Сколько стоит открыть аккредитив в сбербанке

Назначение аккредитива и его основные особенности

Такая форма расчетов позволяет выполнить все условия сделки и гарантирует невмешательство посторонних лиц.

Продавец и Покупатель, выбирая в качестве расчета аккредитив Сбербанка для физических лиц, взаимодействуют друг с другом по такому принципу:

  • две стороны подписывают договор, устанавливая сроки, размер оплаты и условия;
  • Покупатель переводит сумму, прописанную в договоре, на расчетный счет банка;
  • когда все условия договора соблюдены (оформлена собственность на объект, отгружен товар, выполнена работа и пр.), Продавец или Поставщик получает деньги на свой счет. В этом случае плательщиком выступает не Покупатель, а Сбербанк.

Основное отличие заключается в способе взаиморасчётов. В частности, в банковской ячейке хранятся наличные деньги, в случае с аккредитивами – все расчёты безналичные, и деньги просто переводятся между счетами.

Однако в обоих случаях, вознаграждение выплачивается только после исполнения условий договора. Когда речь идёт о крупных денежных суммах, аккредитивы использовать предпочтительнее.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  1. Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  2. Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
  3. После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.

Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом выступает гарантом в действительном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Допускается возможность использования ячейки и аккредитива одновременно в случае сделок с недвижимостью.

Ячейка
  1. Наиболее оптимальный вариант с целью обеспечения гарантий заключения сделок, если говорить о наличке.
  2. Ячейка применяется в качестве камеры хранения денежных средств, которые в дальнейшем подлежат передаче продавцу в полном объеме после завершения процедуры и выполнения возложенных обязательств на каждую из сторон.
Аккредитив
  1. Влечет за собой предоставление дополнительных гарантий для всех участников сделки в случае проведения расчетов в безналичной форме.
  2. Денежные средства до моменты исполнения возложенных обязательств каждой стороной в предусмотренном договором размере находятся на хранении на сберегательном счете. Далее они передаются продавцу в стандартном порядке.

Отличия между банковской ячейкой и аккредитивом заключаются в том, что первая используется исключительно в качестве места хранения финансового капитала, а второй является оптимальным вариантом для ситуаций, при которых участники сделки не хотят по разным на то причинам иметь дело с наличкой и отдают предпочтение безналичной форме.

Нередко клиенты Сбербанка России указывают на то, что открытие аккредитива предоставляет намного больше гарантий и возможностей для каждой стороны сделки. Более того, комиссионные сборы минимальные.

Большая часть россиян в период реализации персонального имущества и покупки, в частности, сталкиваются с разными мошенническими схемами и аферистами, среди которых:

  • недобросовестные застройщики;
  • черные риэлторы;
  • так называемые квартирные махинаторы.

Чтобы исключить вероятность попадания на мошенников, оптимальным вариантом является использование банковского аккредитива.

Такой метод защиты – наиболее оптимальный инструмент, используемый при подписании разных договоров, причем как между физическими, так и между юридическими лицами в лице компаний, организаций и т.д.

За предоставление услуги Сбербанк России начисляет комиссию, однако, сумма порядка 2 000 руб. – целесообразные расходы за «чистоту» сделки.

Услуга Сбербанка применяется для передачи крупной суммы при покупке квартиры, дома, автомобиля и иных дорогостоящих товаров. Она предназначена для благополучного результата сделки с недвижимостью и выполнения обязательств обеими сторонами. Банк отстаивает интересы и покупателя, и продавца. При нарушении одним из клиентов договора деньги сохраняются на аккредитиве под абсолютной защитой, и владелец без проблем может их вернуть. В случае выполнения условий сделки и получения покупателем своего товара банк переводит денежные средства с открытого счета второй стороне.

Оформление аккредитива возможно при сделках между физическим и юридическим лицами. Регистрация данной услуги доступна исключительно клиентам, в чьей личной собственности находится имущество и на чье имя открыт счет. Непременным условием считается российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны.

Банковский аккредитив может состоять из стопроцентной либо частичной стоимости покупки. Подобные вариации практикуются, к примеру, в случае рассрочки платежей, что обязательно должно указываться в соглашении. Необходимым требованием является отметка в договоре об отсутствии у бывшего собственника прерогативы залога на жилье.

Существует возможность использования банковской услуги не только с целью покупки жилья, но и для инвестирования в постройку. Юридическим лицам предоставляется право реализации заказа под гарантию аккредитива, причем допустимо разделение его на несколько этапов при необходимости предоплаты либо иных срочных платежей.

Порой случаются непредсказуемые обстоятельства, препятствующие безукоризненному осуществлению договора. Существует возможность внесения в соглашение изменений. При условии двустороннего соглашения и желании клиентов завершить сделку, покупатель имеет право написать в банк заявление с указанием данных расчетного счета и согласием на реализацию договора, причем следует указать в специальной графе заявки отклонения в условиях.

В процессе приобретения недвижимости большинство участников сделок с крупными суммами для дополнительной гарантии безопасности по традиции пользуются банковскими ячейками. Этот способ является оптимальным вариантом расчета между клиентами посредством наличных денег, которые хранятся в банке с момента заключения договора до выполнения всеми сторонами условий и его окончательного завершения, после чего вся сумма поступает в распоряжение продавца.

Сколько стоит открыть аккредитив в сбербанке

Отличие банковской ячейки от аккредитива состоит в различии способов хранения и перечисления финансовых средств. Аккредитив предусматривает безналичный взаиморасчет, а ячейка – оплату наличными деньгами, которые требуют пересчитывания, проверки подлинности, организации защиты при перевозке. Вот почему с аккредитивом хлопот все же меньше.

Достоинства и недостатки

Среди положительных моментов открытия аккредитива в Сбербанке можно выделить следующее:

  1. Высокий уровень безопасности денежных средств;
  2. Гарантии надёжности – Сбербанк является одной из старейших кредитно-финансовых организаций России, пользуется государственной поддержкой;
  3. Оформляется аккредитив максимум за полчаса, перечисление денежных средств производится в максимально сжатые сроки;
  4. Гарантии безопасности – схема взаимодействия выстраивается таким образом, что мошеннические действия полностью исключаются, если продавец не исполняет обязательства, средства возвращаются продавцу.

Несмотря на простоту и привлекательные условия, имеются у аккредитивов и серьёзные недостатки.

Сюда можно отнести такие моменты:

  • Банк не занимается благотворительностью, поэтому заинтересован в получении вознаграждения за обслуживание счёта. Отсюда следует, что сделки с небольшой финансовой выгодой будут отклоняться.
  • Минимальная комиссия за открытие аккредитива составляет 1 500 рублей, в некоторых случаях, сумма увеличивается в 10 раз. Это не всегда выгодно заказчику, учитывая, что по сделкам с недвижимостью предполагаются и другие накладные расходы.
  • Взаиморасчёты выполняются только в рублях. Даже если счёт открывается в иностранной валюте, выплата всё равно производится в рублёвом эквиваленте, что предполагает дополнительные расходы на конвертацию денежных средств.
  • Бюрократические проволочки. Это касается подтверждения исполнения взятых обязательств. Например, если в документах будут ошибки, продавец не сможет получить свои деньги, даже если покупатель подпишет письменное распоряжение.

Отметим, что перечень преимуществ и недостатков далеко не полный. Особенности аккредитива во многом зависят от выбранного тарифа и условий сделки.

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Возможность расчетов посредством аккредитива имеет несомненные достоинства:

  1. Гарантия добросовестности и безопасности сделки;
  2. Вероятность возвращения финансов в случае несостоявшейся купли-продажи;
  3. Отсутствие надобности держать при себе крупную сумму наличных;
  4. Безналичная форма перечисления, позволяющая не беспокоиться о сохранности и подлинности денег;
  5. Относительно низкая стоимость по сравнению с иными видами обеспечения безопасности, к примеру, оплатой охраны;
  6. Ускорение процедуры проведения сделки.

Основной плюс услуги заключается в надежной защите обеих сторон договора. Покупателю доступен контроль действий продавца, а тот может быть уверен в добросовестном получении требуемой суммы.

Несовершенство сберегательного счета состоит:

  • В потребности оформления добавочной документации;
  • В необходимости оформления многочисленных бумаг, занимающей довольно много времени;
  • Высокой стоимости услуги для юридических лиц;
  • В дополнительном комиссионном сборе за регистрацию аккредитива и снятие наличности;
  • В ограничении времени действия договора, после завершения которого деньги возвращаются покупателю;
  • В оплате налога при отдельных видах сделок.

Для каких сделок используются аккредитивы

У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

    Безакцептный . Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны. Безотзывный . Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения. Покрытый . Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

  1. Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
  2. Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
  3. Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
  4. Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
  5. При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
  6. Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
  7. Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу

По причине начисления дополнительной платы Сбербанком России за предоставление гарантий в форме аккредитива, использование такой разновидности сделки актуально исключительно для дорогостоящих сделок.

Для граждан России ими могут выступать:

  • купля-продажа объектов недвижимости, в том числе с использованием средств ипотечного договора;
  • альтернативные виды сделок, при которых частные лица одновременно могут выступать в качестве продавцов и покупателей;
  • перечислением средств за полученные услуги от физических либо юридических лиц;
  • реализация либо приобретение ценного вида имущества: транспортных средств, оборудования, акций, доли в уставном капитале и пр.

Для сделок с небольшими суммами открытие аккредитива физическому лицу является невыгодным.

Сколько стоит открыть аккредитив в сбербанке

Сбербанк предлагает частным клиентам, физическим лицам, несколько видов аккредитива. Выбор того или другого варианта обусловлен требованиями сделки, ее условиями. Различают такие направления сделок:

  • Безакцептное, которое, в свою очередь, делится на множество (более 10) подвидов. Покупатель имеет право сам обратиться к банку-эмитенту и получить услугу безопасного сопровождения своей сделки без привлечения других сторон.
  • Безотзывное. Банк гарантирует Продавцу перевод денег, даже в том случае, если Покупатель отзовет перевод. Сделка может быть аннулирована, но Продавец должен присутствовать при этом лично.
  • Покрытое. Банк имеет право передать деньги Продавцу, если все условия соблюдены, но срок действия договора не вышел.

Рассматривая вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, важно понимать, для каких именно сделок подойдёт такая услуга.

В основном такие банковские продукты применяются для обеспечения четырёх типов сделок:

  1. Купля-продажа недвижимости, в том числе, с привлечением заёмных средств;
  2. Обмен квартир, когда покупатель участвует в цепочке сделок по продаже недвижимости;
  3. Покупка или реализация ценного имущества – оборудования, транспортных средств, ценных бумаг и пр.;
  4. Оплата дорогостоящих услуг, исполнителями которых являются физические лица и организации.

При этом важно понимать, что такой способ взаиморасчётов подходит лишь для дорогостоящих сделок. Дело в том, что за оказание посреднических услуг, банк берёт определенную комиссию, поэтому оформление аккредитива не всегда экономически оправдано.

Тарифы и условия аккредитивов в Сбербанке

Аккредитив Сбербанка для физических лиц рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких условий: величина сделки, заемные средства, срок сохранности капитала. Приблизительный просчет тарифов:

  • если Покупатель и Продавец находятся в одном территориальном подразделении Сбербанка, за услугу будет взиматься 0,2%, при этом действуют такие лимиты: от 1,5 до 5 тысяч руб.;
  • если клиенты находятся в разных подразделениях, Сбербанк взимает 0,3%, при этом действуют такие лимиты: от 1,5 до 10 тысяч руб.;
  • за обслуживание сделки учреждение взимает 2 тысячи руб.;
  • если стороны решают продлить услуги аккредитива, дополнительно взимается 2 тысячи руб.

и более (а лимиты находятся в пределах

Для использования услуги аккредитива нужно подать специальную заявку в банк. Бланк заявления есть на официальном сайте. Заявление должно быть заполнено корректно, поэтому лучше всего использовать образец. Поля формы состоят из следующих пунктов:

  • информация о клиенте, который перечисляет деньги на счет Сбербанка (о Покупателе);
  • величина аккредитива и номер расчетного счета, где хранятся денежные средства;
  • идентификационные данные (БИК, реквизиты) подразделения, куда был переведен аккредитив, и расчетный счет Покупателя;
  • идентификационные данные (БИК, реквизиты) подразделения, куда надо отправить аккредитив, и расчетный счет Продавца;
  • вид аккредитивной формы расчета: безотзывный или покрытый;
  • назначение платежа и реквизиты;
  • документы, регламентирующие платеж;
  • номер счета для предъявления платы за использование и обслуживание.

Есть пакет документов, который является обязательным для открытия аккредитива и перевода денег после выполнения всех обязательств по договору сторон. Например, желая использовать аккредитив Сбербанка для физических лиц при покупке или продаже недвижимого имущества, следует представить следующие документы:

  • оригинал либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи имущества;
  • перечень документов на собственность (обязательно свидетельство из БТИ);
  • справки о предыдущих сделках, если они имели место быть.

Услуга аккредитива позволяет вносить коррективы, если в ходе сделки обе стороны не смогли договориться, но желают завершить операцию на новых условиях. В этом случае поможет заявление расхождения, которое заполняется Покупателем (перечисляются все нюансы).

В настоящее время, эта кредитно-финансовая организация использует пять видов аккредитивов:

  1. Отзывной. Может быть аннулирован в любой момент, если в процессе совершения сделки возникли какие-либо противоречия. Этот вид аккредитивов актуален для крупных покупок, но с учётом некорректных формулировок и отсутствия твёрдых гарантий, практически не используется.
  2. Безотзывной. Обязательства по такому договору не могут быть отозваны, поэтому аккредитив применяется для обеспечения сделок, где стороны несут соразмерные риски. Оплата производится после того, как продавец/исполнитель предоставляет предусмотренный условиями договора перечень документов, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств.
  3. Покрытый. Суть услуги сводится к тому, что денежные средства остаются замороженными на счету до тех пор, пока не будут выполнены условия договора. Оплата производится разовым переводом, в полном объёме.
  4. Непокрытый. Здесь допускается списание определённых сумм в согласованные сроки. Такой аккредитив подходит для обеспечения поэтапных работ, например, строительства.
  5. Безакцептный. Для совершения транзакции не требуется согласие лица, открывшего аккредитив. Средства перечисляются по умолчанию, как только второй участник сделки подтвердит факт выполнения взятых на себя обязательств.

Здесь нужно уточнить, что в реальности аккредитивов намного больше. Просто одни из них применяются для обеспечения международных сделок, а другие не пользуются спросом. Поэтому если потребуется обеспечение безопасности сделки иным способом, не указанном в списке, такую возможность нужно уточнять непосредственно в банке.

Здесь всё просто: достаточно выполнить условия сделки, и подтвердить этот факт перед банком, в котором открыт аккредитив.

В целом, процедуру можно условно разбить на несколько этапов:

  • Сбор документов, подтверждающих, что условия договора выполнены в срок и в полном объёме;
  • Составление сопроводительного письма в банк, которое подкрепляется нотариально заверенными ксерокопиями вышеупомянутых документов;
  • Ожидание завершения проверки со стороны Сбербанка;
  • Получение денежных средств на открытый расчётный счёт.

Здесь нужно уточнить, что аккредитив не является обязательным условием обеспечения безопасности дорогостоящих сделок. Это означает, что банк не вправе навязывать такой способ взаиморасчётов.

Такое часто встречается в ипотечном кредитовании, когда банковская организация вносит пункт об открытии аккредитива в кредитный договор.

Необходимость участия банка в обеспечении расчётов по сделке согласовывается только между заинтересованными лицами: продавцом и покупателем. Банк может лишь предложить свои услуги в качестве посредника.

В 2019 году, в Сбербанке действует три тарифных плана по обслуживанию аккредитивов.

Выглядят они следующим образом:

  • Сделки с недвижимостью – фиксированная ставка за обслуживание счёта составит 2 000 рублей;
  • Сделки, предметом которых выступает движимое имущество (участники: физические лица) – 0.2% от стоимости предмета договора, но не меньше 1 500, и не больше 5 000 рублей;
  • Сделки с движимым имуществом (участники: физическое и юридическое лицо) – 0.5% от стоимости предмета договора, но размеры комиссии не могут превышать границ 2 500- 15 000 рублей.

Добавим, что аккредитивы могут оформляться по сделкам, где оба участника находятся в статусе юридического лица, но здесь условия обслуживания счёта обговариваются в индивидуальном порядке.

Процедура создания счета несложна и не отнимает много времени. Для оформления банковской услуги следует:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка;
  2. Зарегистрировать счет;
  3. Перевести на него денежные средства, требующиеся для осуществления взаиморасчетов по договору;
  4. Оформить заявление на открытие аккредитива.

После завершения сделки и изъятия денежных средств счет закрывается.

  1. Стороны сделки полностью согласуют контракт, обсуждают стоимость и иные вопросы.
  2. Создается договор о покупке в традиционном виде.
  3. Составляется заявление об открытии аккредитива в согласованном между обеими сторонами сделки банке. Важным условиям является наличие у каждого участника сделки лицевого счета в банке, оказывающем услуги аккредитива.
  4. Далее создается отдельный счет, на баланс которого поступает указанная сумма.
  5. Банк предоставляет уведомление заинтересованным лицам о поступлении денег на аккредитованный счет.
  6. После исполнения всех условий сделки и её закрытия средства поступают с созданного дополнительно счета на счет продавца.

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

    Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей. При взаимодействии между разными региональными подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей. Обслуживание счета: 2000 рублей. Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней. Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:

    купля-продажа недвижимости — 2000 руб.; купля-продажа движимого имущества между физическими лицами — 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции — 1500 руб, максимальная — 5000 руб.); купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом — 0,5% от суммы сделки (минимально — 2500 руб., максимально — 15000 руб. за одну операцию).

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оно включает такую информацию:

  1. Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  2. Сумма и счет, на котором она расположена.
  3. Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  4. Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  5. Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  6. Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  7. Основания для платежа: перечень документов.
  8. Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

    Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал. Регистрационное свидетельство на владение жильем. Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Что собой представляют аккредитивы?

Итак, вы задумываетесь над тем, как оформить аккредитив в Сбербанке, но не знаете, как это работает? Попробуем раскрыть основные моменты. Речь идёт об услуге безналичных расчётов, где в качестве посредника выступает кредитно-финансовая организация, в нашем случае, Сбербанк.

Суть сводится к тому, что банк хранит денежные средства до момента исполнения участниками своих обязательств.

Техническая сторона процедуры выглядит следующим образом:

  • Заказчик заключает с банком договор, и открывает расчётный счёт, внося на него сумму, предусмотренную условиями сделки;
  • Банк выступает в качестве гаранта, и замораживает счёт до момента исполнения участниками договора, взятых на себя обязательств;
  • Продавец/исполнитель оказывает заказчику услугу или передаёт товар, после чего предъявляет банку документальное подтверждение выполнения условий договора;
  • Сбербанк проверяет эти сведения, и если условия действительно выполнены, перечисляет всю сумму на счёт продавца.

Такая схема взаиморасчётов очень проста, но при этом отличается эффективностью и высоким уровнем безопасности.

Заключение

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб. Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки. В противном случае деньги возвращаются покупателю.

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц.Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Сегодня аккредитивная форма признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

Любой вид сделки купли-продажи влечет за собой некоторые риски, причем как для продавца, так и для покупателя. Для обеспечения безопасности со стороны участников и третьих лиц оптимальным вариантом станет открытие любого аккредитива в Сбербанке России.

Форма расчета предусматривается для физических и юридических лиц.

В чём заключается выгода для участников?

Выгода заключается в том, что оформляя аккредитив, банк выступает гарантом исполнения обязательств участниками сделки. Например, покупатель может не беспокоиться о том, что продавец своевременно не предоставит ему движимое или недвижимое имущество.

В случае с недвижимостью, деньги списываются со счёта лишь в том случае, когда собственником квартиры становится покупатель, а сама сделка прошла регистрацию в Росреестре.

Выгодны аккредитивы и продавцам. Это обусловлено тем, что таким людям можно не беспокоиться о полном и своевременном исполнении финансовых обязательств со стороны покупателя.

Вся сумма уже находится в банке, и будет выплачена сразу после передачи движимого или недвижимого имущества в собственность покупателя.

Сам банк выделяет четыре главных критерия, выделяющих его на фоне многочисленных конкурентов.

Звучит это так:

  1. Простота – услуга доступна в любом отделении, а у Сбербанка самая разветвлённая сеть филиалов в стране;
  2. Безопасность – банк выступает гарантом, поэтому строго следит за тем, чтобы сделки совершались исключительно в правовом поле РФ;
  3. Доступность – минимальный размер комиссии за обслуживание аккредитива составляет 1 500 рублей;
  4. Практичность – быстрое оформление сделки и обеспечение взаиморасчётов даже в тех случаях, когда участники живут в разных городах.

Составление договора

Как раскрыть аккредитив в Сбербанке мы выяснили, теперь поговорим о том, как правильно заполнить договор на оказание услуги. Обычно документы подписываются в присутствии специалиста банка, который подробно поясняет значение каждого пункта.

В целом, договор должен отображать следующую информацию:

  • Дата и место подписания;
  • Сведения об участников: паспортные данные физических лиц, реквизиты организаций;
  • Подробная информация о предмете договора, в случае с недвижимостью, детальное описание и точный адрес;
  • Правоустанавливающая документация;
  • Стоимость сделки: вписывается цифрами с расшифровкой прописью;
  • Порядок проведения взаиморасчётов;
  • Ответственность сторон перед банком за нарушение условий договора аккредитива;
  • Права и обязанности участников сделки;
  • Сведения об обременениях: отдельными пунктами прописывается количество зарегистрированных жильцов, наличие задолженностей по квартплате;
  • Отмечается санитарно-техническое состояние объекта на предмет подписания договора;
  • Ответственность за преднамеренный/непреднамеренный срыв сделки;
  • Порядок разрешения конфликтных ситуаций;
  • Оплата услуг банка: отмечается, кто несёт расходы по открытому аккредитиву;
  • Необходимость регистрации данного договора в Росреестре;
  • Число экземпляров: обычно их 4: помимо участников, оригинал договора остаётся в Банке и передаётся в Росреестр.

Заверяется соглашение подписями участников с расшифровкой.

Образец документа

Перечень необходимой документации изложен на официальном портале Сбербанка России в подкатегории «Аккредитивы».

Все без исключения участники сделки должны будут подготовить и передать в банковское учреждение:

  • удостоверение личности;
  • соглашение, выступающее в качестве основания. Им может выступать договор купли-продажи, предоставления услуг, долевого участия, цессии и пр.;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • сопроводительное письмо.

Помимо этого, непосредственный продавец и покупатель должны будут сформировать заявление на аккредитив и сопроводительное письмо.

При наличии желания отозвать рассматриваемый аккредитив либо же пересмотреть установленные по нему условия возникает необходимость обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с соответствующим заявлением «Относительно отзыва аккредитива» либо «О внесении изменений в установленные условия».

В зависимости от вида поданного заявления, сотрудники Сбербанка будут вынуждены предпринять соответствующие действия.

Напоследок отмечается: аккредитив – оптимальный вариант для тех, кто хочет провести «чистую» сделку без рисков попадания на мошенников.

За небольшую плату Сбербанк готов обеспечить максимальный уровень защиты от всевозможных мошеннических схем. Для его открытия необходимо собрать минимальный пакет документов и подать заявку. Решение принимается в течение 30 минут, период проведения сделки не превышает суток.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector