Личный бюджет на месяц

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации ивыяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

  • Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
  • Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
  • Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

В современном мире деньги играют огромную роль. На них покупают не только материальные блага, обеспечивающие комфорт, но и знания, опыт и даже здоровье. Однако если тратить заработанное бездумно, то и крупную сумму можно «спустить в унитаз».

Об этом ещё в прошлом веке сказал актёр Уилл Роджерс: «Люди постоянно тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить кого-то, к кому не испытывают симпатии».

Если в последнее время вы всё чаще тратите больше, чем зарабатываете – вы не одиноки. Миллионы людей в разных странах живут в таком же режиме. Долги, кредиты и платежи, которые давно надо внести, но лишних денег просто нет… Подобные проблемы накапливаются и справиться с ними становится всё сложнее.

«Деньги – это лишь инструмент. С их помощью можно многого добиться, но только если вы умеете ими пользоваться» – сказала Айн Рэнд, всемирно известная писательница, переехавшая из России в США. О необходимости планирования бюджета она знала не понаслышке.

Почему стоит начать составление финансового плана прямо сейчас? Вот три веских причины:

  1. При планировании бюджета на год вы обозначаете свои наиболее важные цели. Это даёт стимул работать ради достижения конкретного результата и не тратить деньги на спонтанные покупки. Зная, какую сумму вам необходимо собрать на новую машину или на отпуск своей мечты, будет проще отказаться от привлекательных, но менее необходимых вещей.
  2. Записывая расходы, вы больше узнаете о своих покупательских привычках и поймёте, куда незаметно уходит большая часть заработка. Возможно, вы покупаете слишком много одежды или обуви и даже не успеваете её носить. Планирование бюджета помогает расставить приоритеты и не расходовать средства впустую.
  3. Финансовое планирование предполагает создание резервного фонда. Постепенно вы будете откладывать часть зарплаты, пока не создадите условную «подушку безопасности». В случае увольнения с работы или при необходимости оплатить дорогостоящее лечение вы сможете использовать эти деньги, чтобы решить возникшую проблему и несколько месяцев продержаться без привычного дохода.

Зачем нужно вести семейный бюджет

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Методы планирования бюджета на год

Есть множество методов, пользуясь которыми можно распределить семейный бюджет на месяц и на год, чтобы не отказывать себе в необходимом и при этом как можно больше отложить на крупные приобретения, поездки и т. д.

1. Метод «10-20 %». 

В основе данного метода организации бюджета лежит простой принцип: каждый месяц как минимум 10 % от всех доходов семьи необходимо откладывать. Специалисты советуют делать это не просто так, а с определённой целью: на покупку автомобиля, на ремонт, на отпуск и т. д. Постановка цели мотивирует более сознательно относиться к расходам, чтобы быстрее получить желаемое.

Такой способ особенно эффективен, если работающие члены семьи получают зарплату на банковский счёт. Можно оформить отдельную карточку для накоплений и настроить автоматический перевод на неё 10 или более процентов дохода. Хранить такую карту лучше дома, чтобы не было никакой возможности потратить лежащие там деньги на что-то незначительное.

2. Правило «Семи конвертов». 

На форумах, где обсуждается планирование бюджета на год, часто можно встретить положительные отзывы о правиле «Семи конвертов» и советы, как можно использовать его в реальной жизни.

Суть этого метода распределения бюджета такова: как только вы получили зарплату, все деньги нужно тут же разложить по семи конвертам, связанным с основными статьями расходов:

  • обязательные платежи;
  • детские нужды;
  • покупка продуктов;
  • приобретение одежды, предметов быта и техники;
  • развлечения, отдых, поездки;
  • сбережения;
  • «радость» – средства, оставшиеся после всех трат в прошлом месяце.
  1. В первый конверт отложите деньги, которые планируется потратить на оплату коммунальных платежей, мобильной связи и Интернета, а также внесение платежей по кредитам. Определить примерную сумму обычно не составляет труда, поскольку от месяца к месяцу расходы меняются незначительно. Однако шанс сэкономить есть и здесь: установите счётчики, если их ещё нет, приучите домашних контролировать потребление электричества и воды.
  2. Второй предназначен для средств, необходимых для покупки детского питания, одежды, обуви и игрушек, а также оплаты обучения в детском саду или школе и посещения различных развивающих занятий. Возможности для экономии здесь не очень широки, но можно как минимум начать следить за распродажами в магазинах, в том числе и в Интернете, либо попробовать заказать необходимые вещи через совместные закупки.
  3. Третий конверт – это средства на продукты питания. Чтобы понять, сколько денег вам требуется на еду, необходимо в течение нескольких месяцев записывать затраты по этой статье. По статистике российские семьи тратят на питание от 30 до 50 % совокупного дохода. Такое крупное направление расходов обязательно нужно контролировать, чтобы желание купить чего-нибудь сладенького не заставило вас выйти за рамки имеющегося бюджета. Что касается способов экономии, здесь всё просто: начните присматриваться к акциям, которые проводят сетевые магазины, или даже отслеживать их через специальное приложение. Иногда можно купить сразу несколько пачек чая, кофе или крупы по низкой цене, чтобы в дальнейшем не тратиться на эти продукты.
  4. Четвёртый конверт – одежда и обувь для взрослых, а также мебель, техника и прочие предметы для дома. Метод подразумевает, что планирование покупки подобных вещей осуществляется заранее исходя из уровня дохода, стоимости предмета и его необходимости.
  5. Пятый используется для средств, которые предполагается потратить на развлечения. Сумма может быть больше обычной, если в следующем месяце у кого-то в семье день рождения или планируется какое-то совместное мероприятие.
  6. Шестой конверт нужен для сбережений. Желательно ежемесячно откладывать туда не менее 10 % дохода. Этот конверт считается неприкосновенным: взять оттуда даже небольшую сумму позволительно только при срочной необходимости, и лучше как можно скорее вернуть её на место. В дальнейшем собранные деньги можно использовать для серьёзного приобретения.
  7. Седьмой конверт обычно называют «радость». Туда перекладывается всё, что осталось с предыдущего месяца. Эти деньги можно потратить на что-то, приносящее вам положительные эмоции.

Данная система имеет смысл только тогда, когда члены семьи сознательно придерживаются установленных лимитов по каждому направлению и не берут деньги на любые нужды из разных конвертов.

3. Метод «4 конвертов».

При использовании этого метода также необходимо осознанное управление расходами. После получения зарплаты сразу же отложите примерную сумму на оплату коммунальных услуг и кредитов. Всё, что осталось, следует распределить по четырём конвертам, каждый из которых соответствует неделе. В последний конверт желательно положить немного больше, поскольку этих денег должно хватить не на семь, а хотя бы на 10 дней.

Основное правило здесь состоит в том, что в течение недели можно тратить только выделенные на этот период средства. Брать деньги из других конвертов нельзя. То, что осталось к концу недели, можно отложить или потратить на развлечения и приятные покупки.

Классическое планирование бюджета на год: пошаговая инструкция

Может показаться, что записывать доходы и рассчитывать траты – скучное и утомительное занятие. На самом деле существует множество способов планирования бюджета на год, из которых вы можете выбрать наиболее понятный и интересный для вас.

  • Классический вариант – записывать всё вручную в обычную тетрадку.
  • Для тех, кто дружит с компьютером, подойдут таблицы в Excel. Можно найти шаблон для ведения бюджета в Сети и изменить его по своему желанию.
  • Самый современный и удобный вариант – приложения для смартфонов, такие как Дребеденьги или Coinkeeper. Они позволяют быстро и без проблем учитывать любые платежи и сохраняют всю внесённую информацию.

Шаг 1. Ставим цели

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Экономия ради экономии и осознанное расходование средств – это не одно и то же. Подумайте, что вам действительно хотелось бы приобрести, и от чего вы могли бы отказаться, чтобы это получить.

  • В качестве ближайшей цели может выступать приобретение нового телефона или возвращение небольшого долга.
  • В среднесрочной перспективе можно рассматривать покупку авто или путёвок на море.
  • Долгосрочные цели обычно бывают связаны с выплатой ипотеки, обеспечением будущего детей или собственной старости.

Главное, быть реалистом и не просто поставить какую-то цель, а подтвердить возможность её достижения расчётами.

Как составить семейный бюджет

Шаг 2. Определяем статьи доходов и расходов

Для планирования бюджета на год необходимо сначала понять его структуру. В первую очередь распишите основные источники дохода (зарплата, алименты, социальные выплаты и прочее) и ключевые направления расходов (то, на что вы тратите заработанное).

Все затраты можно разделить на постоянные и переменные. Основываясь на предыдущем опыте, составьте примерный перечень расходов обоих типов, которые ждут вас в течение следующего года.

Чтобы грамотно распределить бюджет, нужно учитывать множество факторов: это условия жизни, и размер семьи, и пожелания всех её участников. В примере вы можете найти базовый список таких критериев. Возможно, для лучшего соответствия структуры бюджета вашей конкретной ситуации нужно будет добавить какие-то дополнительные пункты.

Обычно при планировании бюджета на год учитываются следующие источники дохода:

  • заработная плата всех взрослых членов семьи;
  • проценты по банковским вкладам;
  • пенсия;
  • социальные выплаты;
  • подработки (репетиторство, мелкий ремонт и т. д.).

К постоянным расходам относят обязательные платежи, размер которых известен заранее. Это, в первую очередь, налоговые и страховые выплаты, а также регулярная оплата телефонной связи, Интернета и т. д. К этой же категории относят небольшой процент дохода, который семья откладывает в качестве сбережений.

Переменные расходы включают:

  • покупку продуктов;
  • оплату коммунальных услуг;
  • взносы в учебные заведения;
  • различные детские нужды;
  • медицинские расходы;
  • обслуживание транспортного средства;
  • траты на подарки друзьям и родственникам;
  • развлечения;
  • личные расходы супругов.

Список можно дополнить какими-то другими пунктами, которые вы считаете важными, либо сократить перечень, объединив несколько статей в одну.

Шаг 3. Записываем все затраты за месяц

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

12 секретов накопления и планирования бюджета на год

  1. Используйте наличные. Давно доказано, что расставаться с реальными деньгами психологически гораздо сложнее, чем приложить карточку к терминалу. Порой именно возможность мгновенно оплатить любую сумму подталкивает людей к импульсивным покупкам, о которых они потом жалеют.
  2. Приобретайте товары онлайн через кэшбек-сервисы, которые будут возвращать небольшую часть стоимости обратно.
  3. Ходите в магазин только со списком. Этот совет особенно актуален для тех, кто замечает за собой склонность приходить домой с полным пакетом еды, отправившись за хлебом. То же самое касается и крупных приобретений: составьте список и взгляните на него через месяц. Так у вас будет время осознать, действительно ли эти вещи являются необходимыми.
  4. Старайтесь питаться дома, а не в кафе и ресторанах. Даже в относительно недорогих точках общепита полноценный обед всегда будет стоит дороже, чем если бы вы приготовили его самостоятельно. готовить дома
  5. Проблему с питанием во время обеденного перерыва на работе можно решить с помощью специальных контейнеров, которые подходят для разогревания в микроволновке. Приготовьте заранее что-нибудь вкусное и полезное и возьмите с собой.
  6. Привлеките к планированию бюджета на год всех членов семьи. Также обсуждайте с ними текущие траты, чтобы понимать, как расходуются ваши общие деньги.
  7. В первую очередь вносите обязательные платежи. То есть, в начале месяца оплачивайте все счета, а уже оставшиеся средства распределяйте по потребностям.
  8. Попробуйте по возможности сэкономить на платных увлечениях. Например, посещение спортивного зала в летнее время года можно без проблем заменить на зарядку и пробежку в парке.
  9. В течение года можно неплохо сэкономить на подарках, если вы умеете что-то мастерить своими руками. Такой презент и подарить будет не стыдно, и получить приятно, а стоимость намного ниже. аналог брендовой одежды
  10. Не гонитесь за брендами. Сейчас очень много компаний, выпускающих модную одежду, которые просят огромных денег за свои товары. По сути же они ничем не отличаются от аналогов, которые можно купить гораздо дешевле.
  11. По возможности используйте бартер. Порой среди знакомых или в Интернете встречаются люди, которые могут оказать вам какие-то полезные услуги в обмен на вашу профессиональную помощь.
  12. Храните деньги на электронных кошельках, таких как Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Их особенность в том, что вывод средств происходит не мгновенно, что является дополнительной защитой от необдуманных покупок. К тому же, если вам выпадет возможность подзаработать в сети, скорее всего, зарплату можно будет получить только на виртуальный счёт.

Суеверия и приметы про планирование семейного бюджета

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.

  • Не одалживайте деньги в понедельник, иначе рискуете больше никогда их не увидеть.
  • Нельзя передавать купюры из рук в руки: считается, что лучше сначала класть их на стол.
  • Ещё одна дурная примета – давать в долг вечером. Если всё же придётся это сделать, положите деньги на пол и позвольте другому человеку поднять их.
  • Отдавать займы лучше утром и мелкими купюрами.
  • Когда вам возвращают долг, положите левую руку в карман и сложите фигу.
  • Храните деньги в кошельке аккуратно: складывайте их в специальное отделение в развёрнутом виде и распределяйте по номиналу.
  • Бумажные купюры кладите к себе лицевой стороной.
  • Положите в кошелёк кусочек деревца из гнезда ласточки. Этот оберег защитит вас от банкротства.
  • Получив большую сумму денег, возьмите оттуда одну купюру и держите при себе в качестве талисмана.
  • Никогда не дарите пустой кошелёк.
  • Привлечь деньги поможет следующий ритуал: в каждый угол нужно положить монетку и сказать «Пусть прибудет в мой дом».
  • Для хранения сбережений используйте конверты или пакеты красного цвета. денежное дерево
  • Заведите дома денежное дерево и ухаживайте за ним.
  • Деньги любят счёт. Получая сдачу, всегда пересчитывайте её.
  • Следите, чтобы ваш кошелёк не пустовал. Никогда не отдавайте последние деньги.
  • Если в доме есть маленький ребёнок, кладите денежку ему под подушку.
  • Пересчитывайте накопления в чистый четверг.
  • Обсуждать чужие материальные проблемы – дурная примета.
  • Не судите людей по тому, богатые они или бедные, иначе можете сами остаться ни с чем. черный кот
  • Считается, что если кот или кошка тянется, это хороший знак.
  • А вот увидеть во сне злую кошку – это к краже.
  • Наличие в доме кошки или собаки притягивает достаток.
  • Есть поверье, что чёрная кошка или собака оберегает дом от воровства.

Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:

  • Перед торжеством наденьте новые носки и бельё, а также сделайте праздничную причёску.
  • За столом попробуйте семь разных блюд и положите под стул семь монет.
  • Раздайте все долги до наступления Нового года, пусть даже прямо во время празднования. желание под бой курантов
  • Во время боя курантов загадайте желание, связанное с материальным успехом, держа в левой руке монетку.
  • Бросьте денежку в бокал с шампанским и выпейте его. После можно эту монетку носить как талисман.
  • В первый день наступившего года умойтесь водой с монетами.

Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:

  • класть на стол пустые бутылки;
  • сидеть на столе;
  • хранить на столе деньги;
  • подметать мусор в вечернее время;
  • стоять на пороге;
  • свистеть дома;
  • менять крупные деньги на мелкие.

Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector