Деньги в экономике – это… Роль и функции денег. Количество денег в обращении

Как приобретали товары без денег: из истории

В примитивных общественных отношениях рынок как таковой еще не был утвержден. Преобладающей формой взаимовыгодный приобретений являлся натуральный обмен. На тот момент ни одна денежная единица не была посредником при подобном бартере. Оба акта (продажи и купли) проводились практически одновременно. Проблем с установлением пропорций в древнейших цивилизациях также не возникало: тот или иной товар оценивали согласно степени нужды в нем.

С течением времени расширялись границы обмена. Во многом этому поспособствовало разделение общества на классы, согласно занятости в конкретной сфере труда. Для процедуры стандартного по тем временам бартера возникало немало трудностей, вызванных разносортностью товаров. Это во многом сыграло свою решающую роль в наделении особым статусом единых товаров для обмена.

Каких только денег в мире не было: и меховых, и золотых, и тех, которыми пользуемся мы по сей день – бумажных. Времена золотого и товарного номинала канули в лета, сегодня деньги в экономике – это купюры, чеки, кредитные карты и т. д.

1. Деньги, их необходимость и происхождение

Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Товарообмен осуществлялся по формуле: Т-Т. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене.

Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента – денег.

Деньги – товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров. С появлением денег товарообмен стал происходить по формуле: Т-Д-Т, т.е. товар обменивается на определенное количество денег, а затем на вырученные деньги приобретается другой товар. Товарный мир разделился на товарную часть и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

1-й этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2-й этап -закрепление за золотом всеобщего эквивалента.

3-й этап – переход к бумажным или кредитным деньгам;

4-й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота.

1-й этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Развитие производства разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы.

2-й этап – выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества.

3-й этап – переход к бумажным деньгам, который был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель, представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей.

4-й этап – продолжает развиваться в настоящее время, направлен па постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В 60 годах XX века появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков – электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей.

Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки с нанесенной магнитной полосой или встроенным чипом, содержащим информацию о счете клиента в банке.

– в форме всеобщей непосредственной обмениваемости – деньги могут обмениваться на другие товары;

– в форме самостоятельной меновой стоимости – деньги могут обмениваться на товар по символически нарицательной стоимости, которая не соответствует их реальной стоимости;

– в форме материализации общественно необходимого рабочего времени – деньги измеряют затраты труда, овеществленные в товаре.

Функции денег в экономическом развитии: теоретический аспект

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах кbак об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Мера стоимости – в этой функции деньги обращении называется весовое количество денежного измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота.

Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом, все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу. Масштабом цен при металлическом металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения пен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством, выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого товара.

Функция средства платежа проявляется в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит.

В качестве средства обращения деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле-продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

Как средство накопления деньги после реализации товара и услуг временно изымаются из оборота и накапливаются для совершения покупок в будущем. Накопления на короткий период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях. Долгосрочные накопления – в виде вложения средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы.

Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Мировые деньги имеют три назначения: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство и материализация общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Центральные банки (ЦБ) возникли с развитием кредитной системы отдельных государств и необходимостью выделения нескольких или одного банка, осуществляющего эмиссию банкнот. Впоследствии операции по выпуску банкнот были закреплены за одним банком, который стал называться эмиссионным.

Сначала практически все банки были частными, но развитие капиталистического производства потребовало государственного регулирования экономики с помощью денежно-кредитной политики, которую стали выполнять центральные банки. В настоящее время в зависимости от формы собственности на капитал центральные банки могут быть представлены следующей формой организации:

  • государственные ЦБ – капитал полностью принадлежит государству;
  • акционерные ЦБ, капитал которых принадлежит акционерам;
  • ЦБ со смешанным капиталом, часть которого принадлежит государству.

Независимо от формы собственности центральные банки являются юридически самостоятельными и подотчетны законодательному органу. Самостоятельность центрального банка определяется законом о центральном банке и связана с необходимостью разграничения государственных финансов от банковских ресурсов.

Деньги в экономике - это... Роль и функции денег. Количество денег в обращении

К критериям независимости центральных банков можно отнести:

  • степень участия государства в капитале центрального банка и распределения прибыли;
  • процедуру назначения (выбора) руководства банка;
  • степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
  • право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
  • правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральный банк РФ (Банк России) – главный банк Российской Федерации. Экономическая самостоятельность Центрального банка России как юридического лица, не отвечающего по обязательствам государства, определяется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26.06.1995 № 65-ФЗ и последующими изменениями, и дополнениями.

ЦБ является регулирующим и контролирующим органом КС. Основными целями деятельности Центрального банка России являются: защита и обеспечение покупательной способности и курса рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов ..

В своей деятельности он не преследует целью получение прибыли и не конкурирует с КБ. ЦБ является хозрасчетной организацией, который все свои расходы покрывает доходами. ЦБ не платит налогов и пошлин. Помимо УК ЦБ имеет резервный фонд, который создается из прибыли и служит для покрытия возможных убытков от деятельности ЦБ. Его величина не может превышать размер УК.

ЦБ имеет следующие структурные подразделения:

  1. главное управление, состоящее из департаментов, специализированных по определенным функциям.
  2. территориальные учреждения ЦБ в субъектах Федерации, которым подчиняются РКЦ на местах, а также полевые учреждения ЦБ.

Деньги в экономике - это... Роль и функции денег. Количество денег в обращении

ЦБ может выполнять все банковские операции за исключение нетрадиционных (лизинг, факторинг, трастовые).

1. Эмиссия денег и организация денежного обращения. ЦБ РФ имеет монопольное право на выпуск наличных денег в виде банкнот, которые являются единственным платежным средством в России. ЦБ также осуществляет организацию обращения наличных денег, устанавливает правила хранения и движения наличных денег и осуществляет контроль за денежным обращением.

2. Выполнение функции банка-банков. В роли банка-банков ЦБ выполняет следующие функции:

  • Открывает и ведет счета КБ;
  • Хранит резервы КБ;
  • Осуществляет расчеты между КБ;
  • Кредитует КБ при возникновении у них временного недостатка денежных средств;
  • Снабжает наличностью КБ и др.

3. Выполнение функции финансового агента Правительства. В этой роли ЦБ:

  • Ведет счета Правительства и других учреждений;
  • Осуществляет первичное размещение гос. ценных бумаг;
  • Покупает гос. ценные бумаги на вторичном рынке для собственного портфеля.
  • Консультирует Правительство и другие гос. органы по общеэкономическим и финансовым вопросам.

4. Хранение золотовалютного запаса. Золото в настоящее время не является обеспечением денег. Запасы золота и других драгоценных металлов являются страховым фондом, гарантирующим выполнение страной своих международных обязательств. ЦБ имеет также запасы различных стран валюты, которая используется при проведении валютных интервенцией для обеспечения устойчивости национальной валюты.

5. Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций – ЦБ выдает и отзывает лицензии на банковскую деятельность коммерческих банков, осуществляет надзор за их деятельностью и т.д.

Понятие и роль денег в экономике

6. Укрупнение национальной денежной единицы.

7. Проведение мероприятий ДКП.

ДКП – это совокупность мер воздействия на экономику, осуществляемых Правительством или ЦБ, путем уменьшения или увеличения денежной массы в обороте.

Стратегической задачей ДКП является стабилизация цен, обеспечение занятости и реальный рост объема производства. Проведение ДКП осуществляется путем проведения каждодневных операций ЦБ. Существует 2 концепции ДКП:

  1. концепция ДК экспансии – когда ЦБ принимает меры по увеличению денежной массы в обороте.
  2. концепция ДК рестрикции – когда ЦБ принимает меры по уменьшению денежной массы в обороте.

Для реализации этих концепций используются 2 группы методов:

  • Административные – методы прямого воздействия на объект управления, который не имеет права выбора;
  • Экономические – это методы косвенного воздействия, когда объект управления имеет возможность выбора.

Основными инструментами ДКП являются:

  • Учетная политика;
  • Резервные требования;
  • Операции на открытом рынке ценных бумаг;
  • Операции на валютном рынке.

Учетная политика. Заключается установлении ЦБ двух официальных ставок:

  • Учетной ставки
  • Ставки рефинансирования.

Учетная ставка – это ставка, которую использует ЦБ при переучете векселей КБ. Учет векселя – это покупка векселя банком. Банк покупает векселя с дисконтом до срока их погашения.

Ставка рефинансирования – используется при выдачи краткосрочных кредитов КБ при возникновении у них временной нехватки денежных средств. Ставка рефинансирования на 1,5-2 % выше учетной ставки.

При проведении политики рестрикции ЦБ увеличивает учетную ставку и ставку рефинансирования, ограничивая тем самым доступ к кредитным ресурсам и уменьшая денежную массу (политика «дорогих» денег).

При экспансии ЦБ снижает учетную ставку и ставку рефинансирования, расширяя тем самым доступ к кредитным ресурсам, что приводит к увеличению денежной массы в обороте.

Недостатком этого инструмента является то, что КБ не обязаны изменять свои ставки вслед за ставкой ЦБ, который является для них индикатором, по которому они судят о том, какую политику проводит ЦБ.

Деньги – предмет обращения

Для простого человека существует одна, самая главная функция и предназначение денег – их применение для оплаты приобретаемой продукции или предоставленных услуг. В данном случае денежные средства представляют собой особую группу товара, обладающую универсальными покупательными возможностями. Пришедшее на смену бартера обращение денег в экономике позволяет выделить такие его преимущества:

  1. Акт продажи от акта покупки существенно отличается. Образно говоря, покупателю сначала необходимо реализовать свой товар, получить за него деньги, после чего приобрести необходимую продукцию. В условиях рыночного бартера процесс обмена товарами делал каждого из участников данных отношений одновременно покупателем и продавцом.
  2. Открывается намного больше возможностей выбора товаров, в сравнении с его полным отсутствием при бартере.
  3. Всеобщая покупательская способность денег позволяет использовать их на конкретных территориях.

Хотя и на данный момент нельзя категорично заявить о том, что бартер не является актуальным. Самым ярким примером использования этого метода приобретения товаров можно назвать торговый бартерный обмен между некоторыми государствами СНГ, для которых он более преимущественен, чем обращение обесцененного рубля и оплата такой «неустойчивой» валютой.

В большинстве случаев, говоря о деньгах, люди представляют себе то, что называют банкнотами. Цветные бумаги и монеты разного номинала, вступившие в денежный оборот – денежная масса наличности. Кроме того, под средством обращения понимают также банковские кредиты, депозиты и вклады до востребования. Наличность, т. е.

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Наличный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает их движение в качестве средства обращения и средства платежа.

· расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

· оплата труда предприятиями;

· внесение денег населением на вклады и их получение по вкладам;

· выплата пенсий, пособий, стипендий, страховых возмещений;

· оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

· платежи за коммунальные и жилищные услуги;

· уплата населением налогов в бюджет.

· юридическими лицами разных форм собственности;

· юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам, ценным бумагам, по выдаче ссуд;

· юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по уплате платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета;

· банками и различными финансовыми институтами и населением.

Т.о. деньги постоянно переходят из одной сферы в другую: наличные деньги при внесении на счета в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

1 этап: включает составление кредитными организациями прогнозных расчетов ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов и «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России» или на основе базовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. Прогноз составляется ежеквартально с распределением по месяцам и направляется на корреспондентский счет в Банк России за две недели до прогнозируемого квартала.

2 этап: Получив прогноз, ЦБ РФ ежеквартально с распределением по месяцам составляет прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату для обслуживаемых кредитных организаций на основе анализа оборота наличных денег, проходящих через их кассы, и за неделю до началаквартала направляет в территориальные учреждения Банка России, расчетные кассы которого используют их при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

Прогнозные расчеты эмиссии денег учитываются при разработке мер по организации налично-денежного оборота в стране.

Таблица 2.1

Прогноз кассовых оборотов

Поступления Выдачи
1. Выручка торговых организаций 2. Квартплата и коммунальные платежи 3. Выручка предприятий бытового обслуживания 4. Выручка от предприятий, оказывающих прочие услуги 5. Выручка от зрелищных предприятий 6. Выручка пассажирского транспорта 7. реализация недвижимости, ценных бумаг 8. Счета по вкладам граждан 9. Налоги и сборы 10. Прочие 1. Зарплата, пенсии, стипендии, пособия 2. Выплаты социального характера 3. Выдачи со счетов по вкладам граждан 4. Кредиты физическим лицам 5. Прочие
Итого поступлений Итого выдач
Превышение выдач над поступлениями Превышение поступлений над выдачей

Безналичный оборот составляет значительную часть денежной оборота страны, что способствует концентрации денежных ресурсов в банках.

Значение безналичных расчетов заключается в том, что при их расширении значительно сокращается количество наличных денег, требуемых для обращения, а следовательно, снижаются издержки обращения в виде расходов на изготовление, транспортировку, хранение и уничтожение денег.

деньги в экономике это

– товарный оборот – оплата товаров физическими и юридическими лицами;

– нетоварный оборот – платежи в процессе формирования и распределения национального дохода, кредитования, страхования, а также в виде других платежей нетоварного характера.

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой либо вслед за ней.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов, установленных ЦБ РФ и с соблюдением правил соответствующего документооборота. Основными видами расчетных документов в РФ при осуществлении безналичных расчетов являются: платежные поручения, платежные требования, чеки, аккредитив, инкассовые поручения, пластиковые карты и т.д.

Платежное поручение – расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему его банку о переводе средств со своего счета на счет получателя средств. При осуществлении безналичных платежными поручениями инициатива платежа принадлежит плательщику.

Платежное требование— расчетный документ, который получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо, т.е. содержащий требование к плательщику об уплате определённой суммы через банк. При организации расчетов платежными требованиям инициатива платежа принадлежит получателю средств, а не плательщику, как в случае платежного поручения.

Инкассовое поручение – расчетный документ, составляемый банком или предприятием, когда им предоставлено право на бесспорное списание средств.

Платежное поручение, платежное требование и инкассовое поручение традиционно в финансовой теории объединяются одним термином “жироприказы”. Все эти документы не являются оборотными, т.е. их переуступка третьему лицу не предполагается.

Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента (плательщика) в пользу его контрагента по договору (получателя).

Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), может произвести платеж, оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо передать полномочия другому банку производить такие операции при условии предоставлении документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении всех его условий.

Одним из наиболее динамичных инструментов безналичных расчетов является пластиковая карточка.

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

3) скорости обращения денег (связь обратная).

Впервые эта взаимосвязь была установлена К.Марксом.

К=S / C, (2.1)

где К – количество денег, необходимых в качестве средства обращения;

S – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С – среднее число оборотов денег как средства обращения (скорость обращения денег).

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из pyк в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров на рынке ведет к обесценению денег, т. е. в конечном итоге является одним и факторов инфляционного процесса.

а) общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

роль денег в рыночной экономике

б) уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая: чем выше цены, тем больше требуется денег);

в) степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

г) скоростью обращения денег, в том числе кредитных (связь обратная).

К=(S1-S2 S3-P) / С, (2.2)

Как изменяется цена денег в период инфляции?

Инфляция – в переводе с латинского «inflation» означает «вздутие», связана с чрезмерным выпуском в обращение необеспеченных бумажных денег.

Впервые инфляция появилась в связи с отменой золотомонетного стандарта. В тот период были созданы условия для постоянного и резкого роста цен, а также роста бюджетных расходов за счет дефицитного финансирования, что способствовало обесценению денег.

Современная инфляция связана не только с обесценением денег в результате роста цен, но и с критическим состоянием экономики в целом. Основной причиной инфляции является нарушение пропорций между различными сферами экономики: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, источниками ссудных капиталов и их использованием, величиной и денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Современная инфляция рождается в самом воспроизводственном процессе, но конкретное ее проявление обнаруживается в денежной сфере. При этом инфляция, возникшая за счет денежных факторов, называется инфляцией спроса, а не денежных – инфляцией издержек.

К инфляции спроса может привести рост военных расходов, дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга, эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота. К инфляции издержек – снижение роста производительности труда и падение производства, энергетический кризис, связанный с резким удорожанием нефти, роста цен и заработной платы при замедленном росте производительности труда.

Основными формами стабилизации денежного обращения, связанными с инфляционными процессами, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации денежного обращения.

В качестве инструмента денежных реформгосударством могут использоваться нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация и шоковая терапия.

Нуллификация – объявление государством обесценившихся денежных знаков недействительными.

Деноминация– укрупнение масштаба цен путем «зачеркивания нулей» на денежных знаках.

Реставрация– это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.

Методы «шоковой терапии» – широко применялись в международной практике при переходе от государственной к рыночной экономике. При «шоковой терапии» применяются такие жесткие меры как замораживание заработной платы, сокращение производств, увеличение безработицы и т.д.

Антиинфляционнаяполитика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

Дефляционнаяполитика – это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы. Такая политика вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Термин «финансы» (от лат. Financia – доход, наличность) впервые стал применяться в XIII – XV веке в торговых городах Италии. В дальнейшем термин «финансы» получил международное распространение и стал употребляться как понятие, связанное с системой денежных отношений между населением и государством по поводу формирования фондов денежных средств.

Появление финансов обусловлено появлением государства и связано с тем, что государство выполняло ряд общественно-политических и экономических функций, таких как охрана границ и общественного порядка, строительство общественных зданий, ведение войн и т.д. Следовательно, для выполнения данных функций были необходимы определенные ресурсы.

С развитием общества усиливается влияние государства на экономику, что сопровождается развитием системы государственных финансов. В то же время появляются различного рода финансовые посредники, которые аккумулируют и перераспределяют свободные денежные средства предпринимательства и сбережения населения.

Финансы – это система экономических отношений по поводу образования, распределения и использования денежных доходов в форме фондов денежных средств у государства, субъектов хозяйствования и населения.

Сущность финансов как экономической категории в том, что финансы всегда имеют денежную форму выражения. Обязательным условием существования финансов является реальное движение денежных средств, а причиной – потребность всех субъектов в денежных средствах для их функционирования. Но финансы отличаются от денег, как содержанием, так и выполняемыми функциями.

Главной задачей финансов является обеспечение финансовыми и кредитными ресурсами реального сектора экономики.

Финансовые ресурсы – это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении субъектов хозяйствования, государства или населения, т.е. деньги, обслуживающие финансовые отношения.

Финансовыересурсы, аккумулируемые государством, называются централизованными и формируются за счет налоговых поступлений и неналоговых доходов, а также платежей населения. Ресурсы, остающиеся в распоряжении предприятий, называются децентрализованными и образуются из денежных доходов и накоплений самих предприятий.

Сущность финансов как экономической категории проявляется в выполняемых ими функциях.

Распределительнаяфункция является основной. Субъектами распределения выступают юридические и физические лица, в распоряжении которых формируются денежные фонды целевого назначения. Объектами распределительной функции выступают стоимость валового внутреннего продукта и часть национального богатства. Финансы обслуживают разные этапы распределения ВВП, участвуя как в первичном его распределении, так и в перераспределении.

Финансовый метод распределения охватывает разные уровни управления экономикой: федеральный, региональный и местный. Ему присуща многоступенчатость, порождающая разные виды распределения – внутрихозяйственное, внутриотраслевое, межотраслевое, межтерриториальное, межгосударственное. Посредством финансов государство воздействует не только на перераспределение национального дохода между производственной и непроизводственной сферами и внутри этих сфер, но и на производство, накопление капитала, сферу потребления.

· создавать целевые фонды денежных средств на уровне хозяйствующих субъектов, государства, населения, органов местного самоуправления;

· укреплять государство;

· развивать производительные силы общества;

· создавать резервы на уровне хозяйствующего субъекта, государства, а также осуществлять накопления гражданами.

Контрольная функция финансов определяется их свойством служить средством контроля процесса стоимостного распределения и перераспределения общественного продукта. Содержание функции заключается в обеспечении контроля движения и образования материальных ценностей в обществе, а также хода распределения и использования средств. Финансовый контроль действует при движении денег и капитала через системы и формы расчетов, кредит, налогообложение, залог и др.

Одна из задач финансового контроля – проверка соблюдения и законодательства по финансовым вопросам, своевременности и полноты выполнения финансовых обязательств перед бюджетной системой, налоговой службой, банками, а также взаимных обязательств хозяйствующих субъектов по расчетам и платежам.

реальные деньги

Регулирующая функция финансов. Эта функция связана с вмешательством государства через финансы (государственные расходы, налоги, государственный кредит) в процесс воспроизводства.

Все функции финансов действуют одновременно. В их единстве и взаимодействии финансы могут проявить себя в качестве категории стоимостного распределения.

Финансоваясистема – это совокупность различных сфер финансовых отношений, характеризующихся особенностями формирования и использования фондов денежных средств и различной ролью в ином воспроизводстве.

Финансоваясистема является единой системой, поскольку базируется на едином источнике ресурсов – национальном доходе. Разграничение финансовой системы на отдельные звенья обусловлено особенностями функционирования экономических субъектов общества, различиями в методах распределения и использования фондов денежных средств.

Функционирование всех звеньев подчинено общей цели – мобилизации финансовых ресурсов и их дальнейшему распределению и перераспределению.

Рис. 3.1. Звенья финансовой системы Российской Федерации

· государственную бюджетную систему;

· внебюджетные специальные фонды;

· государственный кредит;

· фонды страхования;

· финансы предприятий различных форм собственности.

Следовательно, финансовая система России состоит из трех крупных сфер: общегосударственные финансы, финансы хозяйствующих субъектов и финансы страхования (рис. 3.1).

Общегосударственныефинансы – это централизованные фонды денежных средств, которые создаются путем распределения и перераспределения национального дохода, созданного в сфере материального производства. Основным назначением этой сферы является централизация денежных средств для регулирования экономики и решения социальных проблем на уровне народного хозяйства.

Финансы хозяйствующих субъектов – это децентрализованные фонды денежных средств, которые образуются из денежных доходов и накоплений самих же предприятий. Здесь формируется преобладающая доля финансовых ресурсов государства. Часть этих ресурсов перераспределяется в доходы бюджетов всех уровней и во внебюджетные фонды. Ключевое место среди них принадлежит финансам коммерческих предприятий.

Страхование выделено в отдельную группу в силу специфики страховых отношений, включающих механизм формирования фондов страховых организаций, их использование методами, отличными от применяемых в других сферах финансовых отношений.

Процесс аккумулирования и размещения финансовых ресурс осуществляемый в системе управления финансами страны и субъектов предпринимательства, непосредственно связан с функционированием финансовых рынков и институтов.

Деньги – мера стоимости

Отдельно стоит рассмотреть деньги как меру стоимости. Чтобы измерить и сопоставить различные стоимости товаров и услуг в современном рынке, необходим, признать единую денежную единицу. Кроме того, итоговая стоимость товара, выраженная в денежном эквиваленте, напрямую зависит от его количества, расстояния, объема. Задачей правительственных органов в России также является установление общегосударственной меры стоимости.

денежная единица

Исходя из данного показателя в качестве единой относительной меры стоимости, намного проще рассчитать цену других товаров и установить эквивалентные соотношения между ними.

При отсутствии в рыночных условиях фиксированной меры стоимости, было бы невозможно определить цену любого товара. В этом случае пришлось бы выполнять расчеты на основании пропорций обмена одного продукта на другой. То есть вычислить стоимость товара было бы невероятно сложно.

Деньги – способ накопить

Деньги в экономике – это незаменимое средство накопления. Изъятые из обращения денежные средства представляют собой аккумулирующий финансовый механизм, обороты которого нарастают, в зависимости от продолжительности их отстранения от товарооборота. Роль денег в рыночной экономике в этом смысле заключается в предоставлении их владельцу возможности использования своей покупательской способности через определенное время. Абсолютная ликвидность, которой наделены деньги, позволяет применить их в любое время, исполнив функции платежного средства.

Кроме того, преимуществом денег как накопительного элемента является их способность удержания своей изначальной номинальной ценности. Цена денег в экономике во многом обусловлена накоплением. Хотя, существенной прибыли от владения деньгами как такового извлечь в большинстве случаев невозможно. При сбережении драгоценностей, антиквариата или недвижимого имущества, ценных бумаг достичь какого-либо дохода не удастся. Но, при включении накопления в обращение, доступными становятся следующие финансовые операции:

  1. Покупка и продажа ювелирных изделий.
  2. Приобретение имущества и вещей с гарантированным постоянным спросом.
  3. Покупка обязательств, данных должниками.
  4. Приобретение фондовых бумаг, которые успешно конкурируют на финансовой бирже.
  5. Покупка валюты иностранных государств.
  6. Оформление депозита в банке в местной валюте (с помощью безналичных средств).

Как накопления превратить в доход?

Накопленные деньги в экономике – это крайне важная ее составляющая. Добиться увеличения экономических показателей без накопления невозможно. Однако при невыполнении единственного условия (уровень покупательской способности должен оставаться неизменным на протяжении достаточно длительного периода) реальные деньги не принесут их владельцу никакого дохода.

Кроме того, служить средством накопления в периоды стремительного роста инфляции деньги также не могут. Их обесценивание в итоге приведет к банкротству. Оптимальным решением в этой ситуации является сбережение лишь небольших сумм в течение некоторого времени, а внушительные накопления до наступления инфляции важно успеть инвестировать.

Лучшее вложение денег – приобретение недвижимости или других не менее ценных активов, которые пусть и не обладают столь уверенной ликвидностью, своей ценности не потеряют. Также сохранить свои накопления в условиях инфляционного роста можно посредством обмена национальной валюты на более стабильную, иностранную валюту.

Особенности в разных экономических моделях

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

вложение денег

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

  • Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
  • Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
  • Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
  • Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
  • Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
  • Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
  • Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
  • Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
  • Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.
  1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
  2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
  3. Денежные расходы зависят от доходов.
  4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение. Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме.

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции. Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек.

Развитость платежной системы в современном мире ожидаемо привела к возникновению кредитных денежных средств. Введенное в финансовый механизм международной экономики понятие «вексель» стало важным и незаменимым в условиях кредитования, порождающего долговые обязательства. Товар, приобретенный в рассрочку или кредит, автоматически становится объектом долговой выплаты. В процессе погашения кредита или рассрочки денежные средства выступают платежным инструментом.

Наличные деньги с течением времени все чаще заменяются векселями. Письменный документ, гарантирующий возврат долговых денежных средств, является абсолютно законной формой гарантии для заемщика. По истечении контрольных сроков должник, безусловно, обязан уплатить зафиксированную сумму. Развитие коммерческого кредита – это основополагающий фактор, повлиявший на распространение векселей в рыночных отношениях. Чаще всего этой формой долгового обязательства наделяют друг друга товаропроизводители.

Деньги в современной экономике России на протяжении последних десятилетий являются весомым инструментом платежа, стоимости, накопления и обращения. При этом несовершенство торговой системы в стране, отражающееся также на ее зарубежных партнерствах, препятствует развитию промышленности, росту уровня жизни населения, подъему социально-культурных и демографических показателей. В поисках причин постоянных экономических трудностей в государстве явно выражены несколько факторов.

Развитие хозяйства страны связано не только с денежным обращением. Масса денег в экономике России играет свою немаловажную роль. Между тем, за годы независимости и самостоятельности в нашем государстве денежная масса увеличилась в более чем 770 раз. Испытывая ощутимый потребителям и производителям дефицит развивающейся рыночной экономики, несколько раз принималось решение о введении в общегосударственный оборот дополнительных денежных средств. Естественно, наличная эмиссия существенно отставала от инфляционного роста, что привело к вполне ожидаемым последствиям.

Находясь в неравных условиях, реальные потоки национальной валюты стремительно иссякали. Пытаясь замедлить развитие данной экономической «патологии», предприниматели усиливали частную эмиссионную деятельность. Большинство субъектов хозяйствования РФ создавали различные механизмы оплаты, направленные на удерживание активов в существующем секторе.

Утечка денежных средств за пределы государства – одна из множества причин неудач РФ в попытках построить полноценную модель высокоразвитых рыночно-экономических отношений. Определяющее место здесь принадлежит сбережениям и их инвестированию. Регулярное вложение денег заинтересованными субъектами хозяйствования способствует увеличению объемов кругооборота доходов, однако на деле все происходит иначе. Утечка денежных средств из обращения негативно влияет на процесс потребления в целом.

Вместе с этим, накопления домашних хозяйств, перешедшие в группу сбережений (наличные «на руках» не подразумеваются), представляют собой инвестирование. Дополнительный источник капитализации способствует стабильному обеспечению высоких показателей ВВП.

В зависимости от кредитора и заемщика выделяют следующие формы кредитов:

  • коммерческий;
  • банковский;
  • потребительский;
  • государственный;
  • международный.

Коммерческий кредит представляет собой отсрочку платежа за отгруженные товары, выполненную работу, оказанные услуги. Основная цель – ускорение процесса реализации товаров. Кредиторами при коммерческом кредите выступают хозяйственные субъекты (предприятия, фирмы, компании). Данный кредит предоставляется в товарной форме и в основном оформляется при помощи векселя. Поэтому его часто называют вексельным кредитом.

Преимуществом коммерческого кредита является его доступность и гибкость. Но коммерческий кредит для заемщика связан с дополнительными издержками, а у кредитора увеличивается дебиторская задолженность и нет полной гарантии в погашении кредита в срок.

Банковский кредит – это предоставление в ссуду денежных средств специализированными кредитно-финансовыми организациями (банками). При банковском кредите в качестве кредитора выступает коммерческий банк или кредитно-финансовые учреждения, а заемщиком – любое юридическое и физическое лицо, а также государство в лице своих органов власти.

В отличие от коммерческого кредита, банковский кредит всегда выдается в денежной форме и оформляется не векселем, а кредитным договором. В нем обязательно указываются – сумма кредита, срок действия кредита, условия предоставления и погашения кредита, ссудный процент и порядок его погашения, а также штрафные санкции за нарушение условий договора. Объектом кредитования банковского кредита является денежный капитал.

Заключение

Подводя итог с учетом всего вышесказанного, можно без труда определить роль денег в государственном экономическом секторе. Они являются поистине историческим критерием, свойственным товарной производительности. Деньги в экономике – это всеобщий эквивалент, товар с особым статусом. Благодаря им обращение товаров и услуг в цепочке «продавец-покупатель» стало намного проще, в сравнении с бартерной моделью торговых отношений.

Сущность и значение денег в экономике страны наглядно можно рассмотреть через призму выполняемых ими функций.

Во-первых, они служат средством обращения, благодаря которому неудобств бартерных сделок можно полностью избегать.

Во-вторых, деньги осуществляют функцию меры стоимости, предоставляя возможность соизмерения ценности и стоимости товара.

В-третьих, функция накопления характерна для денежных средств, временно изъятых из обращения, что позволяет наблюдать богатства. При этом преимуществом сегодняшней модели рыночной экономики является предоставление возможности на получение прибыли от самого богатства.

В-четвертых, деньги – важный платежный инструмент. Нормализация обращения наличных и безналичных денежных средств – шанс на успешное развитие любого экономического сектора, поскольку только разностороннее использование денег в государстве поможет укрепить экономику всей страны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector