Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Что значат ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

  1. Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
  2. Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
  3. Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
  4. Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки.

Плюсы ипотечных каникул:

  • Не портится кредитная история.
  • Снижается финансовая нагрузка.
  • Не нужно платить штрафы за просрочки.

Минусы ипотечных каникул:

  • Увеличивается общий срок ипотеки.
  • Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Оформить кредитный отпуск можно только официально через специальное заявление и при личном посещении офиса.

Решить по телефону или онлайн такой вопрос не получиться вне зависимости от того, физическое или юридическое вы лицо.

По закону предусмотрена четкая процедура оформления и схема выполнения в каждом банке:

  1. Нужно лично посетить отделение Сбербанка и написать заявление.
  2. При составлении заявления нужно четко указать причины, по которым возникли финансовые трудности.
  3. Нужно знать общую сумму кредита и объем месячных платежей.
  4. Указать конкретный срок для восстановления своей финансовой стабильности.
  5. Подтвердить сложность материального положения.
  6. После ознакомления с вашим обращением специалисты составят соответственные бумаги, с которыми клиент ознакамливается и при согласии подписывает.
Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Оформить отсрочку платежа можно только лично через отделения банка.

При одобрении отсрочки последующей задачей заемщика является следование концепции, которая временно предусмотрена банковским учреждением.

Лучше заранее обратиться и написать заявление, нежели портить свою кредитную историю и не знать куда деваться от штрафов и пени.

Банковским учреждением предоставляются кредитные каникулы по:

  • Ипотеке.
  • Потребительскому кредиту.
  • Кредитной карте.

Предоставляются отсрочки банковские по кредиту при наличии подтверждающих документов, которые касаются индивидуальной ситуации заемщика. Время временного прекращения выплат определяется в зависимости от финансовых трудностей и от характера конкретной ситуации.

С помощью такой отсрочки можно взять на короткий период освобождение от выплаты займа, не попадая под штрафы и в черный список кредитных историй. Но использовать кредитные каникулы можно только при полной оценке индивидуальных финансовых возможностей.

Как оформить документы для отсрочки платежа по кредиту

Форма анкеты для оформления кредитных каникул.

Неверное решение может повлечь за собой высокую переплату по кредиту, которая станет дополнительным бременем. Оформлять кредитные каникулы не рекомендуют в период длительного спада доходов, ведь можно рассмотреть и другие варианты дробления банковского долга.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Стоит понимать, что ипотека – это не благотворительная акция, так же, как и получение кредитных каникул. Рассчитывать на отсрочку можно только после 100 % ее одобрения сотрудниками Сбербанка, после чего уже можно решать свои проблемы, а потом снова возвратиться к своим кредитным обязательствам.

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

  1. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период  действия каникул.
  2. Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного  долга откладывается на оговоренный срок.

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы  кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке.  Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите  свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался  кредит.

Есть возможность  подать онлайн-заявку.

Наименование Вид
Подтверждающие личность заявителя Паспорт
О финансовом состоянии Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца либо другой документ, подтверждающий доход (например, для пенсионеров — справка из ПФР о размере пенсии, для ИП — налоговая декларация)
Подтверждающие занятость Копия трудовой книжки для работающих, оригинал для уволенных, заверенная копия трудового договора
Документальное основание для реструктуризации Справка из службы занятости для безработных, уведомление работодателя о сокращении, больничный лист, справка об инвалидности и т.п.
О страховании Если кредит залоговый, потребуется страховой полис и квитанция об оплате взноса

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют  оригиналы.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Если  по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Ипотечные каникулы что это

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

  • потеря работы по собственному желанию;
  • непродолжительный листок нетрудоспособности по  общему заболеванию (например, ОРЗ).

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Поэтому взвести все «за» и «против».

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: условия

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

  1. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. «Об ипотечных ценных бумагах».
  3. «О кредитных историях».
  4. «О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

  1. Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
  2. На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.
  3. Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
  4. Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
  5. Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года.
  6. В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
  7. Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
  8. Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
  9. Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
  10. После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
  11. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.
  12. Изменения вступают в силу с 01.08.2019, до этого срока заявление не примут.
Вопрос Ответ
Какой максимальный срок каникул? 6 месяцев
Какая максимальная сумма ипотеки? 15 млн. рублей
Кому дадут? Заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение
Как получить? Написать заявление в банке и подтвердить свое трудное положение
Когда закон вступит в силу? С 1 августа 2019 года

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Условия предоставления льготного периода:

  1. Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.
  2. Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.
  3. Условия договора ранее не изменялись.
  4. Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.
  5. Клиент ранее не использовал ипотечные каникулы.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Такие условия были установлены для того, чтобы помогать только тем, кто действительно нуждается в помощи. Государство решило отсеять тех, кто решил купить дорогую недвижимость, или 2-3 квартиру.

Если в базе Росреестра на клиента оформлена еще одна квартира, кроме ипотечной, каникулы не предоставят. Учитывается даже наличие в собственности доли в объекте недвижимости. Если площадь этой доли больше нормы предоставления – каникулы не дадут.

Пример:

Алексей проживает в Москве, и у него имеется ¼ доли в квартире площадью 80 м². Норма предоставления в Москве составляет 18 м² на одного человека. Его доля (20 м²) больше нормы предоставления, поэтому его ипотечная квартира уже не будет считаться его единственным жильем. Если площадь квартиры была бы 60 м², Алексей уже мог бы претендовать на каникулы по ипотеке.

Даже если у заемщика помимо ипотечной квартиры имеется квартира в новостройке, которая еще не сдана – ему не дадут каникулы. ДДУ регистрируют, и банк это отслеживает.

Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам. Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения.

В законе прописан перечень трудных жизненных обстоятельств, при которых дают ипотечные каникулы.

Перечислим их по порядку:

  1. Регистрация заемщика в органах службы занятости в качестве безработного в целях поиска новой работы.
  2. Получение I или II группы инвалидности.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение дохода за 2 последних месяца более чем на 30%. Сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами. При этом размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика.
  5. Увеличение количества иждивенцев заемщика – несовершеннолетних детей или членов семьи, получивших инвалидность I или II группы и находящихся на его попечительстве. При этом одновременно снизился доход клиента более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев, а доля платежа по ипотеке выросла до 40% от размера дохода заемщика.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

При возникновении одного из перечисленных обстоятельств, клиент имеет право требовать от банка отсрочку. Других причин в законе нет. Ни развод, ни болезнь ребенка, ни отпуск не служат основанием для получения каникул по закону. В таких случаях можно только просить о реструктуризации, но решение об этом будет принимать уже банк, и оно может быть не в пользу заемщика.

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, и написать заявление на ипотечные каникулы. В заявлении нужно указать, на какой период хотите взять каникулы, и просьбу снизить ежемесячные платежи до определенной суммы, либо отменить их на указанный период.
  2. Предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
  3. У банка есть 5 дней на рассмотрение заявления.
  4. Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля.
  5. Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
  6. Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.

Для получения отсрочки по ипотеке по новому законопроекту, к заявлению необходимо приложить несколько документов из списка ниже, в зависимости от жизненной ситуации.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Перечень необходимых документов:

  1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье заемщика единственное.
  2. Справка о постановке на учет из службы занятости.
  3. В случае получения инвалидности заемщика или его иждивенцев – справка об инвалидности.
  4. Листок нетрудоспособности при нахождении на больничном более 2 месяцев.
  5. Свидетельство о рождении или опеки ребенка.
  6. Справка 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы.

Этих документов достаточно для получения льготного периода, согласно закону банк не вправе требовать другие документы.

Закон об ипотечных каникулах начинает действовать через 90 дней со дня официального опубликования. В. В. Путин подписал законопроект 01.05.2019 года. Это значит, что изменения вступят в силу с 01.08.2019. С августа 2019 года любой заемщик сможет подать заявление на ипотечные каникулы.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Закон готовился уже давно, но с его подготовкой не спешили. После послания Президента законодательному собранию в феврале 2019 года закон начали дорабатывать в приоритетном порядке.

Полный текст законопроекта можете посмотреть в окне визуального просмотра ниже, или скачав его по этой ссылке.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Трудовую деятельность в организации Осуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человек Менее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услуг От кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банк Осуществляется СМС рассылка важных оповещений

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Тип отсрочки Условия
Полная
  • используется только при наличии серьезных оснований;
  • начисляются дополнительные пени;
  • не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная
  • на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз;
  • увеличивается размер переплаты;
  • выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента
  • допускается отсрочка на несколько месяцев;
  • воспользоваться услугой можно несколько раз;
  • существует максимальный и минимальный срок каникул;
  • договор при необходимости может быть пролонгирован
  1. Максимальный срок предоставления каникул составляет 6 месяцев.
  2. Для получения отсрочки в Сбербанке обязательно требуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
  3. Объектом ипотеки должно быть единственное жилье заемщика, пригодное для проживания.
  4. Клиент вправе выбрать вариант льготной программы: или платить посильную сумму, или приостановить выплаты вообще.
  5. Сумма кредита не может превышать 15 млн. руб.
  6. До предоставления каникул условия договора между Сбербанком и клиентом не должны меняться.
  7. После окончания отсрочки придется платить по новому графику (срок действия ипотеки будет продлен).
  8. Оформление каникул разрешается только один раз. Если клиент обратится за отсрочкой повторно, последует отказ.
  1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
  2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
  3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
  4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы в следующих случаях:

  • Длительный больничный.
  • При рождении ребенка до исполнения трех лет.
  • Человек пострадал в стихийном бедствии.
  • В случае потери рабочего места из-за ликвидации компании или сокращения.
Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Категории заемщиков, которые могут подать заявление на реструктуризацию ипотеки.

Причины могут быть теми или иными, которые зависят от обстоятельств с предоставлением соответствующих документов.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

При подаче заявления на отсрочку банковским учреждением устанавливаются свои требования, если же заемщик под них не подходит, то вполне возможен отказ.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Пример заявления на реструктуризацию кредита.

В рамках кредитного договора можно получить лояльный период, освобожденный от выплаты кредита, на бесплатной основе – это своеобразный способ конкуренции между банками разного уровня.

Сведения о банке

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца. Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

  1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
  2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
  3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Чтобы сотрудники рассмотрели возможность предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно передать комплект обязательных документов. В зависимости от индивидуального случая это могут быть:

  1. Специальное заявление о реструктуризации.
  2. Копия трудовой книжки с записью об увольнении сотрудника.
  3. Справка из медицинского учреждения, которая подтверждает наличие тяжёлой болезни, для которой требуются затраты на лечение.
  4. При рождении ребенка необходимо предоставить копию свидетельства о его рождении.
  5. При потере трудоспособности вы должны представить документы, подтверждающие этот факт.
  6. При возникновении финансовых сложностей, необходимо предоставить в банк справку о ваших доходах.
  7. Заявление с просьбой предоставить отсрочку, написанное в двух экземплярах.
  8. Копия первых двух страниц паспорта.

Если банк одобрит получение кредитных каникул, вам передадут новый пересмотренный график для платежей по кредиту.

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

  1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
  2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
  3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
  4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
  5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

  1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
  2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
  3. У вас не возникает просрочки.
  4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
  5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
  6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Это безоговорочно лучшее предложение для отсрочки кредита. Оно вызывает доверие клиентов и имеет положительные отзывы. Кредитные каникулы можно оформить в Сбербанке и в 2020 году на индивидуальных условиях.

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу  независящих от самих должников  жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Преимущества и недостатки услуги

{amp}gt;

Заемщик, который воспользовался льготным кредитным периодом, получает немало преимуществ. Несмотря на отсутствие выплат в течение определенного времени, он сохраняет доброе имя, хорошую кредитную историю и, самое главное – свою квартиру. Человеку дается время на то, чтобы справиться с трудностями, не опасаясь коллекторов или судебного преследования.

Плюсом является и относительная простота оформления. Такие заявления банк рассматривает быстро, и если клиент нуждается в отсрочке, просьбу удовлетворяют.

Несмотря на все преимущества такой уступки со стороны Сбербанка, минусы тоже имеются:

  1. Прощать долг никто не будет, просто срок ипотеки в сбербанке увеличится на несколько месяцев.
  2. За счет увеличения срока кредитования неизбежно вырастут проценты.
  3. Получить льготу можно только единожды и по одному кредитному договору. Некоторым кажется несправедливой и невозможность получить каникулы при наличии второго жилья.
  4. Максимальный срок отсрочки выплаты по ипотеке ограничивается 6 месяцами. Если у человека действительно наступила черная полоса, он может не успеть решить финансовые проблемы.

Это краткое пособие для заемщиков, которые думают, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке. Но каждая ситуация индивидуальна и имеет свои особенности. Прежде чем обращаться за отсрочкой, стоит взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. Также надо помнить, что кредитная льгота предоставляется один раз, и возможно, имеет смысл подождать.

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы Минусы
Решение проблем  с оплатой ежемесячных платежей. Возрастает переплата по кредиту.
Временное снижение кредитной нагрузки. Сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории, что может негативно отразиться на решение других кредиторов  при последующих кредитных заявках.
Отсутствуют просрочки, нет штрафов и пеней. Отсрочка носит кратковременный характер.
Нужны веские причины для получения от банка согласия на оформление кредитных каникул.

Выводы

Получить каникулы по ипотечному кредиту согласно новому закону может любой заемщик при соблюдении определенных требований.

Выведем главные мысли из статьи:

  1. Срок отсрочки не более 6 месяцев.
  2. Каникулы можно взять как по новой, так и по старой ипотеке, полученной до 2019 года.
  3. Ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента.
  4. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его трудную ситуацию.
  5. Клиент выбирает сам – платить меньшую сумму по кредиту, или не платить совсем в течение срока действия каникул.
  6. Банк не имеет права отказать, если все требования закона соблюдены.
  7. Каникулы можно прервать на любом сроке.
  8. Закон вступает в силу с 01.08.2019 года.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Список документов, необходимых для оформления

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

  • Паспорт РФ.
  • Заявление, которое подписывается всеми заемщиками и созаемщиками.
  • Справки и другие документы, подтверждающие бедственное положение клиента.
  • Выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности.
  • Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется его согласие.

Как правило, предоставленные документы Сбербанк рассматривает в течение 5 дней. Если заявка соответствует всем требованиям, заемщика отпускают на каникулы. До окончания льготного периода сотрудники банка должны вручить ему новый график платежей.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней. Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ. При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector