Тинькофф банк рейтинг надежности 2020

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 44.75 до 110.26 млрд.руб.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение.

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что увеличились суммы  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы вкладов физ.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 161.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 37.8 33.5 41.2 46.7 37.6 69.4 63.0 79.5 90.0 92.6 76.8 92.6
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 131.4 120.5 118.0 97.2 105.8 135.9 135.4 139.3 154.8 163.4 146.4 165.6
Экспертная надежность банка 68.8 43.5 71.0 64.2 60.6 109.6 111.5 134.5 110.4 146.9 169.0 161.3

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодиянеустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО “ТИНЬКОФФ БАНК” можно увидеть по этой ссылке.

Как определить надежность банка?

На что смотрит обычный обыватель, выбирая для себя банк:

  • срок работы на российском рынке;
  • уровень известности;
  • рекомендации знакомых;
  • наличие хороших условий по нужным продуктам;
  • удобство предоставляемых услуг;
  • личное впечатление от общения с персоналом, использования сайта;
  • страхование вкладов.

Профессионалы опираются на другие показатели:

  • высокие рейтинги в крупных рейтинговых агентствах – российских и зарубежных;
  • регулярное присутствие в ТОП100 банков страны;
  • наличие наград и побед в межбанковских конкурсах;
  • размер уставного капитала;
  • уровень ежегодной прибыли;
  • постоянный рост;
  • отсутствие претензий со стороны ЦБ.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.54% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.64% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 47.8% c 362.79 до 536.35 млрд.руб.

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Видим, что увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 45.6% c 310.62 до 452.15 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО “ТИНЬКОФФ БАНК” можно рассмотреть здесь.

Надежен ли Тинькофф банк?

Давайте оценим его показатели. Банк находится на рынке 10 лет, из них несколько лет в ТОП10, активно рекламируется в СМИ и в интернете. По количеству выданных кредиток он занимает 1 место в России и берет на себя более 10% рынка. Полностью удаленное обслуживание позволяет пользоваться его услугами практически любому человеку, даже в глубинке, главное – получить карту.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 8.71% до 9.41%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 31.30% до 41.57% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 17.63% до 15.80%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 34.21% до 27.86%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.43% до 4.88%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.22% до 4.91%

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Рейтинг банка Тинькофф по надежности и данным Центробанка на 2020 год

Прибыль финансового учреждения на 2016 год равна 11 млрд рублей, общая рентабельность крупного капитала составляет 43%. Профессиональные финансисты зафиксировали уровень Тинькофф, как занимающий высокие рейтинговые места на финансовом рынке России и иных стран.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Недавно были опубликованы следующие показатели рейтингов экономики данного учреждения. Вот основные и самые показательные из них:

  • Дефолт эмитента в долгосрочном формате был увеличен с «B » до «BB-».
  • Российский долгосрочный рейтинг был значительно повышен с «A(rus)» до «A (rus)».
  • Уровень устойчивости банка был повышен с «b » до «bb-».
  • Общий прогноз по банку является стабильным.

Данные показатели прямо говорят о значительном повышении общей прибыльности действующего банка, о его финансовой устойчивости и о постоянном развитии. Тинькофф несколько лет назад снизил объем займов, повысил капитализацию. Все это серьезно расширило количество предлагаемых финансовых продуктов.

Одно из известных агентств по рейтингу TCS Group Holding PLC официально признало Тинькофф, а также систему «Тинькофф Страхование» стабильным институтом по России.

По мнению профессионалов, общий прогноз по экономике изменился с уровня Стабильный на более серьезный – Позитивный.

Собственные средства

За год источники собственных средств увеличились на 46.3%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 4.0%. .

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 102.04 млрд.руб.

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 13.5 13.0 11.4 11.4 11.1 11.5 11.7 11.9 12.4 12.4 12.1 12.1
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 7.5 9.5 8.2 8.1 7.7 7.4 8.6 8.4 8.3 9.8 9.5 8.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 10.9 12.7 11.1 11.0 10.4 10.0 11.2 10.9 10.8 12.2 11.7 11.1
Капитал (по ф.123 и 134) 76.7 78.5 75.5 76.8 78.2 84.5 89.0 91.8 97.5 99.2 99.7 102.0
Источники собственных средств (по ф.101) 59.3 61.4 57.7 59.1 61.1 66.4 69.5 72.7 76.8 79.0 80.4 83.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Что будет, если банк Тинькофф закроют?

Если вас мало интересуют рейтинги и финансовые показатели, а волнует конкретный вопрос: «Что будет с моими деньгами, если банк Тинькофф разорится?», то мы подробно ответим на него.

Российский рынок непредсказуем и это знает большинство граждан. Многие уже не раз обжигались – теряли сбережения, переживали дефолты и деноминации. Нас ничем не удивить! В таких условиях любой банк может оказаться «вне закона», Тинькофф – не исключение. Но все же, государство на данный момент защищает вкладчиков от неожиданностей при помощи страхования.

А это значит, если банк Тинькофф закроют, вкладчики получат свои деньги через некоторое время в другом банке. Причем со всеми положенными процентами на день закрытия банка. Единственное ограничение – в сумме. Гарантированно возвращается максимально 1,4 млн. рублей из расчета на одного вкладчика.

Количество
вкладов
Общая сумма К возврату
1 1 500 000 1 400 000
5 2 000 000 1 400 000
3 7 000 000 1 400 000
3 1 000 000 1 000 000
1 500 000 500 000

Поэтому, позаботьтесь заранее о том, чтобы хранить сбережения в разных банках.

Вернут только средства на вкладах и счетах физических лиц. Инвестиции, ценные бумаги и другие активы не страхуются – имейте в виду.

Все, что свыше 1 400 000 могут вернуть, это произойдет только после продажи имущества, активов закрытого банка, но здесь можно и не дождаться своих денег. Лучше не рисковать.

Если у вас в банке Тинькофф открыт кредит или кредитная карта, то не радуйтесь его ликвидации. Вам все равно придется гасить кредит, но уже тому банку, который назначит ЦБ. И все же данный сценарий весьма маловероятен, так как у Тинькофф рейтинг надежности очень высокий.

Другие факторы определения надежности банка

Чтобы доверить средства надежному банку, при выборе необходимо опираться не только на рейтинг Тинькофф банка среди банков России, но на следующие важные параметры:

  • Общее время работы на финансовом рынке России;
  • Уровень известности банка;
  • Советы и рекомендации приятелей и коллег;
  • Хорошие условия по необходимым продуктам;
  • Комфорт в предоставляемых услугах;
  • Возможность страхования вкладов;
  • Личное впечатление от обслуживания клиентов.

На данные показатели опираются частные лица, у профессионалов критерии более серьезные. Они опираются на мнение рейтинговых агентств, причем как российских, так и зарубежных.

Предпочтение отдается финансовым учреждениям, которые регулярно присутствуют в ТОПе 100 банков России, кто имеет награды, полученные в многочисленных межбанковских конкурсах.

Часто принимается во внимание уровень получаемого дохода, размер изначально принятого уставного капитала, оптимальный рост, развитие банка и отсутствие каких-либо претензий.

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Доля просроченных ссуд 8.1 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 6.7 6.9 6.9 6.7 7.1
Доля резервирования на потери по ссудам 18.0 16.1 16.0 16.0 15.9 15.6 15.5 15.1 15.6 15.8 15.5 16.1
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 48.1 63.7 54.0 53.3 50.9 35.3 42.8 37.3 26.2 31.7 46.6 30.5

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Наименование показателя 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 1.3 0.0 1.9 0.5 1.6 5.0 10.2 3.5 0.8 2.4 2.6 4.4
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 3.7 2.1 5.9 2.0 4.3 3.3 3.9 1.7 3.2 2.4 8.2 -1.9
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 12.3 23.5 9.1 -1.9 11.9 13.3 8.1 20.8 28.4 -6.8 27.5 -14.0
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Отток средств юр. лиц за месяц -0.8 0.5 2.5 1.9 -0.2 21.1 6.3 1.4 -2.0 5.3 14.3 -7.0

Таким образом, за последний год у банка ТИНЬКОФФ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ТИНЬКОФФ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.39, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1; количество индикаторов неустойчивости – 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Тинькофф Банк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Тинькофф банк рейтинг надежности 2020https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector