Займ для улучшения кредитной истории

По каким причинам портится кредитная история

Плательщик оказался забывчивым или не очень внимательным, недооценил значимость своевременного внесения средств или переоценил свои возможности. В итоге результат один – КИ требует срочного исправления.

Причин ухудшения кредитного рейтинга может быть несколько:

  1. заемщик допустил просрочку и не воспользовался услугой пролонгации микрокредита;
  2. клиент взял несколько микрозаймов и не смог закрыть их вовремя;
  3. плательщик закрыл все ссуды, но вносил деньги с нарушением сроков платежа;
  4. заемщик вообще отказался выплачивать кредитную задолженность;
  5. гражданин набрал микрозаймов и подал на банкротство.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Две последних категории клиентов МФО занесут в черный список. Путь к повторному кредитованию у таких граждан будет закрыт, а их платежный рейтинг опустится в красную зону. Клиенты, допустившие просрочку из-за финансовых сложностей или забывчивости, смогут без проблем взять займ для исправления КИ в одной из микрофинансовых компаний.

Если вы задержали платеж на несколько дней, но согласовали отсрочку с микрокредитором, КИ останется прежней. Дело в том, что МФО сознательно проявляют лояльность к гражданам, у которых временные сложности, и дают им второй шанс внести задолженность. Однако третьего шанса уже не будет – если вы обманули кредитора, пени и штрафы он взыщет по полному тарифу.

Особенности микрозаймов

Крупные финансовые организации, включая и банки, редко когда идут на уступки. Это связано с большим числом рисков. Поэтому многие лица обращаются в микрофинансовые организации, где выдают ссуды всем желающим. Даже если проверка кредитной истории и состоится, на её качество никто не обратит внимания.

Займы с высоким % одобрений от надежных МФО

Сортировать

по популярностипо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма, до Срок, до Возраст, до

С плохой КИАвтоматом

Возраст

Обновлено 27.03.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки – 4 минуты (роботом).

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Займер

Сравнить

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки – 4 минуты (роботом).

Обновлено 27.03.2020

Первый

Возраст

Обновлено 27.03.2020

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Green money

Сравнить

Сумма

Возраст

Обновлено 27.03.2020

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте МигКредит

Сравнить

Если верить статистическим данным, то клиенты микрофинансовых организаций чаще возвращают кредиты, чем клиенты банка. Все это связано с тем, что у микрозаймов довольно-таки маленький срок кредита. Даже если 10% микрозаймов будут «невозвратами», то микрофинансовые организации все равно будет в плюсе.

Обычно микрофинансовые организации могут предложить займ на карту с плохой кредитной историей на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 50 тыс. рублей;
  • Высокая ставка по кредиту в день, около 1%-4%;
  • Срок погашения ссуды – месяц;
  • Деньги микрофинансовые организации выплачивают на банковскую карту, личный счет или электронный кошелек.

Порча репутации возможна и по другим причинам. Например, службы безопасности обязательно проверяют наличие задолженности перед ФССП, то есть перед судебными приставами. Это означает, что даже при наличии положительного заключения о качестве обслуживания кредитов банк может отказать в кредитовании при наличии множества неоплаченных штрафов или при долге по алиментам.

Испортить доброе имя заемщика могут и неоплаченные счета за ЖКУ или за услуги связи.

Это окажет отрицательное влияние на репутацию, поскольку помимо базы данных ФССП согласно все тому же закону подобная информация должна быть передана в базу данных БКИ.

Важным фактором, влияющим на оценку потенциального заемщика, является его соответствие требованиям банка. Например, многие кредиторы отказываются работать со слишком молодыми людьми (в возрасте до 21 года) или с пенсионерами. Последняя категория оценивается с точки зрения статистических данных об уровне средней продолжительности жизни.

Некоторые организации требуют наличия постоянной регистрации там, где имеются их представительства. МФО в этом вопросе, как правило, более лояльны, нежели банки. Микрокредиторы чаще одобряют заявки тех, кто имеет временную прописку. Но в любом случае срок кредитования не может превышать срок действия регистрации.

Отрицательным фактором может оказаться то, что человек является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса. Плохо на репутации заемщика отразится, если он предоставил информацию, которую не смогли подтвердить проверяющие службы. Даже неустойчивое финансовое положение работодателя бывает причиной отказа: кредитор опасается, что клиент лишится источника дохода, значит, не сможет обслуживать долг.

Множественные отказы от прочих кредиторов за последние 1-2 месяца – серьезный повод для банка задуматься о целесообразности заключения договора с обратившимся.

Ряд банков даже не принимает повторные заявки от лиц, которым сами же и отказали, в течение 2-3 месяцев с момента обработки предыдущей анкеты.

Займ для улучшения кредитной истории

Тревожным знаком для кредитора станет наличие фактов оформления отсрочки или рефинансирования кредитного договора. С другой стороны, программы перекредитования активно продвигаются банками. Зачастую они предлагают приемлемые ставки, но большинство требует отсутствия текущих просрочек. Часто можно встретить условие о недопустимости несоблюдения графика платежей в течение последних 180 дней. Иногда такие программы предусматривают возможность получения дополнительных нецелевых сумм.

Каждая организация имеет собственное представление о способе оценки платежеспособности. Подход к оценке финансовой состоятельности в одной и той же компании периодически изменяется. Сегодня банкиры полагают, что достаточно того, чтобы у клиента после расчета по всем кредитным обязательствам оставалась сумма, аналогичная прожиточному минимуму, а завтра требуют двукратного превышения доходов над расходами на обслуживание займов.

Положительно на репутацию клиента влияет наличие собственности. Обычно не требуется предоставлять какие-либо подтверждающие документы. Достаточно отметить данный факт в анкете.

Повышает лояльность кредитора и наличие поручителя. Предоставление залога также повышает шансы на одобрение, а равно позволяет получить заём на более выгодных условиях. Однако процедура оформления обременения в отношении недвижимости стоит дорого. Передача в залог автотранспорта дешевле и происходит быстрее.

Для ряда кредитных организаций, особенно банков, плюсом является согласие на страхование. Так минимизируются риски невозврата в случае серьезных заболеваний, потери заработка.

Также увеличивают шансы на кредитование такие факторы, как наличие шенгенской визы и отметок о пересечении границы. Частые поездки за рубеж расцениваются как признак финансовой состоятельности заявителя.

Наличие дополнительного, пусть и неофициального, дохода располагает к себе потенциальных кредиторов. Значит, человек является экономически активным субъектом, ответствен, его финансовые риски диверсифицированы – при утрате одного источника заработка, сохранится второй.

Клиентов, состоящих в браке, кредитуют охотнее, нежели холостых. Женатые считаются более стабильными и рациональными, менее импульсивными.

Чтобы добиться желаемого результата по исправлению КИ онлайн, необходимо придерживаться следующих правил:

  • получать микрозаймы в компаниях, которые передают сведения в крупные Бюро кредитных историй (БКИ);
  • брать займы на карту регулярно на протяжении нескольких месяцев для улучшения общих показателей;
  • возвращать деньги точно в срок, избегая досрочного гашения;
  • не оформлять несколько микрозаймов сразу, а выплачивать их друг за другом.

До начала процедуры желательно обратиться в БКИ и запросить отчет о состоянии кредитного рейтинга. Ту же самую процедуру желательно повторить спустя полгода, чтобы отследить изменения.

1) Несколько займов через Joymoney помогут улучшить рейтинг и быстро обновить досье плательщика. Начать можно с минимального кредита в 5000 рублей и вернуть его через 5-10 дней. Новые пользователи онлайн-сервиса Джоймани смогут взять до 8000 рублей на 10-дневный срок под 0%. Чтобы получить средства, необходимо подтвердить номер телефона, подать заявку с указанием текущих кредитов и дождаться одобрения.

2) Займер предлагает клиентам услугу по восстановлению кредитной истории. Информация об успешно выплаченных ссудах поступает сразу в 4 БКИ, что увеличивает шансы клиента на выгодные условия получения ссуды в будущем. На карту перечислят 2000-30000 рублей максимально на 30-дневный срок. Тарифная ставка – 1% в день.

3) МКК «ПЛИСКОВ» оформляет ссуды даже клиентам с плохой КИ, а дата погашения задолженности сразу заносится в файл клиента в БКИ. Средства перечисляются на личную карту Альфа-Банки или пластик любого другого банка по реквизитам счета. Начать улучшать историю можно по программе «Start», одолжив в МКК от 1000 до 15000 с выплатой до 21 дня. Ежедневный тариф – 0,93% в день.

4) В ООО МФК «Платиза.ру» оформляют микрокредиты без ограничений и высоких переплат с быстрым улучшением финансовой истории. Занять в компании можно сумму от 3000 до 15000 рублей с максимальным сроком гашения в 30 дней. Услуга предоставляется с наступлением 22-летнего возраста после заполнения анкеты, предоставления данных паспорта, номера СНИЛС и фотографии с паспортом.

После выбора организации, где выдают займы для исправления кредитной истории онлайн, необходимо перейти к процессу оформления заявки. Клиентам с испорченной КИ рекомендуем начинать с минимальных сумм по экспресс-тарифам, когда МФО не придают финансовому рейтингу заемщика существенного значения.

Процедуру оформления мини-займов для улучшения КИ можно разделить на несколько циклов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Регистрация в системе, заполнение заявки.
  3. Получение одобрения на выдачу займа.
  4. Выплата задолженности по кредиту.

Далее необходимо воспользоваться услугами МФО еще 3-4 раза. Повторную заявку одобрят намного быстрее, так как все данные пользователя уже сохранятся в системе.

Для всех заемщиков кредитная история – наглядный показатель уровня финансовой дисциплины. Чем выше рейтинг, тем больше доверие МФО и банков, что увеличивает шансы на получение крупного займа или кредита. Однако даже если клиент допускал просрочки, не стоит расстраиваться. МФО предоставят несколько займов для улучшения ситуации и восстановления финансовойрепутации.

На состояние кредитной истории влияет даже небольшая задержка в выплате, технические сбои программного обеспечения, и многое другое. Если вы стали заложником плохой КИ, банки на ваш запрос выдают отрицательный ответ, услуги микрокредитования придутся как нельзя кстати.

  • каждый новый клиент получает первый кредит без процентов;
  • в режиме онлайн МФО работают 24 часа в сутки и без выходных;
  • заявку одобрят в течении всего 5 минут, а некоторые организации выносят решения по заявке автоматически и не перезванивают клиенту;
  • сумма первого займа не превышает 30 000 рублей, чаще одобряют заявки на сумму до 15 000 рублей;
  • деньги можно получить наличными в офисе МФО или же получить мгновенный перевод на банковскую карту;
  • с клиента не требуют дополнительных справок о доходах, не нужны поручители;
  • срок, на который выдают микрокредит – всего от 1 до 30 календарных дней, но некоторые организации выдают займ на срок от 16 дней и больше (Лайм-займ и Метрокредит);
  • в сумму кредита может входить страховка (300 рублей), юридическая консультация (1900 рублей). Внимательно заполняйте все поля заявки, изучите все пункты договора с МФО;
  • при переводе денег на банковскую карту может взиматься комиссия в размере 3-6% (самая высокая комиссия у Smsfinance и Vivus);
  • согласно закону № 353-Ф3 размер пени или штрафа за просрочку не может быть больше 0,1% в день;
  • продление кредита – платно.

Исправление кредитной истории в MixZaim

Предлагаем прозрачные и честные условия сотрудничества клиентам, желающим улучшить кредитную историю. На нашем сайте вы можете получить сумму от 7 000 до 15 000 рублей на следующих условиях:

  • Исправление кредитной истории доступно при наличии прописки и действующего паспорта;
  • Нет необходимости дополнительно оформлять справку о доходах или подтверждать трудоустройство;
  • Для получения займа и последующего улучшения состояния кредитной истории не нужны поручители и залоговое имущество.

Используя интерактивный калькулятор, вы можете выбрать сумму, сроки, узнать о начисляемых процентах и другие финансовые сведения. Информация о займе становится доступной после заполнения анкеты и получения доступа в личный кабинет. Процедура кредитования полностью проходит в режиме онлайн – это сэкономит ваше время и силы.

Также предлагаем возможность пролонгации договора, что актуально, если вы по личным причинам вы не можете своевременно погасить займ. Услуга предоставляется бесплатно и активируется в личном кабинете. Информация о задержке и продлении срока договора не влияет на кредитную историю клиента!

Займ для улучшения кредитной истории

Улучшение кредитной истории через займ – реальная возможность вернуться к услугам банков, которые предлагают займы под меньший процент. Уже вскоре кредитор будет считать, что риск невозвращения средств с вашей стороны минимален!

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Положительные оценки перекрывают негативные показатели, и кредитная история улучшается за счет новых микрозаймов. Со временем можно будет оформить кредит также в банке. Вначале это будут программы на товары длительного пользования. Затем станет доступным более долгосрочное кредитование на дом, квартиру, автомобиль. Главное, своевременно погашать задолженность и не допускать просроченных платежей.

Выбор МФО зависит от предлагаемой процентной ставки, скорости одобрения, суммы. Также влияют сроки пользования, чем больше этот период, тем меньше сумма по графику погашения. Важным условием является моментальное перечисление на карту или банковский счет. Чем быстрее оформить микрокредит, тем более быстро можно повысить свой кредитный рейтинг и исправить КИ.

Совет: подавайте сразу несколько заявок в разные МФО. Это увеличивает шансы получить одобрение.

Внесите ваши ФИО, номер мобильного, электронную почту (по надобности), данные паспорта гражданина РФ (все поля).

Займ для улучшения кредитной истории

Например, Займер просит своих новых клиентов сделать личное фото с паспортом в руках (написать дату и название МФО на листе А4).

Карта должна быть оформлена на паспорт заемщика. Выбирая способ выдачи денежных средств «На карту», далее заполните поля «Номер карты», «Имя и фамилию латинскими буквами», «Срок действия».

Далее МФО спишет с карты любую сумму от 0 до 10 рублей, вы должны вписать в специальное поле в Личном кабинете сколько было снято (придет сообщение от банка).

Заявка будет одобрена автоматически. В ручном режиме заявку рассмотрят, и оператор перезвонит заемщику, его поручителям (так работают CreditPlus, FastMoney). Только тогда придет окончательное решение в SMS-сообщении или на электронную почту.

Ознакомившись со всеми условиями договора, изучив все возможные платные дополнительные услуги, давайте своё согласие. Просто отправьте SMS-код вместо ручной подписи.

При плохом кредитном рейтинге нет никакого смысла обращаться в банк – крупные финансовые учреждения сталкиваются с переизбытком клиентов, поэтому при падении скорингового баллаотказывают по кредиту сразу. МФО относятся к плательщикам по-другому:

  • не нужно брать справку о доходах и рассказывать о своих намерениях работодателю;
  • закрыть задолженность можно в любой момент, как только появятся деньги;
  • если возникли проблемы с погашением, сроки выплаты можно продлить, если внести проценты;
  • почти все компании используют онлайн-оформление, когда одобрение выносит компьютерная программа, без участия человека вовсе.

Все записи о своевременном закрытии задолженности заносятся в базу БКИ, что повышает рейтинг заемщика среди финансовых организаций. Через 6-12 месяцев параметры рейтинга улучшатся.

На этой странице вы найдете перечень микрофинансовых структур, которые предлагают уникальные программы по восстановлению платежной репутации. Каждая из компаний разрабатывает план улучшения рейтинга самостоятельно. Однако программы имеют схожие черты, на которые стоит обратить внимание:

  • Итоговая переплата по кредиту. Общая сумма зависит от срока выплаты и ежесуточной процентной ставки.
  • Продолжительность кредитования. Лучше взять ссуду на 2-3 дня дольше, чем планируете, а потом внести деньги с перерасчетом, нежели допустить еще одну просрочку.
  • Сумма микрокредита. Восстанавливать рейтинг удобнее с минимальных сумм, постепенно увеличивая размер кредита и срок его погашения.
  • Сроки предоставления информации в БКИ. По программам улучшения платежной истории информация о закрытии займа поступает в базу в течение 7-10 дней.

Классический вариант банковского кредитования подразумевает личную встречу клиента и представителя финансовой организации. Однако с МФО сотрудничать намного проще. Чтобы получить кредит по программе улучшения КИ, достаточно подать заявку через интернет. Постоянные плательщики микрофинансовых организаций запрашивают займы через приложение, сайт или Личный кабинет и получают одобрение за 1-2 минуты. Средства перечисляются на карточку и банковский счет моментально.

Специальные программы

Успешное погашение в МФО вносится в кредитную историю. Эта программа работает на заемщика. После своевременного погашения небольших сумм можно оформить займ под залог автомобиля, недвижимости. Срочные деньги можно получить в размере до 70 % от оценочной стоимости авто.

Эти специальные программы кардинально меняют кредитный рейтинг. Клиент из категории проблемных переходит в надежные заемщики. Вслед за микрофинансовыми организациями к нему меняют отношение также и банки. Позитивные оценки свидетельствуют об улучшении финансовой дисциплины.

«При проведении скоринга улучшаются основные оценки за счет новых положительных сведений из МФО. Плохая кредитная история закрывается на фоне поступающих объективных оценок.»

Совет: не стоит быстро закрывать кредит, более длительные отношения увеличивают кредитный рейтинг.

Заключение

В результате из безнадежных и проблемных заемщик переходит в категорию добропорядочных клиентов. Он улучшает через несколько займов и исправляет свой рейтинг в лучшую сторону. При этом не обязательно брать огромную сумму. Достаточно будет воспользоваться микро займами всего в 1 000 рублей. Не стоит упускать свой шанс получить деньги под 0 % для первых клиентов.

В этом случае это двойная выгода. Финансовая организация передает сведения в БКИ и повышает вам рейтинг, а вы пользуетесь бесплатно кредитными деньгами. Эта программа позволяет сделать из негативного рейтинга позитивный деловой портрет заемщика и положительную деловую репутацию. Все зависит от своевременного погашения и отсутствия просрочек. Это проводится любым удобным способом, через карту, терминал, онлайн в личном кабинете.

Почему МФО с вероятностью в 98% одобрит вашу заявку?

https://www.youtube.com/watch?v=ytabouten-GB

Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, выдают небольшие суммы на короткий срок, не изучая кредитную историю клиента. Услугами нашей компании пользуются студенты, пенсионеры, люди, не имеющие официального трудоустройства и другие граждане, относящиеся к риск-группе.

  • Обращение в компанию;
  • Получение денежных средств;
  • Их использование на собственные нужды;
  • Своевременное погашение займа в соответствии с графиком, сформированным при подписании электронного договора;
  • После погашения ссуды в БКИ обновляется информация, репутация улучшается.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector