Кредит пенсионерам в Сбербанке сумма, ставка в 2020 году –

Процентные ставки по потребительскому кредиту для пенсионеров в Сбербанке

Кредит Ставки Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения от 12,9% до 3 млн руб. до 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц от 12,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% до 10 млн руб. до 20 лет

Располагая данными из таблицы, можно рассчитать сумму переплаты и платежа прямо дома с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка (как им пользоваться — поговорим позже).

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Можно ли взять кредит пенсионеру под низкий процент? Какие условия действуют на кредитование в Сбербанке и какой можно оформить кредит пенсионеру? Сейчас разберемся.

Условия кредитования для «своих» пенсионеров в Сбербанке отличаются особой мягкостью:

  • Решение принимается в течение 2 часов после подачи заявки на кредит, вне зависимости от того, как была оформлена заявка.
  • Кредит одобряется по двум документам: паспорту и заявлению.
  • Кредит можно получить в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от места регистрации.
  • Существует возможность подачи заявления онлайн через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».
  • Целевой программы для пенсионеров в Сбербанке нет, поэтому вы можете подать заявку на любой кредит (при этом заем могут одобрить под минимальную ставку).

Кроме того, для всех без исключения лиц пенсионного возраста действуют следующие условия выдачи:

  • Для получения кредита не нужно обеспечение.
  • Страхование — на добровольной основе.
  • Досрочное погашение без штрафов и переплаты.
  • Отсутствие каких-либо комиссий.

Кредит в Сбербанке можно взять на любые цели.

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Онлайн-заявка на кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке

Онлайн-заявку на кредит для пенсионеров вы сможете найти на сайте Сбербанка. Для этого с главной страницы сайта перейдите в раздел «Взять кредит», а оттуда — в подраздел «Кредит на любые цели». Теперь выберите тот кредитный продукт, который вам интересен.

Под описанием условий выбранного кредита будет расположена кнопка «Заполнить онлайн-заявку» и сервис «Кредитный калькулятор». Нажав на кнопку, вы попадете на страницу авторизации. Существует два способа входа на сайт: через личный кабинет на сервисе «Сбербанк Онлайн» или по номеру телефона.

Калькулятор кредита для пенсионеров в Сбербанке

Калькулятор позволит пенсионеру рассчитать ставку, переплату и ежемесячный платеж. Сервис имеет понятный интерфейс, поэтому им могут без труда пользоваться люди старшего возраста.

Сбербанк предлагает два калькулятора на выбор:

  • Базовый. Состоит из 9 полей.
  • Расширенный. Содержит 9 полей базового калькулятора 6 дополнительных полей.

Калькулятор работает одинаково для всех клиентов, вне зависимости от того, являются они пенсионерами или нет. Однако, пенсионерам лучше пользоваться расширенной версией, так как именно в дополнительных полях можно указать размер пенсии.

Итак, форма калькулятора содержит в себе следующие поля:

  • Вид расчета.
  • Сумма кредита.
  • Дата выдачи займа.
  • Срок кредита.
  • Категория заемщика. Здесь необходимо указать, что вы получаете пенсию, если она приходит вам на карту Сбербанка. В противном случае отметьте вариант «Общие условия».
  • Пол.
  • Дата рождения.
  • Ставка по кредиту.
  • Основной доход.

На этом базовый калькулятор заканчивается. Чтобы раскрыть расширенный вариант, нажмите на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются следующие поля:

  • Размер пенсии.
  • Дополнительный доход.
  • Количество человек в семье.
  • Доход семьи в месяц.
  • Расходы семьи за месяц.
  • Выплаты по обязательствам за месяц.

После того как все поля будут заполнены, нажмите кнопку «Рассчитать погашение». Справа от калькулятора появятся условия по вашему кредиту.

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

Как долго оформлять ипотеку в СбербанкеКак долго оформлять ипотеку в сбербанке при наличии всех необходимых документов или если каких то документов не хватает.

Причины отказа банка в кредитеПеречень причин отказа в кредите. Причины по которым банк не даст кредит — авто, ипотечный или потребительский.

Как правильно купить машину в кредитКак правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты. Что выгодней, кредит в банке или автокредит в автосалоне.

Максимальный кредит пенсионерам в Сбербанке

Ограничение по сумме кредита осуществляется для каждого клиента персонально. Однако, существуют ограничения по группам клиентов, например, установление максимальной суммы кредита.

Сбербанк установил верхнюю планку суммы для пенсионеров в 1 500 000 рублей. Срок, на который предоставляется такая сумма, может достигать 5 лет.

Лимит суммы кредитования определяется исходя из следующих параметров:

  • Размера пенсии и дополнительного заработка пенсионера, если такой имеется.
  • Кредитной истории.
  • Размера заработной платы, если пенсионер работает.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Взять кредит пенсионеру в Сбербанке не составит труда. Наиболее удобный и быстрый способ получения заемных средств — оформление кредита без обеспечения.

Требования к заемщикам

Основное требование, которое Сбербанк предъявляет к заемщикам-пенсионерам — соответствие возрастным рамкам. На дату подписания договора такой заемщик должен официально получать пенсию. А вот погасить задолженность клиент обязан до своего 65-летия в случае кредитования без обеспечения или до 75-летия при кредитовании с обеспечением.

Онлайн-заявка на кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке

Если пенсионер получает средства на карту или счет Сбербанка, то проблем со сбором документов для оформления кредита у него не возникнет. Банк потребует от такого заемщика только заявление и паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Пенсионеру, получающему средства на карту другого банка, придется собрать большее количество документов, а именно:

  • Паспорт.
  • Заявление на получение кредита.
  • Выписку из Пенсионного фонда.
  • Выписку о других доходах (если они есть).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector