Что значит грейс период в втб

Определение понятия

При определении льготного периода банк принимает во внимание понятие «расчетный период». За расчетный период банк принимает текущий календарный месяц, с первого по последнее число. Все оплаты и покупки, сделанные в этот период за счет кредитных денег, суммируются, и задолженность фиксируется по границе месяца. С первого числа следующего месяца начинается грейс период, до истечения которого предоставлена возможность погасить этот долг без процентов.

За текущий месяц (условно, январь) сделано три покупки в долг – 3-го числа на 5000 рублей, 12-го числа на 8000 рублей и 30-го числа на 2000 рублей. На общую сумму долга в 15000 рублей льготный период начнется 1-го и закончится 20-го февраля.

Не имеет значения, что последнее приобретение было 30-го числа, а первое 3-го, дата льготного погашения долга одна для всей суммы.

Таким методом рассчитывает срок и сумму погашения Сбербанк.

Если говорить простыми словами, то это определенный период времени, на протяжении которого заемщик использует заемные деньги банка и освобождается от уплаты процентов. Суть его заключается в том, что если клиент успел вернуть банковский займ, то процент взиматься не будет. В противном случае будет действовать установленная годовая процентная ставка по договору.

В ВТБ Банке срок действия льготного периода составляет 101 по «Мультикарте». На текущий момент других кредиток банк своему клиенту не предоставляет. Кредитные карты пользуются большей популярностью, чем потребительские кредиты, так как здесь можно пользоваться займом без процентов. К тому же он распространяется не только на оплату товаров и услуг безналичным способом, но и на денежные переводы и снятие наличных через банкомат.

Условия беспроцентного периода

При использовании пластика важно помнить, что длительность грейс периода составляет 101 день. Функция доступна для любых расходных операций, совершенных с помощью пластика.

Беспроцентный отрезок времени состоит из двух частей:

  1. Расчетный период – время, в течение которого заявитель может расплачиваться пластиком за покупки.
  2. Платежный период – время, в течение которого необходимо оплатить полную сумму задолженности по карте.

Не стоит забывать о том, что при снятии наличных возможно взимание дополнительного процента за обналичивание средств.

Предоставление беспроцентного периода у всех карт ВТБ одинаково. Самым главным является активация карты и погашение задолженности, возникшей в течение месяца, в указанные даты. У разных банков условия отличаются, рассмотрим несколько крупнейших российских банков, имеющих определенное количество льготных дней.

Банк Беспроцентный период На что распространяется Как считается
ВТБ До 50 дней Снятие наличных, оплата покупок С 1 дня каждого месяца
Альфа До 100 дней Снятие наличных, оплата покупок От дня активации
Сбербанк До 50 дней Оплата покупок или услуг С 1 списания средств
Тинькофф До 55 дней Оплата покупок или услуг От дня активации

Если сумма минимального ежемесячного платежа внесена не была, то на сумму задолженности начислятся проценты и плата за просрочку. У ВТБ процентные ставки достаточно высокие, поэтому такого допускать нельзя.

Для того, чтобы правильно понять, как работает льготный период рассмотрим другие условия по карте, именно они определяют выгоду от использования пластика. Условия по ней следующие:

  • плата за обслуживание плстика отсутствует;
  • базовая процентная ставка составляет 16%;
  • кэшбэк за безналичные операции – до 10%;
  • минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности;
  • за снятие денег через устройства самообслуживания комиссия составляет 5,5%, но не менее 300 рублей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что для каждого соискателя условия использования кредитного пластика могут значительно различаться.

Схема работы

Льготное время кредитования начинает действовать в день списания первых средств со счета, и длится 101 календарный день. Дата списания денег – это день совершения расходной транзакции, плюс еще 1-3дня, так как сначала средства блокируются на счете клиента, а уже потом списываются.

День окончания беспроцентного периода можно уточнить в личном кабинете ВТБ-онлайн, либо по телефону службы поддержки клиентов. Размер минимального платежа по кредитке составляет 3% от суммы задолженности предыдущего месяца. Внести оплату необходимо до 20 числа ежемесячно.

Максимальная сумма выплаты не имеет ограничений, поэтому погасить долг полностью можно и раньше 101 дня. В том случае, если по истечении 101 дня платеж не будет внесен, грейс период аннулируется.

Новый льготный период начнет действовать с момента полного погашения обязательств. Если у заемщика нет возможности оплатить всю сумму долга, он может платить минимальными платежами, но в этом случае банк будет начислять проценты за пользование заемными средствами.

Для наглядности разберем пример: клиент получил платежный инструмент 1 октября 2018 года. Первую расходную операцию он совершил 10 октября. Минимальный платеж ему необходимо будет внести 20 ноября и 20 декабря. Поэтому, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, ему необходимо оплатить всю сумму задолженности до 19 января 2019 года.

Как правильно рассчитывается беспроцентный период

У ПАО ВТБ срок беспроцентного пользования равен максимум 50 дней, начало с 1 числа месяца. Поделен он на две части:

  • 30 дней, в течение которых можно продолжать использование заемных средств;
  • 20 дней, в течение которых необходимо полностью внести сумму на счет или часть от полной суммы.

Лучше, конечно, начинать пользование банковскими картами с начала месяца, чтобы беспроцентный период длился дольше. Таким образом, можно пользоваться кредитками и не платить лишние суммы банку ВТБ, главное, вовремя и правильно погасить.

Теперь более подробно опишем, как работает грейс-период ВТБ 24, что это такое. Для того чтобы понять определение правильно, приведем пример. В независимости от того, какого числа клиент получил карту и совершил первую расходную операцию, для него будет действовать льготный период с того момента как произошло первое списание по карте. То есть, в момент первой покупки, получения денег через банкомат или денежному переводу.

В течение этого месяца какая-либо плата за пользование деньгами отсутствует. В следующем месяце, до 20 числа клиент должен внести первый минимальный платеж, он составляет 3% от размера задолженности за месяц, в котором была активирована карта. Следующие два месяца он должен, либо полностью закрыть задолженность долг, либо снова оплатить по 3% от суммы задолженности за предыдущие два месяца.

Расчет льготного периода по карте

Отсюда следует, что с момента совершения операции клиент 3 месяца платит только минимальные ежемесячные платежи или более. Кроме того, грейс-период делиться на платежный период и расчетный период. В течение платежного периода, он длится 30 дней, можно совершать любые расходные операции по карте. Остальные 70 дней дается для погашения задолженности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание: если клиент пропустил платеж по карте, то для него льготный период аннулируется.

Если клиент не желает пользоваться льготным периодом, и оплачивает задолженность минимальными платежами, то банк буде начислять процент, указанный в договоре. В конце каждого месяца до 20 числа, банк формирует выписку отчет по счету за предыдущий месяц, и выставляет минимальный счет к оплате. Поэтому самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж не нужно.

Банк ежемесячно уведомляет клиента о необходимости погасить задолженность различными способами. Проверить данную информацию можно различными способами, а именно:

  • в личном кабинете интернет-банкинга;
  • в любом отделении банка при наличии паспорта;
  • уведомления о размере минимального платежа поступают на адрес электронной почты и по СМС.

Оформление кредитной карты

1

Кредитные карты ВТБ с льготным периодом доступны для оформления следующей категории клиентов:

  • всем гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на территории страны;
  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст для оформления пластика – 70 лет;
  • минимальный доход заявителя от 15000 рублей.

Для начала необходимо узнать условия по картам и предоставляемым документам до начала подачи заявки в ПАО ВТБ. Заявку подать на карту можно тремя способами:

  1. При звонке на горячую линию.
  2. Онлайн-заявка с официального сайта ВТБ.
  3. В офисе лично и со всеми необходимыми документами.

После этого она рассматривается ответственным сотрудником и банком, при одобрении клиенту поступает звонок-уведомление о том, что запрос одобрен и клиент может подойти в любой удобный офис ВТБ, предоставить оригиналы паспорта и дополнительных документов и подписать договор. Карта выдается сразу, активацию можно проводить сразу после выдачи.

Документы

С чем нужно обратиться в банк ВТБ для оформления? Самый главный документ – это паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы тоже предоставляются для большего шанса одобрения и включают в себя: водительское удостоверение, 2НДФЛ и любая справка с работы, подтверждающая ежемесячный доход или заграничный паспорт.

Каким должен быть заемщик? Гражданин России, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет и с постоянной пропиской в регионе присутствия банка ВТБ. Так же большое влияние имеют постоянное место работы, положительная кредитная история. Выдаются карты и кредиты потребительские без поручителей.

Для оформления карты необходимо с помощью интернет изучить предложения банков, работающих в регионе. После выбора, на сайте банка заполнить онлайн заявку, или позвонить по бесплатному номеру. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и передаст заявку на рассмотрение.

Особенности и правила использования льготного периода

Некоторые клиенты не до конца понимают, что такое грейс-период ВТБ 24 и как им правильно пользоваться. На самом деле, главное внимательно изучить условия договора с банком и следить за имеющимся долгом. Банк всегда требует оплатить задолженность в минимальном количестве, это 3% от суммы долга. Узнать долг в полном объеме можно через интернет, по номеру горячей линии и в ближайшем офисе.

Что значит грейс период в втб

Платить минимальными платежами долг нецелесообразно и невыгодно, потому что через определенный срок долг будет слишком большим, а процент начисляться ежемесячно на всю сумму долга. Это в будущем может привести к тому, что закрыть карту будет невозможно из-за имеющегося долга.

Есть еще одно важное правило для держателей кредиток от банка ВТБ: отправлять платеж нужно заблаговременно и желательно через ресурсы банка. К ним относятся: терминалы, банкоматы и интернет-банкинг. Максимальный срок зачисления платежа составляет 5 рабочих банковских дней. Если дата очередного платежа 20 число, то внести платеж желательно 12-13 числа, то есть 5 дней, плюс 2 выходных дня.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание: если платеж не поступает на кредитный счет до 18 часов вечера в дату списания, то льготный период перестает действовать.

Для понимания сути эффективного использования грейс-периода необходимо разобрать его ключевые особенности. А именно: как работает программа и как правильно рассчитать срок льготного периода для себя.

В первую очередь стоит отметить, что льготный период в ВТБ 24 может продолжаться на протяжении 50 дней максимум. Минимум при этом составляет 20 дней. Действие распространяется на все операции, совершенные как в наличной, так и в безналичной форме. Схема применения грейс-периода достаточно проста: чтобы не допустить начисления процентов, необходимо внести сумму задолженности, которая сформировалась в течение текущего месяца до 20 числа следующего месяца – эти 20 дней считаются платежным периодом. Иначе говоря, при совершении покупки на 5 тысяч рублей 5 июля, потребуется внести на счет ту же сумму до 20 августа.

При отсутствии финансовой возможности погасить всю образовавшуюся задолженность в течение отведенного срока допускается внести только минимальный платеж. Его величина составляет 3% от размера долга на конец отчетного месяц и дополнительно начисленные на эту сумму проценты.

В ВТБ 24 период беспроцентного пользования в максимальном выражении составляет 50 дней с самого начала месяца. Подразделяется он на две части. Первая – 30 дней, на протяжении которых допускается реализация заемных сумм. Вторая – 20 дней, когда важно полностью внести все средства на счета или же минимальную часть от полного долга. Рекомендуется воспользоваться банковскими картами сразу же, начиная с начала месяца, тогда льготный период будет более продолжительным.

Наибольшая выгода от использования кредитной карты с грейс-периодом выражается в следующих ситуациях:

  • применение льготного периода и полное погашение задолженности на протяжении отведенного периода. В этом случае можно пользоваться картой практически без переплат;
  • использование карты в качестве запасного платежного средства при обстоятельствах, когда требуются деньги в срочном порядке. В отличие от займов в МФО или небольших кредитов в банках, ставка по кредитке меньше. Тем более имеется беспроцентный период, а также предусмотрена возможность возращения долга по частям;
  • оформление карты для совершения оплаты одной крупной товарной позиции и последующее ее закрытие. Ставка у кредитки стандартно выше, чем у потребительского займа, но в то же время ее использование в этом случае актуальнее, так как минимальный платеж при обычных условиях меньше, а величина переплат снижается в течение всего срока погашения задолженности;
  • активное использование бонусной программой позволяет получить доступ к повышенному кэшбэку и иным льготным условиям кредитования, что в сочетании с грейс-периодом может существенно увеличить общую выгоду.

Однако применение кредитки не всегда актуально. К примеру, если пользователь не планирует совершать покупки или же быстро растрачивает лимит, погашая долг при этом минимальными суммами, в итоге величина долга и переплаты будут лишь увеличиваться. Также эффективность снижается в случае с частым сниманием с карты наличных средств, ведь по данному продукту предусмотрены завышенные проценты и дополнительные комиссии.

Как узнать сумму долга и оплатить задолженность?

Узнать сумму для погашения можно несколькими способами:

  • из счет-выписки, которую ежемесячно направляют на электронную почту клиента;
  • в личном кабинете пользователя;
  • при помощи банкомата в меню «Выписка»;
  • по телефону горячей линии банка;
  • в отделении финансовой компании.

Оплатить задолженность можно также различными способами:

  • через любой банкомат компании, оснащенный функцией приема наличных;
  • через кассу финансового учреждения;
  • при помощи личного кабинета ВТБ-онлайн;
  • путем перечисления из другого банка.

Кредитная карта позволяет физическому лицу иметь дополнительный финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций, а льготный период кредитования позволяет экономить денежные средства, и не переплачивать проценты, если деньги нужны на короткий промежуток времени.

Успешное пользование картой с грейс-периодом

Если укладываться по срокам грейс периода и гасить всю сумму, которая появилась, то работа с банковскими деньгами может приносить даже небольший доход, не говоря уже о бесплатности.

Рассмотрим пример: Клиент 5 мая оформил карту, 10 мая снял с кредитки ВТБ 20000 рублей, до 31 мая, ими оплачивал свои нужды. Через 20 дней ему нужно эти средства отдать, если желание платить проценты отсутствует. Через необходимое количество времени сумма была полностью возвращена, проценты не начислились, денежный лимит восстановлен.

Почему в данном случае период составил всего 45 дней? Потому что беспроцентный срок возврата средств фиксированный и начинается с 1 числа месяца, а продукт клиенту был оформлен 5 числа того же месяца.

Плюсы и минусы

Есть положительные и отрицательные стороны. Положительным качеством считается:

  • льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами бесплатно;
  • постоянный возобновляемый денежный лимит. Это возможность всегда иметь деньги под рукой;
  • возможен наличный и безналичный расчет, что позволяет использовать кредитку не по одному направлению;
  • рефинансирование кредитов других банков – выгодная опция для тех, у кого есть кредит старый или новый с повышенной ставкой.

Отрицательные моменты: снятие наличных в банкоматах ВТБ платное, начисляются проценты, действующие после окончания льготного периода, выше, чем у кредита наличными или товарного.

Как определить льготный период

Как узнать свой баланс? Отслеживать свои траты можно по-разному:

  • через личный кабинет или в банкомате ВТБ;
  • при помощи менеджера ВТБ удаленно или в офисе банка;

Таким образом можно узнать, сколько дней осталось до окончания грейс-периода, задолженность и сумму имеющихся денег, чтобы использовать их для своих нужд.

Внесение платежей в банки это личное дело владельцев любых финансовых продуктов. Главное, знать о наличии сроков, в течение которых можно вносить деньги, не боясь больших процентов и умело пользоваться предоставленными возможностями. В банке ВТБ предлагается большое разнообразие финансовых услуг для разных категорий граждан, в которые входят пониженные ставки по вкладам для пенсионеров и ипотеке в 2019 году, ученические кредиты и дебетовые продукты.

Изображение с официального сайта Сбербанка

Долг, возникший 1-го числа, и долг, возникший 31-го числа, относятся к одному расчетному периоду, и грейс период для них заканчивается в один и тот же день. Дата окончания использования кредитных денег без процентов фиксирована, и не зависит от даты возникновения долга.

В условиях конкуренции на рынке кредитных карт, банки смягчают условия и переходят на расчет льготного периода для каждой траты отдельно. Грейс период начинается в момент совершения покупки, и заканчивается через оговоренное число дней.

Как уложиться в беспроцентный период

Используя кредитную карту важно создавать себе положительную историю. При заключении договора в банке необходимо подробно выяснить у менеджера — в какой момент начинается грейс период, какой алгоритм устанавливает дату окончания беспроцентного использования денег банка, каким образом оперативно узнать сумму долга и сроки погашения.

При превышении льготного периода, банк начисляет проценты на сумму долга и устанавливает обязательные минимальные платежи. Если эти требования не исполняются, то применяются штрафы в виде повышения процентов и неустоек.

Иногда может оказаться полезным занять наличные деньги, внести их на сутки на карту, тем самым закрыть кредит перед банком, и начать новый льготный период. На следующий день снять наличные и отдать долг. Но этот способ не работает, если банк не предоставляет грейс на снятие денег в банкомате.

Поддержание хорошей кредитной истории приводит к смягчению банковских условий. Обычно банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый вестник
Adblock detector