Как защитить данные банковской карты от мошенников. Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Номер карты
Имя и фамилия

Почти ничего

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия

Заплатить на некоторых сайтах

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности

Забронировать отель или авто, привязать карту к Гугл-плею, заплатить на Литресе

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности
Код из смс

Заплатить где угодно в интернете, сделать любой платеж или перевод

Как уже говорилось ранее, секретный код применяется не только для расчетов в веб-магазинах, но и при таких операциях, как:

  • безналичные переводы card2card;
  • привязка пластика к электронному кошельку или мобильному телефону;
  • подача заявки на выпуск дополнительных или виртуальных карт в системе веб-банкинга.

То есть, зная этот код, мошенники могут без всяких проблем списать с карточки все средства без ведома ее владельца. А могут и вовсе перехватить управление карточным счетом, открепив его от телефонного номера хозяина и привязав к своему. Вот почему сообщать секретный код посторонним, кем бы они ни представлялись, ни в коем случае не следует.

Как использовать коды CVV2, CVC2 при осуществлении платежей?

Произвести транзакцию с использованием данных кодов можно следующим образом:

  • необходимо зайти на сайт интернет магазина, в котором вы планируете совершить покупку и выбрать товар или услугу;
  • при оформлении платежа интернет-магазин запросит реквизиты вашей карты. Необходимо ввести запрашиваемый код безопасности CVV2 или CVC2, в зависимости от платежной системы, которую вы используете;
  • после введения всех запрашиваемых реквизитов карты необходимо дождаться результаты совершенной вами операции.
Как защитить данные банковской карты от мошенников. Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. одобрение операции. Если код введен корректно, проводится проверка остальных условий необходимых для совершения операции по карте. Если на карте достаточно средств, срок ее действия не истек, и не превышены лимиты, доступные для проведения данной операции, то платеж будет одобрен.
  2. отклонение платежа. Это возможно в случае, если код был введен вами некорректно, если денег на карте не хватает или установленный лимит на проведение операций по карте превышен.

На различных интернет сервисах поле, в которое необходимо вводить данный код безопасности, может иметь различные названия. Наиболее распространенные коды безопасности, Security code, код идентификации карты. Информация не должна сохраняться в базе данных, а интернет ресурсы должны требовать их ввода при осуществлении каждого платежа.

Советы по безопасности

Из года в год количество операций, производимых при помощи пластиковых карт, увеличивается. Вместе с этим, увеличивается и количество мошенников, похищающих деньги с пластиковых карт. С развитием систем безопасности и защиты пластиковых карт, методы их работы становятся все изощреннее.

Однако предупредить их действия можно. Приведем несколько советов, которые помогут пресечь действия мошенников и сохранить деньги на карте.

Совет 1. О том, что пин-код карты необходимо хранить отдельно непосредственно от самого пластика знают все. Это самое первое средство безопасности на случай, если вашей картой завладеют преступники. Обезоружить их может помочь маленькая хитрость – на карте следует написать «фейковый» пин-код. Существует большая вероятность того, что мошенник, используя неверный пин заблокирует карту и не сможет сразу снять деньги. Это даст возможность выиграть время, для того чтобы сообщить в банк о пропаже карты.

Совет 2. Отслеживайте остаток денег на счету. Это можно делать при помощи  двух основных банковских инструментов:

  • SMS банкинг – SMS будет поступать к вам на телефон по любой транзакции с указанием суммы, времени, даты, а также места проведения транзакции;
  • интернет банк – дает возможность просмотреть трансакции по своему счету в любое время суток, вне зависимости от режима работы банка

Совет 3. Установите суточный лимит на операции по карте. Его можно установить как по сумме использования безналичных транзакций, так и на снятие наличных в банкомате. Это значительно снизит риски потери больших сумм.

Совет 4. Производя оплату картой, не теряйте ее из виду. Осуществление транзакции должно происходить у вас на виду для того, чтобы не было возможности отсканировать информацию с карты.

Совет 5. Расчеты в сети интернет необходимо проводить на известных вам официальных сайтах. Адрес сайта должен начинаться с сетевого протокола https://. На ваш компьютер обязательно должна быть установлена и запущена антивирусная программа. Если вы регулярно пользуйтесь интернет банкингом, заведите дополнительную карту специально для этих операций. Это значительно снизит риск проведения несанкционированных транзакции по основной карте.

Совет 6. Если у вас возникла необходимость предоставления ксерокопии платежной карты в официальное учреждение, например в посольство для оформления визы, на сделанной ксерокопии заштрихуйте корректором секретный код, и только в таком виде передавайте ксерокопию в посольство.

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Можно сообщать Нельзя сообщать
Номер из 16 цифр Имя и фамилия
Cрок действия
Код безопасности на обратной стороне
Код из смс

Можно сообщать

Номер из 16 цифр

Нельзя сообщать

Имя и фамилия

Код безопасности на обратной стороне

Последние три цифры на обороте карты Сбербанка дают возможность совершать с ее помощью любые веб-платежи. Не зная его, ни один посторонний человек не сможет выполнить такие операции, как оплата заказа в интернет-магазине, перевод с карты деньги стороннему лицу, оплата услуги на интернет-сайтах и т. д.

Значение кодовой комбинации является, можно сказать, собственностью клиента. Даже банковские работники не вправе запрашивать его ни при каких обстоятельствах – ни по СМС, ни при обращении владельца платежного инструмента в контактный центр. Зато такую уловку нередко используют мошенники, чтобы получить доступ к карточному счету. Сообщать CVV2 или CVC2 коды посторонним нельзя ни при каких обстоятельствах.

Учитывая все вышесказанное, при использовании пластиковой карты следует проявлять аккуратность, поскольку безопасность денег, которые на ней хранятся, зависит не только от степеней защиты карты, но и от нас самих.

Правила личной безопасности на улице или охраны своего жилища от воров стали для нас нормой. Уходя из дома, мы запираем дверь и стараемся не ходить по темным улицам в одиночку. Такой же нормой должны стать и правила безопасного использования пластиковых карт, тем более, что они очень просты.

Положительным моментом является то, что обе платежные системы Visa и MasterCard имеют единый прядок ведения претензионной работы, который, как правило, защищает картхолдера и предоставляет определенные гарантии на возврат средств, украденных мошенниками, если конечно не будет установлен факт передачи данных третьим лицам.

Ответы на популярные вопросы

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другойпо-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Вопрос: можно ли изменить cvc2 или cvv2 код?

Ответ: нет. Данный код наносится непосредственно на пластиковую карту и служит для установления ее действительности с целью защитить транзакции, проводимые без непосредственного использования карты. Отменить его можно только, заменив непосредственно саму карту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Вопрос: что делать если код узнали третьи лица?

Ответ: необходимо сразу же обратиться в банк, путем звонка в контактный центр, который заблокирует карту, предупредив возможность осуществления любых транзакций по ней. После чего необходимо сразу же просить банк перевыпустить карту.

Вопрос: можно ли стереть или заклеить код?

Ответ: да. Удалить секретный код с карты возможно. Это значительно снизит риск его попадания в руки мошенников. Физически это можно сделать, заклеив его не прозрачным скотчем. Можно также стереть его при помощи спиртосодержащие жидкости. При этом следует знать, что данный секретный код является обязательным атрибутом платежеспособной карты, но платежная карта со стертым секретным кодом не будет являться поддельной или испорченной.

Секретный код наносится на пластиковую карту лазерным способом. В месте, где он нанесен, пластик проплавленный. При необходимости секретный код можно рассмотреть по следам, оставленным лазерной печатью.

Как защитить реквизиты

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта {amp}amp;rarr; Действия {amp}amp;rarr; Оформить дополнительную карту
Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Запомнить

  1. Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
  2. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
  3. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
  4. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
  5. Заведите карту для офлайна с отключенными платежами в интернете.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector