Тинькофф рефинансирование кредитов других банков физическому лицу: условия, заявка, калькулятор

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж
Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

Преимущества рефинансирования в Тинькофф

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
  3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
  4. Минимальный набор документов для перекредитования.
  5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
  6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
  7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

  1. Штрафные выплаты.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Регулярная оплата по займу.
  4. Задолженности по покупкам с карты.
  5. Комиссии.
  6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах.

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту
В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Трудовую книжку.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Кредитный договор со старым банком.
  6. График платежей.
  7. Справку об остатке ссудной задолженности.
Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка
Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых
Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Для того чтобы погасить текущий кредит путем рефинансирования, клиент должен заполнить анкету и подать заявку онлайн на официальном сайте сотрудникам банка.

К заявке нужно приложить необходимый пакет документов. Их понадобится отсканировать или сфотографировать в хорошем качестве. Размытые, нечеткие снимки менеджеры рассматривать не будут, а сразу отклонят заявку. Анкету на рефинансирование рассматривают несколько дней. Если заявка будет одобрена, то клиент должен будет встретиться с представителем банка для получения договора и кредитной карты Платинум.

В течение 5 дней после одобрения заявки кредит в другой финансовой организации будет закрыт. Клиенту нужно будет только получить справку о полном погашении задолженности.

Максимальный срок выплаты по кредиту – 3 года. Заявку заемщика одобрят, если у клиента положительный кредитный рейтинг, отсутствуют просроченные задолженности или другие проблемы с выплатами по кредитам.

Требования для рефинансирования

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.

Для оформления кредита на рефинансирование требуется:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное и подписанное Заявление-Анкета.

Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.

Заемщики, нарушавшие условия кредитного договора (неоднократные просрочки, длительно не погашающаяся задолженность, плохая кредитная история), не могут рассчитывать на получение займа в Тинькофф банке.

Кредитное учреждение оценивает финансовые возможности заявителя и в случае высокого риска неплатежей отказывает в рефинансировании. Если у заемщика в прошлом были проблемные кредиты, но на момент обращения в Тинькофф банк он имеет статус добросовестного клиента, кредит могут одобрить.

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Свидетельство о собственности.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Кредитный договор.
  5. График платежей.
  6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
  7. Справку Ф40 из паспортного стола.
  8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
  9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут
В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
  2. Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  4. Валюта – рубли.
  5. Погашение кредита – ежемесячными платежами.
  6. Грейс-период – 120 дней.
  7. Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.

Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.

Как оплачиваются проценты и тело кредита:

  • переводом с любой другой карты без комиссии;
  • наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
  • переводом из любого банка.

СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.

До После Экономия
Сумма кредита 2 175 000 Р 2 155 625 Р
Процентная ставка 14,75% 9,75%
Окончание выплат 03.08.2040 г. 30.06.2037 г.
Ежемесячный платеж 27 436,86 Р 20 502 Р 6934,86 Р
Переплата по кредиту 5 421 545 Р 2 722 428 Р 2 699 117 Р

Тинькофф рефинансирование кредитов других банков физическому лицу: условия, заявка, калькулятор

Особенности рефинансирования кредитов в банке Тинькова:

  1. Для рефинансирования кредитов, взятых в банках-партнерах Тинькоффа, понадобится минимальный пакет документов.тинькофф рефинансирование кредитов документы список
  2. Более низкая начальная процентная ставка по сравнению с другими банками.
  3. В Тинькоффе можно рефинансировать займы на разных условиях. Можно оформить перекредитование даже на проблемные виды займов, такие как ипотека с использованием денег от материнского капитала.
  4. Банк не снимает дополнительную комиссию за проведение процедуры рефинансирования.
  5. По желанию клиента банк может выдать заемщику сумму больше, чем нужно для погашения других задолженностей и направить разницу на свои цели.

Многих заемщиков привлекает возможность получения дополнительных бонусов от кредитной карты. Увеличенный льготный период, наличие кэшбэка до 30 % на покупки разных категорий. Карту удобно пополнять – в любом терминале Тинькофф Банка или организаций-партнеров.

Условия рефинансирования:

  1. Погашать сумму и проценты по кредиту можно как в режиме онлайн переводом с другой карты, так и через любые точки пополнения пластика.
  2. В течение первых 30 дней клиент должен совершить хотя бы одну покупку с помощью выданной ему кредитной карты.
  3. Клиенту могут увеличить срок выплаты кредита. Таким образом, получится уменьшить размер ежемесячных платежей.
  4. Кредитная карта остается у владельца даже после погашения займа. Если понадобится еще один кредит, не нужно будет оформлять его заново.
  5. У Тинькофф Банка более 350 партнеров, от которых клиентам регулярно приходят бонусы и выгодные предложения.

Ограничения на сумму для кредита – 300 тысяч рублей. Но редко кому выдают кредит именно на эту сумму. В большинстве случаев размер займа не превышает 120 тысяч рублей. Важный показатель для банка – платежеспособность клиента, именно от нее будет зависеть утвержденный лимит.

Услуга рефинансирования доступна лицам от 18 до 70 лет. Но максимальный возраст не должен быть превышен на момент окончания выплат по кредиту. Также рефинансировать заем могут только лица, обладающие гражданством Российской Федерации, а также временной или регулярной пропиской в стране. При этом регион не имеет значения.

Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, взятые в других финансовых организациях. Для этого заемщикам присылают кредитную карту Platinum.

Характеристика Показатель
Максимальная сумма 2 млн. рублей
Процентная ставка от 9,9 % и выше
Процент по кредитке в год 20-35 %, если не успеть погасить в льготный период
Грейс-период Обычно 55 дней, но при рефинансировании продлевается до 120

Для того чтобы получить возможность рефинансировать ипотеку, клиент должен:

  1. Открыть сайт и заполнить заявку на перекредитование.
  2. Загрузить необходимые документы на сайт. тинькофф рефинансирование кредитов документы
  3. После этого в течение нескольких дней анкету и документы будут рассматривать сотрудники Тинькова.

Несколько кредитов можно объединить в один и выплачивать его только Тинькофф Банку. При таком перекредитовании процентная ставка получается гораздо ниже, и клиент экономит на переплате. Рефинансировать ипотеку можно даже в том случае, если жилье еще на стадии строительства, или если недвижимость куплена с помощью средств материнского капитала. Для такого вида перекредитования клиенту нужно предъявить:

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • документы об оценке недвижимости;
  • договор о текущем кредитовании;
  • документы о регистрации жилья.

Менеджеры Тинькофф Банка могут запросить дополнительные сведения и другие бумаги. Это зависит от типа жилья, под которое брали ипотеку.

Кредитную пластиковую карту любой финансовой организации можно также прорефинансировать в Тинькофф Банке. А также автокредит, но при этом клиент получает средства и должен самостоятельно погасить кредит в другом банке и переоформить залог. Если кроме автокредита у заемщика имеется и другое долговое обязательство, то можно переоформить их, объединив в один кредит.

Выкупить квартиру у старого банка

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка
Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег
Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательств
Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательств

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Как сэкономить на рефинансировании своей ипотеки

Запомнить

  1. Выбирайте банк исходя из ваших целей: процентная ставка, срок кредитования, условия частичного досрочного погашения.
  2. Указывайте в анкете достоверную информацию, чтобы банк быстрее рассмотрел вашу заявку и одобрил рефинансирование.
  3. Подсчитайте расходы на оформление сделки. Если они превышают выгоду, не стоит рефинансировать кредит.
  4. Пока рефинансируете, не забывайте платить за ипотеку, страховку и коммуналку.
  5. Берите в старом банке справку, что вы полностью погасили ипотечный кредит, чтобы в будущем к вам не предъявляли претензий.

Подводные камни рефинансирования в Тинькофф

Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.

В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.

Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.

Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.

Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.

Запомнить

  1. Выбирайте банк исходя из ваших целей: процентная ставка, срок кредитования, условия частичного досрочного погашения.
  2. Указывайте в анкете достоверную информацию, чтобы банк быстрее рассмотрел вашу заявку и одобрил рефинансирование.
  3. Подсчитайте расходы на оформление сделки. Если они превышают выгоду, не стоит рефинансировать кредит.
  4. Пока рефинансируете, не забывайте платить за ипотеку, страховку и коммуналку.
  5. Берите в старом банке справку, что вы полностью погасили ипотечный кредит, чтобы в будущем к вам не предъявляли претензий.

Заключение

Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.

В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector