Самый низкий интернет эквайринг

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

  • Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
  • Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
  • Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

  • Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
  • Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
  • Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
  • Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки, где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Интернет-эквайринг – что это такое простыми словами

Эквайринг – это деятельность банка или платежного провайдера по обработке платежей с банковских карт. При платеже финансовая организация:

  • проверяет введенные данные с карты;
  • списывает деньги со счета;
  • зачисляет средства на счет организации-получателя.

Суть интернет-эквайринга та же. Единственная разница – платежи происходят на сайте. Поэтому идентификация клиента происходит не лично, а через системы проверки. Наиболее популярная – 3D Secure, когда держателю карты приходит SMS c кодом, подтверждающее оплату.

Интернет-эквайринг – удобная система платежей для интернет-магазинов и для самих пользователей.

Во-первых, при ее интеграции на сайт уменьшается количество отказов и возвратов.

Во-вторых, наличие интернет-эквайринга сделало доступным онлайн-продажи для малого бизнеса. Интернет-магазины без пункта выдачи заказа и своих собственных курьеров, принимая онлайн-оплату, имеют гарантию, что товар будет куплен. Следовательно, спокойно отправляют покупку через сервисы доставки в далекие города России.

Существует несколько видов эквайринга:

  • банковский эквайринг;
  • платежный агрегатор;
  • эквайринг через платежный шлюз.

При банковском эквайринге платежную форму предоставляет банк, в котором находится счет интернет-магазина. Именно банк отвечает за прием платежей, проверку держателя карты, за зачисление средств на счет.

К минусам можно отнести довольно высокие комиссии за оплату электронными деньгами. Поэтому интернет-магазин, пытаясь сэкономить, заключает отдельные договоры с банками и отдельные – с системами электронных платежей. Банковский эквайринг предоставляют «Сбербанк», «Тинькофф», «Открытие», «Точка» и другие финансовые организации.

Платежный агрегатор – это посредник, у которого есть договоры с банками, системами электронных денег и мобильными операторами на обработку платежей.

Интернет-магазину не требуется заключать договор с банком и системой электронных денег, делать настройку разных API, необходимо только подключить платежный агрегатор эквайринга. Пример – «Яндекс.Касса».

Платежный шлюз (платежная система) – менее распространенная форма эквайринга, но она продолжает использоваться. Это интерфейс приема платежей банков, который гарантирует для покупателя прозрачность перевода и вывода средств (например, можно оспорить платеж).

Платежный шлюз берет комиссию за каждую транзакцию, популярен при международном интернет-эквайринге. Пример такой системы – «PayPal».

Платежный агрегатор отличается от платежной системы тем, что обычно он является небанковской кредитной организацией, зарегистрированной на территории России. С ними меньше проблем для интернет-магазина, чем с платежными шлюзами. Например, из-за санкций «PayPal» не действует на территории Крыма.

Схема совершения платежа

  1. При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае — при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
  2. После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
  3. После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
  4. Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
  5. Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.

Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей.

Как работает интернет-эквайринг

Процесс интернет-эквайринга включает в себя обычно четырех участников или более.

  1. Клиент интернет-магазина.
  2. Эмитент, финансовое учреждение, в котором у данного клиента есть личный счет.
  3. Банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец.
  4. Платежный агрегатор – посредник, принимающий платежи разных систем и переводящий деньги на счет продавца.

Приведем пример, когда клиент оплачивает покупку в интернет-магазине банковской картой.

Процесс приема денег через платежную систему эквайера выглядит так:

  1. Клиент совершает покупку в интернет-магазине, вводя данные карты (номер, срок действия, код CVC2).
  2. Магазин отправляет данные платежному агрегатору, чтобы узнать – можно ли продолжить транзакцию. В свою очередь банк-эквайер делает запрос на авторизацию в международную платежную систему, выпустившую именно эту карту: MasterCard, VISA или МИР.
  3. Далее на третьем этапе проверяется сам клиент: это реальный держатель карты, или данные заносит какой-то мошенник (физическое лицо или группа лиц), есть ли у клиента деньги на счету, какие комиссии могут взиматься, предусмотрены ли определенные бонусы за онлайн-операции и тому подобное.

Иногда проверка на возможное мошенничество есть и на втором этапе.

Все это делается очень быстро. Если платеж клиент подтверждает, то дается положительный ответ банку-держателю карты. Со счета клиента снимается определенная сумма, и он становится счастливым обладателем купленного товара или приобретенной услуги.

Подчеркнем, что в этой цепочке крайне важна роль провайдера – платежного агрегатора. Магазинам выгодно работать через агрегатор, потому что он ведет единый учет всех финансовых операций, а также является посредником при приеме платежей разных систем.

В России существуют не только банковские карты, но и электронные кошельки и переводы денег со счета мобильных операторов. Поэтому объективно интернет-магазину лучше сотрудничать с посредником-агрегатором, а не бегать между десятью партнерами.

Способы приема платежей интернет-магазинами делятся на группы:

  • в терминале;
  • электронным кошельком;
  • банковской картой;
  • со счета мобильных телефонов и другие.

За каждый вид платежа платежный агрегатор берет комиссию, причем тарифы у всех посредников разные.

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга

  • Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
  • Агрегаторы. Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
  • Провайдеры. Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.

Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.

Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:

  1. Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
  2. Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
  3. Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
  4. Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
  5. Сумма эквайринговой комиссии.
  6. Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
  7. Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.
Сравнительная классификация поставщиков услуг
  Преимущества Недостатки
Агрегаторы — Высокий уровень безопасности.

— Минимальный пакет документов.

— Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней.

— За услуги взимается 5-6%.

—Высокая плата за подключение.

Провайдеры — За пользование услугой взимается от 2 до 3%.

— Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.

— Требуется объемный пакет документов.

— Срок подключения составляет от 2 до 4 недель.

— Высокая оплата за подключение.

Банки — Минимальный процент за пользование услугой.

— Высокий уровень безопасности.

Минимальная плата за подключение.

— Требуется предоставить полный пакет документов.

— Процесс подключения занимает больше времени.

Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.

Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.

Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Выбор самого лучшего эквайринга индивидуален. Мы сравнили условия по эквайрингу ведущих банков и платежных систем, чтобы определить наиболее выгодные предложения.

1. «Яндекс.Касса»

Основные преимущества «Яндекс.Кассы» – прием большого количества платежей со средними для рынка комиссиями и удобная, простая платежная форма. Благодаря этому повышается конверсия платежей.

Покупатель не бросит покупку в корзине, не увидев подходящий способ оплаты. По статистике у «Яндекс.Кассы» конверсия на 30% выше конкурентов.

Если вы продаете товары поколению Y, среди которых популярен Telegram, можно привязать платежного бота этого мессенджера к агрегатору. Так вы увеличите продажи среди пользователей этого сервиса.

Самый низкий интернет эквайринг

Также «Яндекс.Кассу» отличает:

  • большое количество модулей для самых разных CMS интернет-магазинов;
  • безопасность и высокая антифрод защита;
  • адаптация платежной формы под экраны смартфона.

Стандартный процент комиссии у «Я.К» – 3,5%. Это не самая низкая цена на рынке. Но если подключать этот эквайринг через партнера, то комиссия будет ниже. Например, 2,8%, если вы подключаете онлайн-кассу через «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки»; 2,8%, если держите счет в банке «Точка» или других банках-партнеров (узнавайте в своем банке, сотрудничает ли он с «Яндекс.Кассой»).

«Тинькофф» считается самым удобным онлайн-банком для предпринимателей, лояльно относящимся ко всем платежам.

Те, кто держит счет в «Тинькоффе», используют интернет-эквайринг этого банка.Его преимущества:

  • интеграция с известными CMS (не только Вордпресс и 1C-Bitrix, но и UMI.CMS, Amiro.CMS и другие);
  • множество тарифных планов для разных видов бизнеса;
  • быстрое подключение (до 2 рабочих дней).

Тарифы варьируются от 2,49-3% до 5-6%. Все зависит от оборота магазина и видов платежей, которые он собирается принимать.

Вывод денег в любой банк осуществляется на следующий день, но в рамках банка «Тинькофф» – уже в день платежа.

Вместе с услугой интернет-эквайринга банк «Тинькофф» предоставит вам доступ в личный кабинет с аналитикой и управлением платежами.

Главное преимущество «Сбера» – низкая ставка по комиссии и наличие офисов даже в удаленных городах и поселках. Собственно поэтому банк продолжает лидировать по количеству интернет-магазинов, использующих его дешевый эквайринг.

На комиссию влияют обороты интернет-магазина. Так, у крупных игроков она меньше за каждый платеж – от 1,2%. В среднем комиссия – 2%.

«Сбербанк» предлагает холдирование, выставление счета через смс-сообщение, сохранение карты.

Подключить эквайринг от «Сбербанка» можно в срок от 1 дня, но в реальности он может достигать и недели. По отзывам, это один из главных недостатков данного интернет-эквайринга.

Важный момент: в договорах со «Сбербанком» может быть прописана сумма минимального оборота. Если интернет-магазин сделает выручку ниже указанного минимума, он обязан заплатить банку неустойку.

4. «RBK.Money»

Это агрегатор, следовательно он поддерживает как банковские карты, так и другие варианты платежей. Сервис интегрируется в движок интернет-магазина.

Главное преимущество – 97% платежей завершаются успешно. Платежные формы не зависают, настраиваются индивидуально под стиль интернет-магазина. Мало кто из решившихся на оплату покупателей уходит с сайта, не завершив процесс ввода реквизитов.

С помощью «РБК Money» можно привязать карту к аккаунту клиента или настроить автоматический платеж.

Комиссия настраивается индивидуально – все зависит от вида торговли, типа платежей и оборота. Тарифы определяются при подписании соглашения. То же условие при выводе средств – график настраивается индивидуально при подписании соглашения.

5. «Модульбанк»

Это один из широко рекламируемых интернет-банков, предоставляющий услугу эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия начинается от 2,2% и зависит от оборота:

  • до 1 млн рублей – 2,4%;
  • 1-5 млн рублей – 2,3%;
  • свыше 5 млн рублей – 2,2%.

Заключить договор эквайринга с «Модульбанком» можно за пять дней, но бывает и быстрее. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, поддержка технических специалистов – круглосуточная.

Также у клиентов «Модульбанка» есть личный кабинет, где можно посмотреть статистику по текущим продажам (отмечены «часы пик» и «мертвые дни»). Деньги поступают на счет на следующий рабочий день после оплаты.

Предоставляется и возможность подключить модуль для оплаты картами Visa, Mastercard, МИР, а также Google Pay и аналогичные этой системы платежей.

6. «Делобанк»

Работа с платежным модулем «Делобанка» невозможна без открытия в этой организации расчетного счета.

Тарифы на интернет-эквайринг варьируются и зависят от оборота. К преимуществам тарификации относится невысокий минимальный сбор – 500 тысяч рублей, при котором установлена ставка в 1,9%.

При выручке интернет-магазина меньше 150 тысяч предполагается повышение процента до 2,2%.

«ДелоБанк» не поддерживает прием электронных денег, только карты Visa, Mastercard и МИР. Зато есть множество модулей для интеграции с популярными движками, возможно подключение к группе в соцсети.

На счет «ДелоБанка» деньги перечисляются практически сразу после покупки – день в день.

7. «Робокасса»

Владельцы интернет-магазинов, открытых в нулевые, хорошо помнят этот платежный агрегатор. Он продолжает существовать и дарить нам преимущества:

  • большое количество способов оплаты, в том числе иностранными картами банков;
  • выставление счета в ручном режиме;
  • автоматические платежи, холдирование и т.д.;
  • отправка смс клиенту;
  • возможность заключить один договор для нескольких торговых площадок;
  • работа без онлайн-кассы через бесплатное размещение товаров на торговой площадке Robo.market;
  • возможность заключить договор на агентские услуги по фискализации платежей без дополнительной платы за аренду и покупки кассовой техники для соблюдения 54-ФЗ (оплата только процент комиссии с каждого платежа).

Стоимость комиссии варьируется, на нее влияет оборот, вид товаров, выставленных на продажу, и услуг. Комиссия для необычных способов оплаты выше средней.

Начинающим предлагается стартовый тариф – комиссия за платежи по картам с 3,9%. Электронные деньги принимаются дороже – с 4% комиссией, при списании с баланса номера телефона – 5%. При приеме оплаты по карте рассрочки типа «Халва» – 10%.

«Робокасса» предполагает индивидуальные настройки для вывода денег. Самый быстрый способ – на расчетный счет за один день (для ООО и предпринимателей).

«Уральский банк Реконструкции и Развития» держит одну из самых низких ставок в тарифах комиссий на интернет-эквайринг – от 1,9%.

Модуль приема платежей можно установить на более чем 20 популярных движков, среди которых 1С-Битрикс, OpenCart, WordPress и другие.

Банк предлагает использовать личный кабинет интернет-эквайринга для аналитики продаж – можно просматривать наиболее ходовые товары и искать заказы по фильтрам.

Работа технической поддержки – 24/7.

Банк предлагает небольшую и простую линейку тарифов. Все, кто получает меньше миллиона в месяц, должны платить комиссию 2,5% от оборота. Выручка сверх миллиона предполагает индивидуальный расчет тарифа.

Платежная форма банка «Открытие» может быть установлена в виде модуля на десяток самых популярных движков интернет-магазинов, среди которых OpenCart, WordPress, 1С-Битрикс и другие.

Принимает эквайринг карты популярных платежный систем: VISA, Мастеркард и МИР.

Преимущество предложения – «Альфа Банк» направлен как на работу по стандартным тарифам и пакетам, так и по индивидуальным запросам от ИП и ООО. Зимой 2020 года он сформировал единую комиссию для всех видов интернет-магазинов – 2,4%.

Банк предлагает:

  • реализацию «длинной записи» информации в чеке о покупке товаров или услуги (это удобно при реализации услуг, когда надо прописать ФИО получателя услуг и прочие важные данные);
  • возможность автоматического списания средств (рекуррентных платежей);
  • кастомизацию платежной формы;
  • холдирование (возможность заморозки средств на счете до подтверждения заказа);
  • выставление счета по электронной почте.

«Альфа Банк» оказывает круглосуточную техническую поддержку, имеет собственный процессинговый центр. Технические специалисты помогают в:

  • настройке шлюза для приема оплаты через сайт;
  • работе с API для включения дополнительных функций;
  • встройке модуля в популярную систему управления контентом (1С-Битрикс, Вордпресс, Джумла, Опенкарт и другие).

Предложения по интернет-эквайрингу «Альфа-Банка» включают высокую защиту платежей и антифрод работу. Речь о 3D Secure, MasterCard SecureCode, ANTI Fraud, Verified by Visa.

Если вы настроите API банка для сайта интернет-магазина, то сможете получать оплату по Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, настроить прием денег через мобильное приложение.

Банк «Русский стандарт» предлагает интернет-эквайринг, подключая платежную форму через модули интернет-магазинов.

Комиссия зависит от оборота бизнеса, индивидуально настраивается. Банк принимает платежные системы VISA, Mastercart, МИР. В 2017 году «Русский Стандарт» начал прием карт китайской платежной системы UnionPay.

Система интернет-эквайринга банка постоянно растет и является одной из крупнейших в России.

Работает для предпринимателей, которые держат счет в этом и других банках. Без расчетного счета в «Уралсибе» комиссия будет выше.

Процентная ставка комиссии за перевод варьируется от 1,7% до 3%. На сайте банка представлено более 10 модификаций тарифов.

Средства переводятся на счет онлайн-магазина на следующий рабочий день.

На сайте банка указано, что заявку на работу интернет-эквайринга на сайте рассматривают до двух дней.

В числе преимуществ есть возможность автоплатежа, холдирования (резервирования средств), сохранения карт постоянных покупателей и т.д.

«Промсвязьбанк» как банк, предоставляющий услуги эквайринга, можно выбрать минимум по трём причинам.

Первая – минимум документов, чтобы подключиться: паспорт и сайт интернет-магазина.

Вторая – низкая комиссия за переводы – от 1,89%. Она, как и у остальных банков, зависит от выручки. Тариф настраивается индивидуально.

Третье преимущество – быстрое зачисление на счет магазина (1 день) и проверка перевода по 3D Secure.

Недостаток – подключение от «Промсвязьбанка» небыстрое. Так как специалисты тщательно проверяют сайт (и, кстати, могут отказать без объяснения причин), подключение длится от недели до 10 дней.

Обеспечение безопасности

Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.

Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.

Критерии выбора эквайринга для ООО

При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

  1. Инструктаж персонала. Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
  2. Программы лояльности. Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
  3. Способ информирования. Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс — экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
  4. Техобслуживание. Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.

В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты — установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.

  1. Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
  2. Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
  3. Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
  4. Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
  5. Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
  6. Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
  7. Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.

Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector