Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Как
работает карта Сбербанка за границей?

Пользоваться
банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории
Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу,
советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее.

Ну а если Вы
не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то
оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем
посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде
выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте
это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли
банковские операции с Вашей картой из-за рубежа.

Чуть ниже
рассмотрим конкретные случаи использования тех или иных видов банковских карт
за пределами нашей страны.

Пользоваться банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу, советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее.

Ну а если Вы не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли банковские операции с Вашей картой из-за рубежа.

Типы карточек от Сбербанка

Банк является эмитентом пластика MasterCard, Visa, Maestro, МИР. В общих чертах Мастеркард представляет собой международный сервис платежей, Виза является продуктом американской компании, Маэстро обслуживает дебетовые карточки, МИР работает только на территории РФ.

Карточки банков России могут точно также действовать за границей, как и у себя на Родине. Однако это напрямую зависит о того, какая платежная система в этот момент используется. Оплата карточкой Сбербанка за границей возможна только в том случае, если платежная система этой карточки подходит под платежную систему за рубежом.

Например, если это карта «Мир», то пользоваться ею будет достаточно сложно в силу ее особенностей, а вот, например, такие карточки, как Виза или МастерКард дают своему владельцу полную свободу действий, поскольку большая часть магазинов и заведений, которые предоставляют те или иные услуги, принимают эти карточки к оплате.

Однако при этом следует владельцам напомнить о том, какие особенности заключены в их картах.

Если дело касается Визы или МастерКард, то здесь каждая карта отвечает за конкретную валюту. Например, Визой вы расплатесь за границей только при помощи долларов, а МастерКард поможет вам оплатить ваши покупки при помощи евро. Однако, что делать в той ситуации, если на вашей карте только рубли? Оказывается, и в этом случае Сбербанк помогает своим клиентам. Они могут оплатить свои покупки за границей еще и рублями. Однако для этого необходимо соблюсти несколько базовых правил.

Для этого гораздо проще рассмотреть конкретную ситуацию. К примеру, вы решили поехать в Италию, где вам внезапно приглянулась какая-нибудь красивая статуэтка или же сумка от известного итальянского бренда. Однако наличных средств у вас для совершения покупки недостаточно, а это значит, что придется расплачиваться карточкой. Однако на карте у вас только рубли. Что делает в этом случае банк?

Как правило, система сначала автоматически переводит рубли в соответствующую валюту, а затем позволяет своему держателю этой валютой расплатиться. Сумма, после того, как она переведется в нужную валюту, сразу же блокируется на лицевом счете на время своей конвертации. После процесса конвертации нужная сумма снова возвращается на лицевой счет, но уже в заграничной валюте, и вы смело оплатите свои покупки.

Вся эта операция не составляет проблем, главное, чтобы на лицевом счете карточки имелось достаточно средств. Однако стоит отметить, что за многие операции за границей Сбербанк берет соответствующую сумму комиссии, что значительно ограничивает клиентов банка и держателей его карт. То есть человек мог потратить за рубежом большее количество денег, но существенная сумма ушла на то, чтобы расплатиться с банком за комиссию. В бывших странах СССР, как правило, комиссия гораздо меньше по сравнению с теми суммами, которые возьмут с вас за покупки в странах Евросоюза.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. За пределами России карта Сбербанка может быть не такой выгодной, если она та, которой вы расплачиваетесь на территории России.

Поэтому гораздо выгоднее будет пользоваться валютной картой, которую оформите в любом отделении Сбербанка. Это делается в кратчайшие сроки, что очень поможет ее держателю в той ситуации, когда необходимо будет вылететь за границу в ближайшее время.

Комиссия
за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

  • Maestro;
  • VISA;
  • MasterCard;
  • Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат.

Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

  • MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
  • VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня. При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

А теперь давайте посмотрим, какую комиссию с нас
снимет дочерний банк, если мы будем пользоваться кредитной картой за рубежом?

Мы раньше уже писали о том, что лучше наличку
с кредитки не снимать, очень дорого обойдется. Но если другого выхода нет,
знайте что в таком случае, банк снимет с Вас 3% от суммы, плюс комиссия за
конвертацию валюты, плюс местный тариф банка. Сумма набежит не маленькая,
поэтому лучше просто оплачивайте услуги.

Кредитные карты Сбербанка за границей принимаются. Это относится к пластику Мастеркард или Виза, поскольку в форматах МИР и Maestro кредитки не выпускаются. Здесь действуют следующие правила:

  • Кредитные карты принимают многие магазины, отели, автозаправки и другие объекты в разных странах мира.
  • Снимать наличность с такого пластика разрешается лишь при наличии на нем личных средств пользователя.
  • В терминалах снимается 4% за обналичивание, но не меньше 390 руб.
  • Сторонние банки берут дополнительную комиссию.

В путешествие за рубеж удобнее отправляться с кредитным пластиком, оформленным в американской или евровалюте. Это позволит избежать конвертации, а значит, и расходов на комиссии при платежах и снятии наличности. Клиент финансового учреждения может обратиться туда с просьбой об увеличении лимитов на снятие средств и количество операций за одни сутки.

В некоторых зарубежных банкоматах возникают проблемы с приемом кредитных карточек без специального чипа. Тем, кто планирует пользоваться картой Сбербанка за границей, лучше оформить чипованный пластик.

По действующей программе данного банка, клиент может получить кредитную карточку с беспроцентным погашением задолженности по ней. Сроки выплат обычно ограничиваются 50 днями. Соответственно, турист может пользоваться средствами за границей, а после возвращения вернуть их без комиссии.

Пополнение пластика

Рекомендуется перед вылетом за границу знать сразу, что снимать наличные денежные средства в банкоматах за рубежом является крайне невыгодным делом. Комиссия составляет около 3%, но при условии, эти три процента будут составлять не менее 400 рублей или 12 евро. Это довольно большая сумма, учитывая, что сама комиссия может серьезно варьироваться.

То есть она впоследствии может составлять не 3%, а больше. Все зависит от того, какую именно валюту вы собираетесь снимать. По этой причине, редко кто рискнет таким образом снимать деньги с карточки. Гораздо более выгодным способом является безналичный расчет, хотя за некоторые транзакции в этом ключе Сбербанк также может нещадно брать довольно большие суммы. И все опять же завязано на той валюте, которую используют в момент расплаты.

Оплата картой Сбербанка за границей возможна, если пластик относится к системам MasterCard или Visa, а также Maestro. Карту МИР Сбербанка за границей к оплате не принимается. Вне зависимости от валюты платежей, рассчитаться можно при наличии на счете нужной суммы в рублях. Денежные средства будут автоматически конвертированы в нужный формат. Фактически конвертация происходит в два приема: сначала валюта платежа переводится в валюту банковских расчетов, а затем конвертируется рубли.

Важно! Самый выгодный вариант, позволяющий избежать финансовых потерь при конвертации – наличие карты в той валюте, в которой осуществляется оплата.

В большинстве стран мира можно использовать различные карты Сбера. Молодежные карточки, которые выдаются с 18-летнего возраста и относятся к системе Матеркард, подходят для совершения платежей и снятия наличных за пределами страны.

Вопрос, работает ли карта от Сбербанка за границей, если она относится к системе МИР, имеет свои нюансы. Фактически такой пластик не подходит для использования за рубежом. Однако всегда можно получить комбейджинговую карточку, выбрав подходящий формат:

  • Мир –Maestro – для действий со счетом в Америке и Европе.
  • Мир – JCB – для оплаты товаров и услуг в Японии.
  • UnionPay – для платежей на территории Китая.

При необходимости пополнить банковскую карточку можно воспользоваться несколькими способами:

  • Переводом с другого пластика через онлайн-сервис или банкомат.
  • Перемещением средств с другого счета через интернет.
  • Безналичной системой переводов Swift.

Пополнять можно не только свою, но и чужую карту. Иногда при краже или утере платежного средства проще всего перевести все деньги с привязанного к нему счета родственникам или друзьям, а затем заблокировать пластик. Все это можно осуществить через Сбербанк Онлайн.

При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты. Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Пополнить банковскую карту, находясь за рубежом,  можно одним из следующих способов:

  • Через банкомат;
  • Переводом с карты на карту (через банкомат, онлайн-сервисы);
  • Через интернет – банк с другой карты или счета;
  • Безналичным переводом (Swift).

Если исходно у вас наличные, то остается два варианта – либо Swift, либо банкомат. Какой вариант выгоднее, трудно сказать, так как комиссии устанавливаются конкретным иностранным банком.

Лучшим способом будет побеспокоиться заранее о достаточном количестве денег на карте, либо попросить родственников/друзей пополнить карту из России.

На первый взгляд, схема конвертации выглядит очень сложной и запутанной, но если хотя бы на базовом уровне разобраться, как работает схема взаиморасчетов между банками (эмитентом и эквайером), которые взаимодействуют между собой через платежную систему, то всё встаёт на свои места. Подробнее об этом читайте здесь, а для общего понимания несколько слов о процессе взаимодействия при оплате по карточке или при снятии средств с банкомата.

При оплате картой в торговой точке информация с POS-терминала передаётся в банк-эквайер, обслуживающий торговое предприятие, который в свою очередь отправляет запрос на авторизацию (на разрешение проведения оплаты) в банк-эмитент вашей карты. Запрос сначала направляется в МПС, которая является связующим звеном, а потом перенаправляется непосредственно в банк-эмитент, который даёт добро на проведение операции оплаты или не разрешает её совершить по ряду причин (например, из-за нехватки средств на счёте).

В момент оплаты покупки средства не снимаются с вашего карточного счета, а резервируются (временно «замораживаются» или холдируются). Реальное снятие произойдёт через некоторое время (от нескольких дней до 1 месяца) после того как платежная система получит подтверждение о прошедшей операции и выставит банку-эмитенту счет на списание средств с карты покупателя.

При оплате картой за границей взаиморасчёт происходит по вышеописанной схеме, но из-за различия валют счета, текущей операции и биллинга, могут возникать дополнительные конвертации из одной валюты в другую, а также взиматься банками дополнительные комиссии за конвертацию. В итоге реальная сумма оплаты окажется выше, что может быть неприятной неожиданностью для держателя карточки.

К примеру, вы приехали на отдых в Турцию, национальная валюта которой – турецкая лира (валюта операции). В дальнейшем, для упрощения, местную валюту мы будем называть «тугриками» – будем придерживаться принятой терминологии на известных банковских сайтах и форумах.

Как будет пошагово происходить процесс оплаты по рублёвой карточке за покупку сувенира в тугриках?

Шаг 1. Банк-эквайер, который обслуживает торговую точку – сувенирный магазин, направляет в МПС запрос на авторизацию (передаёт информацию о вашей карте и о сумме покупки в местной валюте (лиры, т.е. тугрики)).

Шаг 2. МПС переводит тугрики в валюту расчёта (биллинга) между платежной системой и банком-эмитентом (Первая конвертация!), которая в большинстве случаев – доллары США. Далее запрос на авторизацию покупки направляется в банк-эмитент, который даёт добро (если у вас всё в порядке с картой и на её счету есть требуемая сумма).

В это время (в течение нескольких секунд) на вашем карточном счёте резервируется (но пока не списывается) сумма в рублях, эквивалентная сумме покупки, сконвертированной в долларах.

Шаг 3. После того как банк-эквайер направил финансовое подтверждение операции в МПС, она выставляет счета на списание банку-эмитенту (прошло ориентировочно 2-3 дня), который списывает средства с карточного счёта уже по собственному курсу конвертации из долларов в рубли (Вторая конвертация!).

ВАЖНО! Списание средств с карты происходит не на дату авторизации (дату покупки), а на дату обработки операции оплаты (дату выставления счета от МПС). Причем эти даты могут значительно отстоять друг от друга.

Теперь на представленном выше примере можно показать, где держатель карточки теряет свои средства. Первая конвертация (шаг 2) происходит по внутреннему курсу платежной системы (вы можете ознакомиться с этими курсами у Visa и у MasterCard . Как правило, эти курсы практически не отличаются от курса ЦБ РФ, и их «вкладом» в увеличение конечной стоимости покупки можно пренебречь.

А вот вторая конвертация, как правило, весьма существенно влияет на величину переплаты за товар. Каждый банк устанавливает собственные курсы валют (читайте, как банки устанавливают курсы валют?): они могут быть «привязаны» к официальному курсу ЦБ РФ (полностью совпадать или превышать его на несколько процентов) или к биржевому курсу (курсу торговли на валютном рынке Московской биржи) с дополнительной наценкой.

Пожалуй, самый оптимальный курс тот, который совпадает с курсом Центрального Банка РФ. Карточек с таким курсом конвертации по пальцам пересчитать (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт банка).

К примеру, у Сбербанка курс конвертации по картам виза может достигать ЦБ 5% (по мастеркард чуть поменьше – в районе ЦБ 4,4 % ), что весьма и весьма невыгодно для держателя рублёвой карты, который захочет купить по ней товары в другой валюте (долларах или евро).

Комиссия за конверсионные операции. Некоторые банки за проведение трансграничной операции удерживают дополнительную комиссию за проведение конверсии. В том же Сбербанке (на момент написания обзора) за конверсионную операцию будет удержано 1,5% от суммы операции по карточным продуктам Visa Gold и 2% от суммы операции по карточным продуктам Visa Electron и Visa Classic (см.

сборник тарифов по дебетовым картам). По мастеркардовским карточкам такой комиссии нет. А, к примеру, в Альфа-Банке взимается дополнительная комиссия при конвертации в валюту биллинга при расчёте между банком-эквайером и МПС, которая составляет 3% от суммы для карт Visa и Mastercard. Уточняйте наличие подобной комиссии в вашем банке (или на околофинансовых форумах), прежде чем взять её с собой за границу.

Разница курсов между датой покупки и датой списания средств с карточного счёта. В дату списания средств курс валюты биллинга к рублю в вашем банке (например, доллар/рубль) может значительно скакнуть или, наоборот, упасть (в России курсовая разница, как вы знаете, очень нестабильна). Тогда в первом случае стоимость вашей покупки вырастет пропорционально росту курсовой разницы, а во втором случае конечная стоимость упадёт, причем, как оно будет на самом деле, никто не знает – всё зависит от текущей экономической ситуации в стране и в мире.

Чем больше конвертаций, тем выше реальная цена покупки. Это очевидно – с каждой конвертацией мы теряем деньги.

Выбирайте карты БЕЗ КОМИССИЙ ЗА КОНВЕРСИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ (у мастеркардовских карточек такие комиссии встречаются реже).

Оформляйте рублёвые карточки с конвертацией по курсу ЦБ РФ (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт Банка). В этом случае вы можете быть уверены, что средства будут сконвертированы по официальному курсу без дополнительных наценок. Хотя это не убережёт от возможного роста курсовой разницы на дату списания.

Какая карта лучше: валютная или рублёвая?

Если вы редкий гость за границей, и не хотите связываться с обменом иностранной валюты, то потрудитесь оформить бесплатные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ. По крайней мере, вы не потеряете в среднем 1-3%, которые «накидывают» большинство банков за конвертацию валют. Общепризнанная карта путешественника – это карточка Кукуруза (или её близкая родственница Билайн).

На «худой конец» можно остаться при своих, взяв с собой за рубеж существующую карточку Visa или MasterCard – по ним вы сможете расплатиться практически в любой стране мира, но потерять часть средств на конверсии.

Если же вы хотите подстраховаться от колебаний курсов между датами покупки и реального списания средств, то лучше завести валютную карточку, пополнить её самым выгодным способом (подробнее о том, как купить и продать валюту выгодно?) и избавить себя от лишних конвертаций. Остаток не потраченной валюты можно перевести на рублёвый счёт в интернет-банке – лучше всего для этого подходят мультивалютные карты, у которых «внутренний» курс конвертации между счетами обычно выгоднее, чем «официальный» курс обмена валют в обменниках или при оплате по карте.

Ещё один плюс валютной карты – возможность хранения своих сбережений в иностранной валюте, менее подверженной курсовым колебаниям, и возможность дополнительного заработка на покупке/продажи валюты на падении/взлёте её курса.

Для путешествий лучше всего подходят карты с двумя платежными системами: VISA и MasterCard. Они позволяют осуществлять расчеты в сферах услуг и товаров, превышающих по количеству 20 миллионов.

Размеры комиссий и лимиты при обналичивании за границей

Карточки Сбербанка платежных типов MasterCard, Visa либо Maestro можно использовать за границей практически во всех странах мира. Комиссионный налог за обналичивание финансов через банкоматы — 1% от снимаемой суммы, но не менее 100 руб., 3 долларов, 3 евро (данные приведены для продукции классического типа).

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы.

Карты Сбербанка принимают за границей в торговых и сервисных, а также многих других организациях. Снимать деньги можно через банкоматы, однако, во многих случаях взимаются комиссии.

Снять средства в дочернем банкомате можно со сбором в 1%, но не меньше 100 рублей либо 3 евро, либо 3 долларов. К этому добавляется комиссия по карте Виза. Сторонние банки могут взимать свои комиссии. Желающие сэкономить могут оплатить покупки через специальные терминалы или интернет.

При снятии наличных карта Сбербанка за границей предусматривает определенные ограничения. С Классического пластика разрешается снимать сумму, эквивалентную 150 тысячам рублей за сутки. По Золотой карточке лимит вдвое выше.

Важно! По карте Мастеркард Сбербанка за границей комиссии не взимаются.

При необходимости расплачиваться картой Сбербанка за границей можно воспользоваться пластиком Maestro. Правда, его примут не в каждом зарубежном магазине, этот нюанс лучше уточнить заранее. Такая карточка обслуживается в дочерних филиалах банка за пределами России.

При расчетах дебетовой карточкой Сбербанка за пределами РФ действует кэш-бек в рамках программы «Спасибо». Держатель пластика получает 0,5% в виде бонусных баллов.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Конечно, однозначно ответить на этот вопрос не
возможно, поскольку комиссия за снятие наличных зависит от страны, в которую Вы
поехали, но если Вы пользуетесь банкоматами дочерних банков Сбербанка, то банк
снимет с Вас 0,75% от суммы снятия. Вот такая арифметика.

Надеемся, что статья была для Вас полезной, и у Вас хватило терпения её
дочитать. Делитесь нашими материалами в своих социальных сетях, таким образом,
Вы поможете нашему проекту.

Меры предосторожности для держателей карт

Существует целый ряд мер, направленных на снижение рисков при использовании карточек за рубежом:

  • К телефонному номеру нужно подключить услугу отправки уведомлений в формате СМС. В случае кражи пластика можно будет отследить, где им попытались расплатиться.
  • Платить за услуги или товары с карточки или совершать другие транзакции следует только лично. К примеру, для проведения платежа в кафе можно попросить официанта принести мобильный терминал.
  • Важно еще до отъезда записать номера для экстренных звонков в банк, чтобы оперативно получить помощь в непредвиденной ситуации.
  • Лучше всего иметь при себе дополнительную карточку или несколько карт различных платежных систем.
  • Необходимо контролировать срок действия карточки, чтобы не оказаться с недействительным пластиком на руках в чужой стране. Если срок заканчивается, нужно обратиться в банковское отделение для перевыпуска.

Не лишним будет и иметь при выезде из своей страны определенную сумму наличными на случай форс-мажорных обстоятельств.

Пожалуй, самым неприятным форс-мажором является хищение или утеря банковского пластика. Если клиент потерял кредитку либо она была украдена, нужно сразу же позвонить в колл-центр Сбербанка и передать эту информацию. Средства на счете будут немедленно заблокированы. Если в стране есть филиал Сбера, туда можно обратиться с возникшей проблемой. Аналогичные действия помогут уберечь от злоумышленников средства и на других карточках.

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

  1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
  2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
  3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
  4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
  5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

  1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
  2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
  3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
  4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
  5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
  6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
  7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты – они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоретически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы.

  • магазины;
  • отели;
  • автосалоны;
  • рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Советы и рекомендации при расчёте за границей по банковской карте

Ниже вы можете ознакомиться с рядом полезных рекомендаций и советов для людей, использующих карты за границей в качестве средства оплаты.

1. Не ограничивайтесь в поездке только одной картой. Подстрахуйтесь на случай блокировки или отказа в оплате в зарубежной торговой точке, и возьмите с собой несколько карт разных банков и платёжных систем. Отличный вариант – взять с собой за границу валютную карту (например, мультивалютную карточку Тинькофф) и рублёвую карту Кукуруза/Билайн.

2. Уведомляйте заранее банк о времени вашего пребывания за границей, чтобы избежать блокировки вашей карточки во время первой же оплаты из-за возникновения вполне обоснованных подозрений банка на компрометацию карточки.

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, эмбоссированной (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на технический овердрафт (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о расшифровке номера карты). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями.Правила использования банковской карты одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме накопительный счёт (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя — позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Для путешествий выгодно оформить в Сбербанке мультивалютную карточку. Такой вариант позволяет экономить на комиссиях, взимаемых при конвертации. В некоторых странах выгоднее оплачивать покупки и услуги в долларах, на территории Евросоюза лучшим вариантом будет евро.

Мультивалютный банковский продукт имеет привязку сразу к нескольким счетам, открытым в разной валюте. Такие карточки обладают определенными особенностями:

  • Наличие главной валюты, в которой списываются комиссии.
  • При отсутствии средств в этой валюте для списания используется пересчет других валют.
  • Плата за обслуживание взимается только за одну карту, а не за две или три.
  • Списание в требуемой валюте производится автоматически.
  • Клиенту не приходится запоминать несколько пин-кодов для карточек в разной валюте.

Ранее в Сбербанке выдавали карточки такого типа, однако, в последние годы эта услуга не предоставляется. Желающим пользоваться безналичными валютными средствами за границей на выгодных условиях предлагают привязку действующего пластика к другому аккаунту с обязательным открытием отдельного счета в инвалюте.

Путешествуя за границу, удобно пользоваться пластиковыми картами для совершения всевозможных платежей и покупок. В этом случае не нужно иметь при себе крупные суммы и запоминать номиналы иностранных дензнаков.

Однако в использовании карточек Сбербанка за рубежом есть свои особенности. Важно иметь представление о комиссиях за снятие, конвертацию средств или выполнение оплаты. Необходимо также соблюдать ряд мер безопасности.

Вопрос-ответ

Вопрос: работает ли Сбербанк Онлайн за границей?

Ответ: да, сервис доступен по всему миру при наличии подключения к интернету

Вопрос: как предупредить Сбербанк о выезде за границу?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: держателям пластиковых карточек рекомендуется предупредить сотрудников Сбербанка о предстоящей поездке за рубеж. Такой шаг позволяет избежать блокировок карты и свободно расплачиваться любой картой Сбербанка за границей. Уведомить финансовое учреждение о странах, которые планируется посетить, а также сроках путешествия, можно по телефону. То же самое можно сделать, посетив отделение банковской структуры лично.

Вопрос: как позвонить в Сбербанк из-за границы?

Ответ: следует набрать 7-495-500-55-50 (звонок тарифицируется по расценкам оператора на роуминг).

Вопрос: принимают ли карту МИР за границей?

Ответ: такой пластик в стандартном исполнении за пределами России не работает. Однако есть возможность оформления комбейджинговых карт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector