Как обезопасить деньги на карте сбербанка

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Яков приехал к родственникам в пятницу вечером. Пообщался с семьёй, рассказал о работе, об учёбе в университете — он мечтает стать учителем информатики. Поделился воспоминаниями о службе в Росгвардии. Лёг спать. А в четыре утра с его дебетовой карты Сбербанка пропало 190 тысяч рублей.

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи – они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка – это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии.

Подключение мобильного банка – обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие – наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер – совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника – случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз  – и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый – основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

  • Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
  • Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
  • Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
  • Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Скимминг

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

  1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
  2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
  3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector