Как вести финансовый учет

Почему учет так важен, и что он даёт

Ведя оценку финансов и подсчет своих трат, вы узнаете какую сумму денег, и на что конкретно вы израсходуете. Поверьте, некоторым вещам вы будете удивлены, на некоторые откроются глаза. Так устроен наш разум, что в нашем подсознании запоминаются существенные издержки — выплаты кредитов, закупка продуктов или крупных вещей в магазинах, покупка бензина, подарки, которые мы делаем близким.

Таким образом, зачастую нам кажется, что расходуем мы меньше. Но если включить полную осознанность и проанализировать свои траты, окажется, что львиная доля нашего бюджета составляют именно мелкие непредвиденные расходы. Например, незначительные траты на какие-то радости, вредную еду, перекусы, кафе, ненужные покупки, все они сохраняются незамеченными.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Вам откроются глаза на стоимость своих привычек. Кофе в уютном кафе, посиделки в барах, регулярное использование такси — если это сосчитать, то может оказаться, что обходится это недешево. Анализ поможет осознать, ценность этих сиюминутных радостей, значительно ниже цены на них. Только в случае уменьшения части ненужных затрат, можно научиться накапливать и создавать вклады.

Разберетесь в структуре ваших расходов, выявите группы захватывают большую долю кошелька, найдете пути оптимизации.

Рассмотрим ситуацию, в определенный момент времени вам становится ясно, ваше авто заглатывает около 25% семейных денег, большая часть из них тратится на сервис, починку, обслуживание. Тут же напрашивается вывод, что приобретение машины более новой, не требующей вложений в обслуживание, является целесообразным шагом с перспективой на будущее.

Система учета финансовых доходов и расходов

Недостаточно одного лишь желания контролировать собственные финансы. Важно составить четкий план и действовать строго в соответствии с ним. Для облегчения работы в этой области следует завести блокнот или тетрадь, куда записывать всю необходимую информацию. Удержать все в голове вряд ли получится, а записи на электронных носителях – не самый надежный вариант.

Рисунок 3. Пример итога анализа системы учета личных финансов.

Рисунок 3. Пример итога анализа системы учета личных финансов.

Другой вариант – ведение таблицы учета в Excel. Такой способ хоть и не всем подходит, но для тех, кто мало-мальски разбирается в этой программе, он станет верным помощником в учете собственных финансов.

Учет личных доходов и расходов является важной частью финансового планирования. Финансовое планирование в свою очередь это мощная концепция или даже стиль жизнь, при котором Вы ставите себе четкие финансовые цели относительно своего заработка, своих накоплений, крупных покупок и т.д. Наличие таких целей помогает определиться с тем, каким образом и за какое время Вы сможете достичь желаемых результатов.

Например, Вы хотите купить дома за 10 млн. руб., можно провести расчет через, сколько вы сможете себе это позволить. А за тем уже думать, как ускорить наступление этого события – больше зарабатывать, меньше тратить, инвестировать. Горизонт финансового планирования может простираться от нескольких лет до десятилетий!

Статистика подтверждает, что 90% долларовых миллионеров имели четкие финансовые цели и составляли долгосрочные финансовые планы.

Ведение домашней бухгалтерии при этом будет выполнять роль компаса, который будет показывать Вам в правильном ли направлении Вы идете. Насколько ваши реальные действия и Ваши финансы соответствуют Вашим целям и намерениям.

Ведение домашней бухгалтерии и составление отчетов о своих доходах и расходах позволит Вам

Выбирая удобные карты для ежедневного пользования, с повышенным кэшбэком на нужные категории, при хорошем анализе структуры своих затрат.

Вы можете иметь несколько банковских карты, одними можно расплачиваться в магазинах, на заправках, другими — за походы в кафе и рестораны. После возвращенного кэшбэка, не составит труда рассчитать выгоду от использования таких карт. Поверьте, успешного и богатого человека отличает большое количество платежных элементов.

Ежедневно анализируя свои траты и повадки, возможно прийти к выводу, что изменив их, можно тратить меньше денег. Предположим, приобрести кружку сохраняющую тепло и брать кофе из дома, вместо обеда и ужина в кафе кушать домашнюю еду, перебрать вещи и часть продать или заняться творчеством и дать им вторую жизнь, уменьшив таким образом статью на шоппинг.

Вы с легкостью избавитесь от вредных финансовых привычек, анализируя, какое количество денег получается экономить. Такая экономичность будет особо приятной после наступления понимая, что её можно будет потратить на более крупные покупки, например отпуск, новый гаджет или вклады.

Можно попробовать использовать ресурсы более целесообразно. Например, заказать доставку питания для вашего домашнего питомца, в конкретные дни с необходимой периодичностью (1-2 поставки в месяц). Стоимость таких услуг, будут значительно ниже до 20% если сравнивать с единоразовой розничной покупкой, а посчитать экономию в год не составляет труда, это порядка 10 — 12 тысяч рублей.

  1. Собрать статистику о своих финансах. Понять свои финансовые потоки.

    Вы знаете, сколько в прошлом месяце вы потратили на еду? Сколько на развлечения? Многие говорят, что не имеет смысла следить за такими мелочами, это не сделает нас богаче. Тем не менее, согласно исследованиям 62,3% американских миллионеров знают точный ответ на вопрос: «Сколько денег расходует ваша семья на питание, одежду, жилье и домашнее хозяйство?». Они знают это поскольку приобрели привычку записывать свои расходы, когда еще не были миллионерами. И эта привычка сослужила им добрую службу. Ведение личной бухгалтерии поможет Вам понять, куда уходят ваши деньги, остается ли у Вас положительная разница между доходами и расходами, которую можно откладывать и инвестировать.

  2. Контролировать свои траты в течение месяца.

    Если разница между доходами и расходами не велика, то о накоплениях на цели и инвестициях говорить рано, с чего нужно начать – так это с увеличения своих доходов и контроля своих расходов. Управление расходами не означает урезание расходов на еду и важные для вас вещи. Контроль расходов – это в первую очередь создание некой финансовой дисциплины, когда Вы понимаете свои цели и подчиняете свой ежемесячный бюджет этим целям, а не тратите деньги на все подряд, не считая их. Задача найти непродуктивные, «лишние» статьи расходов и отказаться от них.

  3. Опираясь на статистику, принимать более верные финансовые решения, а также правильно планировать свои будущие финансы.

    Если Вы знаете, сколько тратите и зарабатываете – сможете с легкостью составить бюджет на будущие периоды. Дальше останется только сбалансировать свои цели и свое текущее финансовое состояние.

Однако как вести учет личных доходов расходов так, чтобы не бросить это занятие уже через месяц? Как сделать так, чтобы домашняя бухгалтерия стала реальным помощником в принятии решений? Мы систематизировали и вывели общие принципы и правила. Можно их придерживаться строго, можно перестраивать под себя, главное выстроить удобный для себя процесс фиксации и анализа своих финансовых данных.

Заключение

В заключение статьи, следует отметить, что ведение личных финансов и учета своих денежных средств, является обязательным условием по достижении богатства. Когда человек осознанно подходит к покупкам, его расходы значительно уменьшаются, а доход растет.

Будьте внимательны и бережными к своим деньгам и они вас обязательно отблагодарят!

Подведем итоги: на первый взгляд ведение финансового учета кажется какой-то ерундой. Вроде для чего, мне и так хватает от зарплаты до зарплаты. А вы посмотрите, есть ли у вас хоть какие-то сбережения на непредвиденный случай? Если нет, то пора задуматься над учетом личных финансов и формированием финансовой подушки безопасности.

Если вы решили навести порядок в личных финансах, разобраться в проблемах, научиться планировать свои расходы и получить навык в финансовых инструментах. Рекомендую изучить бесплатное пособие по технике планирования бюджета.

Попробовать вести учет расходов и доходов, я рекомендую с помощью популярного приложения Coinkeeper.

Контроль и ведение учета личных средств

Не вести записи прибылей и трат легко, ведь процедура занимает много времени, которое можно потратить на развлечения. Думая такими критериями, человек усугубляет свое финансовое положение.

Для ведения собственного учета личных финансов потребуется несколько минут. Начав вести учет личных расходов и доходов, следует вносить ежедневно общую сумму потраченную или полученную за день.

О способах ведения личных финансов: как записывать, что использовать и как контролировать личные траты, информация ниже.

Для ведения учета собственных денежных средств, используются программы на компьютерах и смартфонах, ручные записи на бумаге. Подробнее о каждом способе, ниже.

Лучшим способом ведения личных финансов, является использование таблицы Excel.

Суть ведения, заключается в следующем:

    1. Скачиваем файл Учет личных финансов или заводим свою таблицу Excel.
    2. Размещаем файл с таблицей учета на компьютере и смартфоне.
    3. Устанавливаем синхронизацию через облачный сервис на обеих устройствах (при изменении файла на компьютере, при открытии такого же файла на смартфоне произойдет его обновление последними данными и наоборот).
    4. Ежедневно заполняем графы расходов и доходов.
    5. Минимум раз в месяц анализировать расходы и доходы.
    6. Исправлять ошибки.
    7. Оптимизировать расходы.

Более простым вариантом, является ведение таблицы только на смартфоне (так как он практически всегда рядом), с выгрузкой ее раз в месяц на компьютер для тщательного анализа.

При заполнении граф расходов и доходов, рекомендуется указывать подробно на что и когда была потрачена определенная сумма денег. Например это можно делать таблице Excel, через «Примечание» к каждой ячейки и скрытием его.

Более подробном и функциональным учетом собственных финансов, являются программы по ведению домашнего капитала.

Такими программами, являются:

    1. HomeBank.
    2. Бухгалтерия Семьи.
    3. Семейный бюджет Lite.
    4. CashFly.
    5. Cash and the City

Данные программы предназначены для детального и точного ведения домашних финансов, но они не так практичны, как таблицы в Excel.

Для старшего поколения, освоение таблицы Excel и программ по ведению личных финансов, может оказаться достаточно сложным.

В таком случае, можно завести обычную тетрадку, где страницу разделить на колонки: дата, расходы, доходы и примечание. Данная тетрадь, будет очень схожа по типу таблицы Excel, с той разницей, что все данные будут записываться от руки и на бумаге.

Какие статьи доходов и расходов стоит выделять в домашней бухгалтерии

Мы выделяем для себя всего 20 статей, в т.ч. 4 статьи доходов, и 16 статей расходов.

4 статьи доходов отражают определенную философию. Бывают следующие виды доходов: 1 – от работы по найму, 2 – от работы на себя, 3 – от ведения бизнеса, 4 – а также инвестиционные доходы от работы капитала.

Причем 4 тип доходов является наиболее важным, т.к. является пассивным источником дохода – в данном случае работаете уже не Вы, а Ваши деньги. Людей, у которых доля пассивных доходов занимает существенное место в общих доходах, называют инвесторами.

Если Вы получаете доходы только от работы по найму – шансов разбогатеть у Вас мало. Если вы любите свою работу и не хотите менять ее ни на бизнес ни на фриланс, необходимо научиться формировать пассивный доход и заставить свои деньги работать на Вас. Для этого можно размещать средства на депозитах, инвестировать на бирже в акции и облигации. Как это делать правильно и с выгодой можно узнать из материалов нашего сайта.

Для учета расходов мы предлагаем выделять 16 статей, перекрывающих все основные сферы жизни: 1 – ежедневные покупки: в этой статье мы отражаем затраты на ежедневные походы в магазин, на еду, бытовые расходы и т.д;2 – дом: в эту статью относим расходы связанные с нашим жилищем – аренда, коммунальные, платежи по ипотеке, ремонты и т.д;

https://www.youtube.com/watch?v=upload

3 – здоровье и красота: аптеки, оплата услуг врачей, косметика, сюда же можно относит расходы на спорт – фитнесс-клубы, бассейны, секции и т.д; 4 – связь, интернет;5 – одежда;6 – развлечения, хобби, отдых;7 – семья;8 – авто;9 – долги;10 – образование;11 – отдых, путешествия;12 – налоги;13 – банковские расходы, страховки;14 – подарки;15 – прочее;

16 – забытые расходы: в эту статью заносятся расходы, которые вы не можете вспомнить. Она нужна, чтобы у Вас сошелся баланс. По сути это ваши ошибки учета. Если эта статья слишком большая – следует задуматься над корректностью Вашего учета. Если сюда попадает 1-2% ваших расходов – ничего страшного, всего не упомнишь.

Зачем нужно контролировать личные финансы

Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.

Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.

Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.

Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.

Как правильно анализировать данные о персональных финансах

  1. Вы должны понимать остается ли Ваш баланс доходов и расходов положительным.

    Если остается – Вы можете начать инвестировать и создавать источники пассивного дохода.

    Для этого достаточно сравнить остатки по своим счетам на 1 число прошлого месяца и текущего, или посмотреть динамику за несколько периодов. Если ваши остатки на счетах растут – Вы создаете капитал.

  2. Положительный баланс доходов и расходов

  3. Вам необходимо знать насколько эффективно работает Ваш капитал.

    В этом поможет аналитика доходов. Выделяем долю пассивных доходов. Далее просто поделите свои пассивные доходы за месяц на все свои сбережения и умножьте на 12 – получите среднюю годовую ставку доходности, с которой работает ваш капитал. Также данная диаграмма поможет понять Вам насколько вы финансово-независимы.

  4. Диаграмма личных доходов

  5. Вам необходимо знать насколько обдуманы Ваши расходы.

    Если остатки на счетах не растут так как вам хотелось бы важно поработать со своими расходами. Обратите внимание на что вы тратите. Являются ли эти затраты действительно необходимыми? Насколько они соответствуют Вашим долгосрочным целям или это просто спонтанные траты, которых можно было избежать. Разобраться в этом поможет диаграмма расходов.

  6. Диаграмма личных расходов

  7. Планируйте свой бюджет на месяц вперед для того чтобы управлять ситуацией на 100%.

    Следующим уровнем эффективного управления своими финансами является не просто учет своих финансовых операций, но и планирование личного бюджета. Бюджет поможет установить лимиты расходов, откладывать именно столько, сколько Вы запланировали и не потратить лишнего.

  8. Сравнение фактических расходов с плановыми лимитами

Еще раз хотим акцентировать Ваше внимание, что соблюдение описанных выше принципов позволит вести учет не просто ради галочки, чтобы потом бросить за «ненадобностью», а действительно добиваться результатов с помощью этого инструмента!

Рекомендуем Вам воспользоваться нашим web-приложением Fin-plan для ведения учета доходов и расхода и планирования своего бюджета. Эта программа обладает широкими возможностями, приятным интерфейсом и абсолютно бесплатна. Для того, чтобы начать ей пользоваться уже сейчас нажмите в верхнем меню сайта кнопку “сервисы” или кнопку “войти”!

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Удачных Вам накоплений с Fin-plan.org!

Анализ расходов и доходов

Ведение записей расходов и доходов является важным, но без анализа и оптимизации их, данный учет теряет всякий смысл.

Важным фактором при учете своего капитала, является АНАЛИЗ. Анализируя расходы, в дальнейшем можно избежать их. То же касается и доходов… Анализируя, откуда поступает больше всего доходов, можно их повысить, приложив определенные усилия в нужном направлении.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

P.S. Ранее была опубликована статья, о том Как увеличить доходы: способы увеличения прибыли.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector