Кредит в мфо с плохой кредитной историей

Как выглядит

Нет единой унифицированной формы или правил как должна выглядит кредитная история. Каждое бюро вправе предоставлять документ в таком виде, как посчитает нужным. Но согласно ФЗ 218 “О Кредитной истории”, в ней должны быть обязательные блоки информации:

  • сведения, идентифицирующие заемщика (ФИО, ИНН, паспортные данные);
  • основная часть (касательно суммы, сроков погашения займа, финансовой дисциплины);
  • закрытая часть (сведения об источниках формирования кредитной истории).

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Используются несколько скоринговых показателей, на основе которых высчитывается среднее значение. При этом учитывается свыше 20 показателей, самым весомым из которых является наличие просрочки по выплате кредитов или займов за последние 6 месяцев. Также на показатель рейтинга влияют:

  • количество активных в данный момент кредитных договоров у заемщика;
  • общая сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • количество ранее выплаченных кредитов без каких-либо просрочек (учитывается и общая сумма);
  • средний доход гражданина (если имеется такая информация);
  • наличие банковских счетов (включая депозитных).

Для чего используется индивидуальный кредитный рейтинг? Для упрощения процедуры принятия решение по выдаваемому займу. Именно благодаря ему сейчас многие банки и МФО предоставляют займы без справки о доходах.

Где хранится кредитная история

ФЗ 218 “О кредитной истории” от 2004 года, регулируется порядок составления и хранения персональной финансовой информации физических лиц.

Ключевые положения закона:

  1. История хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй, которыми могут выступать как государственные, так и частные компании, наделенные такими полномочиями.
  2. Срок хранения – 15 лет с момента внесения последних изменений по пункту. То есть, даже если закрыть полностью кредит, то информация о данном факте хранится в бюро ещё не менее 15 лет.
  3. В истории отражаются следующие данные: базовая информация о субъекте (в лице заемщика), дата открытия и закрытия договоров, полученные суммы, размер ежемесячных платежей, наличие или отсутствие дел касательно выданных займов, которые рассматривались в суде (имеется ввиду, инициация принудительного взыскания по задолженности).
  4. Общая база данных по кредитным историям хранится в государственном органе – НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), все остальные бюро обязательно предоставляют сводку по каждому субъекту для данного органа.
от 690 до 850  отличный рейтинг, можно рассчитывать на пониженную ставку по займу
от 650 до 690  стандартный рейтинг, общие условия выдачи займа
от 600 до 650  удовлетворительный рейтинг, в банке могут отказать, а МФО  одобрит на меньший срок и в меньшей сумме
от 500 до 600  неудовлетворительный рейтинг, выдача экспресс займа по максимальной ставке, в небольших суммах
от 250 до 500  плохой рейтинг, высока вероятность отказа

Эквифакс

от 1 до 596 самый низший рейтинг, возможен займ только в МФО
от 596 до 665 плохой рейтинг – возможно одобрение в МФО, в банках отказ
от 665 до 895 средний кредитный рейтинг, высокая вероятность одобрения займа в МФО
от 895 до 950 хороший кредитный рейтинг, практически 100 процентов одобрения займа
от 950 до 999 отличный кредитный рейтинг – займ на самых выгодных условиях

Собирает и хранит информацию, собранную на основе данных Банка Русский Стандарт. Замыкает четверку крупнейших кредитных бюро.

С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО

НБКИ Эквифакс ОКБ КБРС
Манимен
Езаем
Вивус
Честное слово
Платиза
СМС Финанс
Веб займ
Смартмани
Екапуста
Oneclickmoney
Займер
Турбозайм
Гринмани
Лайм займ
Миг Кредит
Квику
Веббанкир
Кредито 24

Где дают займы с плохой кредитной историей

Примерно в 90% всех МФО минимальное требование к кредитному рейтингу потенциального заемщика установлено на уровне 560 баллов. При более низком рейтинге для получения займа может потребоваться залог.

В качестве примера, где взять займ с плохой кредитной историей без отказа, можно привести следующие МФО:

  1. Lime (Лайм Займ). Выдают до 100 тысяч рублей со ставкой от 0,6%  до 1,0% в сутки. Доступен займ без процентов для впервые обратившихся заемщиков. Средний процент положительных ответов по заявкам на выдачу займов – 95%. Предоставляется возможность досрочного погашения кредита без начисления пени, штрафов.
  2. Kredito24. Деятельность данной МФО ориентирована только на краткосрочные кредиты продолжительностью до 30 дней. Процент одобрения по заявкам – свыше 90%. Можно получить до 15 тысяч рублей по ставке 1,0% в сутки.
  3. Займер. Процент одобрения доходит до отметки в 89%. Предоставляют до 30 тысяч рублей, для новых клиентов – всего до 10 тысяч. Без проблем предоставляют пролонгацию договора. Процентная ставка – от 0,76% до 1,0% в сутки. Активно сотрудничают с пенсионерами (предельный возраст потенциального заемщика – 75 лет).
  4. Езаем.По мнению большинства клиентов – самый удобный вариант взять займы с плохой кредитной историей на карту. Процент одобрения заявок – 95%, но при этом первый кредит – беспроцентный (длительностью до 10 дней). Данная МФО позволяет восстановить  рейтинг до среднего уровня.
  5. Smart Credit. Процент одобрений по заявкам –  95%. Для постоянных клиентов процентная ставка постепенно снижается вплоть до 1% в сутки. Выдают до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, первый займ до 14000.  Ещё одно преимущество данной МФО – займ можно получить не только на банковскую карту, но и на Киви кошелек и Яндекс Деньги.
  6. Платиза. В данной МФО – одни из самых низких требований к потенциальным заемщикам. Выдают от 1000 до 10000 рублей на срок до 45 дней. Процентная ставка – от 0,5% до 1,0% в сутки. Если в других МФО отказывают выдают деньги в займ из-за плохой кредитной истории, то данная организация помогает и в таких ситуациях.

Где дают займы с плохой кредитной историей со 100% одобрением заявки? Только в тех МФО, где оформляется договор под залог имущества. В этом случае кредитный рейтинг заемщика вообще могут не рассматривать, так как если он даже не вернет своевременно долг, то микрофинансовая организация получит возможность через суд инициировать продажу залога для погашения возникшей задолженности. МФО никоим образом при этом не рискует (и даже судебные издержки обяжут уплатить именно заемщика).

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Будем реалистами – займ в 300000 рублей с плохой кредитной историей получить удастся только под залог имущества. Однако оформить быстрый займ на суммы до 10000 – 30000 рублей вполне реально.

Во многих МФО, включая Лайм Займ, SmartCredit, Kredito24 действует программа лояльности, по условиям которой при повторном обращении заемщика для него постепенно увеличивается лимит вплоть до 100 тысяч рублей (имеется ввиду, без залога). Соответственно, чем чаще пользоваться услугами определенной МФО, тем выше сумму займа можно будет у них получить. Для тех, кто обращается за кредитом в организацию не в первый раз, главное – это опыт предыдущего сотрудничества.

Как найти и получить

По закону каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Следует прежде всего понимать, что информация о Вас как о заемщике может храниться одновременно в нескольких бюро.

Как найти, в каком бюро хранится история того или иного человека?  Вся подобная информация содержится в Центральном Каталоге Кредитных Историй. Заявку можно подать через Госуслуги или сайт Центробанка.

Как получить кредитную историю из конкретного бюро:

  1. Обратившись лично в бюро.
  2. Отправив телеграмму по почте, ответ придет в бумажном виде на указанный адрес.
  3. Отправив бумажное заявление, заверенное нотариусом.
  4. Онлайн через интернет, с использованием ЭЦП.

Кто имеет доступ к кредитной истории

Данные по кредитной истории гражданина предоставляются только по его собственному согласию. В договорах, оформляемых в банках и МФО для получения кредита, для этого отведен специальный пункт. То есть, заверяя этот документ заемщик сам лично позволяет организации получить данные о его финансовой истории.

Могут ли получить эти сведения без разрешения гражданина? Нет, так как данная информация защищена на законодательном уровне, за её незаконную передачу третьим сторонам бюро грозит аннулирование лицензии (и возмещение нанесенного репутации ущерба, если такой факт установит суд).

Исправление кредитной истории с помощью МФО

Взять займ с плохой кредитной историей в МФО для большинства заемщиков не составит проблем. На крайний случай можно обратиться в те организации, которые предоставляют кредиты под залог имущества.

Подведем итоги, получить займ с плохой кредитной историей позволяют большинство микрофинансовых организаций. Главное – не допускать снижение  рейтинга до отметки ниже 560 баллов. Если же история заемщика очень плохая, то восстановить её можно только используя специальные программы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector