Можно ли прописать жену в ипотечную квартиру

Ипотека не помеха регистрации по месту жительства

Ипотечное жилищное кредитование  не предполагает  установления ограничений, связанных с пропиской в квартире. Если такая ситуация возникает, то действия банка необходимо оспорить в судебном органе. Гражданское законодательство разрешает залогодателю распоряжаться своим имуществом без ограничений в части реализации прав по регистрации по месту проживания.

С позиции права, владельцем  недвижимости, приобретенной посредством ипотеки, является гражданин, а не кредитная организация, следовательно, никаких ограничений прав собственника из кредитного договора не следует. Банк выступает как залогодержатель и может ограничивать лишь сделки собственника квартиры, направленные на ее отчуждение.

Правовые аспекты регистрации в ипотечном жилье

Бытует заблуждение, что прописываться в ипотечном жилье разрешается лишь после полного погашения ссуды. На самом деле это заблуждение, таких строгих ограничений не существует. До выплаты средств по кредиту владельцем жилья является финансовое учреждение. Однако собственником, имеющим право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, является исключительно заемщик. Кредитная организация фактически выступает держателем залогового имущества.

В российском законодательстве нет однозначного запрета на прописку в ипотечном жилье. Но банки и паспортные службы нередко пытаются выставить ужесточенные требования в этом отношении.

Важно! Перечень документов, необходимых для регистрации по месту жительства, указан в Административном регламенте ФМС.

Нередко для оформления прописки в жилье, являющемся залоговым имуществом и находящимся под обременением, требуется согласие держателя залога, т.е. банка. Если такие требования предъявляются сотрудниками паспортной службы, они являются незаконными. Такие требования можно обжаловать через суд. Но если в ипотечный договор внесен пункт о необходимости письменного согласия кредитора на прописку граждан, выполнять это требование обязательно.

При заключении договора ипотеки владельцем недвижимости становится заемщик, а не банк. Приобретение жилплощади на ссуженные средства предоставляет покупателю аналогичные права, что и при покупке жилья за собственные деньги.

Но все же кредитная организация выступает в роли держателя залогового имущества, что предусмотрено в Гражданском кодексе и Законе «Об ипотеке».

Не стоит сомневаться, можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку. Прямого запрета в нормативно-правовых актах нет. Тем не менее, этот вопрос возникает очень часто, поскольку на федеральном уровне нюансы регистрации в такой недвижимости не освещены. На это иногда опираются банки, неоправданно повышая требования к прописке.

Однако, когда заемщик хочет прописаться в квартире, если она в ипотеке, между ним и кредитором могут возникать споры. Такие ситуации часто встречаются на практике, поскольку нет единого регламента, который регулирует регистрацию в подобных условиях.

Предотвращение конфликтов

Как прописаться в ипотечной квартире, не нарушая требования банка, изложенные в договоре залога? Для этого нужно изучить правила регистрационного учета, разработанные финансовым учреждением, в котором вы планируете взять ипотечный заем. Большинство банков требуют от получателей денежных средств отправления уведомления о факте регистрации родственников, либо третьих лиц в «ипотечной» недвижимости.

Банки могут ограничивать регистрацию в квартире лиц, которые обладают прямым родством с заемщиком.  Ограничения позволяют банкам оптимизировать уровень рисков, связанный с вероятностью невозврата части или всей суммы долга. Если заемщик пренебрегает требованиями кредитной организации, то он рискует столкнуться со случаем одностороннего расторжения договора ипотеки по инициативе банковской организации. Если такая ситуация возникает, то банк может выставить требование о досрочном возврате долга в полной сумме.

Порядок получения временной регистрации в ипотечной квартире Сбербанка

Учитывая, что заемщик становится владельцем жилья, а ВТБ только держит его в залоге, банк не должен нарушать права владельца по регистрации в его жилом помещении.

Напомним, что ранее действовало Положение ФМС, по которому заемщик должен просить согласие кредитного учреждения при прописке в ипотечной недвижимости. Кроме того, в соответствии с нормами гражданского законодательства договором стороны устанавливают права и обязанности при регулировании своих отношений.

В связи с этим банки, в том числе ВТБ, в договорах ипотеки прописывают условие: заемщик обязан уведомлять о регистрации в ипотечной квартире любых лиц, а при прописке иных лиц, отличных от собственника квартиры, необходимо получить разрешение банка.

Банки, в том числе ВТБ, всегда стремятся ограничить число лиц, зарегистрированных в залоговой квартире. Если заемщик не выплачивает долг по ипотеке, недвижимость переходит в собственность банка. В этом случае все граждане, проживающие в данном жилье, подлежат выселению и снятию с регистрационного учета.

Вопросы выселения чаще всего решаются через суд. Чем больше ответчиков по делу, тем тяжелее будет судебное разбирательство. Кроме того, процесс выселения детей особенно сложен, если у несовершеннолетних нет своей жилплощади. На основании этого кредитные организации для минимизации своих рисков стараются сделать все возможное, чтобы количество заинтересованных в ипотечном жилье лиц было минимальным.

В связи с отсутствием закона, в деталях описывающего регистрацию в ипотечной квартире, банки самостоятельно разрабатывают положения, которые затрагивают вопросы прописки. Нужно внимательно читать договор, заключаемый с финансовой организацией.

В соглашении обычно упоминается, можно ли в ипотечную квартиру прописать родственников, какие ограничения накладываются на заемщика и прочие нюансы, затрагивающие интересы нового владельца.

Каждый банк заинтересован в безопасном и стабильном функционировании. Попытка ограничения прав собственника – способ минимизировать риски на случай, если заемщик перестанет выполнять кредитные обязательства.

По общему правилу – да, возможна. Однако нюансы конкретной ситуации зависят от:

  • наличия родственных связей между хозяином жилья и данным лицом;
  • позиции Сбербанка по данному вопросу.

Для начала следует проанализировать, о чем говорит закон, и какие особенности привносит в общие правила кредитный договор.

Законодатель не отвечает напрямую на этот вопрос. Для начала заемщику следует уяснить, что приобретенная квартира является его собственностью, соответственно ему предоставлены полные права владения и пользования и ограниченное право распоряжения. Ограничено оно за счет залога, вытекающего из ипотечного договора. При этом Сбербанк не является собственником квартиры.

Кроме этого, закон определяет, что в квартире, принадлежащей гражданину, вправе проживать члены его семьи. По смыслу ст. 31 Жилищного кодекса РФ к членам семьи относятся супруг, дети и родители гражданина. Данное право установлено федеральным законом, поэтому оно не может быть ограничено Сбербанком даже через условия ипотеки.

Что касается третьих лиц, закон не содержит однозначных положений. Это позволяет кредитному учреждению самостоятельно разрабатывать условия, удобные Сбербанку.

Процедура временной регистрации идентична получению постоянной прописки, за исключением того, что заявление заполняется по другой форме.

Спор с кредитором

Прописка в ипотечной квартире  не противоречит нормативным актам федерального уровня, и требования кредитора в данном случае могут выступать предметом спора. Если банк направляет заемщику претензию о недопустимости регистрации на территории квартиры третьих лиц, то заемщику следует рассмотреть вариант обращения в судебный орган.

Прописка в квартире, приобретенной по ипотеке, не превратится в обузу, если уделить некоторое время прочтению документов, предложенных банком для подписания. Если в соглашении или договоре обозначены условия, не удовлетворяющие интересам заемщика, то следует позаботиться о выборе иного кредитора. Если кредитное обязательство уже в действии, то придется соблюдать условия, прописанные банком во избежание конфликта с кредитной организацией.

Судебный путь решения вопроса будет более сложным и затратным. Еще одним вариантом решения коллизии является отказ от регистрации в квартире различных родственников до момента полного расчета с банковской организацией. Поощряется банками и включение прописываемого лица в качестве созаемщика по договору. Правда, данное правило работает лишь в отношении супругов.

Итак, теоретически в квартиру, находящуюся в ипотеке вы можете прописать любого гражданина. При этом обязательным правилом остается уведомление банка о ваших намерениях. Кредитная организация не имеет права пресекать ваши действия, однако следует помнить , что вашу квартиру нельзя будет реализовать без акцепта прописанных вами граждан и согласия банка до момента окончания срока кредитного договора.

Как прописаться на даче

Уже достаточно давно институт прописки был признан неконституционным. Но вместо него теперь продолжают требовать регистрацию по месту жительства. Без нее бывает сложно взаимодействовать с госорганами. В законодательстве …

Прописка в съемной квартире

На сегодняшний день термин «прописка» уже недействителен, хотя по-прежнему очень часто употребляется в неофициальном общении. По факту, этим словом теперь обозначается постоянная или временная регистрация лиц …

Договор безвозмездного пользования жилым помещением

Договор безвозмездного пользования жилым помещением  представляет собой специальный правовой акт, позволяющий реализовать процедуру прописки или регистрации граждан в квартирах и частных домах. Договор оформляется м …

Снятие с регистрационного учета через суд

Снятие с регистрационного учета  производится по инициативе граждан. В данную процедуру может вовлекаться как муниципальное, так и собственное жилье. Специалисты утверждают, что на снятие с учета граждан побуждают р …

Документы для прописки на квартиру

Прописка в последнее время стала одной из модных для обсуждения тем. Причиной повышения популярности института регистрации граждан стало обострение ситуации в данной области. Повсеместное нарушение правил регистрации, по …

Как проходит регистрация в ипотечной квартире

Представитель займодателя (сотрудник банка) обычно объясняет, как прописаться в ипотечной квартире собственнику Владелец недвижимости от своего имени оформляет заявление на прописку. Остальные члены семьи заполняют аналогичный документ от своего имени. За несовершеннолетних детей это делают родители.

Миграционная служба готова поставить заявителя на учет без снятия по прежнему месту жительства. Для этого во время прописки нужно подать 2 заявления: на регистрацию и на выбытие. По этому вопросу также принято обращаться в ЖЭКи, Многофункциональные центры и паспортные столы.

Прописаться в квартире после покупки ее в ипотеку можно и через портал Госуслуги. Нужно пройти регистрацию, получить доступ к Личному кабинету, удаленно отправить заявление и копии документов. После их проверки заемщик получит уведомление с указанием, куда и когда явиться для завершения процедуры.

При личном обращении государственную структуру гражданину придется посетить трижды:

  1. Уточнить перечень документов и записаться на прием.
  2. Подать бумаги для прописки.
  3. Забрать паспорт или свидетельство.

Как показывает практика, чтобы прописаться в квартире, купленной в ипотеку, часто нужно предъявлять работнику регистрационного органа ипотечный договор, содержащий перечень лиц, одобренный банком.

Этапы прописки

Процесс регистрации в ипотечной квартире состоит из нескольких стадий:

  1. Уведомление заемщиком банка.
  2. Рассмотрение информации финансовым учреждением.
  3. Обращение заемщика в паспортный стол.
  4. Заполнение отрывного талона при одновременной выписке и прописке.

При регистрации не собственника, нужно предоставить разрешение владельца квартиры.

Пакет документов

Прописка и ипотека – взаимосвязанные понятия, когда дело касается жилой недвижимости. Чтобы процесс регистрации был законным, понадобится определенный пакет бумаг:

  1. Заявление по форме №6.
  2. Паспорта всех совершеннолетних и детей от 14 лет.
  3. Военный билет – для военнообязанных.
  4. Листок об убытии с предыдущего места жительства.
  5. Свидетельство о заключении брака (для прописки члена семьи).
  6. Свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних).
  7. Копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Дополнительно может потребоваться копия страницы ипотечного соглашения, где упоминается возможность прописки третьих лиц в залоговом жилье. Также стоит прикрепить письменное разрешение от банка.

Процедура прописки в ипотечной квартире, как правило, занимает не более трёх рабочих дней. В сложных ситуациях процесс может несколько затянуться, но он не должен превышать 10 дней.

Кто может прописаться в ипотечной квартире

Собственник жилья по своему усмотрению в рамках установленного законодательства имеет право прописаться сам на своей жилплощади, а также оформить временную или постоянную регистрацию тем, кому сочтет нужным. Но в каждом случае есть свои нюансы.

Согласно Гражданскому кодексу, права на жилплощадь, приобретенную с использованием кредита, передаются покупателю. Договор дает те же права, что и выкуп недвижимости за счет собственных средств, за исключением продажи.

Можно ли прописать жену в ипотечную квартиру

Собственник имеет полное право на оформление прописки в ипотечной квартире Сбербанка. В процедуре регистрации не должно быть никаких дополнительных нюансов и сложностей. Алгоритм регистрации будет точно таким же, что и во всех остальных случаях.

А вот с пропиской третьих лиц могут возникнуть проблемы. Кредитная организация обычно прописывает в договоре соответствующие ограничения. Главное требование заключается в получении разрешения кредитора. Таким способом банк пытается подстраховаться от рисков и опасных ситуаций.

Если в кредитном соглашении присутствует пункт о запрете на прописку третьих лиц без согласия банковской структуры, противоречить этой норме бесполезно. Не получится обжаловать и решение кредитного учреждения, если оно окажется отрицательным.

Без согласия банка владелец жилплощади может прописать близких родственников:

  • Мать и отца.
  • Детей.
  • Мужа или жену.

Порядок прописки в этом случае такой же, как и при стандартном оформлении.

Можно ли прописать жену в ипотечную квартиру

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Можно ли прописать жену в ипотечную квартиру

Для регистрации остальных граждан в залоговом жилье следует уведомить о своем намерении банковское учреждение и дождаться его ответа. Решения принимаются индивидуально, с учетом различных факторов. Один из них – оценка ипотечной недвижимости.

Для начала необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением в свободной форме. В бумаге указывается причина, по которой собственник хочет прописать определенного человека в своей квартире. Такие заявления рассматриваются за семь дней.

Если банк разрешил прописывать третье лицо в квартире, необходимо собрать и представить в паспортный стол пакет документов, состоящий из:

  • Заполненного бланка формы 6.
  • Паспортов собственника жилья и граждан, претендующих на прописку.
  • Военных билетов (для военнообязанных).
  • Брачного свидетельства (если прописывается семья).
  • Детских свидетельств о рождении.
  • Подтверждения права собственности на недвижимость.
  • Копии договора на ипотеку в Сбербанке.
  • Согласие банка в письменном виде.

Для прохождения процедуры необходимо личное присутствие самого собственника, прописываемых граждан и детей старше 14 лет, у которых уже есть паспорта.

Особенно сложно бывает прописать несовершеннолетних детей в ипотечной квартире. Для начала следует знать, что российские законы предусматривают обязанность родителей прописывать каждое свое чадо по месту собственной регистрации. Если мама и папа живут в разных местах, ребенка можно зарегистрировать лишь с письменного согласия каждого из родителей.

Важно! Прописать ребенка в ипотечной квартире возможно без специальной документации и разрешений. Дети, родившиеся за время действия ипотечного соглашения, регистрируются автоматически.

Однако банковское учреждение вправе потребовать у заемщика согласие на снятие ребенка с регистрационного учета в ипотечном жилье, если займ не будет выплачен в соответствии с кредитным договором. Предоставить такое согласие нужно в письменной форме.

Подписывая эту бумагу, кредитополучатель ничего не теряет. Даже при отсутствии согласия на выписку несовершеннолетнего банк принудительно выпишет всех жильцов, если долги по ипотеке не будут погашены в установленном порядке. Сама недвижимость в подобных случаях выставляется на торги через судебные органы.

Если банковская структура запрещает регистрировать детей на ипотечной жилплощади, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Собрать пакет документов, на основании которого осуществляется регистрация ребенка по месту жительства его родителей в обычных обстоятельствах.
  2. Обратиться с этими бумагами в ГУВМ МВД или многофункциональный центр.
  3. Заполнить форму заявления.
  4. Если работники учреждения потребуют представить согласие банка на регистрацию ребенка в письменном виде, напомнить о положениях ст. 20 ГК и ст. 3 закона РФ № 5242-I.
  5. В случае отказа написать жалобу в вышестоящую инстанцию.

Такую жалобу проще всего отправить в виде заказной корреспонденции с уведомлением. Если ответ все равно окажется отрицательным, придется обратиться в судебные органы с исковым заявлением. К иску надо приложить копию отказа.

Важно! Иногда при таком развитии событий банковское учреждение пытается ввести штрафные санкции в отношении заемщика. Эти действия также оспариваются в суде.

Помимо стандартной постоянной прописки в РФ существует институт временной регистрации. Между этими понятиями есть достаточно существенные различия:

  • Временный вариант дается на конкретный срок, постоянный – бессрочно.
  • При временной прописке человека коммунальные платежи не перерассчитываются, при постоянной – увеличиваются.
  • Действие временной регистрации прекращается с истечением периода ее действия, постоянной – в добровольном порядке либо по решению судебных органов.
  • Временную прописку подтверждает специальное свидетельство, постоянную –штамп в паспорте.

Временную регистрацию необходимо продлевать, для постоянной подобной процедуры не предусмотрены. Статус постоянно зарегистрированного предоставляет гражданину право прописывать по данному адресу своих родственников, возражать либо соглашаться с пропиской третьих лиц, участвовать в приватизационном процессе, если жилье муниципальное. Постоянная регистрация нужна для постановки на очередь в детсад, получение пособий от государства.

Обладатель регистрации временного типа имеет лишь одно право – на проживание по данному адресу. При ее оформлении человек не снимается с учета по месту своего постоянного проживания. Соответственно, можно иметь одновременно регистрацию обоих типов.

Закон определяет временную регистрацию как право россиянина либо иностранца находиться в месте, не являющемся его постоянным местом жительства, на территории страны на протяжении 90 дней и больше. Такой вариант актуален при:

  • Продаже своей квартиры, пока еще не куплена новая жилплощадь.
  • Пребывании на длительном санаторном либо медицинском лечении.
  • Командировках.
  • Желании начать работу в новом регионе.
  • Переезде на время по любым причинам.

Прописка такого типа может быть оформлена в общежитиях, отелях, жилье приватизированного формата и муниципальном. Получить данную прописку имеет смысл для сокращения расходов на оплату ЖКУ по месту постоянного жительства либо устройства на новое рабочее место. Существует также правовой акт, предусматривающий штрафные санкции за нарушение законодательства об обязательной регистрации.

Для квартир в ипотеке оформление регистрации на время возможно исключительно при наличии согласия банковского учреждения, выступающего кредитором. Алгоритм действий будет следующим:

  1. Владельцу жилья нужно обратиться в финансовое учреждение и выяснить, может ли он регистрировать кого-то в данном жилье на временной основе.
  2. Если ответ положительный, достаточно подготовить необходимую документацию, включая форму 6.
  3. Бумаги подаются в уполномоченные органы.
  4. Сотрудники специальных служб проверяют документацию, изучают положения договора об ипотеке на предмет пунктов о запрете регистрации.

Прописываемого гражданина уведомляют о готовности документации. Со дня их получения гражданин является зарегистрированным по месту пребывания на ипотечной жилплощади.

Для временной прописки необходимы:

  • Паспорта собственника жилплощади и прописываемого гражданина.
  • Листок убытия с прошлого места регистрации.
  • Документальное подтверждение права собственности на недвижимость (кредитное соглашение).
  • Свидетельство о рождении, когда прописывается несовершеннолетний.

Если владелец ипотечной квартиры пытается временно прописать туда человека, не входящего в число его родственников, надо пояснить сотрудникам госорганов причину таких действий.

Прописаться в ипотечной квартире Сбербанка на время возможно без особых проблем. В кредитных соглашениях это финансовое учреждение не вводит ограничений на прописку временного или постоянного типа. Однако о выполняемой процедуре необходимо сообщить банковским работникам.

Заемщикам, не выполняющим свои финансовые обязательства, предъявляется требование о снятии с учета всех граждан, зарегистрированных в ипотечном жилье. В таких обстоятельствах принудительное снятие с учета сопряжено с серьезными сложностями в плане последующей реализации предмета залога.

Порядок прописки несовершеннолетних детей

Согласно законодательству РФ, несовершеннолетние дети прописываются со своими родителями. Это касается и того, как прописать ребенка в квартиру, взятую в ипотеку. При этом не нужно согласие собственника, совладельцев и даже банка. В ФМС могут потребовать лишь письменное согласие матери, заверенное нотариусом, если ребенок прописывается на жилплощади отца.

Зная тонкости процесса прописки/выписки детей, банк включит в условия договора обязательство собственника самостоятельно выписать ребенка, если на жилье будет наложено взыскание.

Новорожденного всегда впервые прописывают по месту жительства родителей. А вот прописать в ипотечную квартиру несовершеннолетнего ребенка несколько сложнее из-за вмешательства в процесс органов опеки и попечительства.

Доля ребенка

Существует несколько способов выделить долю в ипотечной квартире ребенку:

  • по соглашению родителей;
  • по договору дарения;
  • в судебном порядке.

Следует упомянуть об использовании материнского капитала – сертификата на выдачу наличных денежных средств за рождение в семье второго, третьего малыша. В 2020 году его размер составляет чуть более 453 000 рублей.

Пока квартира находится в залоге банка, получатель сертификата или оба супруга должны оформить долгосрочное обязательство о выделении доли детям после погашения долга. Однако органы опеки требуют выделять детские части еще до оформления сделки купли-продажи.

Не все банки соглашаются с этим требованием, ведь при просрочке платежей финансовая организация забирает ипотечную квартиру, а доля, выделенная детям, помешает ее реализации.

Чтобы облегчить сотрудничество с банками, напомним, какие из них готовы дать ипотеку под маткапитал. Наиболее надежные кредиторы:

  1. Сбербанк. Средняя процентная ставка – от 11,10%.
  2. Банк ДельтаКредит (от 9,5%.)
  3. ВТБ (от 10,10%).
  4. Банк Москвы. Маткапиталом можно погасить основной долг.

Несколько выше ставки в Номос банке и Юникредит банке – 11-14%.

Иногда прописка ребенка вызывает больше трудностей, чем регистрация в ипотечной квартире близких родственников. Состав пакета документов зависит от множества факторов.

Если малышу еще не исполнился месяц, нужно предоставить заявление матери о регистрации ребенка и его свидетельство о рождении.

Перечень документов для прописки несовершеннолетнего ребенка формируется с учетом того, состоят ли родители в браке и где они проживают:

  • заявление о регистрации по месту жительства ребенка (форма №6). Бланк можно получить в паспортной службе;
  • свидетельство о рождении, браке;
  • паспорта родителей;
  • справка о лицевом счете;
  • справка с места регистрации матери (отца) о том, что ребенок с ней (ним) не зарегистрирован.
  • согласие отца (матери);
  • свидетельство о разводе, об установлении отцовства.

Последние два документа требуются не всегда. Кроме того, не нужно предоставлять сведения, которые уже есть в базе данных, например, выписку из домовой книги.

По общему правилу, ребенок должен проживать по месту регистрации родителей. В большинстве случаев прописка детей проходит без проблем.

В случае смены адреса регистрации органы опеки при наличии определенных обстоятельств могут отказать в прописке ребенка в ипотечной квартире. Обычно это обосновывается тем, что новое жилье меньше по площади, чем то, где лицо проживало раньше.

Прописка в ипотечной квартире третьих лиц без уведомления банка грозит заемщику негативными последствиями, но детей можно зарегистрировать на законных основаниях и без согласия финансового учреждения. Для этого следует:

  1. Подать пакет документов в паспортный стол по месту проживания, заполнить заявление, листок прибытия.
  2. Если сотрудник паспортной службы требует разрешение банка, напомнить ему о нормах ст. 20 ГК РФ и ст. 3 Закона № 5242-I «”О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации”.
  3. При отказе в прописке написать жалобу в вышестоящее подразделение ГУВМ МВД и отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении.
  4. В случае отрицательного ответа обратиться с иском в суд, приложив к нему копию отказа.

Не исключено, что после регистрации ребенка по месту проживания банк может наложить на родителей штраф. Его тоже можно оспорить, подав иск в суд.

Прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечной квартире можно по той же схеме – лично путем подачи бумажного заявления в компетентное ведомство или через портал Госуслуг. При этом заявление за ребенка пишет его родитель – отец или мать. При электронной прописке в первом пункте заявления нужно указать статус заявителя – представитель несовершеннолетнего лица.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector