Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Банковские организации предоставляют возможность своим клиентам самостоятельно проверять состояние КИ и наличие действующих займов. Существует множество способов проверки отсутствия обязательств перед банком.

Онлайн

Проверка истории в онлайн-режиме является наиболее сложной. Это связано с тем, что для получения информации необходимо ввести «код субъекта кредитной истории», который передается банку только при первичном обращении, то есть при получении займа.

Если ранее человек не был обременен обязательствами, то данный код передается мошеннику, что делает невозможным проверку онлайн. В противоположном случае данные можно получить через официальный сайт Центробанка. Для этого следует:

  • перейти на сайт;
  • выбрать вкладку «Запрос на предоставление …»;
    Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

    Выберите вкладку «Запрос на предоставление …»

  • выбрать «Субъект» и ввести код субъекта;
  • нажать «Я знаю…»;
    Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

    В «Субъекте» выберите «Я знаю…»

  • ознакомиться с политикой конфиденциальности сайта;
  • заполнить анкету и ввести код;
    Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

    Заполните поля и проставьте внизу галочку

  • после проверки отправить данные для обработки.

Далее будет представлен список банков, в нем требуется выбрать сайт собственного банка и уже там подать заявку на предоставление информации по действующим услугам.

Важно! Если после отправки данных не появился список с кредиторами, то рекомендуется проверить правильность введения кода. Если он введен верно, то это может указывать на полное отсутствие займов. Стоит учесть, что только первый запрос в банк является бесплатным.

Рынок микрокредитования сегодня переполнен предложениями. Для привлечения клиентов кредиторы упрощают процесс выдачи займов. Многие компании дают деньги по одному паспорту, некоторые из них даже не требуют фото документа. Такая политика увеличивает риск появления скрытых долгов.

Еще один повод узнать кредиты – потеря документов или передача личных данных малознакомым лицам. Аферисты умудряются оформлять займы даже по недействительному паспорту. Нужно с осторожностью заполнять анкеты, резюме, различные регистрационные формы, где требуются паспортные данные.

Самая распространенная причина попадания в немилость банков – невнимательность заемщиков. Долги по кредитам могут возникать из-за внесения неправильной суммы платежа, тогда на остаток задолженности начисляют штрафы и пеню. Также резкое снижение неплатежеспособности приводит к задержке или отсутствию платежей.

Проверка долгов означает изучение кредитной истории (КИ). КИ – документ, содержащий данные о договорах займа, историю исполнения обязательств, результаты обработанных заявок в финансовые учреждения и кредитный рейтинг заемщиков. Срок хранения информации – 10 лет.

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

  1. Найти в интернете базу ФССП.
  2. Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
  3. Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Через Центробанк

Проверить, есть ли кредиты на человеке можно раз в год совершенно бесплатно таким образом:

  1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и выберите раздел «Кредитные истории».
  2. Сделайте запрос с обязательным указанием кода субъекта КИ.
    Важно! Код субъекта кредитных историй задается при получении первого договора займа в банковском учреждении. Если он вам неизвестен, нужно повторно обратиться в финорганизацию для его получения.
  3. На электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ. Отправляйте запрос в каждое указанное бюро. В основном «хранители» работают в оффлайн режиме. Единичные организацию выдают информацию онлайн. Подробно про получение отчета в БКИ читайте тут.

Если программа не выдает результат поиска, значит, информация введена некорректно. Ее нужно исправить на верную. Теперь понятно, как проверить, есть ли кредит на человеке через портал Центрального банка РФ. Это первый и главный шаг при получении отчета по долгам.

Нельзя упустить момент дополнительных услуг на идентификацию личности в нотариальной конторе. Только субъект КИ имеет право получить отчетность по долговым обязательствам. Родственники, соседи, отцы и дети такого право не имеют.

Для получения кредитного досье нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. В ответе будет указано конкретное БКИ, где хранится информация по задолженности конкретного гражданина. Два раза в год в любом бюро можно узнать долги свои в банках бесплатно.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

  1. Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
  2. Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
  3. Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
  4. Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Как узнать кредиты через Центробанк РФ

В некоторых банках можно получить отчет о своей кредитной истории. Например, в Сбербанке или Банке Русский Стандарт. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете, и выбрать соответствующую опцию.

Подать заявку через банк могут только граждане, которые являются его клиентами.

Минус этого способа в том, что будет предоставлено кредитное досье только из одной БКИ, в которой обслуживается банк-кредитор. Задолженность в банках, сотрудничающих с другими кредитными бюро, может не отобразиться.

Стоимость получения отчета через Сбербанк составляет 580 рублей. В Банке Русский Стандарт первый запрос обрабатывается бесплатно, каждый последующий – 240 рублей.

Если в каком-то банке уже есть открытый кредит, можно раз в месяц заказывать бесплатную выписку по нему. Это поможет контролировать погашение и не допустить просрочек. Отследить свои счета в банках можно и другими способами:

  • Интернет-банкинг. В личном кабинете банков хранится информация по всем счетам клиента. На вкладке «кредиты», «карты» можно проверить наличие задолженности.
  • Мобильный банкинг. Приложение поддерживает все функции онлайн кабинета.
  • Звонок на горячую линию. Если беспокоят коллекторы, представляя конкретный банк, нужно позвонить кредитору и назвать свои данные. Оператор быстро проверит, являетесь ли вы их клиентом.

Сайт судебных решений

Суд – это крайняя мера, на которую идут кредиторы. Обычно первые на связь выходят службы по возврату проблемной задолженности, далее – коллекторы, и только потом – судебные приставы.

Чтобы узнать, нет ли судебного решения, касающегося вас, нужно перейти на сайт судебныерешения.рф, указать свои ФИО и фрагмент текста (например, кредит, займ, задолженность). Система выдаст все совпадения по запросу.

Этот метод сбора информации подходит для тех, кто жалуется: «Мне звонят коллекторы, а я не брал кредит».

Узнать информацию о просроченных кредитах можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. На портале отображаются только те судебные разбирательства, по которым уже есть решение и назначено взыскание долга.

Что делать с кредитом

После выявления «чужого» обязательства необходимо незамедлительно начать разбирательства. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

  • первоначально нужно выяснить все данные — наименование банка, номер договора кредитования и дату его подписания;
  • обратиться в органы полиции с заявлением, предоставив всю информацию о сложившейся ситуации. Если ранее был утерян паспорт, то к заявлению должны быть приложены подтверждающие это документы;
  • запросить в кредитной организации копии документов по кредиту;
  • после выдачи банком всех необходимых справок необходимо составить претензию о том, что кредитование было совершено незаконным образом;
  • потребовать предоставления записей с камер видеонаблюдения в банке, на которых был заснят заемщик (мошенник);
  • сделать экспертизу собственного почерка и почерка на документах из банков, которые подписывал мошенник;
  • дождаться результатов расследования полиции и службы безопасности банковской организации.

Для ускорения получения результатов рекомендуется передать полиции доказательства собственной невиновности — данные по экспертизе почерка и записи с камер.

Первоначально необходимо обратиться в полицию и подать соответствующее заявление. После его рассмотрения будет возбуждено дело о мошенничестве. Далее требуется собрать все документы, доказывающие собственную непричастность к кредиту, требуется обратиться в банк или МФО, где были получены деньги.

В случае отказа в сотрудничестве необходимо незамедлительно подать в суд гражданский иск. После выявления невиновности все документы отправляются в МФО или банк, с требованием исправления КИ.

Важно! В конце рекомендуется попросить банковскую организацию выдать документ, подтверждающий отсутствие претензий к заемщику.

Независимо от суммы и давности кредита, нужно связаться с банком или МФО, выяснить адрес отделения и прийти туда с документами. Этот вопрос следует обсуждать не с кредитными консультантами, а напрямую с директором отделения или филиала, или с начальником службы безопасности.

Следует объяснить представителям кредитора, что займ был оформлен без вашего участия мошенническим путем. Далее составляется заявление с претензией, которое регистрируется входящим письмом. Нужно написать документ в двух экземплярах, один из которых забрать себе. К заявлению приложить копии своего паспорта.

Следующий шаг – посещение местного отделения полиции. В правоохранительных органах часто сталкиваются с жалобами, когда пострадавший заявляет: «Деньги брал не я, а должен я банкам отдавать». В полиции пишется заявление о факте мошенничества, так же в двух экземплярах. Один из них нужно отнести в банк.

Далее два варианта развития событий:

  1. Клиенту идут на встречу, кредит замораживают до выяснения обстоятельств.
  2. Дело переходит в судебную плоскость, где пострадавший будет доказывать свою правоту. Если оформление проходило в офисе – обязательно нужно вытребовать записи с камер наблюдения, а также провести почерковедческую экспертизу.

Если банк или МФО соглашается с фактом мошенничества, нужно получить справку о закрытии счета. С документом необходимо обратиться в БКИ, чтобы убрать данные о просрочках из кредитной истории. Если дело находится в суде, необходимо дождаться решения, и с ним обращаться в кредитное бюро.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector