, использовать его для оформления ипотеки или кредита не получится. Второму ребенку, на которого получены средства, не может быть меньше трех лет. Данное требование распространяется на случаи, когда кредит под залог материнского капитала используется не для улучшения жилищных условий.

Подают заявки граждане Российской Федерации независимо от места проживания (регистрации), наличия материнского капитала и остатка средств по сертификату. Перечень остальных требований выглядит следующим образом:

  1. На момент внесения последнего платежа заемщик не может быть старше 75 лет. В некоторых случаях возрастной потолок снижается.
  2. Стаж работы 6 месяцев без смены работодателя обязателен.
  3. Кредит выдается официально трудоустроенным гражданам.
  4. Сертификат действующий, ограничения на частичное использование средств в прошлом отсутствуют.
  5. Лица, не получающие зарплату на карту Сбербанка, предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Пользуются услугой оба родителя (отец или мать). Требования для всех едины. Если размер ежемесячного дохода расценивается как недостаточный, заявитель имеет право привлекать супруга в качестве созаемщика, что увеличивает шансы получить одобрение.

Документы для получения займа под материнский капитал

В качестве удостоверения личности потенциального заемщика с материнским капиталом предоставляется два документа. Наличие паспорта с действующим сроком годности обязательно. Заявка-анкета заполняется в офисе Сбербанка при оформлении кредита. Бланк и образец предоставят служащие банка. Оригинал и копия сертификата на капитал должны быть на руках у заемщика. Помимо этого, договор на кредит с использованием средств МК не выдается:

  • без справки из Пенсионного фонда с указанием суммы капитала, оставшейся на момент подачи заявки;
  • без договора с застройщиком, где сказано о готовности передать жилье в собственность покупателя;
  • без документов, подтверждающих право собственника на имущественные ценности, предоставляемые в качестве залога;
  • без копии и оригинала договора на кредит, если планируется за счет денег МК погасить имеющуюся задолженность перед банковской структурой;
  • без бумаг на всех детей (несовершеннолетних), находящихся на иждивении у лица, подающего заявку;
  • без удостоверений личностей, выступающих в качестве созаемщиков, поручителей (супруги, члены семьи, родственники, знакомые);
  • без справок о зарплатах всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

Претенденты на участие в программе «Молодая семья» с материнским капиталом предоставляют свидетельство о рождении ребенка. Заявка-анкета заполняется в офисе или подается в электронном виде, если заявитель является пользователем сервиса Дом Клик, имеет доступ к личному кабинету. Документация предъявляется лично. Подаются оригиналы и копии.

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Как подать заявку?

Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Заблаговременно собирать документацию не стоит. На момент явки все бумаги должны быть при себе. Сдав документы на кредит, заемщик ожидает рассмотрения заявки, вложенной в пакет. Потребуется до пяти рабочих дней, чтобы Сбербанк принял решение:

  1. Удовлетворить просьбу претендента выдать кредит в счет капитала.
  2. Отказать в выдаче кредитных средств без разъяснения причин.

В случае отказа подавать повторную заявку на жилье можно через 2 месяца, если нет особых причин (увеличение дохода, привлечение созаемщиков, готовность предоставить залог, поручительство третьих лиц).

Получив одобрение, необходимо снова явиться в офис, чтобы подписать договор кредитования. Обращаются в отделение, расположенное в городе (районе), где находится приобретаемое жилье, если речь идет об ипотеке. В других случаях являются в офис по месту жительства (трудоустройства) заявителя.

Альтернатива данному методу – подача заявки через интернет. В режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка переходят в раздел кредитов, где находится форма для заполнения. Указывают:

  • личную информацию (паспортные данные);
  • сведения об уровне дохода заемщика;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • личные данные о каждом из них;
  • тип кредитного продукта.

Подобным образом действуют пользователи интернет-банка. Проставляются отметки о наличии зарплатной карты и прочих условиях. Но ипотеку оформить на официальном сайте нельзя. Для этого есть баннер, переводящий пользователя на сайт «Дом Клик». Это специальный сервис, предназначенный для подачи заявки на ипотечное кредитование.

При этом назначается меньшая процентная ставка. Экономия составляет 0,1-0,5% годовых. Отслеживают статус заявки в личном кабинете. Одобрение осуществляется предварительно. Окончательный вердикт выносится после проверки всех сведений, указанных в форме. Предоодобрение свидетельствует о готовности выдать деньги на условиях, прописанных в заявке, подаваемой в режиме онлайн.

Дальнейшие действия идентичны. Различия — в необходимости описывать параметры приобретаемого жилья. После отправки заявки процедура не отличается. Собираются документы, которые предоставляются на ознакомление и сверку в офис банка. Подписывается договор. Чтобы пользователям интернета было удобнее рассчитывать график погашения и размер обязательных платежей, разработан специальный электронный сервис.

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

  1. Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
  2. В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
  3. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector