Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно

Как выиграть суд с банком

Чтобы определить, как отсудить проценты по кредиту банка, необходимо четко обозначить свою позицию и правильно ее аргументировать. Нужно убедиться, что со стороны банка имело место нарушение и убедить в этом суд. Следует подготовиться заранее – подготовить доказательства неправомерных действий со стороны кредитной организации и заполнить бланк заявления в суд.

Эксперты рекомендуют подавать судебный иск против банка в следующих случаях:

  • если заемщик уверен, что проценты, штрафы, пени были начислены неправомерно;

  • у должника ухудшилось материальное положение, он неоднократно обращался в банк с целью урегулировать данный вопрос, но получил отказ в реструктуризации;

  • банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, что не предусмотрено договором.

Эти случаи наиболее распространенные и практика показывает, что при хорошей подготовке к судебному процессу и профессиональной юридической помощи шансы выиграть у банка довольно высоки. Распространенная ошибка – клиенты не читают все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом, а в процессе разбирательства выясняется, что банк действовал правомерно в рамках условий, прописанных в договоре.

Если же поводом обращения служит желание провести реструктуризацию или получить отсрочку, то обязательно необходимо предоставить доказательства того, что заемщик неоднократно пытался урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, но банк ему не пошел навстречу. Доказательством может служить письменный ответ на запрос должника. Также нужно представить доказательства того, что основания на запрос реструктуризации были вескими (приложить соответствующие документы).

Причины споров

Одной из основных причин, является невнимательность заёмщика при подписании договора. Для избегания спорных ситуаций следует соблюдать некоторые правила при подписании договора кредитования:

  • Обратить внимание на репутацию финансовой организации. С развитием интернет технологий вполне доступно любому пользователю выяснить кредитную историю, рейтинг, финансовую отчётность, прогнозы развития. Не полениться и почитать реальные отзывы клиентов. И после этого принимать решение о том заключать ли с этим банком договор или нет.
  • Тщательно вычитать все условия договора. В случае, если что-то неясно не стесняться и спрашивать у сотрудника банка. Если ответ сотрудника не разрешит проблему, желательно не торопиться и проконсультироваться с юристом, занимающимся банковскими договорами.
  • Сохранять всю документацию, связанную с исполнением договора, в том числе и переписку с банком.

Сотрудники финансовой организации обязаны предупредить и детально разъяснить клиенту информацию обо всех платежах, начислениях, комиссии по договору. Соблюдение этих правил позволит избежать большинства спорных ситуаций.

Второй причиной является неисполнение или недобросовестное исполнение условий договора сторонами, как со стороны банка, так со стороны заёмщика. Например, клиент по каким-то причинам просрочил погашение кредита и обратился к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, банк в этом случае должен пойти на встречу клиенту, а в некоторых ситуациях и сам инициировать такую процедуру.

Но поскольку это не выгодно финансистам, то они либо всячески уклоняются от реструктуризации, либо затягивают принятие решение, что влечет за собой довольно большие расходы со стороны заёмщика в виде оплаты за проценты и как следствие увеличивают доходы банка.

Как подать в суд самому

Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию. В течение пяти рабочих дней оно будет рассмотрено и принято в производство либо отклонено с объяснением причин.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Исковое заявление

Чтобы подать исковое заявление, необходимо его составить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Оно должно содержать следующую информацию:

  • Персональные данные истца,

  • Контактные данные истца,

  • Наименование судебного органа, в который подается заявление,

  • Данные о банке-ответчике,

  • Изложение проблемы,

  • Перечень дополнительных документов (приложений).

Для рядового обывателя составление искового заявления может быть сопряжено с трудностями, поэтому рекомендуется заранее изучить образец заявления суд на банк. Оно должно быть оформлено юридически грамотно, содержать ссылки на нормативно-правовые акты и пункты договора, которые были нарушены. Не рекомендуется выдвигать необоснованные требования, так как в этом случае возрастает риск отказа. Но первый шаг – необходимо подать исковое заявление. Суд его рассмотрит и примет соответствующее решение.

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск. Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.

Досудебное урегулирование

При возникновении спорной ситуации прежде всего необходимо обратиться в банк с письменным обращением. Например, составить заявление о реструктуризации долга.

Сделать это можно с помощью услуг почтовой связи письмом с уведомлением о вручении или отнести заявление лично в отделение банка с регистрацией входящего номера на копии обращения.

В случае, если заявление не будет рассмотрено в срок или ответ на него будет отрицательный, нужно составить претензию, адресованную финансовому учреждению.

В претензии обязательно излагаются обстоятельства, послужившие возникновению конфликтной ситуации и предложения о том можно ли разрешить её мирным путём, то есть шаги по ее урегулированию с конкретным указанием необходимых действий и сроков.

Если ответ на претензию действия банка будут негативными, то стоит выплатить необходимую сумму и обращаться в суд. Все взаимоотношения с банком должны быть документально зафиксированы.

Судебная практика

В судебной практике чаще всего должниками выигрываются дела в случае, если банк неправомерно начислил проценты или штрафные санкции. Заемщик предоставляет суду документы, подтверждающие факт списания и размер задолженности за этот период. Также он предоставляет договор, в котором указаны условия обслуживания и тарифы банка на дату, когда произошло списание. Если проценты или штрафные санкции были начислены неправомерно, суд обяжет банк заморозить кредит и их списать.

Также распространена практика, когда банк пропускает срок исковой давности – три года с момента возникновения просрочки при условии, что заемщик и банк на протяжении этого времени между собой не контактировали. В таких ситуациях на должника может оказываться давление. Заемщик может подать иск в суд и поставить таким образом точку – срок исковой давности прошел и банк не может требовать погашения долга в судебном порядке.

Общие вопросы обращения в суд клиентов банка

Для того чтобы максимально повысить свои шансы на положительное решение судебной инстанции необходимо:

  1. Объективно оценить свои перспективы, для этого проанализировать ситуацию на соответствие действий кредитора и заёмщика действующему законодательству в сфере кредитования.
  2. Обязательно попытаться урегулировать спорные отношения в досудебном порядке.
  3. Проверить наличие всех необходимых для подачи искового заявления материалов. В случае, если вы не можете по объективным причинам получить необходимый для доказательства вашей правоты документ, стоит сразу же после принятия искового заявления судом обратиться с ходатайством о вытребовании такого.

При подаче иска могут возникнуть проблемы, связанные с вопросом куда в какой суд подавать заявление. В случае, если в договоре определён третейский суд, как орган регулирования спорных отношений, то обращаться с требованием защиты своих прав следует именно туда. Если нет, то в государственный суд по месту нахождения ответчика, если другое не указано в договоре.

Правильно составленное исковое заявления имеет большое значения для достижения положительного результата. Для этого в обращении в суд должна содержаться необходимая для позитивного принятия решения информация, подкреплённая соответствующими документами:

  • Вступительная часть заявления содержит сведения о судебной инстанции, заявителе и ответчике с указанием их контактных данных, а также краткое содержание сути обращения.
  • В описательной части заявления, следует обозначить стороны конфликтных правоотношений, подтвердив это соответствующими документами, а именно договором о кредитовании. Необходимо указать на спорную с точки зрения права ситуацию и нарушение ваших прав, а также ваши действия по внесудебному урегулированию спора.
  • В мотивированной части, необходимо четко со ссылкой на законодательство определить несоответствие действий кредитора закону, что привели к нарушению ваших прав.
  • В результативной части, нужно изложить как на ваш взгляд следует разрешить ситуацию. Поскольку исковое заявления относится к процессуальным документам, то любые эмоциональные пояснения конфликтной ситуации неуместны.

В этой части обращения следует воспользоваться такой формулировкой: прошу суд признать требования ответчика незаконными, обязать ответчика выплатить компенсацию и другие варианты.

В каких случаях можно подать в суд на банк? Подать на банк в суд можно по поводу любого нарушения прав, интересов клиента, требований закона и условий договора.

Наиболее распространёнными категориями споров по их содержанию являются:

  • взыскание незаконно удержанных банком комиссий и других платежей;
  • необоснованный (незаконный) отказ банка в возврате вклада, а равно причитающихся клиенту процентов по вкладу;
  • незаконные действия банка в части принудительного удержания денежных средств со счетов, превышения установленного размера удержания, блокировки или приостановления операций по счету;
  • пересмотр банком в одностороннем порядке условий договора, что приводит к ухудшению положения клиента;
  • незаконное начисление неустойки, ее завышение, нарушение порядка обращения взыскания на залог или иное имущество (денежные средства) клиента и другие нарушения в сфере кредитных правоотношений;
  • расторжение (прекращение) договора при отсутствии согласия банка;
  • взыскание с банка имущественного вреда, компенсации морального вреда, денежных средств неосновательного обогащения и других сумм;
  • введение в заблуждение по кредитному договору;
  • испорченная кредитная история.

Если по условиям договора или в силу закона, исходя из характера правоотношений, следует обязательность предварительного досудебного урегулирования спора (соблюдение претензионного порядка), то клиенту банка необходимо до обращения в суд выполнить это требование. В подавляющем большинстве случаев так и происходит:

  1. клиент первично направляет в банк письменное заявление, а по денежным требованиям – претензию, которые рассматриваются в течение 10-30 дней;
  2. при поступлении из банка официального отказа в выполнении требований клиента либо отсутствии ответа появляется право обратиться за судебной защитой своих прав и интересов.

Наличие у клиентов банка права на обращение в иные инстанции, например, Роспотребнадзор или Центробанк, не препятствует подаче иска в суд. Все эти способы защиты могут быть использованы одновременно или поэтапно – на усмотрение заявителя.

Может ли третье лицо подать в суд на банк?

Обратиться в суд вправе и те лица, которые не являются стороной правоотношений с банком (стороной договора), но интересы которых нарушены, или им причинен ущерб. Например, таким правом обладают наследники или законные представители несовершеннолетних, недееспособных граждан.

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов. Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре.

Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно

Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный. В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле. Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector