Как составить семейный бюджет, который работает?

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.

Шаг 1. Контролируйте свои постоянные расходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

Контролируйте количество денег в кошельке, но не мысленно вроде «Вот я заплатил за коммунальные, сходил в супермаркет». Все это не работает. Чтобы научиться управлять своими расходами, важно их фиксировать.

Сядьте за стол и распишите все свои постоянные, ежемесячные расходы на бумаге, четко и по пунктам. После сложите их и вычтите из доходов. Полученный результат будет тем бюджетом, которым вы можете распоряжаться свободно – делать крупные покупки, сохранять или инвестировать. Эти расходы также запишите, чтобы подвести итоги по месяцу.

Шаг 3. Научитесь не только тратить, но и откладывать

Куда именно откладывать – в свинку-копилку или на специальный счет в банке – это не так важно. Главное, выработать у себя привычку к накоплениям. Лучше, если накопления будут целевыми – на отпуск, на новую мебель или технику и т.д.

Специалисты по управлению финансами советуют откладывать 10% от дохода, но если вам пока сложно это сделать, начните хотя бы с 1-2%.

Шаг 4. Отложили? Теперь забудьте об этих деньгах

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Представьте ситуацию: вам удалось отложить 50$ с зарплаты. Просто замечательно! Но какой в этом толк, если уже на следующий день вы взяли эти деньги и потратили? Будьте дисциплинированным, и ни в коем случае не тратьте накопленные (а тем более целевые) средства на текущие нужды, даже если покупка кажется вам очень важной.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

Шаг 7. Обращайте внимание на практичность покупок

Когда вы покупаете обувь и одежду в сезон, то вынуждены заплатить невероятную наценку просто за то, что сейчас она является популярной. Если же вы приучите себя покупать одежду и обувь заранее или по скидке после сезона, вы сможете сэкономить до 70% бюджета.

Думайте на один шаг вперед, оценивайте качество и практичность. Например, делая такую серьезную покупку, как автомобиль, сразу оцените стоимость его обслуживания и возможного ремонта. Быть может, “дешевое авто” в процессе его эксплуатации окажется не таким уж и дешевым.

Методы планирования бюджета на год

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

Есть множество методов, пользуясь которыми можно распределить семейный бюджет на месяц и на год, чтобы не отказывать себе в необходимом и при этом как можно больше отложить на крупные приобретения, поездки и т. д.

1. Метод «10-20 %». 

В основе данного метода организации бюджета лежит простой принцип: каждый месяц как минимум 10 % от всех доходов семьи необходимо откладывать. Специалисты советуют делать это не просто так, а с определённой целью: на покупку автомобиля, на ремонт, на отпуск и т. д. Постановка цели мотивирует более сознательно относиться к расходам, чтобы быстрее получить желаемое.

Такой способ особенно эффективен, если работающие члены семьи получают зарплату на банковский счёт. Можно оформить отдельную карточку для накоплений и настроить автоматический перевод на неё 10 или более процентов дохода. Хранить такую карту лучше дома, чтобы не было никакой возможности потратить лежащие там деньги на что-то незначительное.

2. Правило «Семи конвертов». 

На форумах, где обсуждается планирование бюджета на год, часто можно встретить положительные отзывы о правиле «Семи конвертов» и советы, как можно использовать его в реальной жизни.

Суть этого метода распределения бюджета такова: как только вы получили зарплату, все деньги нужно тут же разложить по семи конвертам, связанным с основными статьями расходов:

  • обязательные платежи;
  • детские нужды;
  • покупка продуктов;
  • приобретение одежды, предметов быта и техники;
  • развлечения, отдых, поездки;
  • сбережения;
  • «радость» – средства, оставшиеся после всех трат в прошлом месяце.
  1. В первый конверт отложите деньги, которые планируется потратить на оплату коммунальных платежей, мобильной связи и Интернета, а также внесение платежей по кредитам. Определить примерную сумму обычно не составляет труда, поскольку от месяца к месяцу расходы меняются незначительно. Однако шанс сэкономить есть и здесь: установите счётчики, если их ещё нет, приучите домашних контролировать потребление электричества и воды.
  2. Второй предназначен для средств, необходимых для покупки детского питания, одежды, обуви и игрушек, а также оплаты обучения в детском саду или школе и посещения различных развивающих занятий. Возможности для экономии здесь не очень широки, но можно как минимум начать следить за распродажами в магазинах, в том числе и в Интернете, либо попробовать заказать необходимые вещи через совместные закупки.
  3. Третий конверт – это средства на продукты питания. Чтобы понять, сколько денег вам требуется на еду, необходимо в течение нескольких месяцев записывать затраты по этой статье. По статистике российские семьи тратят на питание от 30 до 50 % совокупного дохода. Такое крупное направление расходов обязательно нужно контролировать, чтобы желание купить чего-нибудь сладенького не заставило вас выйти за рамки имеющегося бюджета. Что касается способов экономии, здесь всё просто: начните присматриваться к акциям, которые проводят сетевые магазины, или даже отслеживать их через специальное приложение. Иногда можно купить сразу несколько пачек чая, кофе или крупы по низкой цене, чтобы в дальнейшем не тратиться на эти продукты.
  4. Четвёртый конверт – одежда и обувь для взрослых, а также мебель, техника и прочие предметы для дома. Метод подразумевает, что планирование покупки подобных вещей осуществляется заранее исходя из уровня дохода, стоимости предмета и его необходимости.
  5. Пятый используется для средств, которые предполагается потратить на развлечения. Сумма может быть больше обычной, если в следующем месяце у кого-то в семье день рождения или планируется какое-то совместное мероприятие.
  6. Шестой конверт нужен для сбережений. Желательно ежемесячно откладывать туда не менее 10 % дохода. Этот конверт считается неприкосновенным: взять оттуда даже небольшую сумму позволительно только при срочной необходимости, и лучше как можно скорее вернуть её на место. В дальнейшем собранные деньги можно использовать для серьёзного приобретения.
  7. Седьмой конверт обычно называют «радость». Туда перекладывается всё, что осталось с предыдущего месяца. Эти деньги можно потратить на что-то, приносящее вам положительные эмоции.

Данная система имеет смысл только тогда, когда члены семьи сознательно придерживаются установленных лимитов по каждому направлению и не берут деньги на любые нужды из разных конвертов.

3. Метод «4 конвертов».

При использовании этого метода также необходимо осознанное управление расходами. После получения зарплаты сразу же отложите примерную сумму на оплату коммунальных услуг и кредитов. Всё, что осталось, следует распределить по четырём конвертам, каждый из которых соответствует неделе. В последний конверт желательно положить немного больше, поскольку этих денег должно хватить не на семь, а хотя бы на 10 дней.

Основное правило здесь состоит в том, что в течение недели можно тратить только выделенные на этот период средства. Брать деньги из других конвертов нельзя. То, что осталось к концу недели, можно отложить или потратить на развлечения и приятные покупки.

Шаг 4. Отложили? Теперь забудьте об этих деньгах

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Шаг 8. Развлекайтесь оригинально и с минимальными потерями для бюджета

Конечно, вы можете позволить поход в ресторан, но подумайте – не лучше ли дождаться выходных и поехать на пикник. Отдых для души и тела, да еще и весьма бюджетный. Также можно придумать иные оригинальные развлечения для себя и компании, которые не потребуют серьезных финансовых вложений.

Шаг 10. Плюсовой баланс

И последний, 10 совет – следите за тем, чтобы ваши доходы всегда превышали расходы. Так и только так вы сможете не погрязнуть в долговой яме, при этом, не отказывая себе во всем за неделю до зарплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Как видите, планировать свой бюджет не так уж страшно. Эффективность совсем не в тотальной экономии, а в правильном анализе своих затрат и желаний. К этому списку отдельным пунктом хорошо добавить «радуйтесь тому, что есть» и «меньше смотрите на других», ведь иногда именно чрезмерные желания и зависть вводит нас в бесполезные долги, справиться с которыми потом очень сложно, при этом радость от покупок будет намного короче.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector