Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online

Как работает торговый эквайринг

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора. 

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки. Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Эквайринг для ИП плюсы использования

Как работает торговый эквайринг

Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Увеличение продаж и проходимости
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Экономия времени на обслуживание клиентов, уменьшение очередей
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Меньше денег в кассе — меньше потери при кражах и обносах
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online  Защита от поддельных купюр 
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Меньше ошибок кассиров при расчетах
Клиент предъявляет банковскую карту
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Кассир на пин-паде запрашивает разрешение на проведение операции
Клиент вводит pin-код  и происходит авторизация в системе
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online В банк отправляется запрос на проведение операции
Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online Списываются деньги со счета клиента на счет в банке
Выдается чек
Эквайринг бесплатно

Внимание!

В Мультикас действует специальное предложение. Получите оборудование для эквайринга бесплатно! Ставка от 1, 8%

ПОДРОБНЕЕ

Именно сейчас можно перейти на систему безналичных расчетов не только с покупателями, но и поставщиками, кассирами. Это удобно и не требует больших усилий.

Плюсы подключения эквайринга

Установка терминалов интересна тем, что облегчает рутинные финансовые процессы предпринимателя благодаря невидимой работе с виртуальными суммами. 

  • Безналичные расчеты повышают выручку на четверть. Покупатели проще расстаются с электронными деньгами, потому что их не вынимают из кошелька, не отсчитывают от общей суммы. Как говорится, глаза не видят — сердце не болит.
  • Экономится время на обслуживание до 1 минуты на каждого покупателя. Нет необходимости пересчитывать в руках, проверять купюры на подлинность, выдавать сдачу и ждать, пока монетки соберут с прилавка.
  • Экономия на инкассации. Тут все просто — никаких мешков для сбора денег. Безопасно работать продавцом, у которого в кассе нет наличных.

Терминалы эквайринга

Стационарные терминалы Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКО (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

Для ИП при регистрации в налоговой открытие расчетного счета не обязательно, как, например, для ООО. Если вы открываете счет в банке, то уведомлять налоговую не нужно, если банк российский, то он сделает это сам. В случае, если банк зарубежный, то необходимо уведомить (по почте или лично).

Расчетный счет необходим для выплаты зарплат, налогов, приема платежей от клиентов, для расчетов с поставщиками и других целей. Оформлять счет в банке, где вы приобретаете эквайринг лучше всего, так как в противном случае стоимость обслуживания вырастет, а денежные средства могут поступать с задержками.

Вывод: расчетный счет в банке оформлять не обязательно, но желательно это сделать для получения более выгодных условий обслуживания.

Подключение по локальной
сети Интернет(Обеспечивает
стабильное соединение интернет
и высокую скорость операций).
Подключение через телефонную
линию. (Стабильное соединение
и относительно низкая стоимость).
Беспроводное подключение по GSM.
(Хороший средний уровень соединения,
Банковский терминал работает
в режиме дозвона стабильно).
Беспроводное подключение по GPRS.
(Стабильное соединение
и высокая скорость интернета).
Получи оборудование для эквайринга бесплатно! Акция от Мультикас для предпринимателей. 

УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

Имея расчетный счет, вы без проблем подключите услугу приема безналичных платежей. Большинство финансовых организаций не ставят терминалы на «неродные» расчетные счета. На это соглашается Сбербанк. И это большой плюс для тех, кто выбрал дешевое РКО в другом банке.

 

Модульбанк

открыть счёт

Банк Точка

открыть счёт

Тинькофф

открыть счёт

Сбербанк

открыть счёт

Подключение к услуге

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Обеспечение оборудованием

Покупка- 16000-27000 р.

Аренда 1500-2000 р./мес

Покупка – 16500 р.

Рассрочка на 12 месяцев

Бесплатно

Бесплатно

Комиссия за каждую транзакцию:

1,9%-2,4%

2,5%-2,7%

1,59%-2,2%

2,5%

Обязательные дополнительные условия

Расчетный счет в Модульбанке

Расчетный счет в Банке Точка

Расчетный счет в Банке Тинькофф

Абонентская плата от 1990 р./мес

в зависимости от оборота

Минимальный оборот по эквайрингу 1000 р./мес

Расчетный счет открыт в любом банке

Бонусы

Перепрошивка стороннего терминала, предоставленного предпринимателем

Плата не взимается. если нет операций

Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка»

Выгодный эквайринг при небольшой выручке: на что Ип стоит обратить внимание — tvoedelo.online

Цифры комиссии за транзакции разнятся в диапазоне 1,9-2,7%. Наибольшие проценты банки возьмут за покупки на сайте и при доставке товаров.

Бонусов немного, но есть: Модульбанк лоялен к аппаратам предпринимателей и готов бесплатно перепрошить программное обеспечение под себя. Только докажите, что аппарат у вас в собственности. Сбербанк подкидывает кэшбэк покупателям в виде бонусов «Спасибо». С их помощью можно бесплатно поесть в Бургер Кинге или скинуть полцены за пару обуви в Кари. В партнерской программе Сбербанка участвуют десятки сервисов.

Эквайринг не ограничивается возможностью рассчитаться пластиком в магазине. Есть три вида услуг:

  • Торговый эквайринг. Удобен для стационарных объектов: кафе, салонов, магазинов, офисов продаж. Большинство терминалов принимают к оплате карты Виза и Мастеркард, карты платежной системы Мир.
  • Интернет-эквайринг. Способ продаж через онлайн-магазины. Банк поможет установить кнопку на сайте, что сделает ваш бизнес чистым для налоговой и удобным для клиентов.
  • Мобильный эквайринг. Переносной беспроводной помощник необходим для расчетов через курьеров доставки товаров. Пригодится официантам для расчетов с клиентами в зале ресторана.

Одна точка может иметь несколько терминалов. При этом за каждый аппарат придется платить отдельно, согласно тарифам по договору.  

Банк Тинькофф обеспечит бесплатным устройством, но возьмется проводить платежи только в доходном месте с выручкой от 300 тыс. в месяц. Или предложит воспользоваться услугой банка-партнера.

«Точка» и «Модуль» таких претензий не предъявляют, ведь они созданы в помощь малому и микробизнесу. Посильный процент комиссии, помощь в приобретении оборудования.

Зато эти банки настаивают на подключении РКО перед подачей заявки на эквайринг. Но это не так уж и плохо. Ведь тарифы на ведение счета у этих банков одни из самых низких.

Сбербанк благодаря своей популярности настолько благосклонен, что бесплатно предоставляет оборудование. Маленькое условие — проводить через терминал не менее тысячи в месяц. Иначе в следующем месяце его отключат и заберут. На самом деле комиссия за оборудование, которой якобы нет, заложена в процент. Она составляет 2,5%.

Не думайте, что ради прибыли банки готовы подключать устройства всем подряд. Международные платежные системы внимательно следят за деятельностью банков. Поэтому отдел кредитной организации, куда вы придете с заявлением о подключении, проверит каждое указанное в анкете слово.

Если банк по незнанию или упущению поможет мошенникам, МПС нещадно штрафует. За каждого нерадивого продавца финансовая организация заплатит 25 тысяч долларов штрафа. А если не разберется в проблеме, штраф вырастет до 100 тысяч долларов, и банк может лишиться права на эквайринг Визы.

Какие продажи попадают под запрет:

  • Товары-подделки. Банк пристально изучает сайт компании на соответствие товаров заявленным брендам.
  • Услуги нелегальных казино, продажа порнографии, товаров, нарушающих интеллектуальную собственность.
  • Дистанционная продажа табачной продукции, электронных сигарет, кальянов.
  • Подписки на дальнейшее списание денег.
  • Отсутствие товара после поступления оплаты.
  • Медицинские лекарственные препараты, отпускаемые по рецептам врачей.
  • Качество товара не соответствует заявленному на сайте.

Если вы уверены в своем бизнесе, воспользуйтесь эквайрингом как отличным инструментом расширения целевой аудитории и объемов продаж. За удобство надо платить. Согласитесь, что 2-3% в награду за увеличение выручки на 25% и упрощение трудоемких процессов — посильная плата для заинтересованного предпринимателя.

На что обратить внимание при выборе банка

Объем продаж. Вы подключаетесь к хорошему тарифу и, вдруг, оказывается, что в вашем случае условия меняются, так как ваш объем продаж меньше 300 000 в месяц. Оказывается есть еще и штрафы за снижение объема продаж. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, как многие, обращайте внимание на все условия договора обслуживания. Существенную информацию вам могут и не озвучить.

Расходы на оборудование. Очень многие банки берут деньги за приобретение и установку терминалов или предоставляют их на условиях аренды. Если вам не озвучили условия предоставления оборудования, это не значит, что оно бесплатно, лучше уточнить. Если терминал предоставляется в аренду, то велика вероятность получить не новый терминал, поэтому лучше выяснить сразу, что делать, если он сломается.

Расчетный счет. Некоторые банки предоставляют услуги эквайринга только при наличии счета в их банке.

Подключение и сроки.  Обращайте внимания на то, что после подачи заявки на подключение, она должна быть одобрена, не исключен факт, что ваша заявка может быть отклонена банком по своим причинам.Уточняйте сроки рассмотрения заявки и сроки подключения в случае положительного ответа.

Перечисление денег. Обращайте внимание на сроки перечисления денег на счет в договоре. Лучше все обговорить с консультантом заранее, чем потом удивляться, почему не сегодня, а в течение недели. Почитайте отзывы в интернете.

Платежные системы и платежи. Обратите внимание на то, чтобы поддерживалась работа с основными платежными системами. Сейчас все большую популярность набирают платежи смартфонами. Важно, чтобы была поддержка Pay Pass для бесконтактных платежей.

Вопросы обучения. Уточните, проводится ли обучение сотрудников и в какой форме, на бесплатной или платной основе, что для этого нужно.

Учитывая все эти пункты, можно подключить эквайринг для ИП на выгодных условиях. Также некоторые банки проводят стимулирующие акции, ктороые могут быть выгодны.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

  1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
  2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
  3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
  4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Сколько стоит эквайринг

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

  • вашего вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • видов терминалов;
  • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

  1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
  2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
  3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
  4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счета?
  5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Необходимые документы

  • паспорт;
  • регистрационные свидетельства из налоговой;
  • учредительную документацию (ООО);
  • правоустанавливающие документы на торговую точку;
  • реквизиты счета;
  • карточку с образцами подписей;
  • лицензии.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector