Проверить машину на кредит или залог

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Истории потерпевших

Сергей

«В 2013 году приобрел авто. Спустя несколько месяцев выяснилось, что это залоговая машина. У меня на руках был оригинал ПТС. Однако суд встал на сторону банка, автомобиль забрали. Полиция мошенника так и не нашла. Он скрылся у себя на родине, в Азербайджане. Деньги, конечно, никто не вернул».

Константин

«Год назад купил машину, а спустя месяц узнал, что она числится в залоге. В общем, разобрал авто на детали и сказал, что не знал ничего. Детали продал, мол. Кузов никому не нужен. Конечно, не самый лучший метод. Но так я спас свой автомобиль».

Проверить автомобиль на залог по vin или по гос.номеру можно с помощью Автокод. Сервис запрашивает минимум информации для подготовки полного отчета.

Что нужно сделать для проверки залогового авто:

  • Ввести регистрационный номер в поисковую строку;
  • Получить краткую характеристику авто и оплатить полный отчет;
  • Получить отчет на экране онлайн и письмом на электронную почту.

Узнать, в залоге машина или нет, легко в 3 шага. Вам не нужно никуда ехать или дополнительно искать vin, как на других сайтах проверки авто. Вы можете проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе России.

Главное преимущество Автокод – не отходя от компьютера, в течение 5 минут, указав только гос. номер, вы получите всю информацию об автомобиле. В отчете прослеживается полная история машины от выпуска с завода и до момента продажи. К Автокод обращаются за помощью даже специализированные салоны, чтобы узнать реальную картину ТС.

Есть, как минимум, пять причин обратиться к нам:

  • Все отчеты проходят проверку через официальные источники – ГИБДД, реестр залогов в Федеральной нотариальной палате и т.д.;
  • Авто можно пробить только по регистрационному номеру;
  • Проверка занимает 5 минут;
  • Действующее мобильное приложение Автокод позволяет проверить авто прямо на сделке.

Покупка непроверенного авто грозит серьезными последствиями – судом, потерей денег, времени и машины. Благодаря слаженной работе сервиса, вы вовремя получите отчет и узнаете, чем «дышит» желаемый автомобиль еще до сделки. И помните: кто владеет информацией – тот владеет миром. В вашем случае, автомобилем!

Проверить машину на кредит или залог

Узнать, в залоге ли автомобиль,  по вин или гос номеру прямо сейчас!

На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений – в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту. Однако, мошенники активно обходят это ограничение – чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.

При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.

Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

  • Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
  • Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
  • Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
  • Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

При приобретении транспортного средства (ТС) в кредит между заемщиком и банком оформляются
залоговые документы на имущество. Они выступают гарантией соблюдения всех требований кредитора –
т.е. если заемщик не в состоянии по каким-либо причинам выплачивать предусмотренные договором
деньги, финансовая организация вправе изъять имущество в качестве компенсации.

При этом есть один неприятный момент для тех автовладельцев, которые по незнанию купили
кредитную машину. ТС является предметом залога, поэтому если выплаты не поступают на счет
займодателя, согласно закону финансовая организация имеет полное право конфисковать авто у
настоящего владельца, даже если кредит брал не он.

Доказывать, что вы не являетесь заемщиком бессмысленно. Даже через суд это вряд ли получится – в
большинстве случаев он принимает сторону финансового учреждения, поскольку невыплаты налицо, а с
фактами не поспоришь. Поэтому мы хотим рассказать вам о том, как проверить машину на кредит и не
попасться «на удочку» мошенников.

Несколько признаков, которые указывают на то, что автомобиль взят в кредит, который еще не
погашен:

  • Заниженная цена – чаще всего, владельцы такого транспорта стараются быстрее продать его,
    поэтому снижают его реальную рыночную стоимость на 10-15% (иногда и больше) под разными
    предлогами (уезжаю, срочно нужны деньги и т.д.).
  • ПТС – при кредите паспорт на ТС, как правило, остается в залоге у займодателя. Если
    машину человек продает по дубликату, лучше отказаться от такой покупки – помимо большого
    риска купить кредитный авто, это принесет вам еще много разных неприятностей. Но дубликат
    выдается и в случаях утери подлинного документа.
  • Договор купли-продажи – при приобретении машины в кредит это отражается в документе, а
    если она куплена менее 2-3 лет назад, есть большая вероятность того, что вся сумма еще не
    погашена.
  • Комплектация – мало кто решится что-либо усовершенствовать, если кредит за ТС еще не
    выплачен.

Проверить кредитный автомобиль или нет можно несколькими способами:

  1. Через центральный каталог кредитных историй.
  2. В официальном дилерском центре.
  3. С помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория».

Центральный каталог кредитных историй работает со всеми бюро кредитных историй. Сделать запрос в
эту организацию вы можете 1 раз в год. Но для этого вам нужно знать паспортные данные настоящего
владельца транспортного средства. Подробной информации вам здесь не предоставят, но сможете
узнать о том, что на человеке числится кредит, залогом которого является продаваемый им
автомобиль.

Информация в этом каталоге является общедоступной, а изменять или удалять данные имеют право
только кредиторы. Ответ на ваш запрос в большинстве случаев приходит в течение суток на
электронную почту.

Но проверяя авто на кредит этим способом, учитывайте следующее:

  • Бывают случаи, когда владелец не отображен в каталоге кредитных историй.
  • На человеке может числиться второй кредит, который не имеет отношения к автотранспорту.

Самое главное – учитывайте, что если продавец ТС отказывается предоставлять свои данные в
кредитный центр, это явное доказательство наличия залога.

Можно попробовать проверить авто на кредит через дилерский центр, в котором он покупался. Но
сделать это непросто, поскольку все данные конфиденциальны и не предоставляются посторонним.
Единственным выходом будет договориться с одним из сотрудников, который проверит информацию о
способе продажи транспортного средства.

Также некоторые автосервисы не практикуют продажу авто в кредит, но таковых сегодня практически
не осталось. Поэтому этот способ можно считать неактуальным.

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником.

При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Признаки «нехорошей» машины

Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам.  Выявить мошенника можно такими способами:

  • Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
  • Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
  • Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
  • Задавайте уточняющие вопросы – когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
  • Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
  • Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит

Дополнительно можно проверить обременение, которое наложено на машину, по ее VIN-номеру. Для этого можно воспользоватьсяРеестром залогового имуществана сайте Федеральной нотариальной палаты. Чтобы проверить машину, перейдите в раздел “Найти в реестре”  введите VIN и нажмите кнопку “Найти”. Если машина будет найдена, сервис выдаст всю доступную информацию о ней – в том числе и действующее для нее обременение.

Существуют инезависимые базы, в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита. Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах – в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие. Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными – найти интересующую вас машину в них можно не всегда.

Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый – запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные. Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.

Второй способ – отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.

Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

  • Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
  • Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
  • Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
  • Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
  • Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов – главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка. В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест.

Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.

Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки – копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.

Почему пробить авто лучше через Автокод

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.  

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Заполните строку проверки на сайте Автокод и получите краткую характеристику авто онлайн. После оплаты услуги сформируется полный отчет машины со следующими данными:

  • Информация в ПТС
  • Нахождение в залоге
  • История регистрационных действий
  • Пробег
  • Участие в ДТП
  • Ограничения ГИБДД и т.д.

Проверить, в залоге ли автомобиль, онлайн вы можете в любое время по vin или гос.номеру. Копия отчета поступит на ваш электронный адрес.

Самым простым, быстрым и наименее затратным способом узнать, в кредите автомобиль или нет,
является проверка по VIN-коду через интернет. Для проверки с помощью онлайн-сервиса
«АвтоИстория» не требуется участие настоящего владельца транспортного средства, его паспортные
данные или любая другая информация. Вам понадобится только идентификационный (ВИН) либо
регистрационный номер авто и несколько минут времени.

Процедура проверки:

  • Вводите VIN-код и нажимаете «Проверить» – система выдаст краткий отчет, из которого вы
    узнает о наличии информации по конкретному авто в нашей базе данных.
  • Чтобы получить полный отчет, вам нужно оплатить услугу (она стоит недорого) и указать
    электронную почту.
  • В течение 1-15 минут на ваш электронный адрес придет максимально информативный и
    достоверный отчет с историей эксплуатации транспортного средства.

Кроме кредитной истории, в отчете отражаются данные по ограничениям, участии в ДТП, работе в
такси, реальный пробег, комплектация и много другой полезной для выбора б/у автомобиля
информации.

Проверка осуществляется по официальным, неофициальным и коммерческим источникам, что
гарантирует получение максимально полной информации по транспортному средству.

В базе данных содержатся сведения по более чем 30 млн. автомобилей, зарегистрированных на
территории РФ.

Проверяйте машины на кредит быстро с помощью компьютера или любого гаджета с доступом к сети
Интернет через онлайн-сервис «АвтоИстория». Заручитесь поддержкой профессионалов по
подержанным ТС и вы гарантированно купите автомобиль своей мечты без скрытых проблем и
каких-либо ограничений!

Как избежать обмана?

Главное – быть внимательным и соблюдать меры предосторожности. Не покупайте подержанные машины с рук у подозрительных людей и по заниженным ценам. Заранее запросите все требуемые данные – VIN, ПТС, старый договор о купле-продаже – чтобы самостоятельно проверить чистоту авто. Сохраняйте все квитанции и выписки, запросы из баз данных и другие подтверждающие документы.

https://www.youtube.com/watch?v=z2ZS5XaXsgE

Во время осмотра автомобиля сохраняйте бдительность. Мошенник может торопить вас или давить на эмоции, чтобы как можно скорее избавиться от машины и избежать ненужных вопросов. Не поддавайтесь на провокации и настаивайте на своем. Отменяйте сделку, если обстоятельства покажутся вам слишком подозрительными.

Вопрос-ответ

Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля?

Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей. В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей. Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные.

Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица?

Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально. Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector