Покупка доллара на бирже физическим лицом

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Начальный этап выполнен, на счету лежит нужная сумма. Возникает вопрос о том, как покупать валюту на бирже. Есть 2 способа реализовать эту задачу.

Простой вариант — это связаться с брокером и пройти идентификацию. Необходимо будет подтвердить номер телефона и сказать ключевое слово. После этого можно оформлять заявку на выполнение операции и давать поручение брокеру.

Например, можно выразить желание обменять 100 долларов или продать 5000 евро. Всю работу выполнит посредник, а на счет клиента поступит нужная сумма.

Есть также и сложный способ. При наличии счета клиенту предоставляется доступ к торговому терминалу, через который совершается процесс. Основной проблемой такого варианта является время, потраченное на загрузку, выбор параметров приложения. Необходимо также пройти обучение, чтобы понять, как работает система. Для человека, которому нужно только обменять деньги, выполнять все эти действия не имеет смысла.

Поскольку биржевой курс часто оказывается выгоднее банковского, обмен денежных средств рекомендуется проводить через биржу. Кроме того, посредник может проконсультировать клиента в случае возникновения вопросов и предложить более выгодные варианты.

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И даете поручение брокеру. Например, хочу купить 10 000 долларов. Или мне нужно продать 5 тысяч евро.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Открытие и пополнение счета

Покупать валюту на фондовой бирже можно только через брокерский счет. Его рекомендуется открывать сразу после выбора посредника. Лучше всего, чтобы расчетный и брокерский счет были открыты в одном банке. Можно открыть их и в разных компаниях, но тогда придется платить повышенные комиссионный сбор за вывод средств и долго ждать поступления средств.

Если расчетный и брокерский счет открыт в одном банке, то деньги зачисляются моментально или в течение нескольких часов. Еще одно преимущество – комиссии нет или она минимальна.

Брокерский счет можно открыть двумя способами:

  1. Обратиться лично в офис посредника. Для осуществления операции необходимо при себе иметь паспорт СНИЛС и ИНН. Требуются оригиналы, а не копии документов.
  2. На сайте брокера. Для такой операции необходима регистрация на портале Госуслуги с подтверждением личности.

Чтобы покупка онлайн валюты стала доступна, нужно пополнить счет. Перечисления делаются в отечественной валюте. Способы пополнения счета:

  • через пластиковую карту;
  • переводом со счета на счет;
  • с помощью виртуальных денежных кошельков;
  • наличными в банке, в котором открыт счет.

Шаг 3 — вывод средств

Итак, обмен состоялся, и на счет поступили деньги. Теперь появляется вопрос о том, как эти средства перевести на свой личный счет. Клиенту необходимо оформить заявку в кабинете посредника и уплатить указанную в договоре комиссию. Процесс аналогичен работе в интернет-банке.

Заявку обрабатывают в рабочие дни. Перевод на банковские реквизиты осуществляется в течение часа, иногда средства могут поступить на карту на следующий день. Например, оформив заявку на вывод денег в пятницу, клиент получит указанную сумму в понедельник.

Возможны ситуации, когда деньги не могут быть переведены на счет по различным причинам. И в большинстве случаев это законные правила, которые защищают интересы посредника и доказывают, что обмен валюты не часть мошеннической схемы.

Клиенту могут отказать в выплате, если:

  • ввод денежных средств был осуществлен через Qiwi, а вывод планируется на банковскую карту;
  • клиент был уличен в жульничестве, его счет замораживают до выяснения обстоятельств;
  • имеются задолженности, выставленные лоты и открытые заявки;
  • есть ограничение на выводимую сумму, и клиент превысил установленный порог;
  • IP компьютера был заблокирован в целях безопасности, убрать заморозку можно, позвонив посреднику и подтвердив вывод.

Если проблему не удается решить с помощью службы поддержки, то с заявлением можно обратиться в суд и правоохранительные органы.

Остается только вывести деньги на свой банковский счет. Уплатив небольшую комиссию за вывод. Заявка на вывод подается в личном кабинете брокера. По аналогии с интернет-банком.

Срок вывода обычно составляет несколько часов. Иногда деньги могут поступить на следующий. И только в рабочие дни. Делая заявку на вывод в пятницу вечером — деньги придут в лучшем случае в понедельник.

Способы покупки валюты

Покупка валюты на фондовой бирже осуществляется двумя способами.

Самим брокером

Посредник совершает сделку самостоятельно, после чего переводит средства на счет клиента. Такой способ имеет больше недостатков, чем преимуществ. Во-первых, клиент не может контролировать сделку, а брокер не всегда выбирает самый выгодный курс, поскольку не хочет тратить время на поиски оптимального варианта. Во-вторых, посредник берет дополнительную комиссию за оказание услуги.

Самостоятельно

Сделку можно реализовать самостоятельно с помощью терминала или любой специальной программы. Приложение устанавливается на компьютер или на мобильное устройство. Доступ в систему предоставляет брокер. Преимущество такого метода – можно выбрать покупку валюты по самому низкому курсу и подать заявку на совершение сделки. После этого процедура совершается автоматически.

Покупка валюты на бирже не требует специальных навыков и умений. Нужно просто выбрать самый низкий курс доллара и евро. В любом случае, такая сделка гораздо выгоднее, чем покупка через обменный пункт.

Считаем комиссии и другие расходы

Процесс на бирже занимает длительное время. Отсутствие возможности самостоятельно торговать заставляет искать надежного и опытного посредника. Даже имея открытый брокерский счет, заказчик получит свои деньги только через пару часов. И тут же возникает вопрос о том, стоит ли выполнять всю эту схему и тратить свое время в поисках брокера и способов вывода средств.

Денежная единица на бирже — лот, все процедуры проходят с его участием. Минимальная сумма — 1 лот или 1000 евро или долларов. Каждая операция платная, за любое действие брокер берет комиссию. Тариф устанавливает посредник, например, он может быть 0,047% от всей суммы. Биржа также берет комиссию, она составляет 0,01%. Вывод средств платный, он обойдется в 0,03%. В сумме получается 0,087%.

Стоит сравнить, каким будет расход, если воспользоваться услугами банка или биржи. Например, необходимо купить 2000 долларов. Лучшая цена на бирже — 64,8 рублей за 1 доллар. Покупка обойдется в 129600 рублей, а комиссия будет 112,76 рублей. На сайте банков можно встретить выгодные предложения, но они не всегда достоверны. Мониторинг часто показывает неправильные данные.

На сайте банков нередко совсем другой курс. Самый выгодный обмен в БКС банке — 65 рублей. Разница с биржей 20 копеек, но дальше это значение увеличивается.

Жители крупных городов имеют большое количество вариантов для обмена валюты. В Москве расположены главные офисы и отделения банков. В этом городе можно найти посредников и опытных брокеров, которые готовы не только помочь с покупкой валюты, но и обучить грамотному инвестированию.

Московская биржа предлагает своим клиентам хорошие условия для сотрудничества. Наличие выгодных предложений на бирже обусловлено меньшим спредом, он составляет 2 копейки, когда обменники и финансовые организации предлагают тарифы по 3-5 рублей.

Покупка доллара на бирже физическим лицом

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Итого: сверху придется заплатить 0,035 0,02 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Теперь сравним выгодность покупки на бирже по сравнению с выгодными обменниками на примере покупки 1 000 долларов.

На бирже, в стакане котировок лучшее предложение на продажу — 64,1575 рубля за 1 доллар. Покупка тысячи долларов обойдется в 64 157 рублей 50 копеек.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Итого: наши общие затраты за покупку и вывод $1000 составят — 64 199,2 рубля. Или 64,2 рубля за 1 доллар.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Как же так?

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек.  А дальше идет в сторону повышения. 10, 20, 25 копеек.

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) —  составляет 1,68; 0,9;   1,45 рублей соответственно.

Сначала мы считаем сальдо по сделкам купли-продажи в валюте вывода за последние 15 календарных дней. Это разница между тем, сколько вы всего купили и продали валюты.

Например, если выводите доллары — считаем отдельно, сколько всего вы купили и продали долларов за последние 15 календарных дней.

Покупка доллара на бирже физическим лицом

Если продали столько же, сколько купили или больше — комиссия не берется, если продали меньше, чем купили — мы учитываем сделку в бесплатном лимите — 300 000 ₽ в месяц.

Затем мы сравниваем сальдо с суммой вывода. Какая сумма меньше, та и берется для расчета комиссии.

Пример расчета: за последние 15 дней были сделки, сальдо положительное, комиссия не берется. Допустим, у вас были такие сделки:

  • Продали: 1 000 $, купили: 65 000 ₽
  • Продали: 1 950 000 ₽, купили 30 000 $
  • Продали: 10 000 $, купили: 9 000 €
  • Продали: 7 000 $, купили 455 000 ₽.
  • Продали: 130 000 ₽, купили: 2 000 $.

Например, вы выводите 2 000 €. За предыдущие 15 календарных дней была только одна сделка с евро — покупка 9 000 €. Сальдо положительное: 9 000 €, поэтому учитываем сделку в бесплатном лимите. Сумма вывода меньше, чем сальдо, поэтому берем для расчета 2 000 €.

Пересчитываем в рубли по курсу ЦБ: 2 000 € * 70 ₽ = 140 000 ₽.

Выходит, при выводе вы израсходовали 140 000 ₽ из бесплатного лимита 300 000 ₽.

Пример расчета: за последние 15 дней были сделки, сальдо положительное, комиссия берется. Допустим, на следующий день вы выводите 5 000 $. За предыдущие 15 дней было продано 18 000 $ и куплено 32 000 $. Сальдо положительное: 14 000 $, поэтому учитываем сделку в бесплатном лимите. Сумма вывода меньше, чем сальдо, поэтому берем для расчета ее.

Пересчитываем в рубли по курсу ЦБ: 5 000 $ * 65 ₽ = 325 000 ₽.

Учитываем уже выведенные деньги: 325 000 ₽ 140 000 ₽ = 465 000 ₽. Лимит превышен на 165 000 ₽, с этой суммы берем комиссию за вывод — 0,2% = 330 ₽.

Пример расчета: за последние 15 дней были сделки, сальдо отрицательное, комиссия не берется. Допустим, у вас были такие сделки:

  • Продали: 2 000 $, купили: 130 000 ₽
  • Продали: 65 000 ₽, купили 1 000 $
  • Продали: 5 000 $, купили: 4 500 €
  • Продали: 185 000 ₽, купили: 3 000 $
  • Продали: 2 000 $, купили 130 000 ₽

Например, вы выводите 10 000 $. За предыдущие 15 дней было продано 9 000 $ и куплено 4 000 $.Сальдо отрицательное: -5000 $. Хотя сумма вывода в пересчете на рубли 650 000 ₽, комиссия не берется.

Налоги и комиссия

За покупку валюты на фондовой бирже придется заплатить налоги. Если доллары или евро приобретаются для себя, то такая сделка не подлежит налогообложению, поскольку не считается процедурой для обогащения. Когда валюту покупают для последующей реализации по более выгодному курсу, то придется заплатить НДФЛ. Сделать это нужно самостоятельно в налоговом органе.

Независимо от цели покупки, клиент должен заплатить комиссионные сборы:

  • Брокеру. Обычно вознаграждение фиксировано и составляет 1-2$, независимо от суммы сделки. Некоторые брокеры устанавливают процент от суммы, что следует учитывать на стадии выбора посреднике.
  • За заявки, сделанные по телефону. Такой сбор придется оплатить, если для осуществления сделок используется телефонный номер.
  • За пополнение счета. Банки чаще всего запрашивают 1% от суммы операции.
  • Вывод средств с брокерского счета. Сумма комиссии фиксирована и не зависит от размера покупки валюты. Она составляет от 10 до 30$, в зависимости от условий банка. Чтобы сэкономить на операции, рекомендуется иметь расчетный и брокерский счет в одной организации. В этом случае пополнение счета и вывод средств будет осуществляться без комиссии или с минимальным сбором.

Выгодна ли покупка на бирже?

Выгода получается сомнительная. Выигрыш от покупки на бирже дает экономию в среднем 10-40 копеек с каждого доллара.

Соответственно, если немного поискать лучшие предложения по банкам, можно легко снизить до нижней планки — 10-15 копеек.

Покупка доллара на бирже физическим лицом

Но зато обменять валюту можно сразу же. Без открытия брокерского счета, потери времени и прочих заморочек. Дополнительный минус — покупка/продажа валюты на бирже лотами. По 1000 у.е.

Одно но….это касается крупных городов. Где количество банков на одного жителя зашкаливает. И высокая конкуренция заставляет не сильно повышать курсы.

В маленьких населенных пунктах, где на весь город один Сбербанк и пара-тройка региональных банков — курс обмена может очень и очень сильно отличаться от биржевого. Буквально на 2-3%. Тогда есть смысл задуматься о покупке или продажи валюты через биржу.

Второй момент — это период повышенного спроса среди населения или сильного роста курса на бирже. В таком случае, наблюдается сильное расхождения между ценами в банках и биржевым курсом. Здесь уже разница может достигать несколько процентов (3-5%).

Если проводить расчеты и сравнивать самые выгодные предложения, то разница будет небольшой. Выигрыш незначительный, на бирже он составит 60-80 копеек. Стандартный обменник позволит без открытия брокерского счета и поиска посредника обменять денежные средства. Но главный минус биржи — это торговля лотами и наличие минимальной суммы, которая эквивалентна 1000 долларам.

Однако в маленьких городах, где всего несколько банков и невысокая конкуренция, курсы могут отличаться от биржевого на 2-3%. В таком случае стоит задуматься об обмене средств через биржу. И еще один момент, влияющий на цену, — это период повышенного спроса или повышение курса валюты. Тогда можно наблюдать отличия курса в обменниках и на бирже. Часто эта разница выше 5%.

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант обмена денежных средств, физическому лицу необходимо выбрать выгодные предложения на рынке, учесть комиссию и рассчитать расходы. Затем сравнить полученные результаты, проанализировать, сколько времени все это займет.

Если разница небольшая, то стоит подавать заявку на перевод средств в банк, она будет обработана в течение часа. Но если есть возможность подождать, имеется брокерский счет, то можно обратиться за помощью к посреднику.

При наличии вопросов клиент может перейти на официальный сайт компании и связаться с представителями. Они подробно расскажут о предоставляемых условиях и стоимости их работы.

Преимущества и недостатки операции

Покупка доллара на бирже физическим лицом

Покупка валюты на бирже имеет такие плюсы:

  • минимальная разница покупки и реализации, в то время как в обменных пунктах суммы могут значительно отличаться друг от друга;
  • безопасность и прозрачность операции;
  • покупку можно осуществлять дистанционно;
  • отсутствие риска покупки поддельных купюр и риска кражи при транспортировке валюты.

Минусы операции:

  • для выполнения операции требуется совершить много дополнительных процедур – найти брокера, открыть счет и других, когда в обменном пункте нужно всего лишь приехать, предоставить паспорт и средства;
  • нужно выплачивать вознаграждение брокеру и платить комиссию банка;
  • существует риск выбора недобросовестного брокера, если обращаться к частному лицу, а не в банку.

После оценки преимуществ и недостатков приобретения валюты на бирже, можно принять решение о целесообразности выполнения процедуры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector