Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Банка (Tinkoff)

Через какое время после заявки Тинькофф увеличивает кредитный лимит?

После того как банк получает заявку, он начинает анализировать поданные документы, данные и другую информацию о человеке, который хочет получить карту и деньги на ней. До момента окончательного одобрения карты банк ничего не скажет о планируемом к выдаче лимите.

Однако после получения и активации карты сумма лимита становится видна непосредственно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения.

Первоначальные границы по кредитному продукту напрямую зависят от индивидуальной кредитной истории человека, от имеющейся в распоряжении информации о финансовом состоянии потенциального заемщика. Данные сведения сотрудники компании изучают в процессе рассмотрения заполненной заявителем анкеты. На сумму установленного лимита оказывают влияние следующие факторы:

  • Стаж работы заявителя;
  • Размер получаемого каждый месяц дохода. Принимается во внимание не только официальная з/п, но дополнительные источники получения прибыли;
  • Необходимые ежемесячные расходы и кредиты, оформленные в иных банковских организациях;
  • Кредитная история.

Человек, оформляющий продукт, должен написать специальное заявление и передать его на рассмотрение сотрудникам банка. Сделать это можно в режиме онлайн.

Если все в порядке, потенциальному клиенту через курьера передается карта с лимитом, соответствующим представленной информации. Самым распространенным продуктом банка является кредитная карта «Тинькофф Платинум». Максимальный лимит по ней равен 300 тысяч. Если изначально он ниже данной суммы, владелец Платинум при определенных условиях имеет право запросить увеличение границ.

Узнать актуальный лимит можно разными способами. Самым простым и быстрым является звонок на телефон горячей линии, на номер 8 800 555 1010. Информация не будет предоставлена без предоставления таких индивидуальных данных, как номер карты, ее защитный код, личные идентификационные сведения и специальное кодовое слово.

Одновременно с этим лимит отражается в мобильном приложении банка, которое обычно присутствует у каждого клиента учреждения. Необходимо просто зайти в приложение по предварительно установленному паролю, перейти в раздел, где отражается информация по карте. На основной странице вниманию будет представлен лимит по данному продукту.

Проверенным способом получения кредитного пластика с максимальным лимитом является способность убедить в этом сотрудника финансовой компании. Сделать это желательно еще в процессе оформления счета, в режиме онлайн. Следует подтвердить высокий уровень дохода и свою платежеспособность. Доказать это можно посредством следующих бумаг и справок:

  1. Справка о з/п по форме 2НДФЛ;
  2. Информация об уже имеющейся на руках пенсионной или зарплатной карте Тинькофф;
  3. Сведения об открытом вкладе в этом же банке;
  4. Свидетельство того, что во владении есть недвижимость;
  5. Ксерокопия документов на авто.

Еще одним вариантом получения продукта с максимальной суммой предоставленных банком заемных средств, является обозначение максимальной суммы в онлайн заявке. Есть большая вероятность того, что через несколько месяцев при правильном использовании счета, сотрудники удовлетворят первоначальное требование клиента.

Если в банке была выдана кредитка с суммой ниже положенного максимально допустимого лимита, если есть острая необходимость увеличить его, стоит обратиться с соответствующим заявлением к сотрудникам Тинькофф по номеру 8-800-555-2550. Оплачивать звонок жителям России не требуется, связь по этой линии бесплатная.

Есть возможность обратиться к специалистам через специальную форму на официальном сайте. Специалисты расскажут, как ранее предоставленную сумму сделать больше.

Только по прошествии данного времени сотрудники учреждения смогут адекватно оценить финансовую активность человека, его добросовестность и увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф онлайн.

Если по отправленному запросу вынесено отрицательное решение, это не является поводом отчаиваться. Сам факт отправки заявления автоматически помещает клиента в отдельный список пользователей, которым интересно увеличение суммы. Именно с этого момента, финансовая активность человека попадает под пристальное внимание специалистов, и если все в порядке, лимит быстро увеличивается.

Если владелец пластика какое-то время пользуется им очень активно, если не пропускает даты платежей, вполне вероятно, лимит сразу будет увеличен. Принимая решение по каждому отдельному человеку, специалисты обращают внимание на такие важные факторы:

  • Частота использования возможностей карты;
  • Количество транзакций, совершаемых за месяц;
  • С какой периодичностью превышается срок стандартного погашения ежемесячного долга;
  • Есть ли задолженность по счету.

Предоставляется возможность сделать лимит карты Тинькофф немного больше за счет оформления аналогичного продукта на близкого человека, желательно на члена семьи. Это должен быть совершеннолетний человек и одновременно полностью дееспособный. Также он должен дать согласие на оформление продукта. Категорически запрещено самостоятельно оформлять кредитный счет без ведома родственника. Это автоматически будет грозить настоящим уголовным наказанием.

Осторожный подход в процессе оформления и предоставления кредитных счетов и увеличения лимита основан на том, что, предоставляя кредиты гражданам, банк подвергает себя определенным рискам. Потому наличие положительной кредитной истории и своевременная отправка запроса специалистам банка значительно увеличивает сумму положенных заемных средств.

Название Ставка Одобренный лимит Беспроцентный период
Платинум от 12% до 300 тыс до 55 дней
All Airlines от 15% до 700 тыс до 55 дней
AliExpress от 15% до 700 тыс до 55 дней
All Airlines Black Edition от 12% до 2 млн до 55 дней
All Games от 15% до 700 тыс до 55 дней
eBay от 15% до 700 тыс до 55 дней
S7 Black Edition от 12% до 1,5 млн до 55 дней

Все кредитные карты Тинькофф дают своим владельцам множество положительных факторов:

  1. Льготный период для возврата заемных средств – до 55 дней.
  2. Можно оформить кредит от 5000 руб.
  3. Часть израсходованных возвращается на баланс в виде бонусов Браво. В зависимости от того, где совершались покупки, система ежемесячно будет перечислять примерно от 1 до 30%. Один бонусный балл равен рублю.
  4. Возможность постоянного получения выписок по счету на зарегистрированную почту.
  5. Стоимость годового обслуживания продукта – в среднем 590 руб.
  6. Комфортный в использовании интернет-банк и грамотно продуманное мобильное приложение, где можно осуществлять огромное количество финансовых операций.

Именно эти преимущества способствуют тому, что пользователи не просто не стремятся закрыть карты и аннулировать счета, но наоборот решают вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Если клиент постоянно использует предоставленный заем, если счет задействуется систематически, вопрос, как повысить кредитный лимит в Тинькофф, решается автоматически. Если после двух трех раз полной траты средств и полного погашения займа, увеличения кредита не произошло, стоит обращаться в банк.

Если вопрос, как увеличить кредитный лимит в Тинькофф банке, не требует срочного решения, можно отправить стандартный запрос по электронной почте. В ситуации, когда средства необходимы срочно, следует связаться с сотрудниками по телефонам официального контактного центра. В процессе беседы со специалистом необходимо задать ему интересующие вопросы и, если требуется, передать информацию по актуальному на день запроса состоянии счетов.

Решить вопрос посредством личного посещения банка невозможно. Тинькофф не имеет офисов в регионах страны. В этом заключается одна из основных его отличительных преимущественных характеристик.

Если запрос не привел к положительному результату, стоит обратить пристальное внимание на время обращения. Если прошло менее полугода, на увеличение лимита можно не рассчитывать. Причина в том, что у банка нет полной картины по благосостоянию клиента.

От чего зависит размер лимита

Кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум интересует наибольшее количество клиентов банка, так как именно эта карточка является флагманским продуктом и большинство клиентов используют именно ее. Разные люди, подающие заявки на карты, получают от Тинькофф очень разные кредитные лимиты, так как каждый из заявителей имеет собственную кредитную историю, собственные финансовые возможности. Разберемся, почему так, более подробно.

Основными типами кредитного лимита можно назвать следующие:

  • Минимальный кредитный лимит. Это количество заемных средств, которое клиент получает, обращаясь в банк впервые. Обычно это от 3 000 до 5 000 рублей. Именно в случае получения такой небольшой суммы в Тинькофф, человек и начинает искать, как повысить кредитный лимит по кредитной карте. Потому что 3 000 – 5 000 рублей не позволяют полноценно использовать возможности инструмента.
  • Максимальный лимит – такая сумма, до которой банк Тинькофф готов увеличить кредитный лимит. До того как дойти до максимальной суммы, возможно, придется пройти несколько промежуточных лимитов. Обычно, когда банк запускает рекламную кампанию для своих кредитных карт, то он указывает максимально возможный лимит денежных средств. Но это совершенно не значит, что именно такая сумма будет в конечном итоге на счету карты. Банк может немного увеличить лимит, но не до максимальной предлагаемой суммы.
  • Нулевой лимит. Этот вариант никогда не указывается банками, так как это не очень выгодно самому банку. Кредитная карта может быть выдана практически любому человеку, но это не означает, что на ней действительно будут деньги. Нулевой лимит может получиться в результате негативного решения банка по дополнительным проверкам заемщика. Если окажется, что заемщик обманул в каких-либо данных, то банк может понизить лимит уже выданной карты до нуля. В этом случае после активации заемщик обнаруживает, что карта работает, но лимит средств на ней «0».

В процессе использования может происходить постепенное увеличение лимита по кредитной карте, так как Тинькофф отслеживает активность по карте и реагирует на действия заемщика. Разберем подробнее, какие действия владельца карты могут этому поспособствовать.

Повышение шансов на увеличение кредитного лимита

Для стимулирования увеличения кредитного лимита в Тинькофф необходимо:

  • Регулярно использовать карточку. Банк должен видеть, что его инструментом активно пользуются и пожелать дать клиенту больше возможностей для трат, а себе больше возможностей для заработка. Если же картой не пользоваться, то банк ничего не получит и, как следствие, сочтет, что кредит заемщику не нужен.
  • Не допускайте просрочек, штрафов и других негативных моментов в ваших отношениях с банком. Если нечто подобное появится, организация может счесть, что вы недостаточно достойны доверия, а значит, не стоит расширять денежный лимит как минимум поначалу.
  • Будьте всегда на связи с банком. Иногда банк хочет связаться с клиентом, даже если оплата происходит вовремя. В этом случае необходимо проследить, чтобы все средства связи были актуальными. Если банк знает, что клиент на связи, то он значительно больше ему доверяет.
  • Укажите как можно больше данных о себе, в особенности, о своих доходах. Чем больше банк будет знать о вашей платежеспособности, тем больше он будет готов выдать заемных средств.
  • Платите кредиткой за более-менее дорогие товары, так как банк следит не только за процессом трат и оплат, но и за категориями совершаемых покупок. Чем больше они покажут ваш доход, тем больше банк будет понимать, что клиент платежеспособность.
  • Следите за своей кредитной историей, так как чем более вы хороший клиент кредитных организаций, тем чаще банк будет хотеть выдать вам свои средства.
  • Пользуйтесь другими продуктами банка. Чем более лояльным оказывается клиент, тем охотнее банка идет ему навстречу в случае каких-либо спорных моментов.

Разумеется, это не все способы склонить мнение банка на свою сторону. Но если их использовать, то наверняка скоро появится возможность сделать денежный лимит больше.

Банк Тинькофф далеко не сразу выносит положительное решение по увеличению лимита. Как уже отмечалось выше, при отсутствии недочетов, организация обязательно удовлетворит просьбу клиента. Обращаясь в Тинькофф с заявлением сделать лимит больше, человек одной только просьбой увеличивает шанс на получение положительного.

Как только заявка поступит операторам, и они начнут систематически отслеживать общее состояние счетов. При первом же наступлении благоприятных обстоятельств, рамки предоставляемого кредита будут расширены.

Если через 6 месяцев отправленное ходатайство на увеличение лимита осталось без внимания, стоит дать знать об этом сотрудникам службы поддержки. Проблем с этим нет, получить консультационную помощь можно следующими способами:

  • По бесплатным телефонам горячей линии;
  • Через специальную форму на сайте банка Тинькофф;
  • В личном чате, который есть у каждого пользователя в приложении.

Сотрудники службы поддержки готовы проконсультировать по вопросу повышения баланса в рабочее по Москве время. Консультации по повышению баланса даются достаточно оперативно.

Выпустите дополнительные карты к счету основной на ваших близких или родственников. Имея один электронный кошелек, гораздо удобнее отслеживать семейные траты. Есть возможность установить ежемесячный лимит на расчеты по дополнительной карте. В данном случае владелец дополнительного пластика не сможет потратить больше средств, чем вы это запланировали.

Еще один способ косвенно повлиять на увеличение лимита – перевести зачисление заработной платы на кредитную карту Тинькофф. Для этого необходимо предоставить в бухгалтерию полные реквизиты для перевода. Реквизиты доступны на сайте банка и в вашем личном кабинете. Зачисление проводится стандартно в течение двух банковских дней абсолютно бесплатно.

Итак, банк принял положительное решение об увеличении кредитного лимита. Вы получите информацию об этом в долгожданном СМС. Если все вышеперечисленные меры не помогли при увеличении кредитного лимита, а кредитные средства нужны, то закажите еще одну кредитную карту на себя или на близких. Можно выбрать платежный инструмент и с другой бонусной составляющей. Тем самым, вы получите не только дополнительные средства, но и дополнительные возможности.

Как принимается решение

В Тинькофф, как и в большинстве других банков, решение об увеличении принимает не человек, а программа — скоринговая система. Она позволяет анализировать процесс использования средств и вынести оценку его платежеспособности и необходимости в увеличении лимита.

Так как скоринговая программа работает в фоне в автоматическом режиме, то сотрудники банка (как рядовые, так и более высокие специалисты) не имеют влияния на результаты скоринговой оценки. Поэтому клиенту не стоит использовать возможности связи с банком, чтобы упрашивать сотрудников увеличить лимит.

Увеличение по инициативе кредитора

Регулярное пользование кредитным продуктом значит то, что через 4-6 месяцев можно смело обращаться к специалистам с заявлением, в котором прописана просьба увеличить изначально предоставленную заемную сумму. Если сотрудник поймет, что карта используется достаточно активно, желание клиента будет удовлетворено. Судить о регулярности и активности использования счета специалист будет по таким операциям:

  • Совершение покупок в интернет-магазинах и в обычных торговых центрах;
  • Обналичивание средств в банкоматах;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Переводы между счетами и картами одного банка или организации Тинькофф.

Существенно повышает шансы открытие депозитного счета в Тинькофф. Его наличие расценивается, как идеальная платежеспособность человека. Если же владелец пластика не своевременно и, что более серьезно, не в полном объеме возвращает потраченные средства, на положительное решение по увеличению кредитных денег некоторое время можно не рассчитывать.

Идеальная схема использования кредитного пластика заключается в полном израсходовании предоставленного лимита и в возвращении его на счет в установленный 55-дневный грейс-период. Если соблюдать его, не будут назначаться дополнительные процентные начисления.

Лимит нередко увеличивается не только по желанию заемщика, но по инициативе самой финансовой организации. Это манипуляция выполняется не сотрудником организации. Автоматизированная система отслеживает движение средств по счету, «принимает решение» повысить лимит, если по счету проявляется стабильная активность. Если было принято подобное решение, клиент получает на СМС-уведомление о том, что банк увеличивает сумму займа.

Есть мнение, что присутствие в календаре платежей хотя бы одного опоздания фактически лишает человека получить увеличение суммы положенных средств. В реальности это не так. Примерно через 4-6 месяцев после подобной оплошности, владелец может обращаться в банк с заявлением о повышении займа.

Из всего сказанного выше можно сделать один только вывод – только банк увеличивает сумму кредита. Все что может сделать клиент учреждения, это дать понять, что есть желание поднять сумму по кредитной карте.

Лояльное отношение от учреждения можно заслужить только максимально ответственным поведением, активностью в использовании пластика и добросовестностью. Есть несколько важных советов, позволяющих быстро повысить первоначальный лимит. Каждый из них необходимо рассмотреть более подробно.

Положенный период погашения предоставленного займа прописан в специальном соглашении, который заключается при оформлении карты. Если постараться и найти средства для досрочного возвращения займа, можно заработать существенный плюсик в свою кредитную историю. Если сложно погасить всю сумму сразу, стоит выбрать схему – погашение задолженности крупными суммами за 2-3 месяца. Не стоит идти по системе внесения на карту ежемесячно 6%-ого минимума от общей суммы задолженности.

По такой же правильной схеме стоит распорядиться со следующим балансом. Система банка обязательно зафиксирует траты, значительно превышающие первоначально положенный минимум. Это автоматически будет сигналом расширить лимит.

Оптимальным вариантом повышения суммы по кредитке, является восполнение недостаточности заемных средств сбережениями, направленными на приобретение крупных покупок. Собрав положенную сумму, можно покупать желаемое непосредственно с карты Тинькофф. Такие статусные приобретения, как авиабилеты, бытовая техника и ювелирные украшения, автоматически внушают доверие к обладателю карты.

Основная масса современных торговых предприятий и предпринимателей имеют в распоряжении специальные платежные терминалы для оплаты товаров. Чтобы лимит был быстро увеличен, следует использовать счет для оплаты своих повседневных счетов, покупок, коммунальных услуг и займов, оформленных в иных банках. Важно ежедневно стараться проводить, как можно больше транзакций, а также снимать наличные и по максимуму использовать банкинг.

Наряду с большим количеством кредитных продуктов, Тинькофф предоставляется клиентам немало дебетовых карт и вкладов. Чтобы увеличить лимит рекомендуется использовать один-два дополнительных продукта банка:

  1. Открыть депозитный счет;
  2. Оформить дебетовую карту;
  3. Страхование авто;
  4. Покупка СИМ-карты банка;
  5. Организация путешествий через специальные сервисы.

Вся эта активность отразится на балансе карты, который будет автоматически увеличиваться. Как показала практика, активные клиенты Тинькофф регулярно получают предложения по изменению лимита.

Изменение персональных данных в сторону улучшения также является основанием для поднятия минимума. Очень часто клиенту достаточно отправить кредитору копию официального приказа о назначении на новую должность и о повышении з/п, как тут же поступает предложение на увеличение лимита.

Особое внимание уделяется выгодным клиентам банка. Выше упоминалось, что полезно укладываться в 55-дневный льготный период. Это правило выгодно только для клиента, так как он освобождается от уплаты процентов. Для банка данная схема действия не очень выгодна. Он не очень заинтересован в излишне меркантильных владельцах карт.

Вне зависимости от размера установленного лимита, не нужно жалеть средства на подключение к определенным платным услугам учреждения. Речь идет о личном кабинете в приложении и подключении постоянных электронных оповещений. Это оптимальная возможность своевременно узнавать новости и отслеживать выгодные акции. Подобные услуги не являются обязательными, при желании их можно отключить без особых проблем.

Участие в разных мероприятиях банка Тинькофф также добавляет плюс в кредитную историю клиента. Сегодня действует акция «Приведи друга». Главным условием мероприятия является наличие карты Тинькофф. На нее организация будет начислять положенные бонусы за приглашенных друзей. Чтобы принять участие в мероприятии, стоит выполнить два несложных действия:

  1. Отправляется запрос на акцию;
  2. Заполняется специальная анкета.

После этого с пользователем свяжется сотрудник банка и пояснит условия мероприятия. За каждого приглашенного банк будет начислять на карту бонусные баллы. Одна единица равна одному рублю. Соответственно, чем больше приятелей пригласит клиент, тем больше средств он получит.

Участие в мероприятиях позволяет создать о себе мнение активного клиента банка, потому при отправке запроса на увеличение лимита, получение положительного результата будет более вероятным. Подобные банковские помощники автоматически попадают в белый список и получают намного больше преимуществ.

Владельцы карт, которые уже научились грамотно использовать денежные средства банка, зачастую задаются вопросом: как повысить кредитный лимит в Тинькофф. Сумма первичного лимита определяются по результатам оценки платежеспособности заемщиков и устанавливаются тарифными планами. Сроки возврата по данному виду кредитования — бессрочны. Необходимо лишь своевременно менять сам пластик по истечении его срока действия и кредитка всегда будет у вас под рукой.

  1. В первую очередь, ни в коем случае не допускайте наличия просроченной задолженности по кредитной карте Тинькофф. Внимательно ознакомьтесь с тарифами по вашей кредитке и уточните дату внесения минимального ежемесячного платежа.
  2. При пополнении переводом с другого банка, делайте это заблаговременно, так как денежные средства поступают на карту до двух операционных дней. Если вносите в крайнюю дату, то воспользуйтесь пунктами приема наличных у партнеров банка Тинькофф.
  3. Если вдруг вы все-таки допустили задолженность, не отчаивайтесь, кредитная история в БКИ (бюро кредитных историй) периодически обновляется и есть шанс на ее восстановление.
  4. И не забывайте о других финансовых обязательствах перед сторонними банками. Наличие задолженности по другим займам также негативно отражается на увеличении лимита в дальнейшем.

При выпуске кредитной карты Тинькофф, на этапе заполнения анкеты внимательно заполняйте данные о доходах и расходах. При расчете система, как правило, устанавливает лимит до 2 окладов при отсутствии финансовой нагрузки. В последующем, при увеличении лимита, информация о доходе, наличии собственности играет существенную роль. Оформляя карту Тинькофф удостоверьтесь, вся ли информация в анкете о вас актуальная, полная и достоверная.

Переведите все безналичные расчеты на кредитную карту банка Тинькофф:

  • покупка продуктов, одежды, бытовой техники;
  • оплата ЖКХ, услуг интернет-провайдера, налогов, штрафов ГИБДД, сотовой связи. Преимущественно все эти платежи вы можете оплатить в бесплатном интернет-банке Тинькофф в круглосуточном режиме;
  • оплата медицинских услуг, обучения, туристических путевок. Все это можно приобрести, рассчитавшись электронным кошельком Тинькофф.

Аннулирование кредитного лимита

Подобная ситуация тоже может произойти. Особенно часто это происходит, если человек значительно просрочил выплату и не пополняет карту. До момента, пока вся сумма не будет погашена, банк не выдаст других кредитных средств.

Таким образом лимит будет нулевым, пока сумма не будет полностью погашена. Следует помнить, что в случае просрочки, особенно длительной, банк может потерять доверие клиенту и, даже если он в конечном итоге расплатится, кредитный лимит ему может быть сокращен.

В случае если клиент хочет получить новый лимит после подобной ситуации, ему следует обратиться непосредственно в банк за консультацией.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector