Льготный займ на приобретение жилья

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • предоставление субсидий на улучшение существующих жилищных условий;
  • субсидирование ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление средств для первоначального взноса по ипотеке или для покупки жилья за наличный расчет;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Оплата процентов может быть частичной или полной. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на ипотеку с господдержкой в  2020 году:

  • семьи с детьми;
  • семьи, приобретающие дом в сельской местности;
    многодетные семьи;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • военнослужащие по контракту.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • соответствие условиям конкретной программы помощи. Например, для ипотеки с господдержкой для семей с детьми необходимо, чтобы в семье родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. Для «сельской» ипотеки необходимо приобретение недвижимости именно в сельской местности, а ипотечный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами.
Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с помощью господдержки.

Основные моменты ипотечного кредитования

  • Обычно обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая или уже имеющаяся квартира, поэтому банки, ввиду не очень высоких рисков, предлагают достаточно привлекательные ставки, которые стартуют с 10,5% годовых.
  • Срок погашения по таким займам достаточно продолжителен и может достигать 30-50 лет.
  • Проценты и основной долг обычно выплачиваются равными суммами (метод аннуитета) ежемесячно на протяжении всего периода.
  • Если залогом выступает приобретаемая недвижимость, то первоначальный взнос со стороны ссудополучателя должен составлять не меньше 10-15%. Но вообще – чем больше собственная доля, тем выгоднее оказывается в конечном итоге ипотека. Многие банки предлагают льготные процентные ставки в тех случаях, когда первоначальный взнос равняется 50% от суммы ипотеки.
  • В случае, если залогом выступает имеющаяся квартира, займ может быть выдан на сумму до 70% от её рыночной стоимости – так банк страхуется от возможных потерь и снижения ликвидности жилья.
  • Рассмотрение заявки обычно занимает несколько больше времени, чем в случае с потребительскими кредитами, но в целом – не более трех дней.
  • Приобретаемая в кредит недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
  • Покупаемое жилье обязательно страхуется и, естественно, за счет заемщика. При этом банк заинтересован в комплексном страховании, которое включает:
    • Титульное страхование,
    • Страхование риска потери жизни, а также утраты работоспособности,
    • Страхование риска повреждения ипотечной недвижимости.

Обычно по такому комплексному страхованию взнос составляет порядка 0,5%-1,6% от непогашенного остатка и выплачивается заемщиком ежегодно. Соответственно, чем меньше остаток долга по основному долгу, тем меньше выплаты по страхованию.

  • При желании можно рефинансировать задолженность, т.е. переоформить её в другой банк, который предлагает более выгодные условия.

Помимо физических лиц, займы на покупку недвижимости могут получить и индивидуальные предприниматели, а в этой полезной статье вы сможете узнать все самое актуальное про кредиты для ИП без справок и поручителей.

Как получить ипотеку

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Ипотека с господдержкой носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека семьям

Программа ипотеки с государственным субсидированием процентной ставки для семей с детьми была введена в действие в начале 2018 года. Согласно ее условиям, государство субсидирует процентную ставку по ипотеке до 6%, некоторые банки самостоятельно снижают ее до 4,5 — 5%.

Программа предназначается для семей, в которых был рожден второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. При этом не имеет значения когда был взять ипотечный кредит, банк обязан принять документы на субсидирование процентной ставки, если у семьи появились на то основания.

Важно, чтобы кредит был выдан именно на приобретение жилья или на участие в долевом строительстве. Таким образом под программу подпадают только те кредиты, недвижимость по которым была приобретена на первичном рынке — от застройщика, по договору долевого участия в строительстве жилья или по договору уступки права требования.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будет выплачиваться часть процентов по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в в банк, в котором взят кредит, для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека с льготными процентами для семей с детьми утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Льготный займ на приобретение жилья

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • иные документы, подтверждающие принадлежность к семье (свидетельство об установлении отцовства и пр.).
Не все банки работают с этой программой, уточняйте в отделении вашего банка о вступлении в госпрограмму. В противном случае, необходимо будет пройти процедуру рефинансирования в другом банке для получения возможности участия в программе.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит.

В  2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Льготный займ на приобретение жилья

Во-первых, семья при рождении второго или последующих детей приобретает право на получение сертификата на материнский капитал. Таким образом, можно погасить часть основного долга по ипотечному кредиту, внести его как первоначальный взнос при получении ипотечного кредита или полностью оплатить стоимость приобретаемого жилья.

Во-вторых, при рождении третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. При этом без разницы дата заключения кредитного договора и статус жилья (первичный или вторичный рынок недвижимости). Денежные средства перечисляют в банк по заявлению претендента.

В-третьих, многодетные семьи могут участвовать в программе государственного субсидирования ипотечной ставки, о которой рассказывали выше.

Кроме того, часто регионы создают собственные программы помощи многодетным семьям. Они могут существовать как в форме предоставления субсидий, так и в форме регионального материнского капитала. Право выбора остается за региональными властями.

Перечень необходимых документов зависит от программы, в которой собирается участвовать многодетная семья. Примерный список необходимых справок нужно уточнить в компетентном органе перед подачей документов. Это может быть банк, МФЦ или отделение соцзащиты.

Благодаря вышеуказанным программам можно приобрести уже построенный объект недвижимости, стать участником в долевого строительства или самостоятельно построить жилой дом.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

ипотечный кредит на покупку квартиры

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

«Сельская» ипотека

С 01.01.2020 года в России вступает в действие программа помощи приобретения жилья в сельской местности.

Основные положения программы таковы:

  • недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
  • процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%;
  • кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
  • размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
  • первоначальный взнос от 10%;

Особых требований к недвижимости не предъявляется. Это может быть готовое жилье, земельный участок под строительство, строящееся жилье. К заемщикам также особых требований не предъявляется, кроме возможности оплачивать кредит.

Планируется, что ипотеку будут выдавать Сбербанк и Россельхозбанк, а также можно обращаться в Дом.рф.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Перечень базовых документов

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.
  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Рассчитать кредит на покупку квартиры можно онлайн на официальном сайте практически каждого банка.

Часто потенциальные заемщики хотят знать, какие же документы будут нужны для оформления такого займа:

  1. Паспорт гражданина РФ, его копия, а также копии таких документов, как ИНН и страховое свидетельство,
  2. Заявка на кредит или заполненная анкета банка,
  3. Копия трудовой книжки и диплома об образовании,
  4. При наличии супруга/супруги и детей – будут нужны копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей,
  5. Справа о доходах – она может быть по форме 2-НДФЛ или по индивидуально разработанной форме банка-кредитора.
  6. Иногда банки запрашивают ряд других документов – например, у мужчин до 27 лет наверняка потребуют военный билет.

Кроме того, понадобятся и документы на квартиру тогда, когда в качестве залога будет выступать уже имеющаяся недвижимость:

  1. Документы из БТИ на недвижимость,
  2. Правоустанавливающие документы на вашу квартиру – к ним относятся договора дарения, купли-продажи, мены, подтверждение права на наследование,
  3. Выписка из ЕГРП,
  4. Выписка из домовой книги,
  5. Согласие супруга на залог недвижимости (требуется нотариальное удостоверение),
  6. А также выписка из счетов в финансовом учреждении и другие документы.

Последние изменения

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Военная ипотека

Эта льготная программа действует с 2004 года и рассчитана на уменьшение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих за счет компенсации оставшейся части средствами госбюджета посредством АИЖК.

Основные моменты данного льготного проекта:

  1. Сумма кредита, выдаваемая на льготных условиях – от 0,3 до 2,2 млн.рублей.
  2. Размер первоначального взноса – от 10% и выше.
  3. Общий срок погашения – от трех до 25 лет, причем на момент полного погашения военнослужащий не должен быть старше 45 лет.
  4. Желающие воспользоваться данной программой должны быть участниками НИС, что подтверждается свидетельством.
  5. Обязательным условием является страхование приобретаемого жилья, а также жизни и здоровья ссудополучателя.
  6. Ставка по военной ипотеке зависит от срока погашения и возраста займополучателя и составляет от 9,75% до максимум 11,25% годовых (на 2014 год).

Оформить кредит в рамках системы “Военная ипотека” можно в таких кредитных организациях, как ВТБ-24, Сбербанк, Россельхозбанк, «Зенит», Газпромбанк и другие – всего около 70 финансовых институтов.

Для сведения: в 2014 году после индексации накопительный взнос составит 233 100 рублей.

Особенности целевых кредитов

Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.

Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.

Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.

Важно использовать деньги только на объекты, указанные в договоре. Средства перечисляются безналичным расчетом в организацию, где будет покупаться товар или предоставляться услуга.

Материнский капитал и жилищный сертификат

В 2007 году была введена государственная мера поддержки семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка родителям выплачивается материнский капитал. С помощью этих денег семья может улучшить свои жилищные условия. Распорядиться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

  1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
  2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
  3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
  4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

После того, как у пары рождается второй ребенок, семья имеет право на использование средств материнского капитала на то, чтобы погасить долги по ипотечному кредиту, что и делают 66% семей, а ещё 28% направляют эти деньги на улучшение все тех же жилищных условий без привлечения заемных средств. Однако стоит отметить, что воспользоваться этими средствами родители могут только по исполнении второму ребенку трех лет. К слову, в 2014 году размер материнского капитала равен 430 000 рублей, что превышает сумму прошлого года на 5%.

Программы использования материнского капитала на погашение части оставшегося долга по жилищному займу предлагают различные кредитные учреждения, в том числе ВТБ-24 в рамках предложения «Ипотека плюс материнский капитал».

Другие банки, давно и успешно работающие с материнским капиталом – «Дельта-Кредит», Сбербанк, а также АИЖК с помощью банков-партнеров.

Заём на покупку квартиры

При оформлении целевого займа на приобретение жилой недвижимости банк строго контролирует использование средств. В обязанности получателя входят регулярные отчеты о том, как были израсходованы деньги. Купленное жилье принадлежит заемщику в соответствии с действующим законодательством.

Владелец приобретенной жилой площади имеет право использовать ее по своему усмотрению: проживать в ней, прописывать туда членов семьи и других лиц, сдавать в аренду.

Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:

  • более низкие процентные ставки;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • страхование жизни заемщика и его здоровья;
  • безналичный характер сделки;
  • более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.

Государственная программа «Молодые ученые»

Не так давно запущена ещё одна государственная региональная программа, предназначенная для поддержки молодых специалистов из бюджетных сфер – по ним предусмотрены пониженные процентные ставки, а также льготные условия по накоплению сумм на первоначальный взнос. Чаще всего под такую программу попадают следующие категории бюджетников – это лица, проживающие:

  1. В общежитиях,
  2. В коммунальных квартирах,
  3. В квартирах, площадь которых менее установленного норматива проживания на одного человека,
  4. В однокомнатной квартире, причем вместе с соседями,
  5. В арендованном помещении,
  6. Либо вовсе не имеющие собственного жилья.

Для того, чтобы попасть в перечень участвующих в проекте, необходимо собрать пакет документов:

  • Заявка, в которой изъявляется желание на участие в льготной программе,
  • Удостоверение личности – паспорт и др.,
  • Свидетельство на субсидирование (иными словами, разрешительные документы и справки),
  • Справка с места работы с данными по доходам и общему стажу работы в организациях бюджетной сферы,
  • Выписка из домовой книги,
  • Выписка из банковского счета,
  • Документы, подтверждающие состав семьи – к ним относятся свидетельства о рождении детей, заключении брака и т.п.

Одним из примеров может послужить программа в рамках федерального проекта «Жилище», предназначенная для молодых учителей государственных школ, разработанная в рамках Постановления Правительства за номером 1177 от 29.12.2011 года – по ней субсидии выделяются для выплаты первоначального взноса. Сам преподаватель должен обладать хотя бы 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Отдельно стоит выделить проект «Молодые ученые», которым могут воспользоваться преподаватели и сотрудники государственных университетов, а также научные сотрудники академий наук, молодые врачи и работники министерств.

Отличия от ипотеки

Целевой кредит на приобретение недвижимости отличается от ипотеки. Последний вид займа также относится к целевым, но в этом случае приобретаемое жилье становится залоговым имуществом. Владелец квартиры имеет право проживать в ней и сдавать её в аренду, однако продать собственность, находящуюся в ипотеке, он не может. Если заёмщик не выплачивает своевременно основной долг и полагающиеся проценты, рано или поздно жилье переходит в собственность кредитной организации.

Если же недвижимость приобретена с использованием целевого кредита, клиенту необходимо представить в банк двух поручителей. Жилье в залог при этом не передается. К поручителям предъявляются следующие требования:

  • доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
  • эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
  • возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.

Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.

Доступная ипотека молодым

Этот вид социальной ипотеки рассчитан на молодые семьи и включает как государственную программу, так и отдельные предложения финансовых институтов.

Федеральный проект называется «Обеспечение жильем молодых семей» и рассчитан на супругов, каждому из которых нет 35 лет. Однако чтобы воспользоваться льготными условиями программы, необходимо занять место в очереди на улучшение условия проживания. Это и есть самый сложный момент – попасть в число тех, кто нуждается. В дальнейшем полученная льготная субсидия может быть потрачена на:

  1. Приобретение квартиры или другого жилья на вторичном рынке,
  2. Приобретение жилья, находящегося в процессе строительства,
  3. На строительство собственного индивидуального жилища.

Условия программы и размер субсидий отличаются в каждом отдельном регионе и зависят от стоимости жилья. Что касается площадей, в Москве супругам без детей полагается 48 м², а при наличии детей – по 18 м² на человека.

Для тех, чья очередь на получение квартиры подошла, государство финансирует до 35% от стоимости жилища, а если в семье уже есть малыш – то дополнительно полагается по 5% на каждого ребенка. На оставшуюся сумму стоимости квартиры молодая семья может получить традиционный ипотечный кредит – такие займы чаще всего выдают Сбербанк или ВТБ-24.

Кстати, именно Сбербанк имеет также собственную программу ипотечного кредитования под названием «Молодая семья». По ней первоначальный взнос может составлять всего 10% для семьи с детьми и 15 % – для тех, кто пока ими не обзавелся. При этом если в процессе погашения у пары рождается ребенок, банк идет навстречу и предлагает отсрочку выплаты основного долга (обычно на 12 месяцев).

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Помимо федеральных льготных программ, ссудополучателям стоит иметь в виду, что у ряда банков существуют специальные ипотечные продукты, например:

  1. Для зарплатных клиентов, для сотрудников крупных корпоративных клиентов-организаций, для лояльных клиентов, давно и успешно обслуживающихся в кредитной организации,
  2. А вот пример с цифрами – работники «РКК Энергия» могут получить ипотеку в Собинбанке на покупку жилья в новостройке под 13,6% годовых, при этом первоначальный взнос может равняться всего 20%.
  3. Корпоративные клиенты банка «Экспресс-Кредит» также могут получить ипотечный заем под всего 11,2% годовых, однако размер первоначального взноса должен быть не менее 30%,
  4. «Уралсиб» и Сбербанк снижают ставку по жилищным кредитам на 1% для зарплатных клиентов,
  5. Ещё один важный момент – финансовые учреждения реализуют залоговую недвижимость, которая перешла в их собственность, на весьма привлекательных условиях. Например, в ВТБ-24 ставки по таким выгодным займам начинаются от 10%, а Абсолют банке – от 9%, а в Собинбанке – и вовсе от 8% годовых.
  6. Выгодной оказывается и покупка квартиры у партнеров банка – речь идет о первичном жилье от застройщиков – рассмотрим такие варианты подробнее.

В основном по новостройкам размер первоначального взноса стартует с 10%. При этом вот какие ставки предлагают различные кредитные учреждения и застройщики:

  1. ВТБ-24: срок – до 50 лет, причем ставка по займу начинается от 11,5% до 12,95% годовых,
  2. «Возрождение»: срок – до 30 лет, ставка – 12,5-13,5%,
  3. «Инвестиционный торговый банк» предлагает ставки 12,2-14% при первоначальном взносе от 20%, если размер взноса меньше 20%, то стоит ожидать 13,75-15,5% в год,
  4. Такие же продукты предлагают НОМОС-банк, «Балтика», «Уралсиб», Банк Москвы, Сбербанк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Транскапиталбанк, МТС-банк, «Зенит». «Интеркоммерц».

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

  • государственные служащие;
  • молодые семьи с двумя и более детьми;
  • многодетные семьи;
  • супруги, имеющие ребенка-инвалида;
  • семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные условия распространяются только на ограниченную площадь. В 2019 году для одинокого человека она составляет 33 квадратных метра. Для семьи минимальная площадь — 42 квадратных метра на 2 человека, а на третьего и каждого последующего дополнительно предоставляется по 18 кв. м.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Новостройки и вторичная недвижимость

Если квартира приобретается в строящемся доме, предоставление кредита в этом случае протекает с некоторыми особенностями. Покупатель может внести первоначальный взнос в размере 30—40% от стоимости жилья. Оставшиеся средства выплачиваются ежемесячно по 15%. Договор заключается до завершения строительства жилья.

  1. Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
  2. Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
  3. Примерные расходы на другие потребности.
  4. Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
  5. Предварительная стоимость недвижимости.

Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.

Целевой кредит можно оформить не только на покупку новостройки, но и на улучшение жилищных условий —

ремонт

или пристройку жилой площади. В этом случае имеющаяся квартира или дом становится залоговым имуществом. Условия в этом случае стандартные:

  • возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
  • стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
  • срок выплат — от 3 до 15 лет;
  • минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
  • максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.

Вопрос о том, что лучше — ипотека или целевой кредит на покупку квартиры — каждый решает с учетом своих возможностей и убеждений. Если у покупателя не хватает совсем немного денег для приобретения квартиры, можно получить целевой кредит на жилье. Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях под статьей или нашему штатному юристу в форме выше или справа в углу сайта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector