Условия программы ипотечного кредитования
Оформление заявки
Банк выдает ипотечный заем для покупки:
- квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
- загородного дома,
- земельного участка под строительство дома.
Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.
https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru
Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.
Процентные ставки
Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:
- зарплатные и “надежные”,
- бюджетники,
- молодые семьи,
- прочие.
Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:
- Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
- Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.
Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.
| Цель кредитования | Сумма кредита | Процентные ставки по категориям заемщиков | ||
| Зарплатные и “надежные” | Бюджетники | Прочие | ||
| Приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке | До 3 000 000 руб. | 8,95 % | 9 % | 9,1 % |
| 9,15 % | 9,2 % | 9,3 % | ||
| Для молодых семей | ||||
| 8,95 % | 9 % | 9,1 % | ||
| 3 000 000 руб. и более | 8,85 % | 8,9 % | 9 % | |
| 9,05 % | 9,1 % | 9,2 % | ||
| Для молодых семей | ||||
| 8,85 % | 8,9 % | 9 % | ||
| Приобретение квартиры или апартаментов на первичном рынке | До 3 000 000 руб. | 8,95 % | 9 % | 9,1 % |
| 9,15 % | 9,2 % | 9,3 % | ||
| 3 000 000 руб. и более | 8,85 % | 8,9 % | 9 % | |
| 9,05 % | 9,1 % | 9,2 % | ||
| Приобретение жилого дома с земельным участком | В соответствии с условиями предоставления продукта | 11,45 % | 11,5 % | 12 % |
| Приобретение земельного участка | ||||
Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.
Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.
Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:
- аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
- дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.
Переплата = Платеж за 120 месяцев - Сумма кредита
Рефинансирование ипотеки
Россельхозбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. Напомню, что это заключение нового кредитного договора, по которому меняются условия кредитования, как правило, в лучшую сторону для клиента. Многие идут на этот шаг, потому что ставки в 2018 году бьют рекорды по привлекательности.
Банк позволяет выбрать другой срок и форму погашения займа, аннуитетную или дифференцированную. Рефинансирование может распространяться не только на кредит сторонней организации, но и Россельхозбанка.
Максимальная сумма зависит от объекта кредитования и составляет от 5 до 20 млн. руб. Кроме этого, банк предъявляет ряд дополнительных требований к заемщикам.
Условия программы ипотечного кредитования
Процентные ставки
Чем отличается целевой заем от ипотеки на обычных условиях?
https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru
Банк предлагает получить требуемую сумму без первоначального взноса и под залог не предмета покупки, а уже имеющегося жилья в собственности заемщика.
Максимальная сумма 20 млн. руб., а срок – 30 лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и предмета залога.
Обращаю особое внимание, что заем именно целевой. То есть вы не можете потратить эти деньги, кроме как на покупку или строительство жилья.
Ипотека с господдержкой
На государственном уровне действует сразу несколько программ, которые призваны облегчить процедуру получения и выплаты ипотечного кредита для отдельных групп населения. Это так называемая ипотека с господдержкой. К ней относятся следующие виды ипотеки:
- военная,
- для семей с двумя и более детьми,
- с использованием материнского капитала и т. д.
Россельхозбанк участвует во всех из перечисленных программ. Условия по господдержке семей с детьми – стандартные для всех участников и уже нами подробно рассматривались. А кредитование военных может отличаться в разных финансовых учреждениях.
Из обязательных требований:
- возраст военнослужащего от 22 до 45 лет,
- участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.
Первоначальный взнос для военных равен всего 10 %, ставка – 9 % годовых, а максимальный срок кредитования – 20 лет.
Ипотека в Россельхозбанке глазами клиентов
Давно привыкла, что отзывы клиентов о работе банков в основном отрицательные. Это не означает, что все так плохо. Это говорит лишь о том, что пишут люди, отчаявшиеся решить возникающие проблемы самостоятельно. Согласитесь, если все хорошо, то мы отложим написание отзыва на следующий понедельник…
С какими проблемами уже столкнулись клиенты:
- Вечный вопрос страхования. Заемщица жалуется, что банк вынуждает ее застраховать объект залога именно в РСХБ-страховании. Страховой взнос составляет 52 000 руб. Клиентка сделала это в другой компании, но тоже аккредитованной банком, за 15 000 руб. Банк заявляет, что сделка не состоится. Пришлось обращаться с жалобой в Центральный банк. Он подтвердил, что требование незаконно. К сожалению, случай оказался не единственным.
- Многие отмечают дифференцированную форму оплаты задолженности как положительный факт. Возможность выбора – редкость для российских банков.
- Необходимость посещать для проведения любой операции офис, в котором был взят кредит. Знакомая проблема. Клиенты еще одного зеленого банка меня поймут. Например, для досрочного погашения надо явиться в офис, где оформляли ипотеку, для написания заявления. Это очень неудобно.
В любом случае надо взвесить все за и против при выборе своего ипотечного банка. Ведь вам с ним придется жить много лет.
Заключение
Одним из главных достоинств ипотечного кредитования в Россельхозбанке назову возможность выбора способа выплаты задолженности. По отзывам люди охотно идут на дифференцированные платежи. И соглашусь со многими клиентами, что банковская система обслуживания пока очень неповоротливая.
https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru
Новые технологии пока не нашли дорогу в этот банк. Условия по ипотечному кредитованию все же неплохие, особенно, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Ну, и статус учреждения со 100 % долей государства дорогого стоит.
Не забыли, что каждый ипотечный заемщик, который официально трудится и получает белую зарплату имеет право вернуть часть уплаченных процентов по займу?
