Как оформляется закладная в сбербанке

Срок изготовления закладной в Сбербанке

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

  • сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
  • информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок возврата в месяцах;
  • размер процентов по кредиту;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

  • лично;
  • через нотариуса;
  • через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
  • с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

  • договора долевого участия;
  • свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
  • закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

Прежде всего следует упомянуть про то, что закладная по ипотеке является одним из типов ценных бумаг. После подписания этого документа банковская структура получает право на жилье, которое было приобретено заемщиком за полученные от банка средства и выполняет роль залога по ипотечной ссуде. Вы должны понимать, что описываемый документ дает право банковской структуре реализовать залоговое жилье с целью возврата собственных средств в том случае, если по тем или иным причинам вы не будете оплачивать взносы по полученной ипотечной ссуде.

Вам полезно будет узнать про то, что согласно действующим правилам закладная по ипотеке вступает в силу лишь после того, как у заемщика возникнет серьезная просрочка по полученной ипотечной ссуде. Таким образом, если вы вовремя погасите долг по ипотечному займу в соответствии с утвержденным графиком, то банковская структура не получит право распоряжаться залоговым жильем, а, следовательно, и продать его.

Актуальные правила описываемой банковской структуры предполагают обязательное оформление рассматриваемого документа на следующие типы имущества:

  1. Участки земли. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что участки земли могут выполнять роль залога даже в том случае, если на них отсутствуют какие-либо строения.
  2. Нежилые сооружения. В качестве примера подобных сооружений, которые в соответствии с действующими правилами могут выполнять роль залога, можно привести гаражи, а также различные типы хозяйственных строений.
  3. Жилье(дом или квартира). Вам полезно будет узнать про то, что если вы оформляли ипотечный заем для приобретения загородного дома, то закладная по ипотеке оформляется не только на сам дом, но и на земельный участок, на котором он возведен.
  4. Сооружения и строения, которые на момент оформления займа являются собственностью юридических лиц.

Согласно действующим правилам описываемый документ обязан быть оформлен в соответствии с утвержденным образцом. На поверхность рассматриваемого документа обязательно наносится порядковый номер, а также набор реквизитов банковской структуры, которая выдает ипотечный заем. Помимо реквизитов и порядкового номера, на поверхности закладной по ипотеке должны присутствовать следующие данные:

  1. Личные данные заемщика, такие как его фамилия, имя и отчество. Также в обязательном порядке указывается текущее место регистрации заемщика. В том случае, если заемщиком является юридическое лицо, то вместо личных данных на поверхность описываемого документа наносится его набор реквизитов.
  2. Помимо данных банковской структуры и заемщика, в описываемом документе обязательно должен содержаться полный перечень обязанностей сторон, а также указан срок ипотечного договора и условия, на которых должна погашаться задолженность перед банковской структурой.
  3. В описываемый документ также в обязательном порядке должен быть включен перечень всех доступных методов погашения задолженности по ипотечной ссуде.

Вам полезно будет узнать, что оформление описываемого документа в рамках конкретной ипотечной ссуды может осуществляться лишь один раз. Также важно понимать, что актуальные нормы законодательства категорически запрещают вносить какие-либо дополнения и изменения в закладную после того, как произошло ее подписание.

Если ситуация сложится таким образом, что в уже подписанную закладную будут внесены какие-либо изменения или дополнения, то она автоматически утратит юридическую силу. Принимая во внимание эту особенность, вам необходимо перед подписанием максимально внимательно прочитать документ и удостовериться в том, что все внесенные в него данные указаны правильно.

Подобные действия являются просто необходимыми потому, что если после подписания документа вы отыщите в нем какую-либо неточность или ошибку, то исправить ее вы не сможете, так как это запрещено правилами. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если в подписанном документе будет неправильно указан размер долга перед банковской структурой, то согласно действующему законодательству он будет считаться верным.

Как происходит оформление закладной по ипотеке

Если в роли залога выступает квартира, то описываемый документ в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

  1. Залогодержатель. В этой строке документа, согласно действующим правилам, должны быть указаны личные данные лица, выступающего в роли заемщика.
  2. Изначальный залогодержатель.
  3. Условия, на которых был выдан ипотечный заем. В этой строке должен быть указан номер договора, подписанного заемщиком при получении ипотечного займа, а также точный адрес филиала банковской структуры, в котором произошло его подписание. Также в этом разделе должен указываться объем денежных средств, которые заемщик получил от банковской структуры и остаток долга перед банком на момент оформления залоговой закладной. Кроме того, этот раздел должен содержать информацию о том, под какой процент был выдан ипотечный кредит, а также точный размер ежемесячного взноса, который заемщик обязан выплачивать.
  4. Описание залога. В этот раздел вносятся данные имущества, которое выступает в роли залога по ипотечной ссуде(цена, общая площадь и кадастровый номер). Важно упомянуть, что реальную цену квартиры обязан определить обладающий соответствующей лицензией оценщик. По этой причине в документе указывается точное время проведения оценки квартиры, а также номер отчета, который был составлен по ее итогам.
  5. Согласно актуальным правилам в закладной обязаны присутствовать отметки о смене прав собственности на квартиру при условии, что подобные операции с ней проводились. Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то отметки о смене прав собственности в описываемом документе будут отсутствовать.
  6. Чтобы описываемый документ приобрел юридическую силу, на его поверхности должны находиться подписи сторон сделки, а также печать и дата подписания. Если на закладной будут отсутствовать подписи или печать банковской структуры, то документ не будет обладать юридической силой, а, следовательно, банк не сможет использовать его для продажи залогового жилья при возникновении необходимости.

Чтобы рассматриваемый документ соответствовал актуальным нормам отечественного законодательства, его составлением занимаются квалифицированные юристы, обладающие большим опытом. Практика свидетельствует о том, что далеко не все потенциальные клиенты описываемой банковской структуры в состоянии самостоятельно выявить ошибки в описываемом документе.

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства описываемая закладная не может быть продана третьим лицам ни при каких условиях. По этой причине вы можете не опасаться за то, что банковская структура передаст право распоряжаться залоговым имуществом третьим лицам без вашего согласия.

Более того, вы должны четко осознавать тот факт, что при условии своевременной оплаты взносов по оформленной ипотечной ссуде вашему залоговому имуществу ничего не угрожает. Это вызвано тем, что согласно действующим правилам, закладная вступит в силу и банковская структура получит право распоряжаться залоговым жильем лишь в том случае, если будет допущена серьезная просрочка платежей по ипотеке.

  • паспорта участников сделки;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
  • технический паспорт;
  • отчет о независимой оценке (проводится заемщиком у аккредитованного оценщика);
  • справка об отсутствии обременений;
  • выписка из единого госреестра недвижимости.

После внесения и проверки данных, сделка регистрируется в Росреестре, который своей печатью скрепляет полученный сшив. Для проведения процедуры регистрации заемщику понадобится оплатить государственную пошлину. Регистрация, как правило, осуществляется в течение одного дня, о чем делается запись, что недвижимость обременена в пользу банка по договору ипотеки.

После этого кредитор перечисляет необходимую сумму на счет продавца объекта недвижимости либо застройщика. Сам документ хранится у кредитора вплоть до даты погашения займа, указанной в закладной. Именно этот момент не оставляет заемщику возможности сократить срок кредитования при частичном досрочном погашении кредита. Для закладной характерно указание следующих условий досрочного погашения займа:

  • срок моратория на досрочное внесение средств в погашение займа со дня его представления при наличии (Сбербанком не предусмотрен);
  • сроки досрочного погашения (также могут устанавливаться кредитором при оформлении договора ипотеки);
  • минимальный порог частичного досрочного взноса.

Также указывается порядок начисления процентов за пользование кредитом, сроки погашения, очередность списания средств при их недостаточности на счете клиента.

Переуступка права

Если кредитор уступает право требования по договору цессии, об этом в закладной производится соответствующая запись. Кроме данных о получателе, указывается остаток по кредиту на момент передачи права в разрезе основного долга и начисленных процентов. Заемщики уведомляются об этом кредитором установленным законом способом.

После внесения необходимой суммы в счет списания долга заемщику необходимо затребовать у кредитора справку о полном погашении, а также возврата закладной. Форма документа должна иметь пометку о полном исполнении обязательств. Банк должен снять обременение на недвижимость в органе государственной регистрации прав на недвижимость. Далее собственник может распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Для этого необходимо обратиться к юристу либо компании, оказывающей такие услуги. Надо иметь в виду, что за это придется оплачивать и согласовывать с банком документ все равно придется. В случае возникновения разногласий потребуется корректировка. Заемщику надо понимать, что наличие закладной для него самого ничего не меняет.

В случаях, когда клиентом все условия кредитования выполняются добросовестно без просрочек по платежам, то закладная по ипотеке в сбербанке не применяется. Она может быть оформлена на следующие категории имущества граждан, которые могут быть ценными для банковского учреждения:

  • Нежилые объекты, которые могут быть представлены дачными домиками, гаражами, постройками хозяйственного назначения и многим другим;
  • Земельные участки;
  • Недвижимое имущество различных видов. Есть закладные на квартиру, на частный дом, на загородную недвижимость. Также стоит отметить, что при использовании в качестве залога земельного надела, на котором стоит дом, то он закладывается вместе со всеми имеющимися на нем строениями;
  • Здания, собственниками которых являются юридические лица;
  • Иные объекты. В частности, оформление закладной по ипотеке может быть произведено также и на документ долгосрочной аренды на жилье.
  • Личные данные владельца залогового имущества. В этом разделе прописываются сведения из паспорта или другого документа, удостоверяющего личность залогодерждателя;
  • Основные параметры по ипотеке. В данном пункте указываются сроки ипотечного кредитования, сумма займа, параметры погашения долговых обязательств, процентные ставки по ипотечной ссуде, размер е первоначального взноса и многие другие виды информации, которые отражены в ипотечном договоре;
  • Параметры квартиры. В этом разделе требуется указать точный адрес местонахождения объекта, как он называется, его технические параметры, залоговая цена, кто проводило оценку имущества, какой документ был выдан при этом и когда;
  • Сведения о собственниках. В закладных такого типа требуется отражать, при каких обстоятельствах была произведена передача права собственности, если объектом ранее владел другой человек.

После заполнения все закладные проверяются тщательным образом. Только после проверки ставится банковская печать. Такой вид документа подлежит продаже или процедуре дарения.

  1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
  2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
  3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
  4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

  • сведения о клиенте;
  • информация о финансовой организации;
  • данные о соглашении, заключенном с кредитором;
  • описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
  • размер долга;
  • реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.

  • удостоверения личности всех владельцев недвижимости и письменное разрешение на продажу, полученное от каждого хозяина доли;
  • выписка из ЕГРН и устанавливающая документация;
  • бумаги, подтверждающие факт регистрации помещения и экспертное заключение о стоимости имущества;
  • техпаспорт недвижимости и письменное согласие супруга на выполнение сделки, если продавец состоит в официальном браке;
  • разрешение от органов опеки и попечительства, если одним из собственников является ребёнок.

Иногда требуется и дополнительная документация, о необходимости которой человеку сообщит представитель Сбербанка. Когда продавец недвижимости состоит в браке, однако до его заключения был составлен соответствующий договор, право на имущество остается за одним супругом. В этом случае потребность в письменном соглашении исчезает.

Документы для оформления закладной в Сбербанке
Документы для оформления закладной в Сбербанке

Как вернуть закладную после погашения ипотеки?

Заёмщик должен знать, куда обращаться за закладной.

По правилам, сразу после внесения последней суммы ссудодержатель должен обратиться в администрацию эмитента с заявлением, на рассмотрение которого отводится не более 30 дней.

Закладная не хранится у бывшего заёмщика. Её нужно передать в МФЦ вместе с:

  • выпиской расширенного типа из ЕГРН;
  • договором купли-продажи объекта, выступавшего в роли залога.

На руки квартировладельцу выдаётся расписка о получении, в которой делается отметка о том, что обременение снято.

МФЦ передаёт закладную в Росреестр.

На бумаге должна присутствовать информация об отсутствии претензий к заемщику и полном погашении задолженности. Документ заверяется мокрой печатью и подписью уполномоченного лица.

Когда закладная получена, необходимо обратиться в местное отделение Росреестра и выполнить процедуру снятия обременения. На обратной стороне соглашения проставляется отметка о снятии с обременения. Когда манипуляция выполнена, лицо получает право беспрепятственно распоряжаться имуществом по собственному желанию.

Сколько по времени делается ручательство?

Утеря залогового свидетельства – явление редкое. Если такое произошло, заёмщику следует подать в Сбербанк заявление о предоставлении дубликата.

Важно: дубликат должен на сто процентов соответствовать оригиналу. Ссудодержателю следует проверить соответствие данных.    

Если со временем найдётся утерянное свидетельство, оно не будет обладать никакой юридической силой.

Закладные и деривативы

Заёмщикам стоит знать о таком понятии, как деривативы. Это вторичная ценная бумага, стоимость которой – производная цены базового актива.

Данные инструменты инвестирования обладают такими особенностями:

  • высокая степень надёжности;
  • обширный диапазон стоимости;
  • небольшая ликвидность;
  • льготы в налогообложении купонных доходов;
  • гарантии государства;
  • небольшая процентная ставка;
  • до 30 лет погашения;
  • выплаты амортизационного характера.

Ипотечные сертификаты могут издавать организации, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Закладная по ипотеке в Сбербанке. Ключевые особенности

Предстоит зарегистрировать право собственности, поэтому договор считается действительным лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Когда комиссия составила акт приема-передачи квартиры, можно начать подготавливать документацию для переоформления недвижимости и регистрации права собственности.

После этого происходит оформление закладной. Лицу предстоит обратиться в Росреестр или МФЦ, осуществив процедуру при помощи одного из нескольких способов:

  • во время личного визита — метод отличается большими трудозатратами;
  • посредством обращения через нотариуса — предстоит оплатить услуги специалиста;
  • через сотрудников Сбербанка — метод доступен, если покупатель является единственным владельцем недвижимости, или квартира находится в собственности не больше 2 человек;
  • инициировать процедуру через застройщика — документация подается партиями, что может привести к затягиванию манипуляции.

Самым дешевым вариантом считается личное обращение. Однако важно, чтобы во время процедуры регистрации присутствовал представитель застройщика. Когда манипуляцию осуществляет банк, учреждение может затребовать дополнительную комиссию. Аналогичное правило действует и при использовании нотариальных услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector