Рефинансирование ипотеки под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году || Рефинансирование ипотеки при рождении третьего ребенка

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

  • у заемщика есть гражданство РФ;

  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,

  • кредитный договор,

  • свидетельства о рождении всех детей,

  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

№ п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1 Публичное акционерное общество “Сбербанк России” 171205
2 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 106726
3 Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество) 46586
4 Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество) 22840
5 Газпромбанк (Акционерное общество) 22006
6 Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк” 20145
7 Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк” 14835
8 Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие” 14578
9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) 13261
10 Акционерное общество “Райффайзенбанк” 12807
11 Публичное акционерное общество Банк “Возрождение” 12135
12 Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ” 9285
13 Публичное акционерное общество “Совкомбанк” 8538
14 Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит” 8062
15 Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК” 7628
16 Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество) 6980
17 Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество) 5136
18 Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк” 4937
19 Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ” 4717
20 Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест” 4669
21 Акционерное общество “ЮниКредит Банк” 4269
22 Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК” 3202
23 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
24 Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский” 3202
25 Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью 3202
26 Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) 3202
27 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) 3202
28 Акционерное общество Банк “Северный морской путь” 3202
29 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
30 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК” 3202
31 Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество) 3148
32 Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью) 3148
33 Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 3148
34 Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс” 3148
35 Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк” 3148
36 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” 3148
37 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ” 3095
38 Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк” 3095
39 Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк” 3095
40 Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом” 3095
41 Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК” 3095
42 Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК” 3095
43 Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк” 3095
44 Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество) 2988
45 Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий” 2988
46 Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов” 2988
47 Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования” 320
ИТОГО:   600000

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector