Кредит на образование с господдержкой

Что такое кредит с господдержкой

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

  1. Низкая процентная ставка — от 7,5%.
  2. Не нужно обеспечение — кредит выдают без залогового имущества.
  3. Выплачивать можно долго — до 10 лет со дня завершения обучения.
  4. В период обучения и еще три месяца после окончания нужно платить только проценты по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Чаще всего банки предлагают потребительские кредиты на образование. Они могут так и называться: «На образование», «Знание — сила» и вроде того. На самом деле это стандартный кредит наличными на условиях от 12% и выше — в зависимости от качества вашей кредитной истории, дохода и полноты информации в анкете.

При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.

Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».

Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС или ИНН.
  3. Контактные данные заемщика и еще одного человека.
  4. Справка 2-НДФЛ с работы.

Кредит на образование с господдержкой

Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.

Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.

Низкий размер процентов по кредиту на образование обусловлен программой государственного обеспечения и субсидирования. Частичное погашение процентов финансируется за счет господдержки. Оформить этот банковский продукт возможно только на образовательные цели, которые необходимо подтвердить документально. Получить займ можно на один семестр, или произвести оплату сразу всего периода обучения.

Кредит на образование в Сбербанке предоставляется на сумму, которую необходимо внести студенту за оплату, и определяется на основании справки о стоимости обучения в конкретном российском ВУЗе.

Подтверждать обучение придется ежегодно. Для этого каждый год необходимо получать справку из  образовательного учреждения, подтверждающую что вы являетесь действительным студентом, и подавать ее в Сбербанк.

Деньги предоставляются на срок, который складывается из нескольких временных отрезков, и состоит из следующих периодов:

  • 10 лет – время на погашение кредита после окончания учебного заведения.
  • 3 месяца – это отсрочка по платежам.
  • Период, необходимый на полный образовательный процесс.

При выдаче кредита предусмотрен льготный период кредитования, который действует в течение срока обучения, а также 3 дополнительных месяцев к нему. В течение льготного периода заемщик выплачивает только проценты по основному займу:

  • 1 год пользования кредитом – 40% от начисленных за год процентов.
  • 2-ой год – 60%.
  • 3-ий и последующие годы – полная сумма начислений по процентам банка.

С окончанием обучения в ВУЗе заканчивается и льготный период кредитования. В течение последующих 10 лет вы обязаны выплатить следующие обязательные платежи:

  • Основной долг
  • Проценты по нему.
  • Оставшиеся проценты за первый и второй годы пользования кредитом.

Кредит на образование с господдержкой

Для получения кредита не потребуется страховка и обеспечительные обязательства. За выдачу займа не взимается комиссия.

Кредит на образование выдается только в российских рублях и только на обучение в ВУЗах РФ. Изначальная ставка по нему – 14,16% годовых. Это совокупная величина, которая складывается из двух составляющих: 5,37% покрывается за счет госсубсидий, самому заемщику из собственных средств останется выплатить 8,79% годовых.

Процентная ставка, которая устанавливается в момент заключения договора, является фиксированной и не может изменяться в течение его действия.

За кредитом на образование Сбербанка вы можете обратиться как по месту постоянной регистрации, так и по месту нахождения учебного заведения.

Для его оформления посетите любое отделение Сбербанка со следующим пакетом документов:

  • Анкета заемщика по форме банка (предварительно ознакомиться с ней можно по ссылке).
  • Договор с образовательным учреждением о платных услугах.
  • Паспорт.
  • Справка о временной регистрации, в случае не совпадения со штампом в паспорте.
  • Расчетный счет образовательного учреждения.

В случае, если заемщику не исполнилось 18 лет, кредит оформляется в присутствии родителей/опекунов, с предоставлением их документов.

При одобрении кредита на образование денежные средства зачислятся на текущий счет заемщика. В зависимости от выбранного способа оплаты – частичными платежами или единой выплатой, они будут переводиться на расчетный счет образовательного заведения.

Что делать вам

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.

Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector