Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Тинькофф

Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий регистрацию в РФ и постоянный доход. Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. В таком случае ставка составит 14,9% за 12 месяцев.

  • паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
  • справка 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платёжеспособность, по форме банка;
  • заверенную кредитором выписку по займу, который подлежит рефинансированию;
  • документы, подтверждающие права собственности и акты приёма-передачи (для ипотеки).

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Где можно рефинансировать кредитку

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

Проведение замены действующих обязательств новым, оформляемым в другом банке-участнике программы, для выплаты первоначально взятых кредитов — это и есть рефинансирование. Клиент достигает очевидных выгод:

  • документально объединяются до 5 займов, включая сбербанковские;
  • уменьшается процент, и в итоге — переплата банку;
  • увеличивается кредитный лимит, можно получить дополнительное финансирование на другие цели;
  • сокращаются или продлеваются сроки кредитования.

Сбербанк рефинансирует обязательства:

  • других банковских структур. Спектр рефинансирования широк: целевые и нецелевые потребительские займы, автокредиты, карты — овердрафтные и кредитные;
  • собственным заемщикам процедура проводится только для потребительского и автокредитования.

«Особняком» стоит рефинансирование кредиток Сбербанка. Минимум требований к заемщикам при предоставлении и высокая оценка финансового риска привели к тому, что банк и другие кредиторы выдают такие займы под существенные проценты. Поэтому клиентов интересует также, можно ли и где рефинансировать кредитную карточку Сбербанка.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Процесс перекредитования для клиента происходит без особых сложностей и требований. В Сбербанк обращаются с заявлением на рефинансирование действующих займов; его можно оформить непосредственно в офисе или онлайн. Указывают оставшуюся сумму по обязательствам, срок до выплаты и период на который предполагается реструктуризация.

Заявка рассматривается Сбербанком на протяжении двух дней. Одобрив ее, структура извещает первичных кредиторов о планируемом рефинансировании. После подписания кредитного соглашения, транш зачисляют на текущий счет клиента, открытый в Сбербанке, с которого средства немедленно переводят первоначальным банкам-кредиторам. В дальнейшем, клиент несет обязательства только перед Сбербанком.

Рассмотрим выгодность программы на примере кредиток Тинькофф. Кредитные продукты Тинькофф-банка отличаются высокими процентами, возрастающими при обналичивании. Поэтому заинтересованность клиентов понятна.

Улучшить условия по Тинькофф-картам можно в ВТБ, Альфа-банке, Россельхозбанке, в Почта-Банке. Но наибольшую выгоду от рефинансирования кредитной карты Тинькофф получают в Сбербанке.

Преимущества для клиента очевидны:

  • снижение процентной ставки. При одобрении кредита наличными на потребительские нужды процентная ставка снижается до 18,5%. Если Сбербанк проводит зачисление на карточный носитель — процент становится 23,9–27,9%, против 29,9–39,9%, действующих в Тинькофф-банке;
  • выгодность условий возрастает при одновременном рефинансировании ипотеки.

Держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка оформляют перекредитование в банке на льготных условиях.

Кредитные карты Сбербанка отличаются сравнительно выгодными условиями обращения. Длительный льготный период, когда проценты за пользование заемными средствами не начисляются, процентные ставки от 23,9 до 27,9% в год, в зависимости от условий эмиссии пластика, прозрачные и понятные условия кредитования и ряд сопутствующих бесплатных услуг.

И вместе с тем, некоторые заемщики, не рассчитав финансовые возможности, не могут своевременно вносить платежи. Для них актуальной становится проблема рефинансирования, с которой они обращаются непосредственно в банк.

В самом Сбербанке

К сожалению, по внутреннему регламенту, Сбербанк не рефинансирует кредитные карты собственной эмиссии, предоставляя такую возможность банкам-партнерам. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка проводят в других банковских учреждениях, участвующих в программе.

Рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитной карты Сбербанка в других банках.

Альфа-банк предлагает выдачу рефинансируемого кредита по ставкам от 10,99% годовых. При этом, сумма нового займа не будет превышать 1,5 млн руб. для обычных соискателей и 3 млн руб для зарплатных клиентов; сроки — до 5 лет. Требования банка к претендентам созвучны сбербанковским: возраст 21–65 лет, наличие источников постоянных доходов, отсутствие просрочек по рефинансируемым займам и в истории заемщика.

ВТБ предлагает перекредитовать до 6 обязательств. Процент — плавающий и зависит от суммы нового кредита. Так, для займов свыше 500 тыс. руб. — от 12,5% годовых; 12,9% — для остальных. Сроки предоставления также зависят от заемщика: для зарплатников — до 7 лет и 5 — для других.

Банк «Хоум-кредит» предлагает сравнительно небольшой кредитный лимит — до 900 тыс. руб, но отличается лояльными требованиями к претендентам. Главное условие для получения рефинансирования — количество платежей по кредитам должно составлять не менее 3 в месяц. Заявка рассматривается очень быстро — за 1,5 часа.

Кредиты можно перевести и в Почта-Банк под 11,9% в год, где предлагают льготные условия для пенсионеров.

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

Банк/Условия Сумма, руб. Ставка, годовых Срок, лет
«БинБанк» От 50 тыс. до 2 млн. 11,99-16,99%* От 1 до 7
«Альфа-Банк» До 3 млн.** 11,99%-17,99% До 7 лет
Сбербанк От 30 тыс. до 3 млн. 13,5% От 3 мес. до 5 лет.
«Райффайзен Банк» От 90 тыс. до 2 млн. 11,99% От 12 до 60 мес.
Банк «Открытие» От 50 тыс. до 2,5 млн. От 11,9% до 22,5%*** От 6 до 60 мес.
ВТБ От 100 тыс. до 5 млн. От 13,5% до 17% До 5 лет

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

  • был ли заемщик раньше клиентом банка;
  • суммы нового кредита;
  • согласие или отказ от страховок банка;
  • потребность в дополнительных средствах.

При перекредитовании следует обязательно уточнить сроки подачи справок о погашении действующих кредитов: если не подать документ вовремя, ставка по кредиту возрастет на несколько процентов.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2020 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.

Рефинансирование кредитных карт используется заемщиком в том случае, когда его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования, и он желает их улучшить. Т.е. владелец продукта должен руководствоваться определенными целями. Например: снизить ставку, досрочно погасить задолженность. Также потребность в рефинансировании может возникнуть тогда, когда он является обладателем старой карты, не имеющей тех привилегий, которыми оснащены современные платежные инструменты:

  • льготный период;
  • бонусы;
  • рассрочка;
  • скидки и т.п.

Более того, рефинансирование кредитной карты, как и перекредитование кредитов, помогает сменить ее валюту, что целесообразно делать клиентам, оформившим ранее пластик в долларах, евро, и столкнувшимся со скачками валютного курса. Еще рефинансирование служит оптимальным способом для объединения нескольких задолженностей, которые образовались из-за открытия 2-х и более карточек. Если учесть всю пользу опции, с помощью рефинансирования кредитных карт можно добиться:

  • снижения кредитной нагрузки (уменьшаются процентные ставки и обязательные платежи);
  • объединения долгов по кредиткам и другим ссудам в один кредит;
  • изменения валюты кредитования;
  • избавления от обременяемой карточки, в том числе Premium-класса;
  • получения нового продукта с увеличенным сроком пользования, грейс-периодом и др.

При всех преимуществах перекредитования, следует брать во внимание и недостатки: сопутствующие подписанию нового кредитного договора издержки, навязывание страховки.

К тому же, омрачить рефинансирование могут: необходимость подачи полного пакета документов, целевое использование денег. Банк проконтролирует расходование этих средств, чтобы они были направлены исключительно на погашение задолженности первому кредитору. Дополнительные деньги заемщик сможет получить без декларирования, если это предусмотрено программой.

Сегодня рефинансирование предлагается практически каждым банком, причем всех видов кредитов (овердрафтов, ипотеки, кредиток, автокредитов). Для самих финансово-кредитных учреждений — это дополнительная прибыль и нарастающая клиентская база. Кредитующие организации следят за продуктами своих конкурентов и стараются предложить перекредитование на более выгодных условиях, чтобы привлечь потенциального заемщика.

Альфа-Банк

Предоставление рефинансирования кредитных карт Альфа Банк и прочих банковских продуктов возможно, если есть задолженность в одном или нескольких банках (но не более пяти). Клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ, а его возраст не менее 21 года. Регулярный доход не может быть меньше, чем 10—15 тыс. руб.

  • паспорт с подтверждением регистрации в том регионе, где расположен банк-кредитор;
  • второй документ — ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или страховая карта;
  • третий обязательный документ — заверенная ксерокопия трудовой книжки, документ, подтверждающий наличие транспортного средства в собственности, или копия загранпаспорта с пометкой, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
  • справка 2-НДФЛ за предыдущие полгода или документ о зарплате по форме банка;
  • выписка из кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность (заверенная «мокрой» печатью).

Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заёмщиков следующие:

  • максимальный порог 1,5 млн руб.;
  • срок до пяти лет, но не менее 24 месяцев;
  • ставка при взятии 50 тыс. руб. и выше — 16,99—19,99%. От 250 001—14,99—18,99%. свыше 700 001 руб.;
  • годовые комиссии составят 10,99—18,99%.

Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.

Рефинансирование кредитных карт других банков в Сбербанке

Программа Сбербанка предусматривает сниженную кредитную ставку в размере 13,9% для суммы до 500 тыс. руб. и 12.9% годовых на кредит свыше 500 тыс. руб. Минимум, предоставляемый при рефинансировании кредитных карт Сбербанка — 30 тыс. руб. Максимальный порог — 3 млн руб. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.

  • объединение от одного до пяти займов в один;
  • снижение процентной ставки по уже имеющимся кредитам;
  • снятие обременения с транспортного средства, приобретённого в кредит.

При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).

Чтобы банк принял положительное решение, у заёмщика не должно быть просрочек платежей по кредитным обязательствам за последний год. Кроме того, общий срок текущего кредитного соглашения не может быть менее полугода, а до полного покрытия задолженности остаётся не меньше, чем три месяца. Только в этом случае есть шанс произвести рефинансирование через Сбербанк. Из обязательных документов потребуется:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где находится отделение Сбербанка;
  • документ с полными и достоверными сведениями о текущих займах;
  • справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, подтверждающий платёжеспособность клиента.

Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Ставка различается в зависимости от дополнительных опций. При внесении в кредитное соглашение программы защиты ставка составляет 10,99% за год 5% при отказе платы за страховку 8%, если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение предыдущего долга. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% за 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет включительно;
  • постоянное место работы (стаж не менее 6 мес.);
  • наличие двух телефонных номеров (стационарный и мобильный);
  • обязательное гражданство на территории РФ;
  • регулярный доход от 15—25 тыс. руб., в зависимости от региона.

Из документации потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тыс. руб., потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная росписью руководителя и «мокрой» печатью. Если нужен заём без подтверждения доходов, сумма не должна превышать 300 тыс. руб. В таком случае требуется только паспорт.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Ставка по данному предложению различается и составляет 10—11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается зарплатным клиентам организации и работникам бюджетных структур. Срок кредитования до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб. Минимальная сумма займа 10 тыс. руб.

  • паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
  • Справка о регулярных доходах по форме банка.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

Для рефинансирующего банка процедура перекредитования сопряжена с финансовыми расходами. Ведь первоначальным кредиторам обязательства погашаются по ставкам, которые указаны в договорах кредитования.

Программа направлена на снижение банковских процентов, поэтому расхождение между начальной и текущей процентными ставками компенсируется за счет средств специального фонда, участником которого является Сбербанк. Отсюда, такой тщательный «отбор» претендентов на рефинансирование.

Условия

Перечислим предложения Сбербанка по программе рефинансирования:

  • анонсируемый процент — от 11,5% годовых. Увеличивая сумму кредита, период кредитования, можно рассчитывать на снижение ставки;
  • рефинансируются обязательства, оформленные только в национальной валюте;
  • нижний предел нового кредита — 30 тыс. руб., максимально возможный — 3 млн руб.;
  • срок, на который выдается новый кредит, составляет от 3 месяцев до 7 лет;
  • обеспечение, поручительство — не требуются;
  • оформление, перечисление суммы первичному кредитору проводятся без комиссионных.

Отметим некоторые нюансы, которые стоит знать соискателю. Для кредита, подлежащего рефинансированию, срок действия должен составлять не менее полугода на момент подачи заявки. Сбербанковский займ перекредитуют при условии присоединения обязательств банков-партнеров.

Требования

Перечислим правила Сбербанка для претендентов:

  • быть резидентом, с регистрацией по адресу проживания;
  • обладать благоприятной кредитной историей;
  • соответствовать возрастным требованиям;
  • иметь достаточный трудовой стаж — общий и на последнем рабочем месте;
  • рефинансируемые обязательства не должны быть просрочены или реструктуризированы.

Перекредитование оформляют в подразделении банка региона, где проживает клиент, или зарегистрировано предприятие-работодатель. Если прописка соискателя временная, к ее окончанию кредит должен быть выплачен.

Чтобы оформить рефинансирование, подают документы:

  • паспорт;
  • информацию по кредитам, которые предполагается рефинансировать. В справке требуется указать номер, дату подписания, срок действия кредитных соглашений, валюту, сумму и проценты по займам, остаток задолженности с учетом процентных обязательств. Справку удостоверяет уполномоченное лицо банка-кредитора;
  • по кредиткам документально подтверждаются проведенные операции.

Кроме того, могут потребоваться документы о трудовой деятельности, а также подтверждающие источники доходов. Для этого соискатель предоставляет копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку по форме 2-НДФЛ.

Особенности

Участники зарплатных проектов Сбербанка, получатели пенсий, держатели дебетовых карточек, депозитных и сберегательных счетов предоставляют минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных и информации о рефинансируемых кредитах. Кроме того, банк проявляет лояльность в отношении общего и трудового стажа.

Представленные соискателем данные тщательно проверяются банком. Отказать в перекредитовании могут по следующим причинам:

  • предоставлены неактуальные или неправильно оформленные документы, ложные сведения о месте работы, доходах;
  • выявлена просроченная задолженность по рефинансируемым займам, неблагоприятная кредитная история.

За реструктуризацией обязательств рекомендуют обратиться до возникновения ситуации неплатежеспособности.

В самом Сбербанке

Преимущества и недостатки процедуры

рефинансирование кредитных карт

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

  1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
  2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
  3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
  4. Возможность увеличения срока кредитования.
  5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

  1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
  2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
  3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Страхование может быть подключено только как добровольная программа, и обязать ее приобрести банк не имеет права. При этом кредитный комитет при рассмотрении заявки, действительно, лояльнее смотрит на согласившихся застраховаться лиц.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

  1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
  2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Раскрывая положительные стороны операции, не будем останавливаться на таких очевидных моментах, как снижение процентов и оптимизация сроков кредитования. Обозначим то, о чем банки не говорят:

  • рефинансирование позволяет вывести имущество из-под залога. Действительно, перекредитование позволяет погасить обязательства клиента перед первичными кредиторами, что высвобождает недвижимость или авто от обременений. Следовательно, имуществом можно распорядиться на свое усмотрение, с наибольшей пользой;
  • часто банки противятся досрочному погашению кредитов, рассчитывая получать проценты на протяжении запланированного срока. Но в процедуре рефинансирования выплаты раньше сроков — приветствуются.

Теперь о «минусах». На практике уменьшение процентных ставок не такое уж ощутимое, регулируется внутренними правилами банков и, по разным источникам, составляет от 2 до 3,5 процентных пунктов. Просрочка уплаты наказывается штрафными санкциями и пеней.

Заключение

Банки, участвующие в программе рефинансирования займов, анонсируют интересные условия перекредитования. И вместе с тем, специалисты отмечают, что такими преимуществами в 2017-м воспользовались не более 7% нуждающихся заемщиков, а в текущем году доля реструктуризированных обязательств составит не более 15%. Почему — причин называют несколько.

Прежде всего, банки боятся ухудшения качества кредитных портфелей. Ведь на реструктуризацию поступают кредиты с растущим финансовым риском. Поэтому, до одобрения нового займа кредитор всесторонне изучит документы соискателя. Весомая причина — отсутствие гарантий возврата кредита по рефинансированию.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Банк, согласившийся рефинансировать кредит, возмещает первоначальному кредитору не только остаток по кредитному обязательству, но и причитающиеся проценты. Если планировались аннуитетные платежи, суммы могут быть существенными. Разницу между первоначальной и текущей ставками кредитования погашают за счет средств специального фонда, формируемого самими банками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector