Процент по карте тинькофф блэк

Банкоматы Тинькофф

Карта Tinkoff Black – качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Как начать пользоваться

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. Активировать карту через интернет-банк или колцентр.
  4. Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф, терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или МТС (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Условие – подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца – необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций – без взимания комиссий.

Анализ отзывов

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества: 

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Черная карточка Tinkoff оформляется по двум основным тарифам:

  • 3.0 – на общих основаниях;
  • 6.2 – зарплатный, доступный только в рублях.

Несмотря на название, перейти на тариф 6.2 может любой желающий, обратившись с просьбой в чат или по телефону.

Разновидностями Блэк являются также:

  • премиальный Black Edition для тех, у кого оборот по карте превышает 200 тысяч в месяц;
  • Джуниор – дополнительная карточка для ребенка.
Валюта счета Рубль Евро Доллар
Стоимость обслуживания 99 руб./мес. или бесплатно при соблюдении требований Бесплатно без условий

Процент по карте тинькофф блэк

Зарплатные карты и все переключившиеся на тариф 6.0 обслуживаются бесплатно. Однако для получения процентов на остаток он должен составлять не менее 100 тысяч рублей.

Зарплатные и валютные карта Тинькофф Black не требуют выполнения никаких условий, комиссия за обслуживание отсутствует. Чтобы рублевый пластик по общему тарифу обслуживался без комиссии, необходимо выполнение минимум одного из условий:

  • вклад от 50 тыс. руб.;
  • ежедневный остаток на Блэк от 30 тыс.;
  • действующий кредит.

Снятие наличных

  Рубли Евро Доллары США
Терминалы Тинькофф 150 тыс. руб. € 5000 $ 5000
Другие банкоматы 150 тыс. руб. € 5000 $ 5000
Всего 300 тыс. руб. € 10000 $ 10000
Из поступлений от вкладов и выданных кредитов Индивидуальный лимит
Комиссия за обналичивание сумм за пределами лимитов 2%, не менее 90 руб. 2%, мин. 3 у.е.

Вы можете самостоятельно через личный кабинет установить лимиты.

  Рубль Евро/доллар
В терминалах банка Без комиссии
Через ввод данных пластика стороннего банка в личном кабинете Tinkoff Без комиссии Не доступно
Пополнение наличкой в партнерских точках До 300 тыс. за период без комиссии, иначе 2%. До 10000 у.е. без комиссии,
более 10000 у.е. – комиссия 2%
Переводы Без комиссии (все) Без комиссии, если валюты счета и перевода совпадают. Иначе с 5й транзакции комиссия 0,01у.е.

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Карта стоит 99 Р в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

  1. постоянный остаток на карте больше 30 000 Р;
  2. есть вклад или кредит в нашем банке.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 30 000 до 300 000 Р.

Как начать пользоваться

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. Активировать карту через интернет-банк или колцентр.
  4. Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф, терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или МТС (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

Как получить карту?

Для заказа дебетового пластика требуется минимум информации: личные, контактные данные. Укажите время и адрес доставки. Заполнение заявки займет несколько минут.

Заявка

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на “Почту России”, скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется – все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

•Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета “Оформить карту”.
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

    1. Фамилия Имя Отчество;

    2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

    3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

    4. число, месяц, год рождения;

    5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

    6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

    1. паспорта;

    2. место рождения;

    3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

    1. форма занятости;

    2. наименование организации, должности;

    3. ежемесячный доход;

    4. индивидуальный номер налогоплательщика;

Процент по карте тинькофф блэк

    5. кодовое слово для активации карты.

•Нажимаем “Оформить”.

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Неоспоримые плюсы:

  • Простота и скорость оформления продукта – заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания – 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение – незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга “SMS-банк”.

Преимущества продукта:

  • выгодный и удобный кэшбэк;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
  • удобство обналичивания;
  • бесплатные переводы по номеру счета.

Недостатки:

  • округление кэшбэка;
  • для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;
  • низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;
  • наличие исключений для начисления кэшбэка;
  • необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р.
Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Остаток Вернется на счет Годовой доход
300 000 Р 5% 15 000 Р
200 000 Р 0% Р

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад, вы можете заработать на них 12 000 Р за год.

Кэшбэк по карте

Статья расходов Сумма оплаты, руб. Начисления в конце периода, руб.
Выбранные категории 20000 1000 (5%)
Прочие покупки 20000 200 (1%)
Оплата по специальному предложению с 10% кэшбэком 3000 300 (1%)
Интернет, телефон 2000 0 (0%)
Итого 45000 1500

Ознакомимся с порядком начисления.

Условия

В выбранных категориях 5%
Спец. предложения 3–30%
За остальные покупки 1%

Основные правила:

  • бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
  • по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
  • максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
  • при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
  • при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
  • за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.

Как начисляется

Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.

За что не начисляется:

  • снятие наличности;
  • операции по выводу средств;
  • переводы на электронные кошельки;
  • переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
  • оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
  • покупка средств связи;
  • услуги связи;
  • коммунальные платежи;
  • выплата кредитов;
  • обмен валюты;
  • операции с ценными бумагами;
  • услуги рекламы;
  • транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.

В чем подвох?

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

  • одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
  • при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
  • выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Где действует

Такси, общественный транспорт, парковки

Что можно купить

Поездку на «Убере» до бара и домой, 1000 Р

Что можно купить

Пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р

Где действует

Кафе, бары, рестораны

Что можно купить

Праздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р

Что можно купить

Утренний кофе и сэндвич, 500 Р

Где действует

Кинокассы, онлайн-кинотеатры

Что можно купить

Четыре билета на фильм «Черная пантера», 2000 Р

Что можно купить

Подписку «Амедиатеки» на месяц, 599 Р

Проценты на остаток

Годовая ставка составляет:

  • 6% по рублевому пластику;
  • 0,1% по валютному.
Сумма на счете, руб. Доход, руб.
Ежедневный Ежемесячный Годовой
10000 1,64 50 600
50000 8,22 250 3000
100000 16,44 500 6000
300000 49,32 1500 18000
Сумма на счете, руб. Доход, руб.
Ежедневный Ежемесячный Годовой
100 0,0003 0,0083 0,10
500 0,0014 0,0417 0,50
1000 0,0027 0,0833 1,00
10000 0,0274 0,8333 10,00

Система ежедневно учитывает остаток на карте и начисляет на него процент. Выплата происходит на тот же счет в день получения выписки. Полученными деньгами можно сразу воспользоваться.

Особенности

Правила начисления процента на остаток:

  • обязательная оплата по рублевой карте за период от 3000 руб., по валютной минимум одна операция на любую сумму;
  • максимальная сумма, на которую начисляются проценты 300 тыс.руб./10 тыс.долл./10 тыс.евро;
  • держатели зарплатных Tinkoff Black получают 6% на остаток от 100000 до 300000 рублей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector