Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ 24 и её особенности

– это универсальная кредитная карта совмещающая в себе

и преимущества дебетовых карт серии

  • начисление кэшбэка до 4% (от потраченной суммы) по программе «Коллекция»;
  • опция «Cash back Авто» – до 4% возвращается за заправку авто на АЗС и услуги парковок;
  • опция «Cash back и Рестораны» – до 4%;
  • «Сбережения» за все покупки – до 1,5%;
  • опция «Путешествия» – до 4% в сфере: авиа, ж/д, автобусного сообщения;
  • также, здесь подключается опция «Заемщик» – скидка до 10% к ставке по кредиту, карте, ипотеке.

Как оформить кредитку онлайн

Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.

Кредитная карточка ВТБ также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций. Рассмотрим  самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.

Кредитку от ВТБ 24 можно заказать за несколько минут на официальном сайте банка. Для этого надо выбрать тип карты и заполнить электронную анкету.

Заявка состоит из таких разделов:

  1. Личная информация о физическом лице (паспортные сведения, пол, возраст, контактные данные).
  2. О карте (желаемый лимит, город получения кредитки, обслуживающее отделение банка, имя, которое надо прописать на карте, и проверочное кодовое слово).
  3. Работа (форма трудоустройства и основные сведения о работодателе, сумма заработка и наличие зарплатной карты в ВТБ).

После отправки электронной заявки банк рассматривает ее в течение 1 рабочего дня, после чего через СМС-уведомление оповещает о решении открыть карту или отказать в услуге. О готовности карточки клиенту сообщают по СМС.

Выдают кредитную карту в офисе ВТБ 24 при условии предъявления банковскому сотруднику полного комплекта обязательных документов:

  • паспорт РФ;
  • справка о заработке или банковская выписка для подтверждения платежеспособности (период выборки – полугодие).

Если лимит средств по карте выбран менее 100 тысяч рублей, то для ее оформления понадобится только загранпаспорт или при наличии автомобиля свидетельство о его регистрации.

ВТБ 24 по кредитной карте предусмотрел следующие условия получения:

  • соответствие возрастному диапазону от 21 до 68 лет;
  • наличие постоянного заработка, сумма которого в денежном эквиваленте выше 20 тысяч рублей (для Москвы с Московской областью уровень доходов повышен до 30 тысяч рублей);
  • российское гражданство;
  • наличие отметки о постоянной регистрации.

Условия по кредитной карте ВТБ.

Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.

Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:

  • среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
  • поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
  • оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.

С помощью кредитной карты можете:

  • оплачивать покупки в магазинах;
  • снимать наличность;
  • получать бонусы и скидки.

В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.

Потраченные средства за один месяц, руб. до 4 999 5 000 – 14 999 15 000 – 74 999 0т 75 000
«Путешествия», за 100 рублей покупок 1 миля 2 мили 4 мили
«Коллекция», за 100 рублей покупок 1 бонус 2 бонуса 4 бонуса
«Авто», от затрат на АЗС и парковках 0.02 0.05 0.1
«Рестораны», от затрат в ресторанах, кино, театрах 0.02 0.05 0.1
Cash Back, от суммы покупок 0.01 0.015 0.02
«Сбережения», надбавка к накопительному счету 0.005 0.01 0.015

Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.

Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.

Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.

Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.

Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.

«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.

ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.

При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.

Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.

Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):

  • 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;
  • 11.03.2019 г. в банкомате снятие наличности на сумму 10 000, при этом была снята комиссия 550 руб.;
  • 21.03.2019 г. покупка товара на сумму 4 450.

В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:

  • трата на 5 000 – 48 дней;
  • трата на 10 000 – 41 день;
  • трата на 4 450 – 32 дня.

Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.

При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365  (10 550*26%*21 день)/365  (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73 157,82 38,04=295,59.

Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.

20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59 минимальный платеж – 600=895,59.

Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:

  • воспользоваться услугами интернет-банкинга ВТБ-онлайн или мобильного банка ВТБ;
  • sms-оповещения;
  • рассылка на e-mail адрес;
  • получить баланс по остатку или выписку в банкомате;
  • позвонить на горячую линию банка ВТБ и следовать подсказкам голосового меню.

Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.

Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.

Условия Значения
Кредитный лимит До 299 т.р.
Ставка  28%
Льготный (грейс) период До 50 дней
Стоимость обслуживания 75 р./мес. или 900 р./год. При POS-оборотах от 10 т.р. в месяц обслуживание будет бесплатным.
Кэш-бэк 1% за все покупки по карте. До 30% — при покупках у партнеров.
Максимальная сумма кэш-бэка – 5 т.р. в месяц
Минимальный платеж 3% от суммы проценты, выставленные к погашению
Доп.карты До 5 шт. к основной

Грейс-период по кредитке ВТБ длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте

На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода. Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца). Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней.

Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.

5 января – на 20 т.р.,

15 января – на 3 т.р.,

18 января – на 40 т.р.,

25 января – на 1 т.р.,

5 февраля – на 30 т.р.,

15 февраля – на 2 т.р.

19 февраля – на 4 т.р.

Сумма в 1-ый грейс-период = 20 т.р. 3 т.р. 40 т.р. 1 т.р.=64 т.р.
Сумма во 2-ой грейс-период=30 т.р. 2 т.р. 4 т.р.= 36 т.р.

Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода.

Минимальный платеж на 20  февраля= 64 000.* 3% 64 000.* 28% * 31 день/366.дн. = 1920 р. 1522 р. = 3442 р.

Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта

Остаток долга = 64 000 р.-1920 р. = 62080 р.
Платеж 20 марта = (62080*3% 62080 * 28% * 28 дн/366 дн.) (36 000 р.*3% 36 000 * 28% * 28 дн. /366 дн.) = (1863 р. 1330 р.) (1080 р. 772 р.) = 5 045 р.
Долг на 20 апреля = (62 080 р. — 1 863р.) (36 000р. – 1080) = 95 137 р.

Таким образом, картой ВТБ можно пользоваться постоянно, даже если не вносить всю потраченную сумму в льготный период. За это придется заплатить проценты, а ставка 28% — не совсем низкая. Узнать всю информацию об остатке долга можно также из выписки, которую можно получить в отделении банка или в личном кабинете. В ней будет указана общая сумма долга и рассчитанный минимальный платеж. Выписка формируется на конец каждого месяца.

Банк предлагает своим клиентам различные типы пластиковых карт. Среди них особой популярностью пользуются зарплатные карточки и кредитки. Последние позволяют не выплачивать проценты по займу в течение установленного банком срока.

Использование заёмных денежных средств с начала месяца даёт достаточно времени до начала выплаты процентов и поможет сократить расходы. Если не поторопиться с выплатой в следующее 101 день, то банк начислит проценты и штраф.

Как оформить кредитку онлайн

Банк предусматривает следующую процедуру оформления карты:

  • отправка онлайн-заявки с официального сайта банка;
  • получение ответа по телефону о решении банка;
  • завершение процедуры оформления с получением карты в отделении банка (назначается индивидуально).

Преимущества кредитной карты ВТБ.

  • Невысокая стоимость обслуживания. Она составляет всего 75 руб. в месяц, а при наличии оборота по ней от 10 т.р. за обслуживание платить не нужно. Это оптимальная сумма в месяц, которая уходит на ежедневные траты, поэтому картой вполне легко можно пользоваться бесплатно.
  • Наличие программы кэш-бэк. Банк возвращает 1% со всех покупок, включая покупки в интернете. Даже тратя те же 10 т.р. можно возвращать себе 100 р. каждый месяц. Это позволит покупать и зарабатывать на кредитной карте, пока свои собственные деньги будут лежать, например, на вкладе. В магазинах-партнерах по карте можно вернуть до 30% от сумм покупок. Список постоянно меняется, поэтому актуальный лучше уточнить по тел.горячей линии или на сайте банка.
  • Выпуск дополнительных карт. К своей карте клиент может выпустить до 5 доп.карт, например, для жены, родителей и детей. Это позволит вовремя обеспечивать родных финансами и контролировать их расходы.

Активация карты

Чтобы активировать карту, необходимо позвонить по бесплатному номеру колл-центра и придерживаться последовательности действий, которая будет диктоваться системой.

Оператор запросит следующие данные:

  • паспортные сведения о держателе карты;
  • секретное кодовое слово;
  • реквизиты полученной карты.

Активация пластика в банкомате:

  • карта вставляется в банкомат;
  • вводится присвоенный карте ПИН-код;
  • запрашивается выполнение любой операции (самое простое – вывод баланса).

Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.

Активация карты выполняется ее держателем путем:

  • получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
  • запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
  • по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.

Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24

В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.

Снятие наличных

Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).

Оплата через интернет

При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.

Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.

Услуги при оплате кредитной картой через интернет Комиссия Дополнительная комиссия
Перевод на карту банка ВТБ 5,5%, минимум 300 руб. при использовании интернет-банкинга – не взимается;
при использовании сайта банка ВТБ – 30 руб.;
при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком – 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб.
Перевод на карту другого российского банка 5,5%, минимум 300 руб. при использовании интернет-банкинга – 1,25%, минимум 50 руб.;
при использовании сайта банка ВТБ – 1,4 %, минимум 30 руб.;
при использовании электронной торговой площадки, заключившей договор с банком – 0,9%-1,9%, минимум 30-40 руб.
Безналичная оплата через интернет, включая ВТБ-онлайн 5,5%, минимум 300 руб. Не предусмотрена

Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.

Меры безопасности

Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:

  • не передавайте карту третьим лицам;
  • не записывайте и не храните PIN-код вместе с картой;
  • вводите PIN-код карты так, чтобы его никто не видел;
  • в случае утраты карты, звоните в банк ВТБ для ее блокировки;
  • не храните карту возле электроприборов и магнитов.

Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.

Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector