Рейтинг: лучшие и худшие мобильные банки

Рейтинг приложений для Android

Банк

Общая оценка

1

Тинькофф Банк

78

2

Бинбанк

75,5

3

АК Барс

73,5

4

Карта Билайн

69,5

5

Карта Кукуруза

68,5

6

Русский Стандарт

68

7

Почта Банк

67,2

8

Банк Левобережный

67,1

9

Райффайзенбанк

67,1

10

Альфа-Банк

65,5

11

Росбанк

65

12

Восточный

64,5

13

Промсвязьбанк

64,2

14

Сбербанк

64,1

15

ЮниКредит Банк

62,7

16

ВТБ

62,1

17

Уралсиб

60,3

18

Банк Открытие

59,5

19

МКБ

59,2

20

Банк Зенит

57,1

21

Рокетбанк

56,6

22

Банк Санкт-Петербург

55,7

23

Россельхозбанк

55,6

24

Совкомбанк

54,3

25

УБРиР

53,2

26

Ренессанс Кредит

51,5

27

РНКБ

50,5

28

Газпромбанк

48

29

Банк Казани

47,4

30

МТС Банк

46,5

31

Хоум Кредит Банк

37,5

32

Кредит Европа Банк

35,8

В рейтинге мобильных приложений для смартфонов на базе Android тройка лидеров та же. Только АК Барс вытеснил со второго места Бинбанк. Почта Банк и банк Левобережный заняли четвёртое и пятое места.

Банк

Общая оценка

1

Тинькофф Банк

77

2

АК Барс

75

3

Бинбанк

74

4

Почта Банк

67,7

5

Левобережный

67,1

6

Русский Стандарт

67

7

ВТБ

66,5

8

Альфа-Банк

65,5

9

Карта Билайн

65,5

10

Промсвязьбанк

65,1

11

Восточный

64,5

12

Карта Кукуруза

64,5

13

Райффайзенбанк

63,5

14

Росбанк

63,5

15

Открытие

61,6

16

ЮниКредит Банк

61,2

17

Сбербанк

60,6

18

Уралсиб

59,3

19

Зенит

58,1

20

МКБ

57,2

21

Банк Санкт-Петербург

56

22

УБРиР

55

23

Россельхозбанк

54,7

24

Ренессанс Кредит

53,7

25

Совкомбанк

53,5

26

Рокетбанк

52,3

27

РНКБ

50,5

28

Банк Казани

49

29

МТС Банк

45

30

Газпромбанк

43,7

31

Кредит Европа Банк

37,1

32

Хоум Кредит Банк

30,7

Бессменным лидером рейтинга на обеих платформах с 2014 года остаётся Тинькофф Банк. Наиболее значимо улучшили свои приложения за последний год банки АК Барс, Росбанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, Левобережный, а также мобильные банки карт Билайн и Кукуруза на смартфонах iPhone.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Последние строчки в этом году заняли Кредит Европа Банк и Хоум Кредит Банк. По словам экспертов из Markswebb, вероятность оказаться в числе аутсайдеров велика у тех банков, кто не занимается постоянным улучшением своих приложений. На фоне совершенствующих свои приложения лидеров рейтинга результаты остальных могут выглядеть скромнее.

По словам генерального директора аналитического агентства Алексея Скобелева, банковские приложения становятся проще и человекопонятнее, расширяются возможности переводов с карты на карту, на смену колл-центрам приходят онлайн-чаты с консультантами банка, получают распространение бесконтактные платежи по технологии NFC, также банки начинают добавлять функцию привязки к аккаунту в мобильном приложении карт других банков.

В ближайшие пару лет банки будут внедрять новые чат-интерфейсы, развивать бесконтактные платежи и отдельные приложения-функции.

Место Банк Количество баллов
1 Тинькофф Банк 75,3
2 Бинбанк (МДМ) 74,8
3 Почта Банк 68,5
4 Альфа-Банк 68,3
5 Банк Русский Стандарт 67,1
6 Сбербанк России 64,8
7 Промсвязьбанк 63,8
8 СКБ 61,4
9 ВТБ24 60,8
10 Банк Открытие 60,7
11 ЮниКредит Банк 60,3
12 Московский Индустриальный Банк 60,3
13 Банк Восточный 59,8
14 Рокетбанк 59,3
15 Банк Уралсиб 58,6
16 Карта Билайн 57,7
17 Райффайзенбанк 57
18 Карта Кукуруза 56,3
19 Московский Кредитный Банк 56,2
20 Росбанк 54,3
21 УБРиР 54,3
22 Банк Зенит 54,1
23 Банк Санкт-Петербург 53,6
24 ВТБ Банк Москвы 53,6
25 Банк Казани 52,8
26 Банк Ренессанс-Кредит 50,7
27 АК БАРС Банк 50,3
28 Россельхозбанк 49,7
29 Банк МТС 48,1
30 Банк Авангард 46,9
31 ОТП Банк 38,6
32 Газпромбанк 38,3
33 Хоум Кредит Банк 37,6
34 Ситибанк 28,3

В рейтинге мобильных банков для смартфонов на платформе Android картина очень похожа. Два первых места также занимают Тинькофф Банк и Бинбанк. На третьем месте — Альфа-Банк, далее следуют Почта Банк и Сбербанк.

Место Банк Количество баллов
1 Тинькофф Банк 74,1
2 Бинбанк (МДМ) 72,5
3 Альфа-Банк 69,5
4 Почта Банк 68,5
5 Сбербанк России 62,9
6 Промсвязьбанк 62,5
7 Восточный 62,3
8 ВТБ24 61,6
9 ЮниКредит Банк 61,6
10 СКБ 61,4
11 Карта Кукуруза 61,2
12 Карта Билайн 60,4
13 Банк Русский Стандарт 58,9
14 Банк Уралсиб 58,6
15 Московский Индустриальный Банк 57,8
16 Банк Открытие 57,5
17 Райффайзенбанк 56,6
18 Зенит 56,5
19 Рокетбанк 55
20 УБРиР 55
21 Банк Казани 54
22 Банк Санкт-Петербург 53,6
23 Росбанк 53
24 Россельхозбанк 51,4
25 АК БАРС Банк 50,8
26 Московский Кредитный Банк 50,8
27 Банк Ренессанс-Кредит 50,2
28 ВТБ Банк Москвы 48,9
29 Банк Авангард 48,6
30 Банк МТС  45,3
31 Хоум Кредит Банк 38,5
32 Газпромбанк 34,8
33 ОТП Банк 27,6
34 Ситибанк 25

Тинькофф-банк выигрывает с 2014 года. Да и пятерка лидеров за последний год практически не изменилась. Лучшие приложения на смартфонах iPhone и Android по-прежнему предлагают пять банков: Тинькофф Банк, Бинбанк, Альфа-Банк, Почта Банк и Сбербанк. Исключением стал банк Русский Стандарт. Его приложения за год сильно доработали, и они поднялись с 25-го на 5-е место в рейтинге для iPhone и с 25-го на 14-е место на смартфонах Android.

Последнее место заняли приложения Ситибанка. По словам авторов исследования, у них нет никаких платёжных и переводных возможностей, даже оплаты мобильного телефона (только по шаблонам, созданным в интернет-банке).

Рейтинг: лучшие и худшие мобильные банки

Эксперты также рассказали о самых удобных функциях мобильных приложений. Не пропустите их в своих смартфонах!

  • Считывание реквизитов карты по NFC — Тинькофф Банк, Сбербанк, МКБ, Рокетбанк;
  • Возможность совместного использования счёта — Альфа-Банк.
  • Возможность сформировать ссылку для пополнения карты с карты другого банка, которой можно поделиться в соцсетях и мессенджерах — Альфа-Банк, Рокетбанк.
  • Подключение карт к сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — 11 мобильных банков для iPhone и 5 приложений для Android.

Как составлялся рейтинг

Исследование Mobile Banking Rank 2018 проводилось в октябре-ноябре 2018 года.

Базовый список участников исследования был сформирован из банков, которые попали хотя бы в один из следующих рейтингов:

  • Топ-10 Mobile Banking Rank 2017 (iPhone или Android);

  • Google Play Store Rank (finance, top-50);

  • Google Play Usage Rank (finance, top-50);

  • AppStore Store Rank (finance, top-50).

В исследовании оценивались более 100 мобильных приложений 32 банков и финансовых компаний отдельно на мобильных устройствах под управлением iOS и Android. Каждый мобильный банк был обследован кабинетно, принял участие в пяти юзабилити-тестах и получил оценку эффективности от 0 до 100 баллов.

Для составления рейтинга аналитики Markswebb Rank {amp}amp; Report оценили эффективность мобильных приложений 32 банков, из них в базовый список были включены 25 кредитных организаций из числа лидеров прошлогоднего рейтинга или крупнейших по количеству пользователей мобильного банкинга. Ещё семь банков присоединились к исследованию собственному желанию на коммерческой основе.

В рамках исследования на первом этапе были опрошены 3000 интернет-пользователей в возрасте 18-64 лет. На втором этапе эксперты агентства оценили функциональность приложений для смартфонов и планшетов. Речь идёт о получении через приложение информации по карте, совершении платёжных операций и переводов, изменении настроек карты, поиске ближайших банкоматов и офисов, открытии нового счёта и вклада, заказе карты онлайн, отправлении заявки на кредит и т.п.

На третьем этапе 112 клиентов российских банков в возрасте от 20 до 50 лет с разным опытом пользования мобильными банками выполнили типовые задания и оценили удобство пользования сервисом.

Рейтинг: лучшие и худшие мобильные банки

В исследовании приняли участие мобильные приложения российских банков — лидеров по количеству пользователей, а также победители прошлогоднего рейтинга Markswebb. Также заявку на участие мог подать любой российский банк или финтех-компания, предлагающая мобильное приложение для управления дебетовой картой.

Для проведения исследования специалисты Markswebb выпустили классическую дебетовую карту с базовым пакетом услуг, подключили интернет-банк и мобильный банк, провели ряд простых тестовых операций по карте. Далее каждое мобильное приложение было обследовано аналитиками Markswebb по чек-листу из почти 600 критериев, описывающих возможности совершения тех или иных операций и свойства интерфейсов приложения.

Для мобильных приложений была проведена серия юзабилити-тестов с привлечением более 120 человек активных пользователей мобильных банков. На основании заполненных чек-листов и метрик, полученных в ходе тестирования, рассчитывались оценки функциональности, удобства и итоговая оценка эффективности.

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank {amp}amp; Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

Новые решения, возникшие за последний год

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Авторы исследования также назвали новые функции, которые появились в мобильных приложениях за последний год:

  1. Онлайн-чеки. В истории операций по карте можно видеть не только общую сумму покупки, но и детали какой товар сколько стоил в чеке. Такое решение появилось в мобильном приложении Тинькофф Банка.

  1. Переводы в другой банк по номеру телефона. Такое решение появилось в мобильных банках Сбербанка и Тинькофф — соответственно, для переводов между картами этих двух кредитных организаций.

  1. Практически во всех мобильных банках клиенты могут использовать отпечаток пальца для входа в приложение. Кроме того, многие мобильные банки заменили SMS как канал доставки одноразовых паролей на Push-уведомления. Из этих уведомлений одноразовый пароль для подтверждения платежа автоматически подставляется в форму подтверждения платежа.

  1. Активное развитие в мобильном банкинге в этом году получил функционал инвестирования в различные финансовые инструменты: паи, облигации, акции, валюту. Многие банки выносят инвестиционный функционал в отдельные приложения. При этом в основном приложении мобильного банка можно заказать открытие нового брокерского счёта, заключить договор с управляющей компанией, отслеживать состояние брокерского счёта и инвестиционного портфеля.

Как составлялся рейтинг

Исследование Mobile Banking Rank 2018 проводилось в октябре-ноябре 2018 года.

Базовый список участников исследования был сформирован из банков, которые попали хотя бы в один из следующих рейтингов:

  • Топ-10 Mobile Banking Rank 2017 (iPhone или Android);

  • Google Play Store Rank (finance, top-50);

  • Google Play Usage Rank (finance, top-50);

  • AppStore Store Rank (finance, top-50).

В исследовании оценивались более 100 мобильных приложений 32 банков и финансовых компаний отдельно на мобильных устройствах под управлением iOS и Android. Каждый мобильный банк был обследован кабинетно, принял участие в пяти юзабилити-тестах и получил оценку эффективности от 0 до 100 баллов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector