Как вернуть деньги на карту если обманули в интернете?

Нюансы возврата денег, украденных с карты Сбербанка

Когда украли деньги с карты Сбербанка, то вернуть их возможно, если действовать быстро. В первую очередь позвонить в финансовое учреждение по экстренному телефону. Оператору необходимо сообщить дату и время транзакции, подлежащую отмене.

После составить письменное заявление и передать в банк. Сделать это следует в рамках суток с момента списывания денег мошенником. По истечении периода быстрое аннулирование перевода банком становится невозможным.

Отмена транзакции допускается при условии, что средства списаны без участия владельца счета, т. е. мошенники использовали информацию по карте. В качестве подтверждения заказывается банковская выписка.

Если держатель счета самостоятельно ввел Pin-код в терминале или указал разовый идентификатор при покупке онлайн, то шансы вернуть деньги минимальны. Обусловлено это тем, что банковские организации снимают с себя ответственность за платежи, проведенные владельцами карты.

Основные виды мошенничества

Основные виды мошенничества.

Подавляющее большинство граждан на сразу узнает об обмане. Оказаться под воздействием проделок аферистов может каждый. В том случае, если факт мошеннического списания денег действительно был установлен, то нужно действовать быстро. Вы сможете помочь банку и себе в дальнейшем. Помимо возврата средств можно еще и наказать злоумышленников.

После обращения в банк по возврату средств, о них мы поговорим дальше, направьтесь в отделение полиции. Предоставьте полицейским сведения о незаконных действиях мошенника. Являться таковыми могут переписки с преступником или другие доказательства незаконных действий с его стороны. После проверки вашего заявления сотрудники Полиции свяжутся с банком и попытаются установить личность нарушителя по его банковским данным.

Раньше обратитесь в банковскую организацию или полицию – больше вероятность получить отправленные мошенникам деньги назад на карту. Выше и шанс поимки преступников, что исключает их дальнейшую деятельность по обману клиентов Сбербанка.

Процедуру сhargeback инициирует банк-эмитент, который выпустил Вашу банковскую карту.

Для наглядности рассмотрим конкретную ситуацию. Вы заказали смартфон в интернет-магазине «Дешевле.нет» и оплатили покупку с карты Сбербанка. Прошло три недели, заказ где-то «завис», техподдержка сайта на запросы не реагирует. Самое время инициировать процедуру чарджбэк в Сбербанке.

Вы приходите в отделение с заполненным заявлением и письменными доказательствами. Заявление можно подать в течение 120 дней с момента списания денег с карты для MasterCard и 180 дней для Visa. Максимальный срок для подачи заявки на чарджбэк и для той, и для другой платежной системы составляет 540 дней. Так что с сhargeback лучше не затягивать!

Оформляя чарджбэк, клиент банка оспаривает совершенную транзакцию. Поэтому к заявлению на возвратный платеж придется прикрепить целый пакет документов – чем больше, тем лучше. Договор с компанией, чеки, квитанции, выписки по карте, распечатки электронной переписки с продавцом, фото и описание товара и т.д.

Документы лучше передать лично в руки сотруднику отделения, продублировав весь пакет в электронном виде. В Сбербанке скан письменного заявления можно подать через сервис Сбербанк Онлайн. К слову, в каждом банке – свой формат заявления на чарджбэк. Причем, одни из них соответствуют требованиям международных платежных систем, другие – нет. В общем, традиционный бардак.

Далее банк рассматривает Ваше заявление. И если законные основания для возвратного платежа есть, то претензия передается банку-эквайеру (например, Райффайзенбанку) и продавцу. У интернет-магазина «Дешевле.нет» есть от 45 до 180 дней (зависит от платежной системы), чтобы опротестовать («отбить») чарджбэк.

При решении дела в пользу покупателя стоимость смартфона в полном объеме спишется со счета интернет-магазина «Дешевле.нет» на Ваш. Кроме того, продавец оплатит все комиссионные за такой платеж и штраф в размере $20-25 за каждый чарджбэк.

Обратите внимание! Из всех возможных причин инициации чарджбэка сложнее всего доказать именно тот факт, что товар не был Вами получен или его характеристики не соответствуют заявленным при оплате. Придется доказывать, что Вы изо всех сил пытались, но так и не смогли решить вопрос с интернет-магазином напрямую.

Можно ли заставить мошенника вернуть деньги?

В принципе, возможно все. Вот сколько усилий потребует такой возврат – неизвестно. Аферисты, конечно, не оставляют свои данные каждому встречному, да и отследить перемещения денежных средств довольно проблематично. Но все-таки есть несколько обязательных действий, если желаете вернуть свои финансы.

  • Вернуть деньги может сам мошенник, если реакция обманутого гражданина была быстрой (своевременной);
  • Взыскать свои сбережения можно в судебном порядке, установив личность мошенника, или добившись справедливости в банке, который перечислил деньги без вашего подтверждения и участия.

В каждом случае защитить свои интересы необходимо именно пострадавшему, равно как и предпринять быстрые и четкие действия. Как сообщают работники правоохранительных органов, все операции, связанные с кражей личных или кредитных средств, с банковских карт, относятся к категории сложно расследуемых дел.

Во-первых, у полиции нет надлежащего технического обеспечения, оно есть только в службе безопасности банка. Во-вторых, у мошенников преимущество во времени, особенно, если жертва не успевает сориентироваться и быстро сообщить о хищении в банк. В-третьих, отслеживание денежных потоков носит специфический характер, который не входит в обязательные знания рядового сотрудника полиции.

Чтобы понять, как это сделать, необходимо рассмотреть конкретные примеры из жизни.  Обычно, попадаясь на удочку мошенника, потерпевший оплачивает несуществующие услуги. Но как только деньги поступают на счет, «липовый продавец» исчезает из сети. Что делать в случае, если вы перевели деньги на карту мошенника, как их вернуть? По прошествии небольшого отрезка времени (до 1 часа):

  1. Быстро обращайтесь в банк;
  2. Пишите заявление о факте мошенничества или сообщайте о нем в телефонном режиме сотруднику по горячей линии;
  3. Приложите копию квитанции об оплате или ее электронную версию;
  4. Укажите точное время перевода средств на счет мошенника.

Банковские сотрудники имеют право заблокировать счет мошенника и объяснить ему всю выгоду от возврата украденной им суммы на исходную банковскую карту.

Обращение в банк

Куда сообщить о мошенничестве? В первую очередь в банк, затем в полицию (после консультации со службой безопасности банка). Обычно, быстрое обращение в банковскую организацию (в течение 24 часов после перевода) гарантирует аннуляцию транзакций, даже если вы осуществляли их сами. Сообщать о мошенничестве необходимо очень быстро и четко, но обратите внимание:

  • Звонить нужно только по номеру, указанному на обороте самой карты (в случае, если перевод осуществлялся с вашей помощью), либо по номеру, указанному в личном онлайн кабинете банка, предоставившего карту. Ни в коем случае не перезванивайте по номерам, пришедшим в смс сообщениях, потому что они могут  оказаться другим способом обмана от злоумышленников, о чем расскажем чуть позже;
  • В случае, если деньги переводились с помощью платежных систем (Яндекс кошелек, Киви, Веб-мани) необходимо обратится службу технической поддержки данных онлайн организаций, с сообщением о факте мошенничества и указанием реквизитов злоумышленника. Не забудьте, что банковскими картами интересуется огромное число людей и организаций разной направленности, что и приводит к утечке конфиденциальной информации.

Как вернуть деньги на карту если обманули в интернете?

В банке придется написать заявление на возврат денег. Если перевод денег уже был осуществлен, и обращение произошло слишком поздно, банк не сможет помочь с возвратом денег от мошенников. Поэтому стоит задействовать полицию.

Обращение в полицию

Несмотря на то, что такие преступления сложные для раскрытия (так они характеризуются по юридической терминологии), обратиться в правоохранительные органы необходимо. Это связано с множеством нюансов, а расследование обычно затягивается на месяцы, но стоит знать, что служба безопасности банка неправомерна в наказании мошенника по существующему законодательству. Чтобы заниматься вопросом о переводе денег мошенникам, в полиции попросят уточнить следующий момент.

  • Мошенничество осуществлено физическим лицом?

В этом случае необходимо написать заявление в территориальный орган полиции, и отнести его собственноручно или переслать с помощью электронной почты на официальный сайт правоохранительных органов. В документе необходимо указать:

  1. При каких обстоятельствах была переведена сумма;
  2. Как сумма выражена количественно;
  3. Реквизиты, на которые были переведены средства;
  4. Каким способом были переведены финансы.

Также не стоит пренебрегать никакими сведениями, оказавшимися в распоряжении потерпевшего. Переписка со злоумышленниками, заявление, отправленное в банк, информация из самого банка (которую могут получить только полицейские по официальному запросу). В данном случае, на возврат средств можно претендовать, если виновный будет привлечен к ответственности, а все взыскательные мероприятия будут осуществляться через судебные инстанции.

  • Мошенничество осуществлено юридическим лицом?

Такой вариант возможен, когда деньги были перечислены в интернет магазин, но покупка не была доставлена, или произошли другие обстоятельства, указывающие на мошенничество. В данном случае необходимо:

  1. Отправить письменные претензии  службу технической поддержки интернет ресурса;
  2. Требовать расторжения заключённой сделки и возврата денежных средств, полностью всю сумму;
  3. Направить письменную жалобу в организацию по защите прав потребителя;
  4. Написать заявление в судебную инстанцию, банк и собрать всю переписку с мошенником и официальными инстанциями для предоставления в суде.

Когда вся документация будет предоставлена в необходимом объеме, придется дождаться решения суда, после которого и будут возвращены деньги. Займет это не менее 6 месяцев, как показывает судебная практика.

Нюансы возврата денег, украденных с карты Сбербанка

Обращаться за помощью в отделения банка нужно в максимально скорые сроки. Успех возврата зависит только от вашей активности при решении этой проблемы. Возьмите с собой паспорт или другие удостоверения личности. В моменты, когда рядом не оказалось паспорта, подойдут водительские права или пенсионное.

Действия клиента, подвергшегося мошенничеству, выглядят следующим образом:

  1. Посетите ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Сообщите о проблеме свободному консультанту или менеджеру.
  3. Составьте вместе с сотрудниками заявление для возврата денежных средств.

Следует учесть, что могут быть проблемы в случае перечисления средств клиентов через сервис Сбербанка Онлайн мошенникам. Нужно максимально детально описать ситуацию, из-за которой злоумышленники завладели вашими деньгами. В противном случае банк может отказать в помощи. Перевод денег будет оцениваться, как собственная инициатива клиента.

Как избежать обмана?

Возникает вопрос – а возможно ли обезопасить от мошенников банковскую карту? Да, если придерживаться хотя бы простых правил:

  • Никогда никому не сообщать пин-код собственной банковской карты. Даже сотрудники банка не имеют права спрашивать его, им запрещает это устав любого аккредитованного банка. Поэтому и телефонные аферы, когда якобы «сотрудники» банка просят назвать какую либо информацию, стоит обрывать простым вопросом о их должности и инициалах, которые вы сначала хотите проверить, перезвонив на горячие линии банков;
  • Никогда не производите никаких действий у банкоматов, по указке третьих лиц;
  • У продавцов в интернет магазинах выяснять всю информацию, прежде чем переводить им деньги, а также лучше заранее выяснить у других пользователей, как к ним приходили оплаченные товары. Выбирайте для общения тех покупателей, которые понравились вам лично, а не тех, кого рекомендует сам продавец;
  • Перечисление денег в различные благотворительные Фонды тоже можно сначала проверить. Во-первых, официальные фонды имеют официальные интернет сайты, а также вполне реальные реквизиты и регистрационные номера. Во-вторых, сумма перевода не должна быть фиксированной (по вполне логичным причинам). можете перевести 100 рублей или 10 000 – это исключительно индивидуальное решение, а проставленный ценник должен заставить задуматься о правомерности такой организации.

Пин-код лучше выучить, а не записывать на клочках бумаги, и уж тем более не вкладывать эти листочки в кошельки рядом с картами. Проверяйте движение на своих картах самостоятельно, контролируйте и поступления, и расчеты, с помощью смс-информирования от банка. Никогда не выпускайте карту из поля зрения при расчете в общественных местах или магазинах.

Как вернуть деньги на карту если обманули в интернете?

В банкоматах проверяйте целостность клавиатуры, отсутствие подозрительных рекламных щитков, прикрепленных прямо на устройство (это могут быть скриниговые устройства, считывающие информацию для злоумышленников). Носите карты в специальных фольгированных отсеках, это препятствует считыванию конфиденциальной информации в местах, где есть вай-фай покрытие. Относитесь к безопасности собственных средств со всей серьезностью, даже если деньги находятся на пластиковых носителях.

Что делать, если перевел деньги мошенникам через Сбербанк Онлайн?

Если перевели деньги на карту мошенника и понимаете, что допустили ошибку, то первым делом позвоните на горячую линию банка с карты которого была совершена транзакция. Объясните ситуацию оператору ситуацию, у банка есть возможность незамедлительно заблокировать карту получателя и оператор сразу же вас проконсультирует по дальнейшим действиям. Блокировка карты получателя, не позволит ему снять деньги быстро и у вас есть шанс заморозить ваши деньги и шанс их возврата повышается.

Чем быстрее вы обратитесь со звонком в банк, тем больше у вас шансов вернуть деньги, так как операция по переводу денег не производится мгновенно, так как сначала происходит перевод информации, а само перемещение денег происходит немного позже и скорость обращения в банк очень важна, так как если деньги еще не перевелись, то вы успеете отменить транзакцию через оператора и деньги останутся у вас.

Далее как обычно идем в полицию и пишем заявление по факту мошеннических действий, заявление как мы уже говорили пишется для того, что бы органы правопорядка провели проверку и возбудили по данному факту уголовное дело или установили личность мошенника. Но как говорилось выше, сотрудники полиции даже при установлении личности злоумышленника и факта мошенничества, не в силах вернуть вам деньги, так как возврат происходит только в судебном порядке. Полиция только может возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ, или вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если факт мошенничества все же будет доказан, то необходимо будет составить и подать гражданский иск к виновному лицу на основании статьи 1102 ГК РФ и взыскать денежные средства которые вы перевели, как неосновательно обогащение.

Как вернуть деньги на карту если обманули в интернете?

Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он вас проконсультирует и расскажет как вам действовать в вашем конкретном случае. 

Об авторе:

Юрлов Игорь. Практикующий адвокат по уголовному праву. Ежедневно оказывает квалифицированную помощь физическим и юридическим лицам, в отношении которых были возбуждены уголовные дела в сфере мошенничества, 158-168 УК РФ, а так же по статьям 228, 105 УК РФ. Общий стаж в должности адвоката с 2009 года. До 2009 года 5 лет работал оперативником. В 1995 году закончил НГУЭУ-НИНХ – Новосибирский государственный университет экономики и управления ‘НИНХ’.

Что делать если вас обманули

Что делать если вас обманули.

Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника в добровольном порядке от афериста сложно, но такие прецеденты в юридической практике есть. Когда потерпевшая сторона начинает публиковать информацию о преступниках в социальных сетях, на форумах, то есть шанс установить личность обманщика. При наличии Ф. И. О. и других сведений о лице можно подавать заявление в органы МВД иск в суд.

Если мошенники сняли деньги с карты, то вернуть их можно по следующей схеме.

Составление заявление участковому позволяет инициировать розыскные мероприятия. Узнать личные сведения о злоумышленнике можно через интернет, т. к. существует вероятность найти других жертв. Собрав полученную информацию, у пострадавшего будет на руках доказательная база и данные преступника.

На этом этапе мошенник связывается с гражданином, т. к. ему грозит статья №159 УК России. Ответственность за преступление карается штрафом до 150 000 руб. и/или лишением свободы сроком до 6 лет. Потерпевшая сторона может сделать возврат перечисленных ранее денег и возместить моральный урон.

Если сняли деньги с карты Сбербанка, то вернуть средства можно, немедленно позвонив в организацию. Сотруднику передать информацию. Затем составить заявление об отмене перевода и восстановление баланса. Основание – обман гражданина. Период, в рамках которого можно остановить транзакцию, составляет не больше суток. В ряде ситуаций у держателя счета есть до 60 минут.

Далее, человеку требуется обратиться с письменным ходатайством в банк. На документе получить отметку о регистрации обращения. Финансовому учреждению законодатель разрешил обрабатывать заявления в рамках месяца.

Если средства еще находятся на счету мошенника, ряд банков могут перевести обратно деньги.

  1. Возвращать средства будет владелец счета.
  2. Банковское учреждение на основании судебного постановления отменит транзакцию.
9 правил которые помогут сохранить деньги на карте

9 правил которые помогут сохранить деньги на карте.

Сотрудники организации вправе оказать содействие в разрешении вопроса, направив уведомление в адрес получателя перевода. В обращении указывается просьба вернуть деньги. Однако исполнение письма преступником маловероятно, т. к. цель действий – воровать средства с кредитных счетов.

К сведению: потерпевшей стороне не нужно принуждать служащих банка передавать конфиденциальную информацию о владельце счета, куда перевели средства. Такие действия сотрудника – незаконны, а оказание помощи в урегулировании ситуации происходит по доброй воле.

Когда перевел деньги на карту мошеннику, то вернуть по Сбербанку можно, если быстро позвонить в учреждение. Дополнительно нужно зайти в онлайн-кабинет и отменить транзакцию при условии, что напротив платежа есть статус «Исполняется».

  1. Оплачивать продукцию через Internet у проверенных организаций.
  2. Для одноразовых сделок лучше применять виртуальные карты с небольшим сроком действия. Такой платежный инструмент позволяет ограничивать покупки на определенную сумму.
  3. До исполнения поставщиком всех условий договора не перечислять средства.
  4. Запрашивать сведения из паспорта, в т. ч. фотографии документа.
  5. В социальных сетях, тематических форумах и других местах интернета не стоит публиковать информацию о банковской карте.
  6. При совершении кражи со счета следует заблокировать л/с, а также SIM-ку.
  7. Заранее застраховать средства при открытии вклада.

На заметку: стоимость полиса зависит от объема денег, подлежащих защите. Как правило, период составляет 12 мес. В Сбербанке страховку от мошенников предлагают для сумм от 1500 до 350 000 рублей.

Обращение в полицию

Что делать, если полиция бездействует – подготовка жалоб

Основную роль в судопроизводстве по делам о мошенничестве с банковскими картами играют розыскные мероприятия. Таким образом, действия участкового или следственного комитета влияют на установление виновных лиц. Без знаний о личности преступника невозможно инициировать гражданский иск, т. к. отсутствие информации о субъекте не позволяет инициировать разбирательство суде.

Если деятельность не проводится в отношении поиска злоумышленников, то дальше кабинета участкового процесс не пойдет. При бездействии полиции потерпевшей стороне следует обращаться в прокуратуру с жалобой.

В документе описать обстоятельства по делу, в т. ч. указание на Ф. И. О. и должность ответственного лица за расследование. В конце заявления изъявить просьбу к сотрудникам ведомства о привлечении служащего МВД к выполнению должностных обязанностей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector