СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ — Студопедия

Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях

Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Товарообмен осуществлялся по формуле: Т-Т. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене.

Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента – денег.

Деньги – товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров. С появлением денег товарообмен стал происходить по формуле: Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на определенное количество денег, а затем на вырученные деньги приобретается другой товар. Товарный мир разделился на товарную часть и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

1-й этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2-й этап -закрепление за золотом всеобщего эквивалента.

3-й этап – переход к бумажным или кредитным деньгам;

4-й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота.

1-й этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Развитие производства разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы.

2-й этап – выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества.

3-й этап – переход к бумажным деньгам, который был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель, представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей.

4-й этап – продолжает развиваться в настоящее время, направлен па постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В 60 годах XX века появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков – электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей.

Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки с нанесенной магнитной полосой или встроенным чипом, содержащим информацию о счете клиента в банке.

– в форме всеобщей непосредственной обмениваемости – деньги могут обмениваться на другие товары;

– в форме самостоятельной меновой стоимости – деньги могут обмениваться на товар по символически нарицательной стоимости, которая не соответствует их реальной стоимости;

– в форме материализации общественно необходимого рабочего времени – деньги измеряют затраты труда, овеществленные в товаре.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений. Кредитная система государства во многом определяется уровнем развития производственных отношений, преобладающей формой собственности и той экономической ситуацией, в которой находится страна.

Роль и значение кредитной системы определяются ее способностью мобилизовывать свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения, превращать их в ссудный капитал и в последующем передавать в различных формах кредита заемщикам. Кроме того, кредитная система в значительной степени способствует увеличению объемов международной торговли, одновременно создавая условия для развития производства.

Характерной чертой современной банковской системы наряду с концентрацией банков является их достаточно широкая специализация (центральные (эмиссионные), инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.). Отсюда возникает конкурентная борьба за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы.

Конкуренция наблюдается как между отдельными банками, так и между крупнейшими союзами банковского капитала. Конкуренция усиливает стремление, к объединению банков. Крупные финансовые операции – размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ – все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а в рамках соглашения между несколькими ведущими банками.

Существуют две формы концентрации современных банков:

  • открытая форма – увеличение банковских ресурсов, поглощение мелких банков крупными и слияние крупных кредитных учреждений в крупнейшие;
  • скрытая форма – фактическое превращение банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании более крупных, скупающих пакеты их акций, или использование ресурсов мелких банков в активных операциях крупных.

Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк – коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Финансово-кредитные учреждения – это учреждения, которые не являются банками, но выполняют отдельные банковские операции, которые перечислены в выданной ей лицензии Банка России. При этом Банк России устанавливает допустимые сочетания банковских операций, которые вправе осуществлять небанковские кредитные организации.

В РФ преобладает двухуровневая банковская система: Центральный банк (ЦБ) РФ и коммерческие банки (рис.7.1).

         
             

Ссудо-сберегательные компании

         
         
           
             
             

Рис. 7.1. Структура банковской системы РФ

Банк в отличие от небанковской кредитной организации имеет исключительное право на осуществление следующих банковских операций:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Важную роль в движении денежных потоков играют финансовые рынки и финансовые посредники, т.е. организации, основной деятельностью которых является предоставление финансовых услуг и продуктов. К ним относятся банки, страховые и инвестиционные компании, использующие для оказания этих услуг различные финансовые инструменты.

Финансовым называют рынок, где обращается капитал. Финансовые рынки – это рынки посредников между первичными владельцами денежных средств и их конечными пользователями. Он является составной ‘ частью финансовой системы и служит для перераспределения временно свободных денежных средств.

Необходимость функционирования финансового рынка вызвана тем, что у одних субъектов не имеется в достатке денежных средств, для оплаты запланированных расходов, а у других денежные средства превышают текущие потребности в них. Первые могут выступать потребителями или заемщиками, а вторые – поставщиками денежных ресурсов или кредиторами.

Роль финансовых посредников в перераспределении денежных средств между кредиторами и заемщиками очень велика. Объем средств, аккумулируемых и используемых финансовыми институтами, значительно превышает их объемы, проходящие через другие сектора экономики.

Финансовые рынки дают большие преимущества как кредиторам, так и заемщикам.

Для кредитора преимущества заключаются в том, что посредник осуществляет диверсификацию риска путем распределения вложений по видам финансовых инструментов, что ведет к снижению уровня кредитного риска. Посредник разрабатывает систему проверки платежеспособности заемщиков и организует систему своих услуг, что также снижает кредитный риск и издержки по кредитованию. Финансовые институты позволяют обеспечить постоянный уровень ликвидности для своих клиентов, т.е. возможность получения наличных денег.

Для заемщика финансовые посредники упрощают проблему поиска кредиторов, готовых предоставить займы на приемлемых условиях. Финансовые институты удовлетворяют спрос заемщика на крупные кредиты за счет привлечения больших сумм от множества клиентов.

Финансовый рынок в России стал быстро развиваться с 1992 г., когда началась либерализация практически всех сторон экономической деятельности. Этот процесс характеризовался возникновением достаточно разветвленной структуры финансового сектора, состоящего из банковской системы, инвестиционных и пенсионных фондов, страховых компаний и бирж.

Основные функции

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

  1. Деньги, как мера стоимости – деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.
    Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит – 15 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара – хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.
  2. Деньги, как средство обращения– деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.
    К примеру, работник продает работодателю специфический товар – свой труд. За это он получает деньги – заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т.д.
    Происходит обмен: труд → деньги → товары.
  3. Деньги, как средство накопления – деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.
    Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.).
    Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки – их заменитель. В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).
  4. Деньги, как средство платежа – эта функция проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.
    Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит. При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги – наличные. 
    Другой пример – коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.
  5. Деньги, как мировые деньги – эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.
    Сегодня к мировым деньгам относятся, во-первых, ведущие национальные валюты (американский доллар, фунт стерлингов, японская иена); и, во-вторых, специальные международные денежные единицы, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами (например, евро, или SDR – специальные права заимствования – искусственное безналичное платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом).

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но это все уже излишняя детализация.

По мере развития цивилизации и усовершенствования отношений между участниками торговых процессов, функции универсального эквивалента постепенно умножались.

Поначалу деньги исполняли исключительно функцию измерителя стоимости, то есть являлись универсальным мерилом ценности всех товаров. Позже они приобрели множество других социальных задач, о которых ниже будет рассказано во всех подробностях.

Данная функция формируется при ценообразовании и определяет стоимость продукта, измеряемую деньгами. Посредством всеобщего эквивалента осуществляется количественное измерение различных товаров между собой.

Цифровое выражение стоимости называют ценой. Данное понятие – еще один ключевой момент современной экономической теории. Цена формируется в соответствии с условиями производства товара и затратами ресурсов. Что такое цена мы уже подробно писали в одной из предыдущих статьях.

Чтобы цены можно было сравнить, их надо привести к определенному масштабу. Как вес измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, так и стоимость определяется деньгами. Введение в практику универсального эквивалента устранило необходимость сложного расчета взаимной ценности производимых товаров и благ.

В современной экономике цена рассчитывается индивидуально для каждого товара соответственно затратам на его производство и прочим объективным условиям.

Задачу основного средства расчёта выполняет денежная единица страны. Иногда в условиях неустойчивости национальной экономики дополнительной единицей расчетов служит иностранная валюта.

Покупательная задача денег исторически тоже сложилось довольно рано. В рамках этой функции финансовые средства обслуживают сам процесс торговли – покупку и продажу.

В данном процессе деньги выступают средством обращения: они поддерживают постоянный процесс товарооборота (в виде товара могут также выступать ценные бумаги). Функция способствует процессу превращения продукции (в том числе — интеллектуальной) в деньги.

В ходе продаж нередко возникает временной интервал между передачей продукта и получением оплаты за него. В таких случаях продавец может предоставить покупателю некоторую отсрочку. Именно на этом этапе появляется возможность для возникновения такого экономического понятия как кредит.

Дальнейшее развитие структуры экономики привело к возникновению еще одной функции. Финансы стали полноценным средством платежа. Сегодня деньги можно использовать при оплате долгов, налогов, кредитов.

Применение финансов в виде посредника дает возможность пользоваться самостоятельной ценностью универсального эквивалента расчетов.

Часто на платежной функции денег спекулируют предприимчивые люди и получают хорошую прибыль, например, открывают собственный банк или занимаются торговлей на финансовых рынках.

Распределительная функция денег состоит в следующем: один субъект экономических отношений передает другому конкретную денежную сумму, не получая за это возмещения.

Данная денежная функция – основа функционирования любого госбюджета и распределения дохода коммерческих предприятий. Все крупные социально-экономические глобальные и локальные системы базируются на распределительной функции.

Деньги можно использовать не просто как средство обращения, но и как основу для самостоятельной разновидности материального богатства. Другими словами, деньги можно копить в виде сбережений, передавать по наследству, дарить, умножать, вкладывать в бизнес, в технологии и перспективные проекты.

Данная функция определяет весь инвестиционный процесс в экономике, развитие банковских систем, фондовых, инвестиционных, страховых и других финансовых рынков, а также экономический рост отдельно взятой страны. Деньги способны обслуживать как национальные экономические связи, так и мировое хозяйство.

В условиях экономической глобализации валютная составляющая денег играет ведущую роль. В мировой практике известны примеры создания успешных межнациональных валют. Одна из них – евро – имеет стабильный спрос и по сей день.

Деньги — это объективный запас ценности, рабочий актив.

В экономической модели, которая не подвержена инфляции, покупательные свойства денежных знаков практически не меняются со временем. На одинаковую сумму можно приобрести фиксированный объём товаров и через три месяца, и через десять лет.

Однако в условиях выраженной инфляции деньги со временем теряют свой покупательный потенциал. Накапливать такие деньги в условиях стабильного роста цен бессмысленно.

В таких ситуациях функцию богатства и объекта накопления исполняет не национальная валюта, а денежные знаки другого государства с более стабильной экономикой.

Существуют и иные финансовые активы — обеспеченные товарным эквивалентом акции и облигации, приносящие стабильный доход (дивиденды).

В глобальной экономике деньги выполняют задачу валютного обмена, создают платежный баланс и формируют текущий валютный курс. Денежный обмен между разными странами необходим для внешнеторговых отношений, интернациональных займов, оказания помощи внешнему партнеру.

Деньги функционируют как общее покупательное средство и объект материализации глобального богатства. Мировые деньги обычно измеряются в резервных валютах – в данный момент это доллар США, евро, японская иена.

Прямые международные расчеты осуществляются и в других валютах (по взаимной договоренности). Любая валюта теоретически выполняет функцию интернационального средства платежа.

Как видно из таблицы, деньги обладают несколькими основными функциями, которые имеют свою специфику.

Функция Описание
Мера стоимости Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

Средство платежа Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

Мировые деньги Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

  • Американский доллар;
  • Евро;
  • Фунт стерлингов;
  • Японская иена.
  • Китайский юань.

2. Теория денег – виды, сущность и свойства денег

Финансовый рынок состоит из множества более узких специализированных рынков. Прежде всего финансовый рынок подразделяется на фондовый или рынок ценных бумаг и рынок ссудных капиталов или кредитный рынок.

Различают несколько видов денег:

  • товарные (металлические или полноценные);
  • бумажные;
  • кредитные.

Давайте рассмотрим каждый вид подробнее.

Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.

Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок.

Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.

Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:

  • объективная ценность денег не является устойчивой и определяется курсом;
  • выпуск денег не определяется потребностями экономического товарооборота;
  • механизм изъятия из обращения лишних денег не регламентирован.

На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.

Существует несколько разновидностей кредитных денег:

  1. Вексель. Ценна бумага, составленная по строго установленной форме. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) получить на основании договора деньги от должника.
  2. Банкнота. Представляет собой денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускает государство, чаще всего они изготавливается из специальной бумаги и металла, реже из пластика. Ранее банкноты изготавливались их ткани.
  3. Чек. Ценная бумага, которая обязывает выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю при предъявлении чека организации, которая правомочна его обналичить.
  4. Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец который имеет право получить по ней денежный средства через определенный срок, также часто по облигациям ее держателям предусмотрены выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
  5. Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег — бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и по своей сути выполняют те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.

Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают.

Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете.

Важнейшие свойства денег:

  1. Ликвидность — возможность в любой момент обменять их на материальные блага.
  2. Прочность — сопротивляемость внешним воздействиям.
  3. Кратность — обладают возможностью размена до определенного целочисленного значения.
  4. Защищенность — имеют протекцию от подделок в виде водяных знаков, индивидуальных номеров, металлических полос, особых методов печати и других методов уникализации.

Сущность денег заключается в том, что они выступают обязательным активным элементом и неотъемлемой частью экономической структуры общества. Деньги — способ поддержки отношений между участниками процесса воспроизводства и распределения материальных благ.

4. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены

Инфляция – в переводе с латинского «inflation» означает «вздутие», связана с чрезмерным выпуском в обращение необеспеченных бумажных денег.

Впервые инфляция появилась в связи с отменой золотомонетного стандарта. В тот период были созданы условия для постоянного и резкого роста цен, а также роста бюджетных расходов за счет дефицитного финансирования, что способствовало обесценению денег.

СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ — Студопедия

Современная инфляция связана не только с обесценением денег в результате роста цен, но и с критическим состоянием экономики в целом. Основной причиной инфляции является нарушение пропорций между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, источниками ссудных капиталов и их использованием, величиной и денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Современная инфляция рождается в самом воспроизводственном процессе, но конкретное ее проявление обнаруживается в денежной сфере. При этом инфляция, возникшая за счет денежных факторов, называется инфляцией спроса, а не денежных – инфляцией издержек.

К инфляции спроса может привести рост военных расходов, дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга, эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота. К инфляции издержек – снижение роста производительности труда и падение производства, энергетический кризис, связанный с резким удорожанием нефти, роста цен и заработной платы при замедленном росте производительности труда.

Основными формами стабилизации денежного обращения, связанными с инфляционными процессами, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации денежного обращения.

В качестве инструмента денежных реформгосударством могут использоваться нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация и шоковая терапия.

Нуллификация – объявление государством обесценившихся денежных знаков недействительными.

Деноминация– укрупнение масштаба цен путем «зачеркивания нулей» на денежных знаках.

Реставрация– это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.

Методы «шоковой терапии» – широко применялись в международной практике при переходе от государственной к рыночной экономике. При «шоковой терапии» применяются такие жесткие меры как замораживание заработной платы, сокращение производств, увеличение безработицы и т.д.

Антиинфляционнаяполитика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

Дефляционнаяполитика – это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы. Такая политика вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Самые первые кредитные отношения зародились в далекой древности. Ростовщический кредит был самой первой простейшей и неразвитой формой кредита. Ростовщический кредит обычно рассматривают как предшественника банковского кредита. Характерными особенностями ростовщического кредита являются очень высокие ставки процента и использование кредитных средств в основном на потребление и погашение долгов.

В докапиталистических формациях ростовщический кредит в основном предоставлялся в виде ссуд крупным землевладельцам и мелким производителям. Ссуды выдавались под залог. В качестве залога преимущественно использовались земельные участки, откуда и пошло понятие “ипотека” (в переводе с греческого -залог, заклад), т.е. ссуда выдается по залог недвижимого имущества.

В зависимости от кредитора и заемщика выделяют следующие формы кредитов:

  • коммерческий;
  • банковский;
  • потребительский;
  • государственный;
  • международный.

Коммерческий кредит представляет собой отсрочку платежа за отгруженные товары, выполненную работу, оказанные услуги. Основная цель – ускорение процесса реализации товаров. Кредиторами при коммерческом кредите выступают хозяйственные субъекты (предприятия, фирмы, компании). Данный кредит предоставляется в товарной форме и в основном оформляется при помощи векселя. Поэтому его часто называют вексельным кредитом.

Преимуществом коммерческого кредита является его доступность и гибкость. Но коммерческий кредит для заемщика связан с дополнительными издержками, а у кредитора увеличивается дебиторская задолженность и нет полной гарантии в погашении кредита в срок.

Банковский кредит – это предоставление в ссуду денежных средств специализированными кредитно-финансовыми организациями (банками). При банковском кредите в качестве кредитора выступает коммерческий банк или кредитно-финансовые учреждения, а заемщиком – любое юридическое и физическое лицо, а также государство в лице своих органов власти.

В отличие от коммерческого кредита, банковский кредит всегда выдается в денежной форме и оформляется не векселем, а кредитным договором. В нем обязательно указываются – сумма кредита, срок действия кредита, условия предоставления и погашения кредита, ссудный процент и порядок его погашения, а также штрафные санкции за нарушение условий договора. Объектом кредитования банковского кредита является денежный капитал.

Банковская форма кредита имеет свои особенности, которые заключаются в том, что:

  1. банк использует в качестве кредитных ресурсов в большей мере привлеченные средства, нежели свой капитал;
  2. банк ссужает временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады;
  3. банк ссужает деньги как капитал, т.е. заемщик так должен использовать ссуженные средства, чтобы получить прибыль достаточную для уплаты ссудного процента. Это говорит о том. Что платность является обязательным элементом банковского кредита.

Потребительский кредит – это форма кредитования физических лиц. Кредиторы – специализированные кредитные организации, любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг. В денежной форме выдается банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т. п.;

Государственный кредит – основной признак этой формы заключается в участии государства либо в качестве заемщика, либо в качестве кредитора.

В качестве кредитора государство через ЦБ РФ производит кредитование:

  • конкретных отраслей и регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах (если возможности бюджетного финансирования исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены по конъюнктурным соображениям);
  • коммерческих банков в процессе продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

В роли заемщика государство выступает в процессе размещения госзаймов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Международный кредит – совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне с участием межнациональных финансово-кредитных институтов, правительств соответствующих государств и юридических лиц (кредитных организаций).

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам различные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным основаниям.

  • онкольные ссуды, возвращаемые в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора;
  • краткосрочные (до одного года), предоставляемые, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщиков. В современных условиях краткосрочные кредиты характеризуются более короткими сроками (не более одного месяца), ставкой процента, обратно пропорциональной сроку возврата ссуды; обслуживанием в основном сферы обращения.
  • среднесрочные (от года до пяти лет), предоставляемые на цели производственного и коммерческого характера;
  • долгосрочные (свыше пяти лет), предоставляемые на долговременные потребности, на осуществление капитальных затрат по расширению, модернизации и реконструкции предприятия. Они участвуют в расширенном воспроизводстве основных фондов.
  • доверительные ссуды – форма обеспечения возврата – кредитный договор (в отечественной практике используется коммерческими банками для кредитования собственных учреждений);
  • обеспеченные ссуды – под залог любого имущества заемщика (чаще недвижимость или ценные бумаги), которое переходит к банку при нарушении заемщиком обязательств;
  • ссуды под финансовые гарантии третьих лиц – дается юридически оформленное обязательство гаранта возместить банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора (гаранты: юридические лица, органы государственной власти);
  • ссуды, погашаемые единовременным взносом (платежом) со стороны заемщика (возврат краткосрочных ссуд);
  • ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора (определяется договором при средне- и долгосрочных ссудах);
  • ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения (краткосрочные ссуды);
  • ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора (средне- и долгосрочные ссуды);
  • ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику;
  • ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению (краткосрочные ссуды);
  • целевые ссуды – на решение задач, определенных кредитным договором (расчет за приобретаемые товары, выплаты зарплаты, капитальное развитие). За нарушение санкции – досрочный отзыв кредита или увеличение процентной ставки.
  • аграрные ссуды, определившие появление специализированных кредитных учреждений (агробанков). Особенность ссуд – сезонный характер. В РФ выделяются в основном по линии госкредита из-за крайне тяжелого финансового состояния большинства заемщиков;
  • коммерческие ссуды – предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг, имеют срочный характер, удовлетворяют потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом;
  • ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг (в основном спекулятивные операции на фондовом рынке);
  • ипотечные ссуды – предоставляются владельцам недвижимости как обычными, так и ипотечными банками;
  • межбанковские ссуды – одна из форм взаимодействия кредитных организаций;
  • потребительский кредит (см. выше);
  • государственный кредит (см. выше).

3. ФИНАНСЫ И ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Разберем это важное экономическое понятие.

В основе структуры лежит денежный знак – внутренняя национальная валюта. Исторически существовало 2 типа финансовых систем – металлического обращения и обращения дензнаков.

Металлические системы – это такие системы, при которых органы государственного управления законодательно присваивают функцию денежного эквивалента одному или двум благородным металлам. Бумажные денежные знаки тоже могут присутствовать в обращении — они свободно конвертируются в золото или серебро.

В конце XX века золотой монометаллизм перестал быть актуальной денежной структурой. Мировыми деньгами стали не золотые слитки, а специальные права заимствования (СПР). Лидирующую позицию в валютных операциях занял доллар США.

Помимо этого, была проведена демонетизация золота: этот драгоценный металл утратил свойство денег, но по-прежнему остался государственным резервом для приобретения валют и ликвидных товаров у других стран.

Сегодня ни в одной стране мира нет металлической системы как таковой. Главные виды дензнаков в большинстве государств – банкноты, казначейские билеты и разменные монеты из цветных металлов и сплавов.

В РФ официальный денежный знак – рубль. Его курс относительно других валют определяет Центробанк: данные ежедневно публикуются в СМИ и на официальных сетевых ресурсах. На территории нашей страны наряду с «наличкой» находятся в обращении безналичные финансы – электронные эквиваленты, средства на счетах в кредитных фирмах и банках.

Это была информация, качающаяся теории денег. Следующий раздел статьи посвящен практике, а именно тому, как заработать деньги, — сегодня практически каждый озадачен сегодня этим вопросом.

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Наличный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает их движение в качестве средства обращения и средства платежа.

· расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

· оплата труда предприятиями;

· внесение денег населением на вклады и их получение по вкладам;

· выплата пенсий, пособий, стипендий, страховых возмещений;

· оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

· платежи за коммунальные и жилищные услуги;

· уплата населением налогов в бюджет.

· юридическими лицами разных форм собственности;

· юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам, ценным бумагам, по выдаче ссуд;

· юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по уплате платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета;

· банками и различными финансовыми институтами и населением.

Т.о. деньги постоянно переходят из одной сферы в другую: наличные деньги при внесении на счета в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

1 этап: включает составление кредитными организациями прогнозных расчетов ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов и «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России» или на основе базовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. Прогноз составляется ежеквартально с распределением по месяцам и направляется на корреспондентский счет в Банк России за две недели до прогнозируемого квартала.

2 этап: Получив прогноз, ЦБ РФ ежеквартально с распределением по месяцам составляет прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату для обслуживаемых кредитных организаций на основе анализа оборота наличных денег, проходящих через их кассы, и за неделю до началаквартала направляет в территориальные учреждения Банка России, расчетные кассы которого используют их при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ — Студопедия

Прогнозные расчеты эмиссии денег учитываются при разработке мер по организации налично-денежного оборота в стране.

Таблица 2.1

Прогноз кассовых оборотов

Поступления Выдачи
1. Выручка торговых организаций 2. Квартплата и коммунальные платежи 3. Выручка предприятий бытового обслуживания 4. Выручка от предприятий, оказывающих прочие услуги 5. Выручка от зрелищных предприятий 6. Выручка пассажирского транспорта 7. реализация недвижимости, ценных бумаг 8. Счета по вкладам граждан 9. Налоги и сборы 10. Прочие 1. Зарплата, пенсии, стипендии, пособия 2. Выплаты социального характера 3. Выдачи со счетов по вкладам граждан 4. Кредиты физическим лицам 5. Прочие
Итого поступлений Итого выдач
Превышение выдач над поступлениями Превышение поступлений над выдачей

Безналичный оборот составляет значительную часть денежной оборота страны, что способствует концентрации денежных ресурсов в банках.

Значение безналичных расчетов заключается в том, что при их расширении значительно сокращается количество наличных денег, требуемых для обращения, а следовательно, снижаются издержки обращения в виде расходов на изготовление, транспортировку, хранение и уничтожение денег.

– товарный оборот – оплата товаров физическими и юридическими лицами;

– нетоварный оборот – платежи в процессе формирования и распределения национального дохода, кредитования, страхования, а также в виде других платежей нетоварного характера.

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой либо вслед за ней.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов, установленных ЦБ РФ и с соблюдением правил соответствующего документооборота. Основными видами расчетных документов в РФ при осуществлении безналичных расчетов являются: платежные поручения, платежные требования, чеки, аккредитив, инкассовые поручения, пластиковые карты и т.д.

Платежное поручение – расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему его банку о переводе средств со своего счета на счет получателя средств. При осуществлении безналичных платежными поручениями инициатива платежа принадлежит плательщику.

Платежное требование— расчетный документ, который получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо, т.е. содержащий требование к плательщику об уплате определённой суммы через банк. При организации расчетов платежными требованиям инициатива платежа принадлежит получателю средств, а не плательщику, как в случае платежного поручения.

Инкассовое поручение – расчетный документ, составляемый банком или предприятием, когда им предоставлено право на бесспорное списание средств.

Платежное поручение, платежное требование и инкассовое поручение традиционно в финансовой теории объединяются одним термином “жироприказы”. Все эти документы не являются оборотными, т.е. их переуступка третьему лицу не предполагается.

Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента (плательщика) в пользу его контрагента по договору (получателя).

Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), может произвести платеж, оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо передать полномочия другому банку производить такие операции при условии предоставлении документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении всех его условий.

Одним из наиболее динамичных инструментов безналичных расчетов является пластиковая карточка.

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

3) скорости обращения денег (связь обратная).

Впервые эта взаимосвязь была установлена К.Марксом.

К=S / C, (2.1)

где К – количество денег, необходимых в качестве средства обращения;

S – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С – среднее число оборотов денег как средства обращения (скорость обращения денег).

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из pyк в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров на рынке ведет к обесценению денег, т. е. в конечном итоге является одним и факторов инфляционного процесса.

а) общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

б) уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая: чем выше цены, тем больше требуется денег);

в) степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

г) скоростью обращения денег, в том числе кредитных (связь обратная).

5. Как заработать деньги — краткая инструкция

Поговорим о самом сокровенно о заработке денег. Здесь я поделюсь личным опытом и приведу рабочие схемы заработка.

Понятие и роль денег в экономике

Просто берите и внедряйте! А подробнее о том, как зарабатывать деньги, я уже писал ранее.

Если вы владеете какой-либо рыночной ценностью, то просто оцените свои возможности объективно и продавайте их. Как это можно сделать, я описал ниже.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья.

Сегодня вы узнали о сущности и свойствах денег, узнали, какие функции они выполняют и какую роль играют в экономических процессах. Надеюсь, что мои способы заработка также помогут получить деньги в достаточном количестве.

Я искренне желаю, чтобы информация, изложенная в статье послужила росту и умножению вашего личного благосостояния.

Уважаемые читатели, ждем ваших комментариев, и личных наблюдений! Для нашей команды это очень важно, заранее благодарю!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector