Взять кредит если ты в черном списке

Причины попадания в отрицательный реестр

Заёмщики попадают в чёрный список банка по ряду причин. Грубыми нарушениями кредитных обязательств является:

  • систематическая просрочка обязательных платежей;
  • категорический отказ от уплаты задолженности;
  • подача фальшивых документов;
  • оформление банковских договоров на подставных лиц;
  • арест счетов должника по судебному решению;
  • недееспособность, психологическое расстройство, подтверждённое медицинским документом;
  • поручительство за должника, не выплатившего займ.

Должникам, находящимся в чёрном списке, банки отказываются выдавать займы.

Только в МФО можно получить 100% одобрение. Здесь важен только возраст получателя, его финансовая стабильность.

Крайне редко банки вносят заемщиков в ЧС по причине незначительной просрочки или других трудностей с возвратом взятых в долг денег. Однако случается так, что и вполне благонадежные заемщики оказываются в злополучной базе данных без возможности кредитоваться в украинских банках. Причин этого может быть множество:

  • игнорирование требований банка о погашении задолженности;
  • регулярные просрочки по платежам;
  • указание ложных сведений о себе;
  • открытое судебное разбирательство в отношении заемщика;
  • справка о наличии психического заболевания;
  • поручительство в непогашенном кредите.

Если подобные факторы имеют место быть, то вероятность попадания в черный список сильно вырастает и почти наверняка взять новый кредит уже не получится.

Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.

Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:

  • выплачивали заем с постоянными просрочками;
  • вообще не рассчитались с долгами;
  • не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
  • вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
  • тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
  • которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.

Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:

  • их последнем месте работы;
  • заработной плате;
  • об имеющейся КИ.

Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.

Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.

Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:

  • непогашенный долг;
  • частое нарушение графика погашения задолженности;
  • неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
  • наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
  • если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
  • при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.

Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.

отличие

Черный список у каждого банка свой, информация конфиденциальна в силу ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», новая редакция которого вступила в силу с 9 февраля 2020 года. Информацией из черного списка банки между собой не делятся.

И главной причиной является вовсе не положения закона, а совсем прагматичная причина – конкуренция. Другое дело – кредитная история. Этот документ является достоянием большого количества инстанций. От различных банков до компетентных органов.

Таким образом, если человек попал в черный список банка – это полбеды, ну а если его данные имеются в бюро КИ как неблагонадежного заемщика, то впредь получить ссуду в каком-нибудь банке будет весьма проблематично.

Как не попасть в чёрный список

Выйти из черного списка гораздо сложнее, чем в него попасть, а часто и вовсе невозможно, так уж устроена банковская система. Несмотря на это, попытаться восстановить репутацию заемщика можно следующими способами:

  1.      Погасить все задолженности, штрафы и выплатить комиссии.
  2.      Открыть в банках, где были задолженности депозитные счета.
  3.      Проводить через банки все налоговые, коммунальные и прочие платежи.
  4.      Открыть зарплатный счет.

Чтобы не пришлось выходить из ЧС, лучше в него вообще не попадать, так как усилия на удаление своего имени из базы данных неплательщиков несоизмеримы с теми, что нужны для того, чтобы туда не попасть. Для нормального и долгосрочного сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями и исключения недоразумений достаточно:

  • объективно оценивать собственную платежеспособность;
  • обязательно брать выписку о погашении займа;
  • внимательно следить за балансом кредита;
  • внимательно читать кредитный договор;
  • указывать в договоре только действительную информацию;
  • не выступать поручителем по просроченным ссудам;
  • своевременно рефинансировать займы.

Выполнить последний пункт, имея просрочку в банке достаточно сложно, но компания MyWallet доказывает обратное, предлагая клиентам рефинансирование на погашение займа даже с плохой кредитной историей.

Попасть в чёрный список легко, а исправить ситуацию очень сложно, порой невозможно. Главные рекомендации заёмщикам, которые не хотят портить отношения с кредитными учреждениями и желают сохранить своё имя и репутацию:

  1. Рассчитывать свои финансовые возможности и брать взаймы сумму, посильную для выплаты (не больше 20-30% от дохода).
  2. Вовремя вносить ежемесячные платежи по договору.
  3. При оформлении подавать оригинальные документы, не подделки. Обнаружение фальсификации повлечёт занесение в стоп-список и подачу заявления в правоохранительные органы.
  4. Оформляя займ в офисе банка или онлайн, указывать информацию, которую могут подтвердить сотрудники, знакомые, друзья.
  5. Просить выдать справку о погашении и закрытии долгового обязательства. Оставшийся долг в несколько рублей может превратиться в тысячную задолженность и закончиться внесением в ЧС.
  6. Оформляя кредит срочно, обращайте внимание на сроки и сумму погашения, размер штрафов и санкций, чтобы просрочки не выбивали вас из финансовой колеи и не несли большого удара по бюджету.

Чтобы не попасть в чёрный список, нужно выработать грамотное кредитное поведение, которое не обременит вас множественными платежами: вносить суммы вовремя, рефинансировать или перекредитовывать свои займы. Систематические просрочки и долгосрочный отказ от кредитных обязательств приведут к внесению в стоп-списки.

Получить деньги срочно в случае жизненной необходимости будет невозможно.

Попавшим в ЧС рекомендуем запастись терпением и силами и приступать к исправлению кредитной истории, повышению скорингового балла.

МФО Сумма, рубли Срок, дни Ставка,% Особенности
Kredito24 15 тыс. 20 0,93 Быстрый ответ
Быстроденьги 15 тыс. 30 1,5 Преимущественно получение наличными в офисе
Займер 30 тыс. 30 0,63 Регулярные акции
Moneyman 20 тыс. 126 0,75 С 21 года, быстрое рассмотрение, без звонков
OneClickMoney 30 тыс. 21 1,1 Долгосрочное погашение без пени
Турбозайм 50 тыс. 30 1,5 Без залога, с 18 лет
Webbankir 50 тыс. 184 1,11 Можно узнать свой кредитный рейтинг
MangoMoney 70 тыс. 22 1,15 Уровни пользования лояльностью
ГлавФинанс 100 тыс. 15 0,65 С 21 года, быстрое рассмотрение
Moneza 30 тыс. 30 0,63 0% новым клиентам
GreenMoney 30 тыс. 168 0,95 Без проверок и отказа
Деньги Сразу 30 тыс. 30 1,1 Без поручителей, деньги на карту за 20 минут
Лига Денег 50 тыс. 364 0,42 Регулярные акции
Деньги на дом 35 тыс. 182 2 Адресная доставка
Честное слово 30 тыс. 30 1,5 Регулярные акции

Кредиты с просрочками и черным списком

Взять ссуду с имеющимися просрочками и находясь в черном списке одного из банков будет весьма невыгодно.

Почему? Потому что:

  • Во-первых, ни один крупный банк, у которого всегда минимальные проценты по займам на фоне имеющихся предложений, не оформит заем с таким неблагонадежным клиентом.
  • Во-вторых, если имеются просрочки, то это значит, что данные такого клиента есть в базе бюро КИ. Поэтому большая вероятность того, что и мелкие банки откажут в выдаче заемных денег. Конечно, есть маленький шанс, что банк, в который обратится такой клиент, не работает с конкретным бюро КИ.

Кроме того, если в каком-то из банков вы получаете заработную плату, то имеет смысл оформить там же кредитную карту. Или же написать заявление в этот банк и попросить оформить на вашу дебетовую карту овердрафт.

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

  • В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду?  Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 ст. 67 ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени (ст. 23, 24 Конституции России).

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, как занять деньги у банка с плохой кредитной историей?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

  1. Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
  2. Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей, да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
  3. Обратиться к помощи частных кредиторов (ст. 807-821 гл. 42 ГК РФ). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
  4. Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
  5. Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

  • наличие положительной КИ;
  • документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
  • положительная характеристика с места работы и пр.

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

  • желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
  • бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
  • находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки — оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Если вы последуете нашим рекомендациям, то, в скором времени, ваши шансы возрастут в разы и банк исключит ваши данные из черного списка. Следовательно, и КИ улучшится.

Как взять онлайн-кредит в MyWallet

Компания обслуживает клиентов через интернет, предоставляя услуги быстрого и современного онлайн-сервиса. Оформить заявку на потребительский онлайн кредит могут граждане Украины в возрасте от  18 до 65 лет, имеющие постоянный трудовой доход, для чего потребуется только фото паспорта и кода ИНН. Размер кредита достигает 10 000 гривен, а срок погашения составляет 5 – 30 дней с возможностью пролонгации, которая доступна при своевременной выплате процентов за пользование заемными средствами. Для возврата займа клиент может использовать:

  • личный кабинет на сайте MyWallet;
  • любое банковское отделение;
  • терминал самообслуживания.

Услуги компании позволяют быстро получить нужную сумму денег и рассчитаться с банковскими задолженностями до попадания в черный список. Преимущества кредита онлайн, это:

  • фиксированная стоимость;
  • прозрачные условия;
  • возможность пролонгации;
  • удобные способы возврата;
  • круглосуточная доступность.

При возникновении угрозы попадания в черный список, из-за просрочки по банковскому кредиту, стоит обратиться в компанию MyWallet. Оформление заявки на сайте не займет много времени, а полученные деньги можно будет использовать для решения любых финансовых проблем, в том числе и погашения задолженностей по другим кредитам.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Название банка Размер ссуды (руб) Срок платежей Процентная ставка (%) Дополнительные требования
Ренессанс Кредит 500 000 до 36 мес. 69.9 возраст от 24 лет, трудоустройство и прописка в месте расположения банка, 2 документа, удостоверяющих личность
Уральский банк реконструкции и развития от 50 000
до 1 000 000
до 84 мес. 20-31 подтверждение дохода и стаж постоянной работы не менее 3 месяцев
Промсвязьбанк от 75 000
до 750 000
от 6 до 60 мес. 17.9-39.9 подтвержде-ние дохода, наличие стационарного телефона и регистрация в районе расположения банка
Ситибанк от 100 000
до 1 000 000
до 60 мес. 26 справка по форме 2-НДФЛ, регистрация в районе расположения банка
ТрансКапиталБанк до 200 000 до 60 мес. 29.9 наличие стационарного телефона, наличие медстраховки снижает процентную ставку на 3 процентных пункта

мошенники по кредитам

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения — в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент?

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту . Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Как выбраться из черного списка банка?

Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.

Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:

  1. Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
  2. Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
  3. Предоставить подтверждение платежеспособности.
  4. Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
  5. Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
  6. Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.

Взять кредит если ты в черном списке

Узнайте подробнее о процедурах, улучшающих условия обслуживания кредитов

Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве. Если информация о должнике действительно случайно попала в черный список кредитора, исправить ситуацию поможет только индивидуальная работа с представителем банка.

Банкроту придется подождать около пяти лет, чтобы снять ограничения, связанные с оформлением кредитов в коммерческих банках. Однако даже в этом случае некоторые финансовые учреждения отказываются возобновить сотрудничество с клиентом по причине возникновения в прошлом конфликта, который привел стороны в суд.

Узнайте подробнее о последствиях банкротства физического лица

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector